Dålig kredithistorik: hur kan den åtgärdas när den nollställs? Mikrolån med dålig kredithistorik

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

När en finansiell institution fattar ett beslut om utfärdande av ett lån, analyseras ett paket med dokument som tillhandahålls av en potentiell låntagare. Men på senare tid har det i allt högre grad uppstått situationer när låntagarens inkomst och ekonomiska situation uppfyller bankens alla krav och kunden fortfarande får ett avslag på ansökan. En anställd i en kreditorganisation motiverar detta beslut med en dålig kredithistorik för låntagaren. I det här fallet har klienten ganska logiska frågor: när återställs den och kan den åtgärdas.

På grund av den låga nivån på finansiell kunskap vet medborgarna ofta inte hur länge en dålig kredithistorik varar och hur man kan förbättra den. Det bör genast noteras att det är mycket lättare att förstöra det än att återställa det. Därför bör du först göra allt för att behålla ditt rykte hos bankorganisationer.

Vad är en kredithistorik?

Detta är information om lån som tidigare erhållits av låntagaren, såväl som utförandet av övertagna skuldförbindelser. Många låntagare som har problem med godkännandet av ansökan på banken är intresserade av hur länge en dålig kredithistorik behålls. Denna information lagras i BKI i tio år. Byråns verksamhet står under centralbankens kontroll.

När det gäller frågan om vad som orsakade en dålig kredithistorik och när den kommer att återställas till noll, bör det noteras att ingen kan ta bort den i förväg. Det kan bara förbättras för att förbättra möjligheterna att få nya lån i framtiden.

Hur vet du din historia?

I händelse av att låntagaren uppfyller bankernas krav enligt alla kriterier, men ändå får ständiga avslag, är det vettigt att bekanta dig med din historia. Du kan göra så här:

1. På den officiella webbplatsen för Bank of Russia. Först måste du ta reda på koden för din historia (du kan få den på ett kreditinstitut), och i "Katalog över kredithistorik" ange din kod och läs informationen.
2. Genom att kontakta byrån direkt. För att göra detta måste låntagaren skicka en förfrågan via den centrala katalogen över berättelser. Efter att ha fått information om vilken specifik byrå denna information finns måste du kontakta dem direkt.
3. Genom olika onlineresurser som samarbetar med byrån. Men denna metod är inte tillförlitlig. Ibland de som är intresserade av frågan om varför en dåligkredithistorik och när den återställs till noll är de redo att betala för att få information och göra positiva ändringar i den. Detta är vad bedragare använder. De samlar in pengar från användare, de kommer inte längre i kontakt och information om kredithistorik förblir negativ.

Behöver jag betala för information?

Lagen slår fast att det finns möjlighet att få information gratis en gång om året. På så sätt kan du ta reda på varför en dålig kredithistorik har uppstått och när den kommer att återställas, baserat på att uppgifterna lagras i tio år.

Om du behöver få sådan information oftare blir en sådan tjänst betald. Det är bäst att kontakta de officiella BKI-partnerna och inte försöka få information via tvivelaktiga tjänster på Internet.

Dålig kredithistorik: orsakerna till dess förekomst

Bland de främsta anledningarna är:

1. Sena betalningar på tidigare erhållna lån. Förseningar uppstår vid sen betalning av lånet. Finansiella institutioner tar frågan om snabb återbetalning av lån på största allvar. Ibland kan en försening på ens en dag avsevärt skada kundens rykte.

Som praxis visar anses en försening på upp till 5 dagar vara en icke-allvarlig överträdelse. Naturligtvis återspeglas det nödvändigtvis i låntagarens kredithistorik. Men en sådan överträdelse har som regel ingen allvarlig inverkan på den efterföljande emissionen av lån. Upprepade sena betalningar under en period av 5 till 35 dagarkan verkligen ha en extremt negativ inverkan på historien. Du bör också noga övervaka beloppet du sätter in. Ibland, när de återbetalar ett lån, tar kunderna inte hänsyn till de återstående slantarna. Men banken kan helt och hållet betrakta dem som försenade.

Förutom det faktum att sena betalningar har en negativ inverkan på kredithistoriken, får de fortfarande högre ränta.

Om en situation med omöjlighet att återbetala i tid inträffar, var noga med att meddela banken för att ändra betalningsplanen. I vissa fall kan banker tillgodose kundens behov.

För att med tiden frågan om varför en dålig kredithistorik uppstod och när den nollställs inte blir en huvudvärk för låntagaren, är det viktigt att ta ansvar för att fullgöra sina skuldförpliktelser.

2. Tidigare obet alt lån. Full fallissemang på lånet har en extremt negativ inverkan på historien. I närvaro av ett sådant faktum vägrar de allra flesta kreditinstitut helt enkelt att låna ut.

3. misstag. Den mänskliga faktorn kan aldrig uteslutas. Ibland kan en bankanställd göra ett misstag vid inmatning av uppgifter i databasen (felaktigt inmatat belopp eller datum). Eller problem kan vara relaterade till förseningar i betalningarna. I en sådan situation bör du kontakta banken så att den anställde noga kontrollerar allt och ser till att låntagaren är ärlig.

4. Bedrägeri. Ibland använder kriminella andras dokument för att ge ut lån och lån, särskilt för mikrofinansorganisationer. En person får reda på en skadad kredithistorik när han tar emot samtal från banken.

5. Rättegång mot låntagaren. I händelse av att ett brottmål inleds mot klienten, till exempel vid utebliven betalning av underhållsbidrag eller hjälpmedel, kommer detta faktum säkerligen att återspeglas i kredithistoriken.

Lån till MFC

Frågan om hur man fixar en dålig kredithistorik blir mer och mer relevant för moderna bankkunder. För att möjligheten att få lån från banker i framtiden är det nödvändigt att ta itu med frågan om att korrigera ditt rykte.

Det vanligaste sättet är att få många smålån och betala tillbaka dem i tid. Om kredithistoriken ännu inte är helt förstörd kan man i vissa fall få lån från en bank. Men, som praxis visar, kommer en finansiell institution säkerligen att vägra en skrupelfri låntagare. Därför, i det här fallet, blir lån från MFC en verklig räddning. Ett mikrolån med dålig kredithistorik är ibland den enda chansen att rätta till den nuvarande situationen.

Idag finns det ett stort antal mikrofinansieringsinstitutioner som inte fäster stor vikt vid låntagarens förflutna. Sådana företags tjänster används bäst av skrupelfria kunder.

Om en låntagare tar lån från mikrofinansorganisationer och betalar tillbaka skulden i tid, så återspeglas denna information i historien. Således förbättras det gradvis. Någrasådana avtal kan låntagaren få en chans att få ansökan godkänd redan på banken. Att ansöka om ett mikrolån med dålig kredithistorik för att förbättra det har dock en betydande nackdel: trots enkelheten och snabbheten att få, tvingas kunden betala en stor procentandel.

Lån i ett köpcentrum

Dessutom kan lån fås till exempel i ett köpcentrum. Sådana punkter för att utfärda lån är som regel inte intresserade av låntagarens historia och behandlar snabbt ett lån. Du kan låna billig hushålls- eller digitalutrustning. Detta gör att du kan korrigera din kredithistorik och byta ut ett gamm alt kylskåp eller ge en ny smartphone till någon du älskar.

Medlingstjänster

Nu finns det många mäklare på kreditmarknaden som kan hjälpa till i den här situationen. I händelse av att ett mikrolån inte går att få kan mellanhänder verkligen hjälpa till, även om en dålig kredithistorik för ett år sedan inte hade någon chans att rättas till. Deras tjänster är naturligtvis betalda (en viss procent av skuldbeloppet). Den här metoden kan dock inte vara tillförlitlig: många mellanhänder använder olagliga system och metoder för att korrigera information.

Men ändå är det bättre att ta hand om att korrigera din berättelse i förväg. Trots allt vet många kunder som har fått ett avslag redan vad en dålig kredithistorik betyder för en bank. Därför, när låntagaren förstår att han inte kan betala skulden i tid, är det nödvändigt att kontakta finansinstitutet med en ansökan omskuldsanering. Banken kan mötas halvvägs, eftersom den är intresserad av att få tillbaka det belopp som den har fått, inklusive ränta.

Men det huvudsakliga sättet att korrigera historiken är att betala den aktuella skulden i tid.

Råd till låntagare

För att undvika försämrad kredithistorik rekommenderar vi:

1. Under återbetalningen av lånet, samla in alla certifikat och checkar.
2. Ta reda på det exakta beloppet som återstår tills hela lånet återbetalas.
3. Efter att skulden har återbetalats helt, ta ett intyg från banken som bekräftar detta.
4. Om du tappar bort ditt pass, se till att anmäla till polisen.
5. Om det är omöjligt att betala i tid, meddela banken. Data för att stödja detta kan behövas, till exempel sjukskrivning.
6. Gör alla betalningar i tid.
7. Ta inte lån där överbetalningen är för hög och kan ha en betydande inverkan på låntagarens ekonomiska situation.
8. Kontrollera din historik minst en gång om året.

Slutsats

Problemet med dålig kredit kan därför inte ignoreras. I framtiden kan det leda till allvarliga problem. Preskriptionstiden för dålig kredithistorik är 10 år. Men som praxis visar kan det korrigeras. Det populäraste sättet är att ta lån från mikrofinansorganisationer. Men det här är ingen snabb process, det kan ta mer än enår. Så det lönar sig att ha tålamod. Men det viktigaste är att bara använda lagliga metoder. Alla olagliga försök kan upptäckas, vilket ytterligare kommer att leda till att det är fullständigt omöjligt att låna pengar från banker.