Hur får du ett lån från en bank med dålig kredithistorik och låg ränta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ibland kan behovet av lånade medel endast tillgodoses genom ett banklån. Det finns många erbjudanden på marknaden. Hur gör man inte ett misstag med valet?

Hur får de ett lån?

Det finns många statliga och kommersiella organisationer på Ryska federationens territorium, som var och en erbjuder sina egna unika villkor. Systemet för att få ett lån är detsamma i alla kreditinstitut. Du måste välja en tjänst, tillhandahålla ett paket med dokument och vänta på ett beslut.

Banken kan begära:

- pass, som bekräftar Ryska federationens medborgarskap;

- ett intyg från arbetsplatsen om inkomstnivån för de senaste 6 månaderna;

- en kopia av arbetet eller kontraktet, bestyrkt av företagets sigill;

- det andra dokumentet att välja mellan (körkort, pass, militär-ID, etc.).

Om lånebeloppet är stort kan du behöva:

- tredjepartsgaranti;

- säkerhet i form av egendom.

Lån i Ryska federationen utfärdas till medborgare i åldern 21 till 75 år. I detta fall måste den övre stapeln nås för tillfälletavslutande av samarbetet med banken. Villkor, villkor och dokumentpaket kan skilja sig beroende på v alt program.

Hur får man ett konsumtionslån? Ett kontantlån kan utfärdas i rubel, dollar eller euro. Räntorna beror på vald valuta. Avgiften för användning av lånade medel kan bli lägre om ytterligare garantier lämnas i form av säkerhet eller borgen.

Snabbklarering

Om du akut behöver kontanter, och det inte finns tid att vänta på ett beslut från banken, kan du kontakta Credit Cafe, Mig Credit, etc. Sådana organisationer erbjuder sina kunder smålån i flera dagar till förmånlig ränta. Hur får man ett lån snabbt? Det räcker med att kontakta Fast Money under arbetstid, tillhandahålla pass, information om arbetsgivaren och hämta kontanter på 20 minuter. Sådana organisationer har flera fördelar: ett minimipaket med dokument, en hög hastighet i beslutsfattandet. Hur får man snabbt ett lån för ryssar? Det andra alternativet är att kontakta banken där du redan tagit ett lån. Om förutsättningarna för att erhålla inkomst inte har förändrats är det troligt att beslutet inte kommer att försenas under lång tid.

Vad kontrollerar bankerna?

Under behandlingen av ansökan kontrollerar kreditinstituten först och främst att uppgifterna i frågeformuläret är adekvata. Vidare analyseras informationen för stoppfaktorer: pensionsålder, registrering av låntagare i en instabil region, etc. Programmet tilldelar varje parameter från frågeformuläret en poäng. Baserat på deras totala antal fattar banken ett beslut.

Vad man ska hålla utkik eftertill en potentiell låntagare:

- tot alt belopp för överbetalning;

- straffavgifter för sen betalning av bidrag, för förtida återbetalning av lånet;

- alla fotnoter i kontraktet, skrivna med finstilt.

Hur får man ett banklån utan försäkring?

Lätt om lånebeloppet är litet. Enligt den federala lagen "Om skydd av konsumenträttigheter" är tvång att försäkra sig olagligt. Sådana krav är frivilliga, men kan höja räntan om kunden vägrar tjänsten. Å andra sidan, i händelse av ett försäkringsfall kommer låntagaren att få pengar och undvika problem med att betala lånet.

Dåligt rykte

Den ekonomiska krisen 2009-2010 gjorde många människor utan arbete. Efter att ha förlorat sin inkomstkälla kunde de inte betala av sina åtaganden med banker. Detta påverkade din kredithistorik. Behovet av pengar kan dock uppstå när som helst. Var och hur får dåliga kunder kredit?

Problem kan uppstå från ett enkelt misstag. Enligt statistik orsakas 30% av sena lån av glömska av kunder. Därför erbjuder banker ofta SMS-informerande tjänster om tidpunkten för betalningar. Att komma överens eller inte, beställaren bestämmer. En annan sak är om banken vägrar ett lån, med hänvisning till en dålig kredithistorik, som låntagaren inte ens är medveten om. Sedan är det möjligt att kontrollera informationen genom att begära alla kundens uppgifter från kreditupplysningsföretaget. Felaktiga uppgifter kan korrigeras. Vissa banker utfärdarkredit även till "dåliga" låntagare, men till höga räntor. Genom att lämna tillbaka ett sådant lån i tid och i sin helhet kan kunden förbättra sitt rykte.

Förstöra relationerna med banken en gång, folk är rädda för att kontakta institutionen igen. Och förgäves. Dessutom är banker intresserade av att arbeta med gamla kunder. Hur får man ett lån på institutioner med vilka relationerna tidigare har skadats? Precis som i andra organisationer. Kunder som vill förbättra sitt rykte kontaktar kreditavdelningen med en begäran om att skapa ett nytt betalningsschema och komma överens om betalningsbeloppet. Banker är intresserade av att betala tillbaka lån, så de är villiga att mötas halvvägs.

Hur man blir pensionär

Att få lån för en anställd mellan 21 och 60 år, allt annat lika, är ganska enkelt. Behov av pengar kan dock uppstå även hos äldre. Hur kan en pensionär få ett lån? För den mest utsatta kategorin av befolkningen utvecklar banker program med särskilda villkor. För kreditinstitut är pensionärer en attraktiv kategori av låntagare, eftersom:

- de är laglydiga, respektabla och obligatoriska;

- de har en liten men stabil inkomstkälla.

Men stötestenen för sådana låntagare kan vara:

1. Ålder. Betalaren måste vara under 75 år vid tidpunkten för återbetalning av lånet.

2. inkomstnivå. Om den enda kassaflödeskällan är låntagarens pension, så ska du inte räkna med ett stort lånebelopp. Om den potentiella kunden fortfarande fortsätter att arbeta ellerengagerad i entreprenörsverksamhet, då har han mycket fler chanser. Kreditvillkoren skiljer sig endast i termer. Räntorna förblir desamma.

En annan funktion i att betjäna pensionärer är den obligatoriska livförsäkringen för låntagaren. Således befriar ett finansinstitut sig från riskerna förknippade med en kunds eventuella död, vilket kommer att medföra att lånet inte återbetalas. Men även i detta fall kan en pensionär räkna med ett litet lånebelopp under en period av flera månader. För att öka det är det nödvändigt att attrahera en ung garant med en hög inkomstnivå. Men här uppstår ett annat problem. Vid låntagarens död övergår dennes egendom och skyldigheter till närmaste anhöriga. Så här kan du få en stor kredit för en pensionär.

räntefria lån

Idag erbjuder många banker sina kunder ett lån till förmånliga villkor. Det är mycket viktigt att förstå exakt vad som menas.

Det är en sak om banker tillfälligt sänker räntorna på lån. Sådana kampanjer hålls sällan och orsakas oftast av behovet av att sätta i omlopp medel som lockas av insättningar med låg ränta. En annan sak är om banken erbjuder sig att ge ut ett lån till "0%". Hur får man ett mjukt lån i det här fallet? Aldrig. Faktum är att lagen "om banker och bankverksamhet" tydligt anger att ett kreditinstitut inte har rätt att ge ut lån gratis. Den lägsta räntan bör vara 0,01 % per år. Men i det här fallet kan bankernatvinga kunden att utfärda ytterligare ett paket med bet altjänster: från SMS-information till livförsäkring. Läs därför servicevillkoren noggrant innan du funderar på hur du får "gratis" lån. Det kan vara mer lönsamt att ta ett lån till en högre ränta, men utan extra avgifter.

Pengar för affärsutveckling

Behovet av lånade medel kan uppstå inte bara bland privatpersoner utan även bland företagare. Hur får man ett företagslån? Det är nödvändigt att kontakta banken, lämna en ansökan, tillhandahålla kopior av lagstadgade dokument, bokslut. Beroende på lånebelopp och syfte fattas beslut inom 7-30 dagar. Oftast öppnar banker krediter för sina kunder. Dessa medel kan användas för att möta aktuella behov, såsom att betala för material. I detta fall behöver inga ytterligare garantier lämnas. Men det finns praktiskt taget inga alternativ för hur man får ett lån utan borgensmän för att finansiera ett stort investeringsprojekt. Banken kommer inte att utfärda ett stort belopp utan en tredjepartsgaranti eller säkerhet.

Problems

De flesta av befolkningen är i kreditslav. Devalveringen av rubeln, nedgången i lönerna, minskningen av jobb - alla dessa faktorer påverkar låntagarens solvens. Att svara banker blir allt svårare. Men det finns en väg ut. Det finns flera alternativ för att hantera skuldproblem. Banken kan bevilja anstånd med betalningen för återlämnande av huvudskulden,ger en viss tid att betala endast ränta, förlänga kontraktet eller ge "kreditsemester". Det sista alternativet är extremt sällsynt.

Skuldsanering sker enligt följande: återbetalningstiden förlängs och den månatliga avbetalningen minskas. I det här fallet kommer du att få betala mer pengar i form av ränta. Men när situationen förbättras kommer det att vara möjligt att återbetala lånet i förväg.

Du kan ändra återbetalningsschemat för lånet. Till exempel lite tid att betala för lånet kvartalsvis. Eller under en kort tidsperiod reduceras betalningsbeloppet till det belopp du behöver och ökar sedan proportionellt.

Om en låntagare har ekonomiska svårigheter kan han söka hjälp hos banken. Men samtidigt kommer kreditinstitutet att insistera på uppriktighet när det gäller problemens karaktär. De hjälper bara om de anser att problemet är tillfälligt och slumpmässigt. Om situationen är kritisk kommer de att råda dig att sälja panten.

Hur får du anstånd med lån

Möjligheten att få en "lånesemester" kan inledningsvis anges i själva kontraktet. Men denna åtgärd är bara bra för banken. En individ får möjlighet att inte betala skulden på 1-36 månader. Efter en sådan försening ökar betalningsbeloppet och en avgift i form av ränta tillkommer. Därför kommer sådana helgdagar att medföra extra kostnader för betalaren.

Om låntagaren ändå bestämt sig för att ta anstånd, måste du först ta reda på det på banken:

1) Är det tillåtet enligt villkoren i kontraktet.

2)Kommer det att ske några betalningar under anståndet (oftast tillåter banken att du inte betalar kapitalbeloppet, men kräver att räntan återbetalas i tid).

Önskan att ta anstånd kommer att behöva dokumenteras: ett intyg från arbetsplatsen om försenad lönemottagning, ett födelsebevis för ett barn, ett läkarintyg med diagnos, etc.

Alternativ utgång

Istället för att fundera på hur man får anstånd på lånet är det bättre att försöka förhandla om en förlängning av kontraktet. Bolånet kan förlängas i 5 år. Löptiden för konsument- och billån kan inte förlängas. Du kan bara räkna med ett positivt beslut om låntagaren har gjort betalningar i tid och i sin helhet fram till denna punkt.

För att starta proceduren för att förlänga lånet måste du skriva ett brev till banken och förklara skälen, tillhandahålla alla styrkande handlingar. En sådan procedur bör genomföras dagligen under minst en vecka, eftersom kreditinstitut tenderar att "inte förstå" vad som står på spel första gången. Banken kan vägra att förlänga utan att ange skäl. Sannolikheten för att förlänga kontraktet är i alla fall högre än att få en försening.

Sex regler för finansiell stabilitet

Innan du lånar kapital måste du noggrant bedöma din solvens. Banken, som analyserar kundens data, bryr sig bara om avkastningen. Och låntagaren bör själv tänka på balansen i budgeten och levnadsstandarden under kontraktsperioden.

1. Beräkna den optimala månadsbetalningen. Experter försäkrar att det inte bör överstiga 40% av inkomsten. Bankerna minskar denna gräns till 20-30%. Vid beräkning är det viktigt att fokusera enbart på nuvarande inkomst. Det vill säga, om du inom sex månader planerar att få en bonus på 50% av din lön för att uppfylla din arbetsplan, är det bättre att skjuta upp köpet i 6 månader. Eller ange i ansökan din verkliga inkomstnivå för tillfället. Förresten, i Storbritannien efter 2010 års kris förbjöds banker att ge ut bolån, vars belopp är tre gånger låntagarens årsinkomst.

2. Bestäm den optimala lånetiden baserat på storleken på den månatliga betalningen.

Släktskapet mellan dessa indikatorer är omvänt. Ju längre lånets löptid desto lägre betalningsbelopp. Men i det här fallet kommer banken att behöva returnera mer pengar, eftersom den effektiva räntan ökar varje år. I det långa loppet finns det en mycket stor chans för oväntade utgifter.

3. Ha en reservfond.

Det bör vara tre till sex månadsbetalningar. Detta belopp kan förvaras kontant, sättas in och användas om du av någon anledning inte kan göra en betalning i tid. I vissa fall kommer reservfonden att låta dig undvika själva lånet.

4. Ta ett lån för att köpa riktigt viktiga saker.

5. Tänk på de små sakerna.

Under beräkningar, avrunda inte de mottagna beloppen nedåt. Först och främst gäller detta månadsvisbetalning. Om du inte ens lämnar tillbaka en krona till banken den aktuella månaden får du betala böter, som beräknas som en procentandel av lånebeloppet. Dessutom faller sådana kunder automatiskt in i kategorin ihärdiga icke-betalare. Det kommer att bli väldigt svårt för dem att få lån i framtiden.

6. Förtida återbetalning och ökande månatliga betalningar är inte samma sak. I det första fallet återlämnas lånesaldot inklusive ränta till banken omedelbart i en betalning. Men om kunden precis betalat mer än det belopp som ställts in flera månader i rad, ger detta honom inte rätt att självständigt ordna "kreditsemester" för sig själv.

Slutsats

Det finns olika situationer i livet. Behovet av ytterligare medel kan uppstå plötsligt. Tja, om en person har besparingar för en "regnig dag", behöver du inte gå i skuld. Hur får man ett lån utan referenser? Det är lätt om det finns en konstant inkomstkälla. Du behöver bara kontakta banken med ett pass och lämna en ansökan. Behov av borgensman kan uppstå vid köp av lägenhet, bil eller om lån tas för affärsutveckling. I andra fall kräver bankerna ett minimipaket med dokument, överväger snabbt ansökningar och fattar ett beslut. Så här får ryssar kredit.