"Alpha Stream" från "Alfa Bank": recension, recensioner. Pengar för affärsutveckling

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

En ny typ av kredittjänster har redan erövrat en betydande del av finanssektorn på västerländska marknader. Han slog rot i Amerika, många europeiska länder, och i vårt land tar han fart.

En av de största bankerna i landet tog upp denna idé och döpte det nya projektet till "Alpha Potok" (i början av detta år döptes det om till "Potok. Digital") och började fungera som en låneförmedlare mellan privatpersoner och företag.

Koncept

Skillnaden från liknande tjänster från andra finans- och kreditorganisationer ligger i det faktum att vanliga medborgare uppmanas att investera i småföretag. För det är olönsamt för banker att låna ut till små företag: med höga kostnader är det mycket liten vinst. Projektet startade i januari förra året. Medan den felsöks är det bara befintliga kunder som kan använda Alfa Potok. En potentiell långivare rekommenderas flera paket från ett antal företag förenade avviss princip. Till exempel "De 30 mest lönsamma…" eller "Den mest lönsamma produktionen i en viss region", etc.

Du kan investera minst 10 000 rubel i sex månader. Banken organiserar betalningen av ränta på veckobasis i lika delar till ett personligt bankkonto. Det vill säga den första inkomsten behagar investeraren redan på den åttonde dagen.

Vem riskerar inte…

Var noga med att varna varje borgenär för riskerna som är förknippade med detta fall och för det ansvar som enbart ligger på investeraren. Alpha Stream-förmedlaren tillhandahåller endast vissa skyddsåtgärder. Till exempel ger investeringar i olika företag en garanti för att få åtminstone en minimivinst, eftersom alla företag inte kan gå i konkurs på en gång. Dessutom, när banken bildar paket, väljer banken organisationer som är pålitliga när det gäller aktivitet och finansiell solvens. För detta har Supremum-tekniken utvecklats. Alla utvärderingar görs online. Och det bygger inte på säkerheter (som förresten framgångsrika företag inom tjänstehandeln eller IT-sektorn inte har), utan på profilen för ledningen, affärsverksamheten och slutprodukten.

Vad är fördelen för investeraren

Alfa Potok är en sorts privat investeringsklubb. Inom sina ramar är banken så att säga en ledare mellan låntagaren och långivaren. Den senare investerar personliga medel i ett litet företag med 30 % per år och får veckobetalningar. Information om ett företags tillförlitlighet och solvens tillhandahålls av ett finans- och kreditinstitut. Långivaren kan välja ett "Paket" av företag ochfördela dina investeringar mellan flera företagsrepresentanter (oftast gör de detta för att minska eventuella risker) eller skicka hela beloppet till ett företag.

Här måste du ta hänsyn till att banken inte ger några garantier. Han fungerar bara som en regulator mellan de två parterna i transaktionen, initierar det juridiska området och ger lånet en officiell status. Även om Alfa Potok (både positiva och negativa recensioner bekräftar detta) och endast tillhandahåller information om de mest lovande och stabila företagen, förblir valet i alla fall hos investeraren.

Vad är projektet intressant för småföretag och entreprenörer

Att döma av recensionerna, låna ut pengar för affärsutveckling, är låntagaren inte i en särskilt fördelaktig position. Intresset från Alfa Potok är ganska stort, men finansieringen går via onlineplattformen omedelbart och utan större förseningar. Pengar når företaget inom två arbetsdagar, men redan till 45 % per år.

Kreditbedömning utförs av banken baserat på den skapade profilen för ledningen, produkten skapad av företaget och affärsverksamhet. Pant och egendom beaktas inte.

Det finns inte så många fördelar med plattformen, kanske bara en kan pekas ut - "tidig återbetalning". Det låter dig spara på betalningen av barbariska räntor.

Hur Alpha Stream fungerar

Båda parter i transaktionen måste vara aktiva kunder till finans- och kreditorganisationen och registrerade på bankens webbplats. De, i de aktier som föreskrivs i avtalet, betalar för paketet av tjänster ochobligatoriska avgifter.

Villkoren som erbjuds är följande:

• Investeringar är möjliga inom 10 000–500 000 rubel.
• Förmåga att studera profilen för varje krediterat företag på tjänstens officiella webbplats (det är synd att endast efter utdelning av pengar).
• Deklarerad avkastning - upp till 30 % per år.
• Betalningar görs online och varje vecka.

Banken tar en tredjedel av låntagarens ränta för sina tjänster. Det vill säga, lånet utfärdas till 45% per år, investeraren får sina trettio, och mellanhanden - 15%. Hela systemet är ganska transparent och orsakar inte några särskilda svårigheter när du använder dess tjänster.

För att ansöka måste ett företag vara aktivt i minst ett år. Lånet kan ges för en dag, dock högst sex månader. Ett papperspaket med dokument krävs inte, liksom en deposition.

Hög kreditvärdighet i detta system gör det möjligt att få nästa lån till förmånligare villkor (stora belopp till låga räntor och lång löptid), eftersom företaget har bevisat sin solvens och tillförlitlighet. Men kreditbetyget i Potok gäller inte andra finansinstitut.

Direktutlåning

Systemet fungerar enligt följande. Så snart det belopp som krävs för ett visst företag har samlats in, överförs det automatiskt av tjänsten till dess konto från investerarnas konton. Returen sker i omvänd ordning.

Om den nödvändiga summan pengar inte samlas in inom två veckor,lånet är inte utfärdat och ansökan annulleras. Den måste skickas in igen.

Avtalet (enskilt erbjudande) ingås online med varje borgenär separat, eftersom det kan finnas mer än ett dussin av dem. Uppgifterna om parterna skrivs automatiskt in i varje avtal, så undertecknandet sker, som man säger, med två klick.

Acceptans (acceptans) av borgenären av erbjudandet (erbjudandet) är att debitera pengar från hans konto och kreditera dem till företagets konto.

Flödeshastighet

Minimitiden för att få ett lån är fem dagar: det tar två dagar att verifiera ansökan (om alla dokument från företaget tillhandahålls omgående), ytterligare två dagar publiceras ett företagspaket och en dag krävs beloppet samlas in från investerarna. Men i genomsnitt slutförs dessa operationer på sju arbetsdagar: ansökningar kontrolleras i fem dagar, kontrakt bildas och undertecknas och pengar samlas in under ett par dagar.

Max 34 dagar. Oftast uppstår förseningar vid undertecknandet av låneavtal: inte alla 30 organisationer i paketet svarar snabbt på de föreslagna villkoren. Därför avsätter tjänsten 20 dagar för detta och 14 dagar för att samla in det beställda beloppet. För att påskynda processen, efter att ha skickat aviseringar om lånegodkännande, erbjuder Alfa Potok-specialister hjälp per telefon för att påskynda processen.

Utbetalningar

Alfa Potok skriver av den förberäknade betalningen från låntagarens konto till förmån för investeraren inom en viss tidsperiod. Grunden för beräkning av ränta är lånebeloppet, ränta tillkommer dagligen. Betalningarkörs automatiskt. Det är bara viktigt att se till att det erforderliga beloppet finns på kontot på uttagsdagen.

Provisionen som tilldelas Potok kan minska om skulden återbetalas i förtid (inga straffavgifter tillkommer för detta).

Låntagarens ansvar

Om en företrädare för småföretag gör en försening, skickar tjänsten oberoende företag information om skulden och de belopp som krävs för att returneras med ränta och straffavgifter. Både dessa och andra beräknas enligt de individuella villkor som föreskrivs i varje specifikt avtal. Men de tas ut på beloppet av huvudskulden och på förfallen ränta. En straffavgift betalas vid nästa betalning.

Vid utebliven betalning inom angiven tid övergår rätten att kräva skulden till en inkassobyrå.

Partnership

Idag lämnade Potok banken. Nu är det helt klart att detta inte är en banktjänst, utan en innovativ investeringsprodukt. Alfa-Bank minimerade sitt deltagande i Potok innan de tillhandahöll data för poängsystemet. Men tjänsten använder bankteknik, utvärderar investeringspolicy och affärsverksamhet.

Legally Potok. Digital LLC är en del av Alfa Group och ansluten till Alfa Bank.

Eftersom den här tjänsten är ett oberoende teknikföretag, fungerar den inte bara med låntagare, utan med partners, och alla operationer utförs snabbt och på de mest flexibla villkoren. Så till exempel "Alpha-flow" förlockade kunden betalar (hur mycket, beror på varje specifikt fall) provision. Nya kunder registreras med en speciell kampanjkod som utfärdats av den inbjudande parten.

Eller, till exempel genom att använda denna plattform, är det möjligt att låna ut till vem som helst (återförsäljare, partners, kunder, etc.). Du kan ge lån mot en extra kostnad eller med särskilt föreskrivna villkor etc.

Skatteskulder

Alla utförs i enlighet med Ryska federationens skattelag. Skatter innehålls från investerarens inkomst. Däremot är företaget (officiellt - skatteombudet) engagerat i deras översättning. Flow gjorde processen så enkel som möjligt. Skattebetalningsbeloppen beräknas automatiskt och överförs online till banken. Han genererar i sin tur betalningsuppdrag, skriver av de angivna beloppen och överför dem till skattekontoret. Det vill säga allt går utan mänskligt deltagande.

Åsikterna varierar

Granskningen av plattformen som presenterades av Alfa-Bank gör det tydligt klart att konkurrensen inom sektorn business-to-business (b2b) börjar en ny omgång. Och denna organisation fyller en fri nisch. Men som experter säger, Alfa Potok garanterar en stabil vinst bara för sig själv. Båda parter i en transaktion löper ofta stor risk. För en investerare är en sådan investering av pengar långt ifrån säker, och för en låntagare är det ytterligare ett paket med hårda och ogynnsamma villkor som knappast kan kallas lämpliga i vår ekonomi.

Investerare tvivlar

På tematiska webbplatser kan du hitta positiva recensioner omservice. Långivaren lånade till exempel ut pengar för affärsutveckling till ett belopp av 10 000 rubel. Under sin omsättning lyckades de tjäna lite mer än 640 rubel (netto, det vill säga utan skatt). I procent blir det nästan 13 % per år. Som investeraren skriver förväntades förstås mycket mer (av reklam för denna bankprodukt att döma). Men vinsterna fortsätter att växa. För vissa låntagare, som har försenade betalningar, fortsätter att betala, men med påföljder. Det visar sig att en sådan investering fortfarande är mer lönsam än att till exempel öppna en insättning.

Det finns andra åsikter. Framför allt beskrivs en vinst på endast 9,4 % och då bara för att det finns eftersläpningar i att betala tillbaka lånet. Brådskan med vilken kapitalskulden på Alfa Potok-lånet betalas är mycket frustrerande (!) för investerare: lönsamheten minskar avsevärt.

Här är överväganden som verkar vara mer verkliga. Investerade 10 000 rubel (100%). 10 354 rubel returnerade, vilket är 103,54%, det vill säga avkastningen var drygt 7%. "Tack", skriver investeraren, "vilket inte är ett minus…"

Post scriptum

Sammanfattningsvis kan vi säga så här: Alfa-Potok från Alfa-Bank är för närvarande den optimala modellen för automatisk peer-to-peer-lån (”P2P-lån”). Små företag är mycket tveksamma till fördelarna med de föreslagna villkoren, men i själva verket är potentialen för detta erbjudande enorm.

Det finns också flera analoger till Alpha Stream. De mest kända av dem är tjänsterna Fingooroo och Vdolg.ru, och WebMoney är inofficiellt erkänt som tillförlitligt. Det finns andra, men de har ännu inte testats och bedömt deras arbeteganska svårt.