Problemet med banklån och dess lösning

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I en svår ekonomisk situation i ett land som kännetecknas av låg köpkraft och låga löner, tvingas människor att köpa varor och tjänster på kredit. Ändå, går det idag att köpa ett efterlängtat boende utan att låna pengar från banken? Svaret på denna fråga är uppenbart.

Kredit: att ta eller inte ta?

Samtidigt noterar analytiker att de flesta potentiella låntagare initi alt har för avsikt att fullgöra sina låneförpliktelser: att återbetala skuldens kapitalbelopp och upplupen ränta till bankinstitutet. Men efter att ha undertecknat kontraktet möter en person ofta de mest oförutsedda livssituationerna: han förlorar sin arbetsförmåga, han får sparken från sitt jobb, han förlorar sina inkomstkällor … Naturligtvis, under sådana förhållanden kan gäldenären inte återvända pengarna till den finansiella strukturen, och han har problem med lån.

Det värsta är att den kan växa som en snöboll. Mängden påföljder och böter växer för varje dag, och i slutändan kan låntagaren stanna,vad som kallas "inga byxor". Och bankens reaktion i det här fallet är lätt att förutse. Han är inte intresserad av problemet med lån som gäldenären har, han vill få tillbaka sina pengar, så han lockar en inkassobyrå som assistent, som ibland inte föraktar några medel: både lagliga och olagliga, att "slå ut" skulden från låntagaren. Ja, hans position är inte den mest avundsvärda. Finns det lösningar när ett kreditproblem är i horisonten? Låt oss titta närmare på det här problemet.

Vad man ska göra

Så vad ska du göra om du är skuldsatt? Det viktigaste är att inte få panik och hålla ett nyktert sinne. Försök att kommunicera så nära som möjligt med anställda på kreditinstitutet och förklara för dem kärnan i dina ekonomiska svårigheter.

Det är möjligt att de kommer att kunna träffa dig halvvägs om du berättar så detaljerat som möjligt om varför du har problem med att betala av lånet. Bedöm realistiskt din egen solvensgrad och meddela bankanställda de ungefärliga villkoren för dess återbetalning om frågan om skuldsanering löses positivt. Kom ihåg att om du bevisar att du inte har för avsikt att kringgå dina skyldigheter och vill lämna tillbaka pengarna till banken, så kommer chansen att omförhandla villkoren i låneavtalet vara ganska stor.

Experthjälp

Om dina oberoende åtgärder för att lösa problemet med betalningen av lånet inte lyckades, bör du rådfråga en professionell. I det här fallet behöver du en erfaren advokat. Det kommer inte bara att fungera för digrätt taktik för beteende med anställda på en bankinstitution, men skydda dig också från olagliga handlingar från samlare.

Observera att problemet med lån bör lösas av en specialiserad specialist som tidigare framgångsrikt har hanterat liknande fall. Var inte lat och be honom bekräfta detta faktum.

Som praxis visar finns det flera sätt att lösa problem med återbetalning av lån. Låt oss ta en titt på var och en.

Ansöker om ett nytt lån

För närvarande har ett stort antal mellanhänder dykt upp på bankmarknaden. Mäklare till vänster och höger erbjuder sin lösning på problem med lån. Som? Du tar ett nytt lån hos dem för att betala av det gamla. Denna åtgärd kallas även refinansiering av lån. Tja, det betyder inte att det här alternativet är optim alt för alla låntagare och ändå bör det inte diskonteras. Saken är den att med den här metoden kan du "slå två flugor i en smäll" samtidigt om du lånar pengar från samma bankinstitut.

För det första, om du gör ett nytt lån kommer nästa betalning att skjutas upp i 30 dagar. För det andra, om det nya lånet är långsiktigt, minskas beloppet för den månatliga "tranchen". Däremot kan du låna pengar från ett annat låneinstitut. Huvudsaken är annorlunda: om du tillhör kategorin ihärdiga icke-betalare och du har förseningar med att betala tillbaka skulden, dåny kredit är osannolikt att förvänta sig. Information om kvaliteten på varje kredithistorik finns i ett särskilt kundregister, och banken kan granska dem när som helst. Men om något inte passade de anställda i det, kan du använda tjänsterna från en mellanhand med ett oklanderligt rykte, som mot en avgift kommer att gå med på att utfärda ett nytt lån åt dig.

Skuldsanering

Vet du inte hur man löser problem med lån? Det finns ett annat vanligt sätt. Den som använder den får vissa privilegier från banken: justering av den månatliga avbetalningen, återbetalningstider för skulder, partiell avskrivning av lånebeloppet. För att kunna ta emot ovanstående medgivanden måste du besöka ett bankinstitut, informera anställda om ekonomiska svårigheter och skriva en motsvarande ansökan till kreditinstitutets ledning.

Som praxis visar, löser bankstrukturer i vissa fall positivt frågan om att avskriva böter, straffavgifter och till och med delvis "efterlåta" huvudbeloppet för skulden.

Insurance

De moderna verkligheterna är sådana att nästan alla kreditinstitut föredrar att försäkra sig mot finansiella risker. Det är dock inte alla låntagare som noggrant läser texten i låneförsäkringsavtalet. Och detta dokument innehåller mycket viktiga punkter, nämligen i vilka fall försäkringsgivaren kommer att betala lånet istället för gäldenären. Som regel är dessa force majeure-förhållanden: funktionshinder, uppsägning från arbetet, dödligExodus. Men även i dessa fall kommer banken att göra anspråk inte till försäkringsbolaget, utan till låntagaren. Om det överenskomna fallet har inträffat, måste den senare själv kontakta försäkringsgivaren, förse honom med ett visst paket med dokument, och först efter det kommer han att uppfylla gäldenärens skyldigheter. Dessutom måste du ha skriftliga bevis på att ett försäkringsfall har inträffat. Man bör också komma ihåg att i vissa situationer undviker försäkringsbolag medvetet sina skyldigheter. Återigen finns det problem med kredit. Vad ska man göra? Först måste du försvara dina rättigheter i försäkringsbolaget.

Det är därför det är möjligt att låntagaren kommer att tvingas lägga tid på tvister med försäkringsgivaren, och här bör du söka kvalificerad hjälp.

Fler saker att komma ihåg

Du har alltså problem med att betala av ditt lån. Vad ska man göra i den här situationen? Det viktigaste är att inte inta en avvaktande hållning och hoppas att saken löser sig av sig själv. Vi måste vara väldigt aktiva. Alla överklaganden till ett kreditinstitut ska göras skriftligen. Tänk på att ju snabbare du börjar "röra dig" desto mer kan du minska mängden straff och böter. Glöm inte att lejonparten av låneavtal för konsumentbehov helt enkelt föreskriver "förslavande" sanktioner, trots att deras belopp enligt lagen inte bör överstiga rimliga gränser och inte bör vara flera gånger större än beloppet av huvudskuld.

Om du i något skede av "kommunikationen" med banken har svårigheter, bör du göra detsök omedelbart hjälp från en specialist. Och här måste du ta hänsyn till att vissa advokater kommer att kräva en förskottsbetalning för sina tjänster, medan andra kommer att begära pengar efter att resultatet av arbetet är synligt.

bostadslån

Idag tvingas många låna pengar från banken för att köpa bostad. Jo, målet är bra, men innan du väljer ett eller annat bolåneprogram, väg noggrant för- och nackdelar. Bedöm nyktert din ekonomiska potential, eftersom månadsavgifter kommer att behöva betalas i många år. Annars är det mer sannolikt att du får problem med bolån.

Vad man ska göra

Kom ihåg att vid förseningar enligt ett låneavtal för köp av bostad är bankens ställning mycket tuff och principiell.

Här gör han sällan eftergifter till låntagaren, eftersom vi pratar om "stora" pengar. Om gäldenären inte gör en betalning i tid under 2-3 månader, använder banken som regel ett "trumfkort" - rätten att sälja lägenheten som är pantsatt. Naturligtvis disciplinerar han starkt låntagaren. Men finns det en väg ut för honom?

Det är ironiskt, men ja. Om han har en oklanderlig kredithistorik, kan ledningen för ett finansinstitut fatta ett positivt beslut i frågan om att bevilja uppskov med huvudskulden på upp till 180 dagar. Under denna period betalar gäldenären bara tillbaka ränta och kompenserar sedan antingen för uteblivna betalningar eller omstrukturerar skulden genom att förlänga löptidengöra bidrag. Frågan om huruvida rätten till omstrukturering ska beviljas eller inte avgörs dock på individuell basis.

Om banken hotar att stämma, men det finns inget att betala?

Det händer dock också att banken vägrar att tillgodose sin gäldenärs behov och meddelar att den kommer att starta en rättegång. För vissa har en sådan åtgärd en nykterande effekt, och de börjar så småningom betala av på sina skulder. En sådan beteendetaktik är dock inte meningsfull, eftersom mängden böter för förseningar ökar dagligen, och när fallet behandlas av domstolen når beloppen ibland enorma belopp. Därför rekommenderar experter inte att betala av skulden i delar: kredithistoriken har ändå blivit långt ifrån idealisk, och pengarna kommer att kastas till vinden, sedan nästa dag kommer skuldbeloppet igen att få sitt tidigare värde. Du behöver inte oroa dig för mycket för rättstvister. Tvärtom borde det äntligen sätta stopp för din relation med banken. Domstolsbeslutet kommer att fastställa det slutliga beloppet för skulden, för vilken böter och straffavgifter inte längre kommer att tas ut. Och deras storlek under rättegången, tvärtom, kan minskas. Kronofogden, som är mycket mer lojala än anställda på inkassobyråer, kommer redan att uppfylla domstolens vilja. Och det är från detta ögonblick som åtgärder kan vidtas för att åtminstone delvis återbetala skulden. Dessutom, om du intar en passiv ställning, kan kronofogden beslagta din egendom. Därför är det bättre att följa domstolsbeslutet genom att göra betalningar lite i taget. Och om du har möjlighet att fullt utbetala av banken, det är bättre att inte ignorera det här alternativet.