2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41
Bedömning av låntagarens kreditvärdighet är en av de viktigaste aspekterna av utlåningsprocessen. Detta är en välgrundad åtgärd från finansinstitutens sida, eftersom den korrekta bedömningen av låntagarens förmåga att återbetala lånet och räntan på det direkt påverkar följande parametrar för banken - risk, kvaliteten på låneportföljen, potentialen nivån på skuldåterbetalning, förekomsten av försenade betalningar och, som ett resultat, kreditinstitutet med slutvinst.
Det är inte förvånande att varje bank ägnar ökad uppmärksamhet åt en sådan parameter som metoder för att bedöma låntagarens kreditvärdighet.
Som regel finns det ingen enkel, universell metod för alla finansiella institutioner. I varje bank tar kreditspecialister fram en individuell bedömning av låntagarens kreditvärdighet. Det finns dock fortfarande gemensamma punkter i bankernas metoder, även om de sammanställdes av helt olika personer.
Naturligtvis börjar den initiala utvärderingsnivån med definitionen av låntagaren som en individ eller juridisk person. Analys av en låntagares kreditvärdighet som juridisk person är en mycket tidskrävande process, den bygger påolika modeller och metoder för att bedöma finansiell ställning och solvens. Först och främst beaktas företagets initiala bokslut, i synnerhet strukturen och dynamiken i organisationens finansiella flöden, skulder och tillgångar, samt koefficienter som kännetecknar företagets finansiella ställning.
Om en juridisk person kan lämna in ett stort antal dokument på grundval av vilka det är möjligt att göra en finansiell analys, så görs bedömningen av kredittagarens kreditvärdighet som individ enligt en helt annan schema.
Initial information om solvensen hos en privat låntagare inkluderar följande parametrar - inkomstdynamiken, utgiftsnivån för tillfället, förekomsten av kredit, administrativa och andra skyldigheter.
Det är värt att notera att inställningen till individer är mer lojal, eftersom många kreditorganisationer inte bara tar hänsyn till dokumenterade inkomster utan även subjektiva fakta som kunden inte kan bekräfta. Med hjälp av metoden för enkla aritmetiska operationer - inkomster minus kostnader och skulder - bestämmer låneansvariga kundens förmåga att betala tillbaka lånet. Det är helt naturligt att om låntagarens nettoinkomst inte räcker till så kommer ansökan inte att bifallas. Om den månatliga betalningen på lånet kommer att vara mer än 50 % av inkomsten blir oftast svaret också negativt.
Bedömningen av låntagarens kreditvärdighet beror också på typen av utlåning. Till exempel nyligen en poängteknik baserad på analys avminsta mängd information om låntagaren. Här beaktas särskilt parametrar som klientens ålder, hans arbete och sociala status och, naturligtvis, inkomst. Som regel fattas ett beslut om sådana lån på kortast möjliga tid, vissa banker erbjuder handläggning på bara en timme.
Rekommenderad:
Porters strategier: grundläggande strategier, grundläggande principer, funktioner
Michael Porter är en känd ekonom, konsult, forskare, lärare, föreläsare och författare till många böcker. som utvecklat sina egna tävlingsstrategier. De tar hänsyn till marknadens storlek och konkurrensfördelar. Dessa strategier beskrivs i detalj i artikeln
Bedömning av byggnader och strukturer: dokument, regler och metoder
Utvärdering av byggnader och strukturer kan utföras av många skäl. Artikeln kommer att ge en lista över nödvändiga dokument för förfarandet, såväl som reglerna och metoderna för vilka denna åtgärd utförs
Arbete pågår. Grundläggande ögonblick
Den här artikeln kommer att diskutera vad som är pågående arbete. Detta begrepp hänvisar till företag som producerar vilken produkt som helst
Brevsdesign är ett viktigt ögonblick i en persons och en organisations verksamhet
Skrift uppfanns efter att mänskligheten lärt sig att tala och förstå varandra. Sedan urminnes tider har människor skrivit brev till varandra, uttryckt sina känslor, känslor, upplevelser i dem eller helt enkelt berättat om en händelse. Tidigare var detta det enda sättet att kommunicera över långa avstånd. Idag har användningen av handskriven text blivit mycket mindre, men den korrekta formateringen av bokstäver har förblivit oförändrad
Poängmodell för att bedöma låntagarens kreditvärdighet
Praktiskt taget alla som någonsin nekats ett lån har hört följande fras från managern:”Beslutet togs av poängsystemet. Dina kreditpoäng som låntagare är inte i nivå." Vad är denna norm, vad är poäng och hur man klarar "kreditdetektorn" med "utmärkt"? Låt oss försöka lista ut det
