Hur är omräkningen av lånet vid förtida återbetalning

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-07 21:01

Om det finns en ekonomisk möjlighet försöker låntagaren betala tillbaka skulden till banken i förväg. För att göra detta bidrar vissa långivare med belopp som överstiger sin planerade betalning. Således minskar de beloppet på kapitalskulden eller löptiden för att uppfylla låneförpliktelsen.

Hur är omräkningen av lånet vid förtida återbetalning? Om låntagaren betalar tillbaka lånet i förväg gör banken någon form av "uppdatering", vilket minskar betalningstiden eller beloppet. Detta gör att du kan spara på det totala beloppet av överbetald ränta, för om långivaren betalar tillbaka skulden före den planerade betalningen kommer den inte att samla lån på lånet.

Återbetalning av skuld: helt eller i delar

Så, skuld på ett lån, oavsett om det är för bolån, konsumentkrediter etc., kan återbetalas antingen helt eller delvis. Om låntagaren bestämmer sig för att helt återbetala hela skulden, betalas huvudskulden, vilket sätts för det aktuella datumet.

Om lånet betalas delvis, betalar kunden vid tidpunkten för betalningenbelopp som överstiger månadsbetalningen. Skulden i detta fall stängs inte helt, men betalningstiden eller beloppet på månadsbeloppet kan minskas. I detta fall måste förfarandet göras på själva banken, genom operatörer eller kreditansvariga. Annars kommer de insatta medlen bara att ligga på kontot tills nästa betalning.

Det är olönsamt för bankinstituten om deras kunder betalar tillbaka lånet i förtid - med sådana återbetalningar förlorar de sina inkomster från ränta på varje lån de betalar tillbaka.

Rekommendationer för tidiga lånbetalningar

För enskilda banker utförs denna procedur som regel på olika villkor. För de flesta av dem följs dock de allmänna reglerna för förtida återbetalning:

• Kunden måste gå till banken där lånet utfärdades och lämna en ansökan om omräkning av lånet vid förtida återbetalning. Den anger vad kunden har för avsikt att göra på lånet (betala, omförhandla villkoren) och vilket belopp som ska betalas.

• Närnäst överväger banken begäran. För att ta reda på om ett positivt beslut har fattats kan du ringa jouren eller kontakta din chef. Vanligtvis är samtycke som standard, men ibland kan det ta upp till en vecka att behandla.
• Då tilldelar banken en period under vilken betalningen ska göras. Detta är vanligtvis det datum som godkänns i betalningsplanen. Det är inte nödvändigt att betala just denna dag - pengar i alla fallkommer att deponeras på begäran. Om lånet betalas i sin helhet anges inte det specifika datumet, eftersom det inte längre är nödvändigt att göra ändringar i schemat eller beloppet för månatliga betalningar.

Vilka dokument utfärdar banken efter omräkning

Omräkning för partiell förtida återbetalning av lånet görs nästa dag efter att betalningen gjorts. Kunden vänder sig till banken och cheferna förser honom med ett dokument i form av en uppdaterad betalningsplan.

Om hela skulden är betald, så vänder sig låntagaren även till banken, och han får ett förfrågningsbrev om att låneavtalet är återbetalat och stängt. Som regel utfärdas meddelandet på organisationens officiella brevhuvud med underskrift av chefen / chefen för kreditavdelningen. Ett sådant brev krävs ibland för att få tillstånd eller referenser. Till exempel för att få en kredithistorik, om CBI inte fick information om återbetalning av en individs skuld.

Möjliga alternativ för skuldomräkning

Ovanstående schema är det vanligaste och används i nästan alla banker. Däremot kan andra villkor gälla i vissa banker:

• Vissa bankinstitut beräknar en ny betalningsplan så snart en delbetalning av skulden har gjorts, och inte efter det planerade datumet.
• Nytt schema tillhandahålls i förväg, före betalning. Dess ikraftträdande börjar fortfarande efter den faktiska återbetalningen.
• I vissa kreditinstitut kan du själv ändra schemat med hjälp av onlinebanker. Kunden betalar det maximala beloppet som överstiger månadsbetalningen och systemet genererar omedelbart ett uppdaterat schema. Men om lånet återbetalas i sin helhet, efter betalning, måste du fortfarande gå till banken för att skriftligen bekräfta stängningen.

Hur räknar man om försäkringen för förtida återbetalning av ett lån

Som regel ingår kreditförsäkring omedelbart i avtalsvillkoren. Om man ska inkludera försäkring eller inte är naturligtvis allas sak, banken har inte rätt att med tvång lägga till denna klausul i kontraktet. Försäkringar används dock fortfarande ofta av låntagare. Oftare läggs denna post till för att öka sannolikheten för att få godkännande från banken, och i mindre utsträckning - för att verkligen försäkra sig mot risker under hela låneperioden.

Försäkringsbeloppet kan vara obetydligt om lånet tas för en kort period (sex månader, ett år), och kan bli imponerande om avtalet tecknas för en period på till exempel 10 år. Här blir försäkringspremien tiotusentals.

Så görs omräkningen av försäkringen vid återbetalning av lånet i förtid? Så enkelt är det inte. Försäkringsavtalet kan sägas upp när som helst, men en återbetalning i form av en försäkringspremie utförs inte, om inte annat anges i avtalet (i enlighet med artikel 958 i Rysslands civillagstiftning). Ersättningsklausulmåste vara registrerad, så först bör du noggrant studera villkoren i försäkringsavtalet.

Sberbank: hur man räknar om

Savings Bank, som en av de största bankerna i Ryssland, ger kunderna omräkning av lån vid tidiga betalningar.

Så, genom att räkna om ett lån för förtida återbetalning hos Sberbank, kan du ändra storleken på skuldens kapitalsaldo, samt sänka räntan på lånet, på grund av minskningen av huvudskulden.

Dessförinnan måste du kontrollera om denna procedur finns med i låneavtalet, om straffavgifter eller provisioner tas ut för förtida återbetalning. Det är trots allt olönsamt för kreditinstitut att minska räntan, även om kunden överför en betalning som överstiger den fastställda tidsplanen. Man bör dock komma ihåg att denna fråga nu är reglerad på lagstiftningsnivå, och banker har för närvarande inte rätt att begränsa oplanerade betalningar.

För att betala tillbaka lånet helt eller delvis måste du skriva en ansökan. Den anger belopp, betalningsdatum och kontonummer (eller kontraktsnummer).

Omräkning: avdragsmetoder i Sberbank

Om skulden återbetalas i sin helhet måste du klargöra saldot med låneförv altaren, och exakt till kronan. Om huvudskulden är underbetald eller överbetald med minst en rubel, kommer lånet inte att stängas. Du måste göra en överföring till kontot den aktuella dagen och i enlighet med beloppet i ansökan.

Efter att betalningen är gjord kan duse storleken på omräkningen av lånelånet i en speciell kalkylator. Specifikt finns det ingen kalkylator på Sberbanks webbplats, men andra källor kan användas. Naturligtvis beräknas onlineräknarens data som en uppskattning.

Det specifika med låneprodukter hos Sberbank är att de huvudsakligen tillhandahålls som annuitetsbetalningar. Så även om låntagaren gör en tidig återbetalning av lånet, räknas inte räntan om, eftersom deras värde är konstant under hela betalningsperioden. Endast perioden för "interaktion" med banken kommer att förkortas.

Vid full återbetalning är allt standard: du måste se till att kontraktet fullföljs. För att göra detta tillhandahåller banken ett intyg om skuldnedläggning och inga krav mot låntagaren.

Vid förtida återbetalning hos Sberbank kan du få del av försäkringspremien. Det bildas baserat på den period under vilken försäkringsprogrammet kommer att fungera.

Hur omräkningen utförs i VTB24

Till skillnad från Sberbank erbjuder denna institution långivaren två sätt att delvis återbetala skulden - antingen genom att minska den totala löptiden eller genom att minska betalningarna.

Följande funktioner kan urskiljas i VTB24 för omräkning av ett lån vid tidig återbetalning:

• Ansökan måste nödvändigtvis ange ytterligare ett villkor för lånet (minskning av beloppet; minskning av löptiden).
• En kalkylator finns tillgänglig på VTB24:s webbplats, med hjälp av vilken kunderna själva kan beräkna ungefärliga data online.
• Ansökan måste lämnas in minstdagen före den planerade betalningen.
• Du kan betala i förtid vilken dag som helst eller enligt schemat.
• Omräkning gäller inte för bolån.

När det gäller försäkring är det möjligt att säga upp avtalet ensidigt, men utan återbetalning. Så är det vettigt att avsluta det? Men vid förtida återbetalning bilater alt kan du få en del av försäkringspremien, i proportion till perioden fram till slutet av programavtalet. Men hur man får ett bilater alt avtal är en svår fråga.

Slutsats

Så, omräkning av ett lån vid tidig återbetalning är i alla fall fördelaktigt för låntagare. Det ligger i bankernas intresse att få stabila räntor på lån, så de kan komplicera denna process, till exempel genom att inkludera i kontraktet vissa sanktioner eller provisioner för förtida betalning. Icke desto mindre är det möjligt och nödvändigt att minska mängden månatliga betalningar eller betalningsperioden för att sluta betala bankernas N:te belopp av deras inkomst varje månad.