Delvis förtida återbetalning av lånet: förfarande, nödvändiga dokument och beräkning av beloppet

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Önskan att klara av skulder och betala tillbaka lån så snabbt som möjligt är kanske förståeligt för alla. Låntagare som månadsvis gör betalningar som överstiger de planerade, eller stänger lånet före förfallodagen, eftersträvar i regel samma mål, som är att minska sin överbetalning och bli av med den så kallade gäldenärens status. Hur enkelt är proceduren för partiell förtida återbetalning av ett lån idag, och gör det att du kan minska lånekostnaderna avsevärt? Vi kommer att berätta om detta, och samtidigt om den tekniska sidan av denna process, mer i detalj.

Typer av partiella återbetalningar

Med den här typen av återbetalning kan löptiden eller beloppet för den månatliga betalningen ändras. I de flesta banker är endast partiell återbetalning med en minskning av överföringen möjlig (vi pratar om Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Sovjet" och så vidare). I det här fallet får kunderna nya betalningsplaner, där villkoren förblir desamma.

Vid partiell återbetalning med förkortning av löptiden används beloppet på det partiella förtida återbetalningslånet för att betala för de senaste kreditmånaderna. Tidiga betalningar släcker de huvudsakliga skulderna i dem och räntor skrivs av (det är till exempel vad som händer i Leto Bank). I båda situationerna gynnas kunderna. Och ju större belopp, desto bättre för låntagaren.

Vad ska jag vara uppmärksam på?

En bankklient som bestämmer sig för att betala tillbaka lånet i omgångar måste ange följande punkter utan att misslyckas:

• Är det nödvändigt att skriva en ansökan till en bankorganisation? Vid behov, hur många dagar innan avskrivningen ska detta göras.
• Vilka typer av återbetalningar finns tillgängliga på banken?
• Hur ändrar jag månadsbetalningen eller lånevillkoren?
• Hur kan jag kontrollera att den partiella förtida återbetalningen av ett banklån har slutförts?

Obligatoriska dokument

För att bli av med lånet tidigt behöver kunden ett pass och papper som ingåtts med en bankorganisation (avtal, försäkring och så vidare). Som en del av den partiella förtidsbetalningen ändras inte låneavtalet på något sätt. Ett dokumenterat lån kan endast ändras i betalningsplanen. Vid återbetalning med reduktion av överföringen ges kunderna ett nytt system. När det gäller minskningen av perioden, i denna situation kommer lånet helt enkelt att stängas före de tidsfrister som anges i dokumentet.

Funktioner för partiell återbetalning

Ofta, vid tidig återbetalning, har kunder för avsikt att inte bara betala tillbaka ett visst belopp, utan även mängden extra tjänster från banken som används. Tvister uppstår främst mot bakgrund av omräkning av försäkring. Många banker beräknar detta belopp när de tecknar ett låneavtal. Det vill säga, även när kunder stänger lånet om en månad, betalar de försäkringen för hela den period som anges i avtalet (detta händer i HomeCredit och Renaissance Credit).

Avgifter

I detta avseende, som en del av registreringen av tjänsten, är det värt att klargöra vilka provisioner som tas ut och för vad. Det vill säga, när försäkringen debiteras månadsvis för beloppet av den underliggande skulden, kommer en sådan tjänst att räknas om vid delvis återbetalning.

Procedur för åtgärder

De flesta bankorganisationer godkänner följande system för förtida återbetalning av en del av lånet:

• Minst en månad före det planerade datumet för återbetalning av medel besöker låntagare kontoret till banken där deras lån utfärdades och upprättar ett meddelande om sin avsikt, samtidigt som de anger det förväntade betalningsbeloppet.
• Du måste vanligtvis ringa chefen för att få svar. I de flesta bankorganisationer kan "tyst samtycke" erhållas omedelbart, men ibland tar det upp till fem dagar.
• Finansiärer anger deadline för vilken betalning måste göras. Vanligtvis talar vi om datumet för att göra den planerade obligatoriska betalningen. Människan är inte allsSe till att komma till banken just den dagen. Du kan sätta in pengar på kontot i förväg, men schemat kommer att räknas om den dag som är inställd för att göra den planerade överföringen.
• Mot bakgrund av en partiell återbetalning, efter den dag som är inställd för att göra en betalning, måste kunden gå till ett finansinstituts filial för att få en ändrad betalningsplan.
• Som en del av en full återbetalning måste låntagaren gå till filialen och sedan få ett skriftligt meddelande om att hans låneavtal är stängt (vanligtvis utfärdar banken ett brev som utfärdas på ett brevhuvud med sigill och signatur från chefen för den territoriella divisionen).

Det är viktigt att notera att det minst krävs att du får ett meddelande för att du ska känna dig säker på att bankinstitutet inte har fler fordringar och att det inte finns någon utestående skuld (om vi talar om full återbetalning), vilket kommer att ytterligare upplupna straffavgifter och räntor. Sådana brev kan också krävas i händelse av att få ett lån från en annan organisation och i händelse av tvister med en kunds kredithistorik. Låneorganisationer kan helt enkelt glömma att lämna information till BKI om att kunden helt eller delvis har stängt sitt lån i förväg.

Alternativa metoder för partiell återbetalning

Schemat som beskrivs ovan är det vanligaste. Men det finns andra varianter, till exempel:

• Vissa banker kan räkna om diagram ivilken dag som helst, i samband med detta, kan du betala tillbaka lånet i förväg när som helst som passar kunden.
• Ändrade scheman kan utfärdas innan betalning görs, men kommer att träda i kraft efter den tidiga delbetalningen av skulden.
• I vissa kreditinstitut är processen för förtida återbetalning så förenklad som möjligt. Klienten kan, utan att meddela banken, självständigt, till exempel med internetbank, sätta in ett belopp på kontot som överstiger den planerade överföringen och sedan skriva ut det genererade betalningsschemat igen. I det här fallet, med full förtida återbetalning, rekommenderas det fortfarande att kontakta filialen och få ett brev om att avsluta lånet.

Beräkna beloppet

Det är känt att inom ramen för en differentierad återbetalningsmetod är förtida återbetalning av lånet alltid fördelaktigt, eftersom ränta tas ut på skuldens saldo. Med livräntor är situationen något annorlunda. Många låntagare antar felaktigt att förtida återbetalning är fördelaktigt först i början av avtalets löptid.

Man tror att i slutet är det bara "kroppen" som faktiskt betalas, och räntans kapitalbelopp betalas tillbaka under de första månaderna (det kommer med andra ord inte att vara möjligt att spara pengar). I själva verket är detta inte alls sant. Faktum är att med annuitetsmetoden för återbetalning betalas huvudräntan direkt under den första hälften av avtalsperioden. Det är sant att på tal om ett konsumentlån utfärdat för ett belopp på upp till en halv miljon rubel och för en period på upp till sextio månader, är det vettigt att betala av skulden till och med två eller sex månader före schemat.period. Det är värt att illustrera detta med ett exempel där den partiella förtida återbetalningen beräknas med hjälp av en lånekalkylator.

Exempel

Låt oss säga att en medborgare har utfärdat ett lån på trehundratusen rubel till trettio procent per år under en period av fyrtioåtta månader. Hans planerade livränta kommer att vara 10 802 rubel. Efter fyrtiotvå månader bestämmer han sig för att betala av alla sina skulder i förtid. Vid denna tidpunkt kommer saldot av lånet på "kroppen" att vara 59 498 rubel, i det här fallet kommer det att vara möjligt att spara 5 312 rubel på ränta.

Om, under samma villkor, en partiell förtida återbetalning av lånet beräknas enligt ett differentierat schema, kommer saldot efter fyrtiotvå månader att vara 37 500 rubel, och den faktiska skuldbesparingen vid denna tidpunkt kommer att vara 3 282 rubel. För att beräkna betalningsplanen och räntan för specifika förhållanden är det bäst att använda en speciell kalkylator. Som du kan se, genom att betala tillbaka skulden sex månader före schemat, i motsats till vad många tror, kan kunderna spara mer med livräntesystemet.

Därmed kan du se till att tidig full, exakt, såväl som partiell förtida återbetalning, absolut alltid är lönsamt. Även trots att finansiella institutioner på alla möjliga sätt försöker komplicera detta förfarande. Genom att samla på sig pengar och inte spara tid kan kunderna avsevärt minska mängden överbetalning på sina lån. Att bli av med en gäldenärs obehagliga status har dessutom alltid en fruktbar effekt på en person, eftersomekonomisk frihet är en viktig aspekt som inte får glömmas bort.

Delvis förtida återbetalning av ett lån hos Sberbank

En sådan strategi i denna organisation genomförs utan föregående meddelande, i filialen direkt på aktuellt datum på en ansökan som innehåller beloppet och kontot från vilket medlen kommer att överföras. Den minsta andel av lånet som krävs för partiell förtida återbetalning hos Sberbank är som regel inte begränsad.

Datoet för verkställighet av ansökan om förtida återbetalning kan infalla vilken dag som helst (det vill säga det spelar ingen roll om det är en arbetsdag, helg, helgdag och så vidare). Samtidigt betalas ränta för den faktiska användningstiden för pengarna. Det bör noteras att förtida återbetalning är möjlig bland annat i Sberbank Online-systemet. Den här banken tar inte ut någon provision för en sådan återbetalning.

Delvis förtida återbetalning av ett lån hos VTB

Först och främst är det nödvändigt att sätta in det belopp som kunden vill sätta in på kontot i förväg. Om förtida partiell återbetalning görs på dagen för månadsbetalningen, bör de insatta pengarna räcka för den planerade skuldavvecklingen. Mot bakgrund av en partiell återbetalning en annan dag måste betalningen även göras nästa datum enligt schemat.

VTB-kontopåfyllningsmetoder

Det finns många sätt att fylla på ditt konto, till exempel:

• Via bankomat och bet alterminal "VTB 24" kontant eller med bankkort.
• Genom det elektroniska systemet "VTB Online".
• Med en överföring från en annan bank.
• Genom kassan med kontanter.
• Med hjälp av en tjänst som heter Golden Crown.

Det är värt att uppmärksamma det faktum att när du sätter in pengar med de tre sista metoderna, inklusive via kassan i ett bankkontor, kommer en viss provision att tas ut från kunderna. Du måste också ta hänsyn till tidpunkten för överföringen av materiella resurser.

Det krävs bland annat att i förväg meddela bankorganisationen om avsikten att göra en förhöjd betalning för partiell förtidsbetalning. I VTB kan detta göras genom VTB Online-systemet eller, om du lämnar en förfrågan, genom att ringa kundtjänst. Kunder kan lämna en ansökan när som helst, men om en person vill göra en sådan återbetalning på betalningsdagen enligt deras schema, måste de skicka in en ansökan senast en dag före avskrivningen.

Ansökan av detta slag accepteras inte i denna bank samma dag som lånet utfärdas, samt på datumet för den månatliga betalningen enligt schemat, dessutom från den första till den tredje januari. Omedelbart innan du fyller i ansökan är det nödvändigt att betala av den helt förfallna skulden, om någon.

I händelse av att kunden inte uppfyller dessa krav, kommer det belopp som överstiger den obligatoriska huvudbetalningen inte att debiteras och kommer att finnas kvar på kontot till nästa månad. Det finns inga begränsningar för tidig kontantåterbetalning i denna finansiella institution:minimibeloppet är inte begränsat, det finns inget moratorium. Provisioner med påföljder tillhandahålls inte. Efter tidig delvis återbetalning av lånet kommer denna bank att minska beloppet för den obligatoriska överföringen, eller förkorta lånets betalningsperiod, enligt vad kunden väljer som en del av att fylla i motsvarande ansökan.