Huvudformerna för internationella betalningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Internationella uppgörelser för pågående råvarutransaktioner spelar en viktig roll i olika länders affärsvärld. De täcker alla utrikeshandelsoperationer för utbyte av varor eller tjänster, reglerar den finansiella komponenten av icke-kommersiell verksamhet, främjar aktiv kapitalrörelse, marknadsförbättring.

Principer, natur och former för internationella bosättningar

Internationella avvecklingar utförs genom särskilda konton med utländska bankfilialer eller öppna korrespondent (nostro) bankkonton i valfri utländsk bank eller nuvarande korrespondent (loro) konton för avveckling och kapitalflöde.

Organisationen och formerna för betalningar inom internationell handel är ganska olika. Som regel genomförs alla internationella uppgörelseri konvertibla valutor, det vill säga i de ledande ländernas nationella valutor i ekonomisk mening.

I dagens finansvärld har skyldigheterna för avveckling av guld under speciella omständigheter försvunnit, men länder kan sälja delar av sina guldreserver för att köpa konvertibla valutor. Således förblir guld den garanterande grunden för alla internationella transaktioner.

Vanligtvis regleras internationella betalningar av valutalagarna i de länder som deltar i handelsförbindelser, avtalsvillkoren, reglerna för internationell handel och landets utländska ekonomiska verksamhet. Samtidigt, i världsekonomisk praxis, finns det många typer av icke-kontanta betalningar enligt kontrakt som gör det möjligt att effektivt och flexibelt använda länders finansiella reserver, främja ekonomisk utveckling och använda olika bankmetoder för att genomföra internationella valutauppgörelser.

Beställning och regler kombinerade till ett utbytessystem

Internationella uppgörelser duplicerar i själva verket formerna för inhemska avvecklingar, från vilka de bara skiljer sig i valutakomponenten: de är det faktiska utbytet av den inhemska nationella valutan mot någon annan.

I juridiska termer är det nödvändigt att ange i vilken valuta transaktionen ska vara, eftersom kraven från handlare ibland omfattar flera valutor i olika länder.

Fysiskt sett deltar inte sedlar i internationella avräkningar, och betalningar för själva transaktionerna görs i form av dokumentärtransaktioner, överföringar, remburser, checkar, växlar. Uttryck för formen för internationella uppgörelser -dokumentär omsättning för länder.

För närvarande är de flesta länders finansiella reserver denominerade i amerikanska dollar, vilket kan vara farligt för vissa ekonomiskt instabila länder, särskilt i tider av finanskriser.

Funktioner för internationella betalningar inkluderar

1. Obligatoriskt verkställande av ett internationellt kontrakt som ett sätt att använda de viktigaste formerna för internationella betalningar.
2. Betalning av frakt- och betalningsdokument.
3. Redovisning och reglering av alla internationella uppgörelser enligt lagarna i de länder som deltar i en utrikeshandelstransaktion.
4. Enhet av bosättningar genom den dokumentära karaktären av transaktioner utan fysiskt deltagande av guld- och valutareserver i länder.
5. Beroende av internationella uppgörelser på inverkan av valutakurser och kurser.
6. Användning av enhetliga regler och garantier för handelstransaktioner som antagits av det internationella ekonomiska samfundet.

Kärnan, konceptet och formerna för internationella kontantlösa betalningar är grunden för effektiviteten av utrikeshandelstransaktioner.

Det finns flera grundläggande typer av betalningar. De är indelade i:

• kreditbrev och betalningsmetoder;
• penningöverföringar;
• avräkningar med förskottsöverföringar med öppna valutakonton;
• fakturor och checkbetalningar;
• inkludera kredit- och clearingformer för internationella valutaavräkningar.

Letter of credit och andra blanketter

Dokumentära former av internationella uppgörelser är betalningar baserade på utfärdade dokument. Faktum är att det är bankens skyldighet att göra betalningar om det finns en begäran från bankens kund att göra en betalning till en tredje part.

I internationell avvecklingspraxis används vanligtvis en oåterkallelig remburs, det vill säga utan rätt att återkalla en transaktion från en bankklient. Former för internationella uppgörelser inkluderar också en dokumentär remburs.

I praktiken innebär detta att en tredje part - en deltagare i transaktionen (mottagaren) utfärdar dokument som bekräftar leveransen av varorna, bankklienten är skyldig att ge ett betalningsorder, utan att fysiskt ta emot varorna.

En remburs kan bekräftas, med betalningsgarantier av två deltagande banker, och inte bekräftas, med en garanti från en bank, till vilken rembursen är utfärdad. Beroende på transaktionens betydelse eller risk, väljer parterna en eller annan form av remburs.

Dessutom innefattar rembursformer för internationella uppgörelser transaktioner med och utan ekonomisk täckning.

• Med en täckt remburs överförs hela transaktionsbeloppet omedelbart till säljarens bankkonto.
• Ett remburs utan säkerhet tvingar inte banken att överföra pengar när ett remburs öppnas.

Särskilda egenskaper hos en remburs och deras användning i utrikeshandelstransaktioner

De speciella egenskaperna hos ett remburs inkluderar dess överlåtbarhet och revolverande, som speciella betalningsformer i internationell handel.

• Överförbar elleren överlåtbar remburs gör att medel kan överföras till tredje part.
• En revolverande remburs säkerställer användningen av medel i delar, möjligheten att betala förskott innan fullständigt mottagande av dokumentation.

Användningen av en remburs i internationella transaktioner ger kontrakt med garantier, är en slags försäkring vid genomförandet av effektiva och säkrade utrikeshandelstransaktioner.

I praktiken av banklikvider accepteras flera former av utförande av remburser.

• Försenade betalningar. De tillhandahåller den slutliga betalningen efter det faktiska mottagandet av varorna. I systemet med utländsk ekonomisk aktivitet är detta den mest ogynnsamma betalningsformen för exportören.
• Betalningar vid sikte. De innebär omedelbar betalning vid uppvisande av dokument till det belopp som anges i de inlämnade dokumenten.
• Betalningar med acceptans av brådskande utkast. De föreskriver betalning vid förfallodagen för betalningar som anges i dokumenten. I det här fallet är det möjligt att tillhandahålla mottagande av betalningsbelopp exklusive räkningsränta, om räkningsbetalningar tillhandahålls.

I händelse av att en sådan beräkning inte tillhandahålls, kallas rembursen med delbetalning och utförs allteftersom handlingar inkommer inom tidsfristerna.

säkerhetsmarginal: ytterligare typer av remburser i utrikeshandeln

• Letter of credit med förhandling av utkast, det vill säga möjligheten att göra betalningar av vilken bank som helst. I ett sådant fall finns det risk för avvikelse i reglerna för handläggning av underlag. Det är därför,när du väljer en typ av remburs är det nödvändigt att noggrant studera själva konceptet och formerna för internationella betalningar.
• Kreditbrev med en faktura. I sådana beräkningar är huvuddokumentet en proformafaktura som anger typ och typ av försändelse, vilket garanterar leverans av varor till köparen även efter betalning.

Förlikningar med en röd linje är remburser som tillhandahåller betalning av förskott.

Kontantformulär

Inom affärer och finansiella transaktioner är inkassometoder för finansieringskontrakt särskilt populära och enhetliga, i stor utsträckning vid utövandet av internationella betalningar.

Insamling är en skyldighet för den utsändande banken (eller exportören) att utföra alla nödvändiga åtgärder relaterade till uppdraget från klient-huvudmannen och ta emot pengar från betalaren - deltagare i transaktionen, kreditera medlen till huvudmannens konto.

Organisation och former för internationella uppgörelser i form av inkassobetalningar är av två typer: netto och dokumentär.

• Nettouppbörd är betalningar på växlar och skuldebrev, checkar; kommersiella dokument ingår inte i denna typ av betalningskvitto.
• Dokumentär insamling är en samling dokument som åtföljer en kommersiell transaktion: fakturor, frakt, transportcarnet-dokument (carnet-tir).

Som regel används inkassoformuläret vid internationella uppgörelser mellan klienter som har ett långvarigt samarbete.

Det här formuläret är inte dettillhandahåller ovillkorliga betalningar, som till exempel med remburser, men det har sina egna obestridliga fördelar.

• För det första, lägre risk för betalningstransaktioner jämfört med remburs.
• Lätt att använda med direkta besparingar på banktransaktioner, minskade omkostnader.
• Minskad grad av ansvar för banker som deltar i transaktionen.

Parter som föredrar inkassoavräkningar i utrikeshandelstransaktioner bestäms av gällande internationell lagstiftning. Detta är huvudmannen, den remitterande banken, till vilken huvudmannen har anförtrott mottagandet av betalningar; den inkasserande banken eller den bank som presenterar dokumenten för betalaren och slutligen betalaren enligt avtalet.

Samtidigt är den utsändande banken inte skyldig att kontrollera de dokument som lämnats in av mottagaren av betalningen - huvudmannen, praxis för verifiering är exportörens ansvar.

Själva dokumenten, tillgången till detaljer om banker och parter i transaktionen regleras av reglerna för utförande av inkassoorder. Reglerna reglerar också de huvudsakliga villkoren för transaktionen med inkassoordern.

Andra former och typer av betalningar

Förutom remburser och inkassobetalningar, som är de viktigaste formerna för internationella uppgörelser i utrikeshandelstransaktioner, används andra typer av dem också i stor utsträckning.

Utöver ovanstående representeras de av följande viktiga typer:

1. Banköverföring är en av de accepterade formerna för valutatransaktioner. Överföring är en direkt betalning av pengar till mottagaren eller överföringvalutamedel från en bank till en annan för bankens kunds räkning. Samtidigt har banken inga skyldigheter att fullgöra kontraktet, som ligger till grund för valutaöverföringar. Enligt Ryska federationens lagstiftning är en bank en valutakontrollagent, men den fullgör sina skyldigheter inom ramen för lagen: den upprättar transaktionspass, övervakar aktualiteten för försäljningen av utländsk valuta från exportverksamhet och tar emot tulldokument som bekräftar att transaktionen passerat under tullkontroll. Alla andra skyldigheter för genomförandet av kontraktet tilldelas kunden - en deltagare i utländsk ekonomisk verksamhet.
2. En av varianterna av bankbetalningar är en förskottsbetalning. Som regel utförs det av importörer, och förskottsbetalningen, enligt praxis i världen, kan nå upp till 30% av transaktionsvärdet. Det är vanligt att betala förskottsbetalningar för leverans av dyra metaller, värdefull utrustning och utförandet av enskilda dyra beställningar enligt ett kontrakt.
3. En typ av banköverföringar är dokumentära (villkorliga) överföringar - de består i att exportörens bank tillhandahåller garantier till importörens bank för att betala lämpligt belopp efter att ha tillhandahållit dokument som bekräftar leveransen och kvaliteten på varorna. För att göra dokumentöverföringar förser exportören banken med fraktdokument som bekräftar varornas fysiska utträde utanför exportlandet, dvs. bekräftar exporten av varorna från exportområdet.
4. Valutaavräkningar på ett öppet konto - den nuvarande praxisen att använda olika formerinternationella bankbetalningar. Denna typ av betalning används mellan kunder som har ett långvarigt samarbete inom området för export-importverksamhet och därför ovillkorligen litar på varandra. Öppna kontotransaktioner kännetecknas av det faktum att exportören vid leverans av varor öppnar ett konto för sin partner i avtalet - importören av varor - i banken i köparens namn och för in betalningar under transaktionen till debiteringen av det öppna kontot. Efter leveransen av varorna reglerar importören skulden på debiteringen av kontot, sålunda stängs betalningarna enligt avtalet.

Mekaniken för att göra en banköverföring för att öppna ett konto är enkel. Kunden öppnar ett konto och sluter ett avtal med banken om bankens skyldighet att behålla kundens medel på detta konto och kreditera alla inkommande medel till det konto som öppnats av kunden - till förmån för ägaren. Samtidigt:

• Den överlåtande banken, den förmedlande banken och mottagaren (den överförande banken) i valutatransaktioner anses vara tredje parter som deltar i transaktionen.
• Förfarandet för att använda medel, deras överföring och lagring förhandlas när ett avtal ingås om att öppna ett korrespondentkonto.
• För bankens skyldigheter att göra en överföring tillhandahåller klienten banken en betalningsorder. Banken utför betalningar på basis av en betalningsorder och ett kontoöppningsavtal.

Överföringar för att öppna ett konto, som regel, utförs i SWIFT-systemet och tar inte mer än en timme. Mekanik för rapporteringsperioder för vissa bankeribland försenar mottagandet av medel, som passerar genom bankens korrespondentkonton, krediteras kundkontot på en dag och mycket senare än den faktiska överföringen av köparen.

Valutaclearing som en av formerna för bankavveckling i utrikeshandelsverksamhet

Detta är den accepterade betalningsformen baserat på ett avtal mellan regeringarna i två eller flera länder. Avtalet definierar den obligatoriska ömsesidiga kvittningen av förpliktelser och fordringar.

Målen som uppnås med hjälp av clearing av avräkningar är varierande. I regel löser varje stat sina egna specifika uppgifter när ett clearingavtal ingås. Det kan vara:

• uppgift att säkerställa en balanserad användning av guld och valutareserver genom utrikeshandelstransaktioner;
• ett sätt att få en mängd olika mjuka lån;
• används också som en motåtgärd mot ogynnsamma avtalsvillkor från andra länder;
• bidrar till att tillhandahålla kostnadsfritt ekonomiskt bistånd och riktad finansiering av länder som släpar efter i ekonomisk utveckling med passiva balansräkningar.

En funktion för clearing av avvecklingar är att ersätta internationell (dyr) valuta i avvecklingar med clearingbanker med möjlighet att göra betalningar i nationell valuta för att uppnå den slutliga kompensationen av alla fordringar.

När det gäller internationella relationer spelar clearinguppgörelser en viktig roll och bidrar till en mer komplett användning av nationella valutor, ömsesidigt utbyte av valutor för att genomföra löpandebetalningar, ger möjlighet att skapa konvertibilitet, inom ramen för avtal, nationella valutor.

Form av valutaclearing beror på länderna som deltar i avtalet och kan vara bilaterala och multilaterala avtal. Ett slående exempel på multilaterala clearingavvecklingar är den tidigare, historiska sammanslutningen av CMEA:s medlemsländer, för närvarande är dessa EEG-länderna.

Slutsats

Bankformer för internationella betalningar spelar en viktig roll i utvecklingen av världsekonomin. De reglerar betalningar och förpliktelser under utrikeshandelstransaktioner.

Bidra till utvecklingen av ekonomiska, kulturella och affärsmässiga band mellan länder.

I direkt proportion till landets ekonomiska utvecklingsnivå är konvertibiliteten för den nationella valutan ändamålsenligheten och reglerna för att slutföra handelstransaktioner, valet av form för internationella bankbetalningar.

Alla dessa villkor bör diskuteras i detalj mellan de berörda parterna med det obligatoriska övervägandet av ömsesidigt fördelaktiga relationer och lagstiftning som reglerar finansiella valutarelationer i landet.

Former för internationella bankbetalningar är höjdpunkten i alla utrikeshandelstransaktioner. Bankerna reglerar inte bara betalningarnas aktualitet, utan fungerar också som en slags garant för pågående handelstransaktioner.

Utan bankmedverkan skulle många handelsförbindelser inte vara möjliga. Användningen av enhetliga regler och dokument gör det möjligt för exportörer och importörer - deltagare på utrikeshandelsmarknaden, att effektivt och lönsamt utföraverksamhet, och därmed bidra till utvecklingen av den internationella ekonomin.