Typer av hypotekslån. Bolåneprogram

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bortlån har redan kommit in i våra liv, och detta är ingen hemlighet. Många familjer, särskilt unga, tillgriper denna tjänst, vilket gör att de kan köpa fastigheter till förmånliga villkor. Den största fördelen med ett bolån är att kostnaden för en lägenhet, tillsammans med ränta för ett slags lån, delas upp på 15-20 år, vilket gör att du kan betala ett acceptabelt belopp varje månad.

Idag finns det olika typer av hypotekslån i Ryssland, som skiljer sig åt i sina villkor. Först måste du överväga begreppet "inteckning": vad betyder det och var kom det här ordet ifrån?

Vad är en inteckning?

Denna term har sina rötter i VI-talet f. Kr. e. Vid denna tidpunkt dök begreppet hypoteka upp på Greklands territorium, vilket betyder gäldenärens ansvar gentemot borgenären i samband med markegendom. I romersk rätt var en inteckning en pantsättning av fastigheter.

I vårt land dök denna term först upp i slutet av 1800-talet och lånades från Europa. Bolån på den tiden var synonymt med ordet "säkerhet". in i SovjetPå den tiden fanns det ingen lag om hypotekslån, eftersom ingen behövde det.

1998 undertecknade och satte Rysslands president i kraft lagen "om hypotekslån", som är den första som reglerar bolåneverksamhet. För närvarande betyder termen "inteckning" ett kontrakt om pantsättning av egendom.

Föremål och föremål för inteckning

Som redan nämnts innebär hypotekslån att den köpta fastigheten kommer att pantsättas under lånets återbetalningstid. En inteckning är ett kontrakt, vars parter är föremål för och föremål för rättsförhållanden. Nedan är de möjliga objekten för hypotekslån:

• lägenheter, hus och privata rum;
• en tomt som inte tillhör staten och inte tillhör kommunal egendom, och som dessutom överskrider den minsta tillåtna ytan;
• garage, stugor, samt andra strukturer och byggnader avsedda för konsumentbruk;
• företag som finner tillämpning inom entreprenörskap;
• ships.

Långivaren spelar en viktig roll för att få ett bolån. Detta kan vara en bank eller annan juridisk person som kommer att föra register över återbetalning av lån. Hypotekslån till privatpersoner görs först efter att handpenningen har gjorts.

Förutom borgenärer kan en investerare som köper värdepapper med säkerhet genom hypotekslån också agera som föremål för avtalet.

Bolåneutlåningsenhet

För att genomföra ett hypotekslån utfärdar desärskilda värdepapper som kallas säkerheter. Bankens försäljning av dessa värdepapper tillhandahåller de medel som behövs för att ge ut hypotekslån. Detta är en mycket pålitlig typ av värdepapper som ger ett gediget intresse. Pantpapperet noterar egendomen som hänför sig till den.

Bolånelån i Ryssland blir mer och mer populärt, och människor som bestämmer sig för att ta detta steg bör tydligt veta hur bolånesystemet fungerar. Pantpapperet ska innehålla en kupongbok, som återspeglar beloppen och datumen för betalning av pantränta. Människor som har utnyttjat den här typen av lån betalar först ränta och sedan kapitalbeloppet.

Att bolånet tas under lång tid gör det mycket lättare att betala tillbaka lånet. Men om låneskulden inte är fullt betald blir fastigheten hypoteksbankens egendom. Så här fungerar bolånemekanismen för närvarande.

Statlig hjälp

Sedan 2009 har ett statligt bolånestödsprogram funnits, riktat till människor som inte kan förbättra sina levnadsvillkor på grund av låga inkomster. Men först 2015 blev detta program populärt. Cirka 250 miljarder rubel tilldelades för att förbättra medborgarnas levnadsvillkor.

Statligt stöd för bostadslån är att staten tar över betalningen av en viss del av skulden. Det är dock inte lätt att få ett lån under ett sådant program, eftersom inte alla banker går med på sådana villkor. Du kan bara använda ett sådant program i de största bankerna i landet.

Kynen i statligt stöd är ett avtal mellan banken och staten. Banken sänker sin ränta till 11 %, oavsett vad den var från början. Skillnaden mellan den ursprungliga kursen och den slutliga kursen (11 %) betalas av staten. För att bli deltagare i detta program är det inte nödvändigt att tillhöra den sociala kategorin av befolkningen. Vem som helst kan ta ett lån under dessa villkor.

Typer av hypotekslån

För närvarande, på grund av att antalet sådana lån växer, finns det många olika typer av bolån. För det mesta är affärsbanker engagerade i att ge ut lån, vars huvudsakliga syfte är att göra vinst.

Alla typer skiljer sig från varandra när det gäller utlåning, egenskaper hos deras kvitto. För närvarande kan hypotekslån till privatpersoner delas upp i två segment:

• förvärv på den primära fastighetsmarknaden;
• köp på den sekundära fastighetsmarknaden.

Hela variationen av typer och typer av bolån kommer att diskuteras nedan.

Lägenhet i ny byggnad på kredit

Denna art är särskilt populär för tillfället. Men trots alla synliga fördelar (en ny lägenhet, ingen har bott tidigare) finns det ett antal nackdelar. Mycket ofta uppstår en situation när ett hus inte hyrs ut i tid eller inte är registrerat hos ett visst statligt organ under lång tid.

Ocksåen av de största nackdelarna med en ny byggnad är den långa registreringen av äganderätten. Dessutom är det ganska svårt att få ett lån för köp av en ny byggnad, eftersom inte alla banker gör detta. Om banken ändå accepterat ansökan, behandlas varje ärende för sig. Många faktorer påverkar det slutliga beslutet, bland dem att ta reda på vem som är byggherre, investerare, vad är deadline för färdigställande av huset, etc. Lägenheter i nya byggnader kan köpas ganska billigt, och ett bolån blir ett bra alternativ under sådana förhållanden. När en ung familj väljer lägenhet föredrar nästan alltid ett nytt hus.

Lägenhet på den sekundära fastighetsmarknaden

Funktioner hos den här typen av hypotekslån inkluderar ganska snabb hantering och relativt enkel att få. I denna fråga är det nödvändigt att kontakta flera banker, även vid avslag. När allt kommer omkring kommer anledningen till att det fanns ett avslag i en bank, i en annan inte vara tillräckligt solid.

Som redan nämnts är ett sådant lån lättare att få än i en ny byggnad, i synnerhet på grund av att det finns få skäl för avslag. Bland dem:

• säljaren gjorde en ombyggnad av lägenheten och registrerade inte detta faktum;
• rättslig städning av huset, kanske bodde någon där med en ogynnsam historia.

Social typ av inteckning

Den här typen av hypotekslån är avsedd för soci alt oskyddade delar av befolkningen, såväl som de på väntelistan som inte kan köpa fastigheter under normala förhållanden. Det finns två typer av socialabolån:

• för de som står på väntelistan när handpenningen tillhandahålls av staden som ett bidrag;
• lån tillhandahålls till byggkostnadspriser; om sex månader kan mottagaren av detta lån betala tillbaka skulden utan ränta.

I framtiden är det planerat att köpa fastigheter under ett soci alt program från utvecklarna själva till marknadspriser. Men de som står på väntelistan kommer också att kunna utnyttja detta genom att betala bidrag till en lägenhet. Ju längre man står i kö, desto större blir subventionerna. Dessutom kan personer på väntelistan köpa fastigheter som inte bara byggdes av staden.

Typ av bolån för unga familjer

Problemet med att förvärva fastigheter för nygifta makar är särskilt akut. Banker vill inte ta risker, och intresset är ganska högt, eftersom framtiden för unga yrkesverksamma är oförutsägbar. Men på senare tid har vissa banker tillgodose unga människors behov och skapat nya program.

För det mesta syftar bolåneprogram av den här typen till att minska handpenningen och till den maximala löptiden för att ge ut ett lån. Om en av makarna är under 30 år och det finns ett barn i familjen kan det initiala bidraget vara 10 %. Om unga specialister redan är anställda i lovande jobb blir handpenningen till och med 5 %, och bolånet utfärdas för 25-30 år.

Naturligtvis, i moderna förhållanden, är ett av de mest realistiska alternativen för att köpa ett hus ett bolån. En ung familj letar efter olika sätt att förbättra siglånevillkor. Det största problemet är att bevisa för banken hur allvarliga avsikter är. Om detta kan göras kommer banken inte att vägra.

Building Together Program

Typerna av hypotekslån är mycket olika, och vissa program skapas i var och en av dem. Kärnan i "Building Together" är en lång avbetalningsplan, som betalas tillbaka på befolkningens bekostnad.

Uppgiften för en person som ska köpa bostad är att samla ihop cirka 40-50% av kostnaden för lägenheten och kooperativet lägger till resten. Så snart fastigheter förvärvas blir den den personens egendom, men mot säkerhet. Den del som andelslaget ger ska återbetalas inom högst 20 år. Sedan tas insättningen bort och personen blir hela ägaren.

Military Mortgage Program

Alla bolåneprogram syftar till att förbättra kreditvillkoren, och det här är inget undantag. Detta är ett finansierat system för att tillhandahålla bostäder för militär personal.

Funktioner för hypotekslån i detta program är att militären, som ingår det första kontraktet, har rätt till en viss typ av avdrag. Varje år krediteras i genomsnitt cirka 250 tusen rubel på en servicemans konto. Han kan använda detta belopp efter utgången av det gamla kontraktet och när han undertecknar ett nytt. Beloppet som har ackumulerats under flera år används som handpenning.

Resten av lånet betalas av staten medan militären är under kontrakt i armén. Så snart han upphör att vara militär, slutar staten att betala, och restenlånet måste betalas tillbaka av dig själv.

Projekt "Prisvärt och bekvämt boende för medborgare i Ryska federationen"

Syftet med detta projekt är att öka tillgången på bolån för invånare i Ryssland. Alla vet att för många är nästan den enda chansen att köpa bostad ett bolån. Unga familjer är inget undantag. De nekas oftast inteckningar.

Projektdeltagarna har inga problem med detta. Dessutom sänks andelen bolån. Detta projekt utvecklades som en del av den sociala typen av hypotekslån. Dess huvudsakliga skillnad från den kommersiella är den speciella (förmånsmässiga) kostnaden per kvadratmeter. Som en del av det sociala bolånet åtar sig banken att försäkra låntagaren och själva bostadsområdet samt hålla en viss ränta fram till lånetidens slut.

Utvecklingen av hypotekslån är möjlig tack vare sådana typer och program som syftar till att förbättra bostadsförhållandena, både för unga familjer och för soci alt utsatta delar av befolkningen.

Fördelar och nackdelar med bolån

Typer av hypotekslån, oavsett varandra, har sina för- och nackdelar. Detta är typiskt inte bara för bolån, utan också för alla lån. Så fördelarna är:

• för ett stort antal människor är ett bolån den enda chansen att köpa sitt eget hem;
• bolån utfärdas för en lång period och människor har möjlighet att betala små belopp;
• du kan registrera dina släktingar i lägenheten,och gör även reparationer efter din smak, i allmänhet, ge pengar för eventuellt ditt boende.

Nackdelar inkluderar:

• formellt tillhör en lägenhet som tagits på ett bolån banken, och en person kan inte sälja eller donera den;
• under tiden för lånet betalar en person kostnaden för 2 eller till och med 3 av dessa lägenheter, eftersom löptiden är för lång;
• om en person slutar betala tar banken lägenheten och säljer den för att täcka deras utgifter, resten av beloppet återbetalas.

De flesta människor i ett eller annat skede i livet undrar om de ska ta en lägenhet på kredit. Hypotekslån i Ryssland har många nackdelar, men fortfarande i den moderna världen är det en av få chanser att köpa din egen boyta. Det viktigaste är ett stabilt arbete, vilket kommer att bidra till att vinna bankens förtroende, samt förbättra kreditvillkoren. Staten har nyligen skapat många program som är utformade för att underlätta betalningar och hjälpa människor att köpa bostad.