Var och hur får man ett billån för en bil?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Alla som vill köpa en bil kommer inte direkt att ha pengar att betala för ett sådant köp. Därför är billån idag ett mycket populärt och prisvärt sätt att köpa sin egen bil.

Vilka egenskaper har ett billån

Billån är ett riktat lån för köp av en bil. Du kan få ett billån från en bank under förutsättning att bilen fungerar som banksäkerhet. Baserat på detta minskar banken riskerna och tar lägre ränta på lånet.

Som regel är räntan på ett billån lägre än på ett kontantlån. Men i händelse av utebliven betalning av lånet beslagtas bilen av banken och säljs för att återbetala lånet.

Oftast kräver banken att låntagaren försäkrar bilen under CASCO-programmet. Vid stöld eller skada på bilen i en olycka får banken en försäkring. Bilägaren måste förnya försäkringen varje år, annars kommer banken att utdöma straffavgifter för låntagaren.

Innan återbetalning av billånet måste passet för bilen finnas på banken. Om du behöver det måste du kontakta banken och lösa problemet med denhur man får tag i det och när det behöver returneras.

Var kan jag få ett billån?

Det finns många olika banker i Ryssland. Men efter 2014 slutade ett stort antal finans- och kreditorganisationer att ge ut lån för köp av bilar och ersatte dem med konsumentlån med förenklade villkor.

Du kan se att få rankade bankinstitut erbjuder ett så riktat lån under 2017. I de flesta fall är räntorna på billån desamma som på konsumentlån. Även om skillnaden var ganska märkbar innan.

Bankens namn	% APR	Lånebelopp, RUB	Utgivningsdatum	För vilka bilar		Under vilken period ges ut	Avbetalning, % av bilvärdet
				Ny	Used
"Eastern Bank"	19	100 tusen rubel - 10 miljoner rubel	1 till 5 år	+	+	Omedelbart	-
"Knokssbank"	12	100 tusen rubel - 10 miljoner rubel	3 till 10 år	+	+	Inom en vecka	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tusen rubel – 5,6 miljoner rubel	1 till 6 år	+	+		Från 10
"VTB 24"	17, 9	150 tusen rubel – 1 miljon rubel	1 till 7 år	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tusen rubel – 3 miljoner rubel	1 till 5 år	+	+	Inom en arbetsdag	Från 15 till 40
Rosselkhozbank	17, 5	Upp till 3 miljoner rubel	Upp till 5 år	+	+	Upp till 4 dagar	Från 15
Sberbank	11, 5	Upp till 10 miljoner rubel	Upp till 6 år	+	+		-

De mest attraktiva villkoren erbjuds av "Noxsbank". Men bara invånare i Volgograd-regionen kan få ett billån på den här banken.

"Alfa-Bank" erbjuder också ganska attraktiva lånevillkor. Här kan du välja bort CASCO-försäkringen. Om du inte får lön via denna bank, dåett billån kommer att utfärdas till dig med en ränta på 15,5 % per år.

Villkoren för VTB 24 är de mest balanserade när det gäller räntor och krav för låntagaren. Men i den här banken är det nödvändigt att betala en handpenning på 20 % av den totala kostnaden för den köpta bilen.

Billån från Raiffeisenbank är idealiska för höginkomsttagare som bor i stora ryska städer.

På tal om hur man får ett billån hos Sberbank, är det också nödvändigt att notera de ganska gynnsamma villkoren för denna bank. Räntan här är en av de lägsta. Nästan alla medborgare i Ryssland kan få ett billån här.

Om du får lön på Sberbank kommer banken att fatta beslut om att utfärda ett sådant lån inom 2 timmar. Om kunden har möjlighet att göra en första betalning på 30 % av kostnaden för bilen, kommer banken inte att kräva ett inkomstbevis, en kopia av anställningsregistret och närvaron av borgensmän.

Ett ännu större plus med ett Sberbank-billån är att beloppet för CASCO-försäkring kan inkluderas i lånebeloppet.

Ge en möjlighet att få ett billån utan handpenning "Vostochny Bank", "Knokssbank" och Sberbank.

Om du bestämmer dig för att få ett riktat lån för köp av en inrikesbil, ges statligt stöd för sådana köp, vilket är mycket fördelaktigt för låntagaren.

Hur får man ett billån?

Att få ett billån inkluderarföljande steg:

• förbereda dokument och upprätta en ansökan om lån;
• beslut av banken att ge ut ett lån för en viss summa pengar;
• välja en bil i utställningslokalen, underteckna ett försäljningskontrakt, göra en handpenning (om någon);
• undertecknar ett låneavtal;
• CASCO-försäkring;
• betalning från banken av kostnaden för bilen till bilhandlaren;

Därefter kan medborgaren hämta bilen och registrera den.

Innan du får ett billån måste du be banken om en fullständig lista över dokument. Finans- och kreditorganisationer kan begära ytterligare pappersarbete eller information.

Viktigt ögonblick

Ett billån kan först och främst fås på ett bankkontor. Det andra alternativet är en bilhandlare, där ett representationskontor för en viss bank kan finnas.

Låntagaren bör själv bestämma var han ska få ett billån. Det är viktigt att ta reda på vilka lånevillkor och i vilken bank som är mest lönsam och bekväm för dig personligen. Var noga med att inte göra ett impulsköp genom att ta ett salongslån. Andelen där kan vara högre än i ett bankkontor.

Nackdelar med billån

Ett billån ålägger låntagaren vissa skyldigheter och har sina negativa sidor:

• Ganska kraftig ökning av kostnaden för en bil jämfört med att köpa den för kontanter.
• Det är nödvändigt att betala tillbaka skulden varje månad. Innanhur man får ett lån, bör du beräkna dina ekonomiska möjligheter.
• Tills dess att lånet är återbetalat är bilen ett bankpant, och den kan endast säljas eller doneras med bankens tillstånd.
• När man ansöker om ett billån krävs som regel alltid betalning av en CASCO-försäkring, och detta är ett ganska betydande belopp. Oftast väljer banken själv försäkringsbolag och försäkringsbeloppet kan vara högre än andra försäkringsbolags.
• Om bilen råkar ut för en olycka skickas försäkringsbeloppet till banken och ägaren kommer inte att kunna reparera bilen för dessa pengar.

Krav för låntagaren

Varje bank lägger fram sina egna villkor för att få ett lån. Men du kan vanligtvis få ett billån om du uppfyller följande krav:

• låntagaren har ryskt medborgarskap;
• åldern för en medborgare som får ett billån måste vara mellan 23-65 år gammal;
• yrkeserfarenhet på ryskt territorium under en viss period.

Dessutom kräver kreditinstitut flera telefonnummer (jobb, personligt, telefonnummer till bekanta).

Hur får man ett lån för en begagnad bil?

Begagnade bilar är billigare än nya och kan vara så bra som nya. Fundera på hur du får ett billån för en begagnad bil.

Vanligtvis sätter banker följande villkor för begagnade bilar:

Parametrar	För utländskabilar	För inrikesbilar
Ålder	Inte äldre än 10 år	Inte äldre än 5 år
Lånebelopp	Vanligtvis fastställs av banken till ett belopp av 500 tusen rubel. upp till 1,5 miljoner rubel	Liknande
Maskinvikt	Upp till 3,5 ton	Liknande
Milage	Upp till 100 tusen km	Upp till 50 tusen km

Det är obligatoriskt att utfärda en CASCO-policy.

Låntagaren av ett begagnatbillån måste uppfylla specifika krav:

• vara över 21;
• ha en total arbetslivserfarenhet på mer än ett kalenderår;
• arbetserfarenhet för närvarande i organisationen är mer än sex månader, och för vissa banker räcker det med 3-4 månader;
• vara medborgare i Ryssland och ha uppehållstillstånd i staden där han tar upp ett billån;
• har en positiv kredithistorik.

Ett billån är lättare för förare med körvana. Banker är ovilliga att ge ut sådana lån till ungdomar och personer i pensionsåldern.

Lån till både nya och begagnade bilar kan fås på bankkontor eller hos en bilhandlare. Det är mest fördelaktigt att göra detta på den bank som du får lön genom. Till exempel kan medborgare som har lönekort hos Alfa-Bank få ett billån på 12,5 % per år, och förallmänna villkor kursen kommer att vara 16%.

Process för lån av begagnad bil

För att få ett billån för en begagnad bil måste du följa följande väg.

Välj ett kreditinstitut, jämför erbjudanden från olika banker, deras program, räntor och lånevillkor. När du funderar på hur du ska få ett billån måste du klargöra om det finns ett representationskontor för banken du gillar i ditt område. Företräde bör ges till betrodda banker med gott rykte.

Att lämna in en ansökan är möjligt med ett personligt besök på banken eller via Internet.

Du måste ha följande dokument med dig:

• pass;
• intyg om arbetsinkomst;
• körkort;
• kopia av arbetsbok.

Närnäst överväger banken ansökan. Efter godkännande av ansökan får låntagaren vid behov en period på 1 till 3 månader på sig att söka efter en bil.

Därefter upprättas ett köpekontrakt med säljaren av bilen. Det är också obligatoriskt att utfärda CASCO. Detta ökar låntagarens bankbetalningar.

Den första betalningen överförs till bankkontot, varifrån pengarna överförs till bilhandlaren. Den genomsnittliga avgiften är vanligtvis 20 % av inköpspriset.

Med särskild uppmärksamhet bör kontaktas för utformningen av låneavtalet. Det undertecknade dokumentet måste studeras noggrant. Du måste vara uppmärksam på följande nyanser:

• Det slutliga värdet på räntan. Det händer att de annonserar en, men faktiskt tillhandahåller en större.
• Förekomsten av provisionsbetalningar för finansiella transaktioner (kallas även dolda).
• Vilka är återbetalnings alternativen för lån.

Efter att vi fick ett billån för en bil och köpte den återstår det bara att registrera sig hos trafikpolisen. Efter det blir du hela ägaren till bilen.

Bra tips för att köpa en begagnad bil

Köp en begagnad bil i utställningslokalen. Så du kan undvika att köpa en trasig eller stulen bil. Dessutom anordnar bilhandlare ofta kampanjer för försäljning av begagnade bilar.

Om det inte finns tillräckligt med pengar för ett köp är det bättre att föredra ett konsumentlån framför ett billån.

Det finns också specialister som låneförmedlare. De vet hur man får ett billån till förmånligare villkor. Mäklare hjälper dig att välja det mest optimala låneprogrammet.

Få ett billån med dålig kredit

Om du har varit sen med att betala av andra lån tidigare, kommer detta troligen att påverka ditt kreditrykte negativt.

Innan du kan få ett billån med dålig kredit, bör du kontakta kreditupplysningsföretaget för hjälp. Om det tyder på att du har förseningar måste du betala av dem skyndsamt. Om någon felaktig information om förseningen anges måste du kontakta banken för att lösa problemet.

Tillförbättra din kredithistorik, du kan ta flera smålån och betala tillbaka dem i tid och i sin helhet.

Du kan fortfarande ansöka till små eller nyöppnade finans- och kreditorganisationer. Sådana institutioner letar efter kunder och går med på att inte ställa alltför hårda villkor för låntagare.

Ett annat alternativ är att ansöka om ett lån från mikrofinansinstitut, pantbanker eller finansiella företag där kundens kredithistorik inte är viktig. Men räntorna i sådana organisationer är mycket högre än i banker.

Hur man förbättrar låntagarens rykte

Du kan också öka sannolikheten för att få ett billån om du har en negativ kredithistorik på följande sätt:

• hitta en borgensman med utmärkt kreditvärdighet;
• lämna till banken ett intyg om hög inkomst eller innehav av dyra värdesaker;
• ge borgen;
• gör en förskottsbetalning på 50 % av kostnaden för den köpta bilen.

Få ett billån via internet

Nästan alla banker erbjuder idag att ansöka om ett lån via Internet. För att göra detta måste du i en speciell form ange dina personuppgifter, lånebeloppet och annan information.

Därefter kommer banken att avge ett preliminärt yttrande om möjligheten att ge ut ett lån till dig. Men du måste fortfarande personligen komma till banken för att tillhandahålla det nödvändiga paketet med dokument och underteckna kontraktet.

Billån – ta det eller inte?

UDet finns många nackdelar med billån, men det finns också positiva sidor. Det är nödvändigt att noggrant analysera alla möjliga erbjudanden från banker, deras låneprogram, beräkna överbetalningen och andra obligatoriska kostnader för billån och jämföra dem med överbetalningen för ett enkelt konsumentlån. Du måste också ta hänsyn till möjligheten till statligt stöd när du köper en inrikesbil.

För att förstå detta hav av nyanser och villkor för lån från olika banker, var inte rädd för att ta hjälp av professionella låneförmedlare.

Ta hand om din kreditpoäng. När allt kommer omkring, om det är dåligt, kommer det att bli mycket svårare att låna en bil.

Billån kan tillhandahållas för både nya och begagnade bilar. Det är bättre att köpa en begagnad bil i en bilhandlare, eftersom den garanterat inte blir stulen eller trasig.