Kommer de att ge ett billån med dålig kredithistorik: villkor för att erhålla, förfarande, nödvändiga dokument, tips och recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

När de köper en bil med lånade medel föredrar kunder att ge ut ett riktat lån i banker. Detta gör att du kan sänka din ränta, vilket i slutändan minskar överbetalningar och gör att du kan betala av din skuld snabbare. Eftersom det mesta kommer att användas för att återbetala kapitalbeloppet och inte för att betala upplupen ränta. Bland de potentiella kunderna finns de som undrar om de kommer att ge ett billån med dålig kredithistorik.

Recensioner

Många är redo att dela med sig av sin egen erfarenhet. Bland dem finns kunder som har fått godkännande även vid förseningar med tidigare lån. Detta ledde dock inte till ett avslag vid ansökan om billån. Det är viktigt att bekräfta sin egen solvens. Dessutom oftasådana låntagare erbjuds mindre förmånliga villkor.

Situationen är helt annorlunda med de medborgare som, som ansöker till banken om ett billån, har utestående skulder. Förekomsten av aktuella förseningar på andra lån kan vara ett bra skäl för en bankorganisation att vägra en potentiell låntagare.

Funktioner

Frågan om huruvida ett billån med dålig kredit kommer att ges ställs vanligtvis av de som har förfallna betalningar, utestående lån eller redan har fått avslag från flera banker. I det senare fallet kan orsaken vara att den potentiella låntagaren skickar in en ansökan till flera finansinstitut samtidigt och ger ut pengar mot ränta.

Så ingen kan entydigt svara på om de kommer att ge ett billån med dålig kredithistorik. Anledningen är att villkoren för banklån ständigt förändras. Situationen på finansmarknaden beror också på förändringar i landets ekonomi. Det är därför även kunder med en oklanderlig historia kan nekas utfärdande av medel. Varje fall är olika.

Om du fick ett billån med dålig kredithistorik, läs noga igenom avtalet. I det här fallet tar banken, i samarbete med problemlåntagaren, ökade risker. I ett försök att kompensera dem kan kreditinstitutet fastställa en förhöjd ränta för kunden. Om det för dig är mer än tjugo procent, tänk på att detta är ett ofördelaktigt erbjudande. Det är möjligt att du kommer att kunna hitta mer lojala villkor. Dock för dettadet tar tid och tålamod. Dessutom måste du återigen fråga, nästan retoriskt, om ett billån med dålig kredithistorik kommer att ges.

Anledning till avslag

Om du har haft problem med att betala tillbaka ditt lån tidigare verkar det som om det är den enda anledningen till att banker vägrar. Men i verkligheten har finansiella institutioner ett större antal skäl till att inte godkänna en ansökan om billån. Med en dålig kredithistorik blir chanserna för en potentiell låntagare ännu mindre. Tänk på de vanligaste orsakerna till misslyckanden:

• Låg lön. I enlighet med reglerna får lånebetalningarna inte överstiga en viss del av inkomsten. Det är därför potentiella låntagare med låga löner kan nekas ett billån. Om de ansöker med dålig kredit eller inte, det spelar ingen roll.
• Inofficiellt arbete. Det är svårt för sådana låntagare att bekräfta sin egen inkomstnivå. Följaktligen behandlar bankerna dem med stor misstro och vägrar ofta att ge ut ett lån, inklusive ett billån. Med en dålig kredithistorik och försummelser minskar chanserna att få ett lån ytterligare. Men enbart informell anställning är redan tillräckligt för att vägra.
• Tillgänglighet för andra lån. Det är oacceptabelt att låntagaren måste betala större delen av sin egen inkomst för att betala bankskulder. Om kreditbördan för en potentiell kund är för hög ökar risken för fallissemang och inte alla banker är villiga att ingå ett avtal med en sådan låntagare.
• Inget medborgarskap ellerregistrering. Detta är ytterligare en faktor som påverkar nekandet av ett lån.
• Närvaro av konkurs. Om en potentiell låntagare tidigare har genomfört ett liknande förfarande är det högst troligt att banken inte kommer att ge honom ett billån. Med dålig kredithistorik och brottslighet blir chanserna att bli godkända också små.

Tips

Det finns inga sådana bankorganisationer som skulle godkänna hundra procent av ansökningarna om olika lån. Först och främst försöker de få maximal information om en potentiell gäldenär. Redan på grundval av den kan ytterligare slutsatser dras. Vanligtvis samarbetar sällan någon med opålitliga kunder. Det är därför det är omöjligt att i förväg säga hur sannolikt det är att få ett billån med dålig kredit.

Så vilka alternativ har låntagare? Först och främst måste du ta reda på vilka banker som är mest lojala mot mörka fläckar i din kredithistorik. Som regel är dessa små eller föga kända institutioner som håller på att utveckla en kundbas och av denna anledning är redo att möta några problemlåntagare.

En mycket viktig funktion är också om problemlånet är stängt vid tidpunkten för ansökningen om ett nytt eller inte. Om det verkar för dig att det inte är någon skillnad i detta, har du allvarligt fel. Om den tidigare skulden inte återbetalas i sin helhet reduceras sannolikheten för att få ett billån med dålig kredithistorik på banken till noll.

Kvittovillkor

Om du tidigare har haft problem med att betala av lån, var beredd på att erbjudandetkommer inte att vara det bästa för dig. Anledningen är att bankerna är försiktiga med sådana kunder. Det finns trots allt alltid en chans att förseningar uppstår igen.

När du undrar hur man får ett billån med dålig kredithistorik, var beredd på tuffare förhållanden än vanliga låntagare. Dessa kan inkludera:

• Högre ränta. På så sätt försöker banken kompensera för sina egna risker och eventuella kostnader i samband med att skulden återlämnas. Till exempel, vid förseningar börjar operatörer ringa gäldenärer, vars arbete också måste betalas.
• Lägre lånebelopp. Om du har skött en dyr bil i salongen, var beredd på att banken kommer att godkänna ett lån på ett mindre belopp. Det är därför det är bättre att titta på flera alternativ i förväg, så att du vid ett avslag inte blir upprörd, utan har ytterligare alternativ som passar dig.
• Kortare lånetid. Det är möjligt att när man ansöker om ett billån med dålig kredithistorik i Moskva (eller någon annan stad), måste låntagaren gå med på en minskad återbetalningstid. Beräkna i förväg om betalningar kommer att vara möjliga för dig eller om förseningar inte kan undvikas igen.
• Högre handpenning. För bankorganisationer är detta ytterligare ett sätt att minska sina egna risker. Men för en potentiell låntagare - extra kostnader. Faktum är att istället för standarden tio till tjugo procent av kostnaden för bilen, nu kan du behöva betalanästan halva beloppet.

Procedur för åtgärder

Som du förstår är det möjligt att få ett lån. Du måste dock acceptera ogynnsamma villkor. Det är möjligt att banken beslutar att utfärda ett billån med säkerhet. Med en dålig kredithistorik är detta ett ganska bra alternativ och åtminstone en möjlighet att få pengar. Ett nyköpt fordon eller annan ägd egendom kan tillhandahållas som säkerhet.

Det är möjligt att en borgensman kommer att krävas. Det är därför det skulle vara en bra idé för en försiktig låntagare att förhandla med någon de känner som har en officiell inkomst och kan ge en oklanderlig kredithistorik.

Dessutom måste låntagaren själv också vara officiellt anställd, samt ha en imponerande anställningstid. Detta gör att en potentiell långivare kan verifiera din solvens och tillförlitlighet. I vissa fall kan du vända dig till anhöriga så att de vid en oförutsedd situation kan komma till din hjälp.

Ett billån med dålig kredithistorik kan nekas, men det rekommenderas att försöka bevisa för banken att de tidigare förseningarna inte var ditt fel.

När du får ett lån måste du betala av bilhandlaren i två steg. Först gör kunden en första insättning och sedan överför bankorganisationen de återstående medlen till återförsäljaren.

Möjliga alternativ

Så, alla potentiella låntagare har en chans att bli godkända. Men närvaron av fattigakredithistorik minskar dem avsevärt, men eliminerar dem inte helt. Även imperfekta kunder har möjlighet att välja mellan flera alternativ:

• Först. För att få ett billån utan vägran med dålig kredithistorik måste du godkänna villkoren, även om de är ogynnsamma. Troligtvis kommer banken att höja handpenningen och höja räntan. Ett försäkrings alternativ finns också. För vissa låntagare kan detta scenario verka för komplicerat. Det finns alternativ.
• Andra. Enligt recensioner kan ett billån med dålig kredithistorik fås om du inte kontaktar banken direkt, utan ansöker via en återförsäljare. I det här fallet kanske organisationen inte kontrollerar kredithistoriken alls, av den anledningen att detta är en bet altjänst. Men i detta fall ger ingen garantier för godkännandet av lånet. Trots allt är lånet fortfarande utfärdat av banken och inte av återförsäljarorganisationen.
• Tredje. Ordna ett lån genom att ställa egendom som säkerhet. Det här alternativet är relevant för dig som till exempel äger fastigheter. I det här fallet kan du inte få ett billån, utan ett enkelt konsumtionslån. De utgivna medlen kan användas för alla ändamål, inklusive köp av ett nytt fordon.

Design

Processen att få ett billån för en gäldenär med förseningar skiljer sig inte från att ge ut ett liknande lån till någon annan kund. Din uppgift är att överföra hela uppsättningen av dokument till chefen, med särskild uppmärksamhet påintyg som bekräftar inkomstnivån. Var beredd på behovet av en borgensman. För banken är detta en extra garanti för återbetalning av lån, och för en potentiell kund är det extra besvär. När allt kommer omkring kommer inte alla att gå med på att ta rollen som borgensman, vilket innebär ett visst ansvar.

Vanligtvis sker behandlingen av de inlämnade dokumenten inom två dagar. Därefter meddelar bankorganisationen den potentiella låntagaren om sitt eget beslut. Om ett avslag tas emot kan du ansöka på nytt, men inte omedelbart, utan först efter sextio dagar. Resultatet av behandlingen av den tidigare ansökan beaktas inte vid förnyad begäran.

Obligatoriska dokument

När en potentiell låntagare ansöker om ett lån måste han samla in och lämna in ett stort antal dokument till banken. Deras lista innehåller följande.

• Ansökningsformulär. I den anger låntagaren personlig information om sig själv. Du måste vara ärlig och inte vilseleda banken.
• Pass för en medborgare i Ryska federationen. Du måste veta att banker inte ger ut lån till utländska medborgare. Billån är inget undantag.
• Certifikat som bekräftar inkomsten för de senaste sex månaderna. I vilken form det ska tillhandahållas avgör kreditinstitutet som den potentiella låntagaren vänder sig till.
• Anställningsbok eller kontrakt. Detta dokument bekräftar det officiella arbetet. Dessutom, ju längre erfarenhet, desto mer pålitlig verkar låntagaren. Följaktligen ökar chanserna att få ett billån.
• Försäkringsavtal. Enligt villkoren ska banken specificeras,som förmånstagare.

Du måste också tillhandahålla dokument för bilen till banken, nämligen:

• Försäljnings- och köpavtal för fordon;
• PTS;
• konto för köp av en bil.

Dessutom kan en företrädare för en finansiell institution begära ett inkomstbevis för familjemedlemmar, ytterligare inkomster etc. Sådana krav motiveras av ett försök att minska riskerna när man utfärdar ett lån till en kund som har en dålig kredithistorik.

Avtalets stycken

Även med en dålig kredithistorik bör du inte acceptera några villkor. Innan du skriver under rekommenderar experter att du noggrant läser låneavtalet mellan den potentiella låntagaren och bankorganisationen. Dessutom kommer detta tillvägagångssätt att hjälpa till att undvika obehagliga överraskningar i framtiden.

• Först och främst måste du bekanta dig med räntan. Storleken på överbetalningen beror på detta.
• Återbetalningsschemat bör inte innehålla ytterligare provisioner och andra avgifter som ytterligare ökar kostnaderna för att sköta ett billån, vilket gör det mindre lönsamt för en potentiell låntagare.
• Se till att det inte tillkommer några extra avgifter för att behandla en ansökan, öppna eller underhålla ett konto, utfärda ett kort, etc.
• Ta reda på i förväg om banken ensidigt kan ändra räntan under giltighetstiden för det kontrakt du undertecknade.
• Ta reda på i förväg vilka påföljder banken tillämpar för sena betalningar. Till exempel närregelbundna förseningar kan finansinstitutet höja räntan för kunden. Förekomsten av skulder kan vara en orsak till säkerhet
• Ta reda på om det tillkommer en extra avgift om du plötsligt bestämmer dig för att stänga ditt billån i förväg. Du måste förstå att detta är olönsamt för banken, eftersom den förlorar en viss del av sin inkomst i form av ränta. Det är därför som vissa kreditinstitut försöker minimera sina egna förluster genom att föreskriva påföljder för kunder för förtida återbetalning av skuld.
• Var uppmärksam på möjligheten att omstrukturera eller refinansiera ett billån. Ett sådant behov kan uppstå om låntagaren finner månatliga betalningar outhärdliga. Dessutom är ingen immun mot plötslig uppsägning. I en sådan situation kommer omstruktureringen att öka återbetalningstiden, men samtidigt kommer du att kunna minska den månatliga betalningen och inte förstöra din egen kredithistorik, vilket kanske inte är idealiskt när du får ett lån.

Ofta innehåller ett billåneavtal en klausul om CASCO-försäkring för ett fordon. Vissa banker låter dig inte göra det, men som ett svar höjer de räntan. Som ett resultat kan överbetalningar på ett lån vara lika med eller till och med överstiga kostnaden för CASCO-försäkring. Det är därför du måste beräkna allt och inte skynda dig att vägra ett sådant tillstånd. För i det första fallet kan du köpa en CASCO-försäkring för din egen bil och i det andra fallet kan du betala förhöjd ränta utan att få något.istället.