Hur får man ett bolån med en liten officiell lön: nödvändiga dokument, förfarande och villkor för registrering, betalningsvillkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

En av de vanligaste anledningarna till att vägra ett bolån är en kunds låga inkomst. Vad händer om den officiella inkomsten är lägre än vad som krävs, eller det räcker inte för att få det belopp som krävs? Vad händer om arbetsgivaren betalar lön i ett kuvert? Är det möjligt att ta ett bolån om det inte finns någon officiell inkomst alls? Hur får man ett bolån med en liten officiell lön? Överväg alternativ för att åtgärda situationen.

Hur beräknar man betalningen?

Varje bank har sitt eget system för att beräkna högsta möjliga kundbetalning. I vissa bankorganisationer kan betalningsbeloppet inte överstiga 40 % av den genomsnittliga månadsinkomsten. I andra är denna tröskel 60 %. Det finns ett beräkningssystem baserat på levnadskostnaderna i regionen. Beloppet för existensminimum och alla obligatoriska kostnader för klienten dras av från lönen: underhåll och utbildning av barn, verktyg och liknande. Baserat på det återstående beloppet,beräkna den maximala betalningen på lånet. Vissa banker inkluderar minderåriga barn som ytterligare en minimilön för låntagarens kostnader. Och andra använder inte detta schema och skriver denna utgiftspost enligt kunden. Säkert kan du ta reda på hur banken kommer att beräkna beloppet bara i praktiken. Ungefär bekräftad inkomst för klienten bör inte vara mindre än 30 000 rubel i Moskva-regionen. Med ett mindre belopp går ansökningarna vanligtvis i avslag i det första steget av poängsättning. Vad ska man göra om beloppet inte räcker för att få ett lån eller banken erbjuder mindre än vad du behöver? Hur får man ett bolån med en liten officiell lön?

Referens på bankformuläret

Förmodligen det enklaste sättet att lösa problemet med låg officiell inkomst. Varje bank har ett formulär som arbetsgivaren måste fylla i "för hand", som kommer att indikera kundens fulla inkomst, med hänsyn till de "grå" lönerna. Vad du behöver ange i ett sådant intyg:

1. Inkomsten ska vara stabil och intjänad i minst tre månader innan du ansöker om bolån. Vissa banker kräver att du lämnar uppgifter i minst sex månader, kontrollera detta i förväg. Helst anger intyget årets inkomst. I en särskild tabell föreskrivs varje arbetad månad och betalningsbeloppet (i antal). På sista raden skriver de ordet "TOTALT" och den summerade inkomsten för den angivna perioden.

2. Alla informationsfält är ifyllda, nämligen: organisationens fullständiga namn och dess uppgifter, befattning och uppgifter för den anställde för vilkenreferens. Uppgifterna om organisationen och det fasta telefonnumret visas också. Ett fast telefonnummer krävs enligt kraven i de flesta banker, detta bör ägnas särskild uppmärksamhet.

3. Inkomstbeloppet anges i sin helhet: officiella och gråa löner.

4. Två namnunderskrifter sätts på blanketten: revisorn och chefen. Båda är krypterade. Och organisationens runda företagsstämpel.

Ofta har anställda vars arbetsgivarföretag arbetar enligt ett grått schema problem med att få certifikat. Organisationen är rädd att banken kommer att överföra uppgifterna till skattemyndigheten och det kommer att bestraffas med böter eller likvideras. Är det realistiskt att ta ett bolån med låg lön om ett intyg i form av en bank är behäftat med fara?

Faktum är att dessa farhågor saknar grund. För det första har banken inte rätt att offentliggöra uppgifter som bär ekonomisk sekretess. Det är inte ens i hans bästa intresse, eftersom han kommer att förlora en kund (och mer än en om någon annan från företaget bestämmer sig för att ansöka om ett lån). För det andra skapades ett certifikat i form av en bank för att bekräfta inofficiella inkomster. Själva skapandet av detta verktyg motsäger idén om att överföra data till skattekontoret.

Annan inkomstkälla

Hur får man ett bolån med en liten tjänstelön, om allt är inkomst från arbetsgivaren? Det finns en chans om klienten har en extra inkomstkälla, till exempel: pension, sociala förmåner, andra jobb, stipendium. Detta är något som kan bekräftas. Följande dokument ska skickas in för banken:

1. Förfrågan frånarbetsgivarintyg 2-personlig inkomstskatt.

2. Hjälp i form av en bank.

3. Ett utdrag ur Pensionsfonden om förordnande av pension eller ett intyg på det belopp som klienten får månadsvis.

4. Studenter måste ta ett intyg från universitetets redovisningsavdelning om intjänande av stipendier, som anger beloppet.

5. Intyg om beräkning av förmåner och sociala ersättningar från soci altjänsten.

6. Om tillgängligt, ett avtal från uthyrningen av fastigheten, som anger betalningsbeloppet för hyran.

Spar

Finns det andra sätt att få ett bolån med en liten tjänstelön? Nästa alternativ för att bekräfta kundens solvens är tillgången på eget sparande. Deras utseende ska registreras senast sex månader innan man ansöker om bolån. Mängden ska vara tillräcklig för att den ska kunna användas som krockkudde. Kunden bör ha rätt att använda depositionen vid behov. För att bekräfta tillgången på medel på kontot måste banken tillhandahålla ett kontoutdrag och ett insättningsavtal.

Medlåntagare

För att säkerställa betalningssäkerheten använder stora banker ofta en policy att involvera en tredje part i utförandet av ett hypotekslån. Detta är vanligtvis klientens make eller nära anhörig. Hur får man ett bolån med liten lön om maken har högre inkomst? Det rekommenderas att huvudlåntagaren är den av klientparet som har den högsta officiella inkomsten. Huvudlåntagarens och medlåntagarens lön summeras, subtraherad från demden lägsta levnadslönen, varefter beloppet kvarstår, på grundval av vilken lånebeloppet beräknas. Sådan ömsesidig hjälp, vid låg inkomst, ger ovärderligt stöd. Nackdelen är att då blir fastigheten ett ansvar för var och en av låntagarna. Om du är medlåntagare och huvudkunden inte kan betala bolånet är du lika ansvarig. Banken har rätt att kräva vite av båda de personer som deltar i avtalet. Av fördelarna: medlåntagaren har samma rättigheter att belåna fastigheter som huvudlåntagaren. Den som blir delägare i fastigheten bör väljas med omsorg. Det borde vara någon som man kan lita på i en så viktig fråga och få ett bolån med en liten tjänstelön.

Garant

Vad är skillnaden mellan en medlåntagare och en borgensman i ett bolån? Det kan finnas flera garanter vid fastighetsutlåning. Det bör vara personer med tillräcklig, bekräftad inkomst för att ansöka om lån. Till skillnad från en medlåntagare har borgensmannen inte rätt till andel i den utlånade bostaden. Borgensmannen utför uteslutande garantifunktionen av återbetalning av skuld. Om klienten inte har tillräckliga inkomster för att få bolån har han rätt att locka till sig borgensmän. Men de är oftast svåra att hitta. I händelse av utebliven betalning av månatliga betalningar från låntagaren, kan banken framställa krav till borgensmannen. Dessutom är borgensmannens arvingar också i riskzonen om huvudlåntagaren inte betalar förpliktelser, eftersom borgensmannens skulder ärvs.

Tvådokument

Banker har särskilda tariffplaner för bolån, enligt vilka det är möjligt att avsevärt förenkla förfarandet för att lämna in dokument. Hur får man ett bolån med en liten officiell lön, utan bevis på inkomst?

Om kunden kan göra en första betalning på 40 % eller mer, tillhandahålls särskilda villkor. Banken kräver inga resultaträkningar, och registrering sker enligt två dokument (pass, körkort eller SNILS). Ofta använder banker i sådana lån en förhöjd ränta. Därför är det värt att titta närmare på betalningsplanen och överbetalningen. Detta är det enklaste alternativet, vilket gör att du kan få en inteckning med en liten officiell lön. Beräkna i förväg hur mycket pengar per månad som kommer att läggas på betalning och hur mycket fastigheten kommer att kosta i slutändan. Är spelet värt ljuset?

Soci alt program

I stora städer i Ryssland, och inte bara, finns det olika sociala program för medborgare som tillhör låginkomst- och låginkomstkategorierna av befolkningen. Hur får man ett bolån med en liten officiell lön? I synnerhet i Moskva finns det program "Ung familj" och "bostäder". Villkoren för dem skiljer sig åt, men det går att ta del av förmåner från staten när man ansöker om ett bolån. Staten kan ge ett bidrag, som låntagaren kan använda för att höja handpenningen eller för att betala skuldens kapitalbelopp. Svårigheten att få förmåner är att låntagaren måste uppfylla många krav. Till exempel, boyta i en lägenhet efter bilder per person, avregistrering, bör inte överstiga miniminivån för regionen. Den förvärvade fastigheten ska vara belägen i området för registrering och mottagande av förmåner. Dessutom är det lång kö för att få bidrag från staten, och det finns en chans att inte vänta alls om låntagarens ålder närmar sig 35 år. Sociala program är främst utformade för ungdomar, åldern bör inte överstiga 35 år.

Militärt inteckning

För personer med anknytning till den offentliga tjänsten och officiellt registrerade i leden av interna trupper eller organ, finns det ett underbart program - en militär inteckning. Den enda nackdelen med det är att det är bättre att börja använda det så tidigt som möjligt. Går det att få ett bolån med en liten lön? Efter flera års tjänstgöring uppmanas militären och relaterade kategorier av medborgare att ansöka om ett bostadslån. En förmånlig ränta ges, låntagaren är endast skyldig att göra en tillräcklig handpenning. Vidare, fram till slutet av tjänsten, betalar staten själv lånet. Beloppet som täcker betalningen sätts in på låntagarens konto varje månad. Beloppet är fast för alla militära medborgare, så banken beräknar i förväg lånetiden och det belopp som kan tas emot. Därmed slipper låntagaren helt behovet av att betala ett bostadslån.

Specialprogram

I varje större bank finns det en kategori av kunder som har förmånliga villkor för att få ett lån. Om löner utfärdas genom en bank är det vettigt att fråga bankanställda om sådana program. Som regel tilldet är färre krav på lönekunder eller partnerföretag, så det finns chans att få ett bolån med låg lön och låg ränta.

Credit Brokers

Det finns organisationer som mot en avgift är redo att ta sig an besväret med att skaffa ett bolån med en liten officiell lön. Specialister i sådana organisationer har tillgång till förv altningen av banker eller vet hur man kringgår kontrollen. De har information om hur betalningen beräknas i respektive bank. Provisionen för kreditförmedlares tjänster är hög och varierar från 0,5 till 3 % av lånebeloppet. Men det finns en verklig chans med deras hjälp att bli en lycklig ägare av din egen fastighet. När du väljer låneförmedlare bör du vara försiktig och försiktig, eftersom fall av bedrägerier inte är ovanliga. Innan du kontaktar, läs recensioner från låntagare, det är önskvärt att en av dina vänner delar med sig av sin erfarenhet av att få ett lån med hjälp av en sådan organisation.

Olagliga aktiviteter

Erbjuder mycket ofta att hjälpa till att få en inteckning med en liten lön, företag som är villiga att tillhandahålla en kund mot en avgift falska inkomstdokument. Det rekommenderas starkt att inte använda deras tjänster. För en liten summa på 5-10 tusen rubel får den olyckliga låntagaren falska inkomstbevis och en kopia av arbetsboken. Överföringen av dessa dokument till banken är fylld med blockering av klienten för bedrägeri, fram till överföringen av ärendet till polisen. Banker har möjlighet att kontrollera giltigheten av de inlämnade dokumenten med hjälp av statliga register. Även genom papprets utseende kan en erfaren specialist göra detskilja falska från riktiga dokument. Dessutom är bankanställda utbildade i tekniker som gör att de kan beräkna tillförlitligheten hos de fakta som låntagaren tillhandahåller. För att undvika att inleda ett brottmål bör man inte skämma bort bedragare.

Rekommendation

Om det, efter att ha granskat bankens inkomstdokument, visar sig att lönerna inte räcker till för att få ett bolån, överväg att höja handpenningen. På ett så enkelt sätt kommer huvuddelen av lånet att minska och beloppet på den månatliga betalningen blir mindre. Så det finns en chans att inkomsten räcker.

Avslutningsvis

När du ansöker om ett hypotekslån, beräkna dina alternativ. Om inkomsten inte räcker till för att betala månatliga betalningar, är det värt att ta ett lån? Det finns trots allt en möjlighet att det kommer en månad eller en längre period då det inte går att betala. Det finns en risk att stå utan det redan inbetalda beloppet och utan fastigheter.