Hur köper man en lägenhet med bolån? Bostadslån lägenhetsförsäkring

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Vissa människor får dyrbara kvadratmeter i present, andra kurrar i sina föräldrars hus i många år, medan andra bestämmer sig för att köpa en egen bostad. Men även efter att ha samlat in alla besparingar är det inte alltid möjligt att köpa fastigheter. Av denna anledning hittar fler och fler människor inget annat sätt än att köpa en lägenhet med bolån.

För- och nackdelar med bostad på kredit

Innan du tar ett bolån i en lägenhet bör du noga överväga och väga de möjliga konsekvenserna av detta steg. Först och främst måste man komma ihåg att bördan för att betala ett hypotekslån under 10-30 år av livet dessutom kommer att åtföljas av betydande ränteöverskott. Månatliga avsevärda monetära utgifter kommer att orsaka destabilisering av den ekonomiska situationen för de flesta familjer. Och inte alla klarar moraliskt ett sådant test. Innan du bestämmer dig för att ta ett så viktigt steg bör du dessutom tänka på tillförlitligheten hos den nuvarande arbetsplatsen och karriärmöjligheterna.

Det kanske är värt att skjuta upp köpet av lägenhet ett tag? Det är inte heller värt att dröja med detta, eftersom bostadsprisernaväxer i extremt snabb takt. I fallet när en potentiell låntagare bor i en hyreslägenhet bör han också tänka på prishöjningen och hyreskostnaden. När allt kommer omkring, genom att investera i ett bolån betalar han för sin egen fastighet, och inte någon annans.

Funktioner för bostadslån

En person som bestämmer sig för att utfärda ett bolåneavtal bör tänka på vilken typ av bostad han vill ha och har råd att ha. Banker erbjuder flera alternativ för var man ska köpa fastighet och hur. Idag kan du köpa en lägenhet i ett bolån på den primära eller sekundära bostadsmarknaden. Dessutom kommer det att vara användbart att bekanta dig med de speciella fallen av dess design.

Ett bostadslån, som alla andra, kan kännetecknas främst av dess löptid och ränta. Dess specifika attribut är närvaron av en handpenning, vars belopp kan variera beroende på villkoren för bolånet och låntagarens möjligheter.

För att välja de bästa villkoren bör du titta på erbjudandena från alla kreditorganisationer. De som är mest intresserade hör av sig personligen. Genom att förse bankanställda med uppgifter om det uppskattade beloppet av handpenningen och värdet på fastigheter kan du få en betalningsplan beräknad på ett visst sätt.

Om befintliga bostadsmarknader

Det primära alternativet innebär förvärv av fastigheter i nya byggnader. Priserna för sådana lägenheter är låga, men i det här fallet är det nödvändigt att ta hänsyn till befintliga fallgropar:

• Lång process för att gå medegen. Av denna anledning är inte alla långivare redo att ge ett lån för en lägenhet i en ny byggnad.
• Nya bostäder är i ett tidigt skede av byggnation, är inte redo för inflyttning eller har inte godkänts av statlig registrering, vilket betyder att det inte finns lagligt. Allt detta kan väcka frågor för låntagaren, eftersom lånet är säkrat av den köpta fastigheten.

Vid köp av bostad på andrahandsmarknaden är alla nackdelar med det första alternativet uteslutna. Banker är mer stödjande i en sådan situation, men även här finns regler: lägenheten som köps kan inte placeras i en gammal byggnad eller nödbyggnad, den måste ha kommunikationer. Att hyra ut den bör också uteslutas. Den köpta bostaden kan inte ställa som säkerhet för ett annat lån.

Lösa bostadsfrågan för militärer

För att tillhandahålla bostäder åt militären och deras familjer är ett feder alt program som skapats genom presidentdekret i kraft idag. Det fungerar på grundval av ett speciellt utvecklat spar- och bolånesystem, som möjliggör öppnande och underhåll av individuella sparkonton för personer som tjänstgör i armén enligt ett kontrakt.

Medlen som samlas in på detta sätt kan bara användas av militären för att köpa bostäder. Ökningen av beloppet på kontot baseras på volymen av årliga bidrag och perioden för deltagande av en viss person i programmet. Tre år efter att ha gått med i det får en soldat rätt att använda sina besparingar tillköpa en lägenhet på ett militärt inteckning. I det här fallet talar vi om en speciell typ av lån som kallas riktat bostadslån. Det finns inga begränsningar för militär personal vid val av bostad. Ytterligare besparingar under programmet kommer att användas för att betala av bolåneskulden.

låneprogram för unga familjer

En annan kategori som är berättigad till förmåner vid köp av lägenhet är unga familjer. Det finns också ett särskilt statligt program för dem idag. Personer som har blivit dess deltagare får, förutom privilegierade lånevillkor, ett bidrag från staten, som blir en del av handpenningen.

Det finns vissa villkor för att komma in i det federala programmet, med hjälp av vilket en lägenhet kan köpas på förmånlig basis med ett bolån. En ung familj som vill bli medlem måste uppfylla följande krav:

• Så att båda makarnas ålder inte överstiger 35 år.
• Ha en korrekt beräknad verifierad lägsta månadsinkomst.
• Få ett formellt erkännande av behovet av bättre bostäder.
• Har besparingar för att betala handpenningen i det lägsta beloppet - 10%.

Utöver det tidigare nämnda federala programmet kan unga familjer dra nytta av riktade bolåneerbjudanden från affärsbanker. De ger vissa fördelar för dessa kategorier av medborgare. Detta alternativ att förvärva en lägenhet är också värt att överväga, eftersomdet är väldigt svårt att komma in i det statliga programmet.

Inteckning säkrad av fastighet

Om låntagaren redan äger en bostad kan de använda den som säkerhet för att köpa en ny. Kreditinstituten har vanligtvis en mycket positiv inställning till sådana förslag, eftersom de minskar sina risker avsevärt. Avslag bör förväntas endast i en situation där minderåriga är registrerade i lägenheten, eftersom en sådan situation utesluter återvinning av den pantsatta egendomen.

Det finns två möjliga alternativ för hur man kan köpa en lägenhet på bolån med befintliga bostäder och därmed förenkla villkoren för att skaffa lånade medel eller betala tillbaka skuld:

• En person som bestämmer sig för att ansöka om ett lån har inte en officiellt certifierad inkomst. I den här situationen kan banken göra eftergifter och tillhandahålla pengar som säkras av den befintliga fastigheten.
• En person vill förbättra sina levnadsvillkor med hjälp av ett bolån. Här brukar bankerna erbjuda kunderna ett lån med säkerhet i fastighet, som sedan säljs. Efter försäljningen av den gamla lägenheten minskas skuldbeloppet med dess värde.

Vem och hur kan ansöka om ett bostadslån?

I enlighet med lagen kan medborgare i Ryska federationen i arbetsför ålder från 18 till 55 år bli ägare till en lägenhet på ett inteckningslån. För att göra detta måste du kontakta den valda banken med ett förberett paket med dokument som bekräftar medborgarens identitet, hans utbildning, närvaron av en permanent arbetsplats, avslöjar hans inkomst,lämna information om andra tillgängliga lån, samt om den köpta fastigheten. Utifrån dem upprättas en ansökan om bolån.

Banken kan vägra en medborgare om han inte är säker på att han kommer att kunna betala av sina åtaganden. Den viktigaste bekräftande faktorn här kommer att vara information om hans inkomst och arbetslivserfarenhet. I vissa fall kan det behövas hjälp av borgensmän för att fatta ett positivt beslut. Efter att ha granskat ansökan och de handlingar som bifogas den ger bankens experter ett slutgiltigt svar om samtycke eller vägran att ge lån till denna person.

Särdragenheter med bolåneavtalet

Vid ett positivt utfall upprättas ett bolåneavtal, enligt vilket banken förser låntagaren med medel för att köpa fast egendom med säkerhet. Detta dokument bör täcka alla nyanser av transaktionen, inklusive parternas rättigheter och skyldigheter. De viktigaste egenskaperna hos ett bolåneavtal för köp av en lägenhet är följande:

• Uppskattat värde.
• Belopp för handpenning.
• Location.
• Sizes.
• Grundläggande ägande.

En del av rättigheterna och skyldigheterna för deltagarna i transaktionen är frånvaron av bankrestriktioner för användningen av egendom. En medborgare som har fått ett lån har möjlighet att bo, reparera och ärva en fastighet. Han kan inte vägra att fullgöra sina skyldigheter enligt avtalet förrän han står för hela kostnaden för lägenheten och bankens kostnader.

Försäkringhypotekslån

Inte en enda bankinstitution kommer att tillhandahålla pengar för köp av en lägenhet utan ordentliga försäkringsdokument. Först och främst syftar sådana åtgärder till att minimera sina egna risker. För att få ett bostadslån kan det vara nödvändigt att försäkra en lägenhet på ett bostadslån, äganderätten till den, liv, hälsa och arbetsförmåga hos låntagaren. Den första är obligatorisk i enlighet med tillämplig lag, men i avsaknad av resten har banken rätt att vägra att tillhandahålla lånade medel.

Det är lätt att få alla dessa tjänster. För att göra detta måste du kontakta något försäkringsbolag som sysslar med hypotekslån. Vanligtvis kostar utförandet av hela paketet med dokument inte mer än 2% av kostnaden för det köpta boendet. Det finns situationer där låntagaren också har rätt att säga upp försäkringsavtalet och återbetala den outtagna delen av betalningarna enligt det, till exempel förtida återbetalning av en låneskuld eller försäljning av en lägenhet i ett bolån.

Möjliga försäkrade händelser

Varje typ av försäkring som används när man ansöker om ett lån för en lägenhet har en uppsättning vissa situationer, vars förekomst innebär att man betalar enligt avtalet:

• Inteckningssäkerhetsegendom förstörs helt eller delvis som ett resultat av en olycka som en explosion i hemmet, brand eller översvämning. I detta fall har borgenären rätt att kräva återbetalningskuld före schemat på bekostnad av medel som betalats av försäkringsbolaget. Betalningsbeloppet enligt försäkringsavtalet kan också användas för att återställa skadade bostäder.
• Död för den person som utfärdade bolåneavtalet, samt hans erkännande som funktionshindrad på grund av tilldelning av I eller II funktionshinder grupper. När ett av dessa fall inträffar sker ytterligare återbetalning av bolåneskulden på försäkringsgivarens bekostnad. Låntagaren eller hans arvingar blir fulla ägare till fastigheten.
• Erkännande av transaktionen för köp av en lägenhet som ogiltig på grund av förlust av äganderätten till den. Här är försäkringsbolaget skyldigt att ersätta de drabbade för förluster motsvarande fastighetens marknadsvärde.

Förekomsten av försäkringsfall förpliktar låntagaren att meddela banken och försäkringsbolaget om detta.

Innan du köper en lägenhet med bolån måste du alltså utforska det aktuella läget på bostadslånemarknaden: nuvarande krav och villkor, tillgängliga förmånsprogram, nödvändiga dokument. Användningen av detta tillvägagångssätt är mycket viktigt, eftersom det kan hjälpa låntagaren med valet av det bästa bostadslåne alternativet och bli av med eventuella problem i samband med dess genomförande.