Hur och varför likviderar en bank?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I Ryssland regleras förfarandet för att likvidera ett kreditinstitut av den federala lagen "om banker och bankverksamhet", den federala lagen "om den ryska federationens centralbank". Det kan hålla i flera år. Summan av kardemumman är denna: en tillfällig administration införs i banken. Om den inte självständigt kan stabilisera organisationens verksamhet eller hitta sponsorer, kommer Rysslands centralbank att likvidera institutionen efter att ha återkallat dess licens tidigare.

Bakgrund

Banklikvidation och licensåterkallelse kan inträffa av följande skäl:

• starten av verksamheten försenad mer än ett år från datumet för godkännandet;
• reorganization;
• ogiltig data på grundval av vilken licensen utfärdades;
• informationen i rapporteringen är inte sann;
• transaktioner utan tillstånd;
• underlåtenhet att följa kraven i den federala lagen som styr kreditinstitutens verksamhet;
• Otillfredsställande finansiell ställning för banken.

Vid en enda överträdelse av den federala lagen skickas först en order om att avsluta vissa typer av aktiviteter av en specifik organisation. Samma information skickas till banktillsynsavdelningen. Om konsekvenserna av kränkningar inte elimineras inom den angivna perioden, tillämpas strängare åtgärder för inflytande på institutionen - en tillfällig administration införs. Även under dess giltighetstid kan banken fortsätta att göra transaktioner:

• för att reglera kundfordringar;
• få återbetalning av tidigare utgivna lån, förskottsbetalningar, belopp för att återbetala centralbanken;
• få pengar från tidigare genomförda operationer och affärer;
• retur felaktigt krediterade pengar;
• genomföra operationer på verkställande dokument, etc.

kommission

Om kreditförbudet går i konkurs, så genomförs likvidationen av banken genom ett konkursförfarande, förv altaren utses av skiljedomstolen. Organisationer som kan attrahera insättningar från individer och juridiska personer går igenom denna process hos Myndigheten för socialförsäkring av insättningar (DIA). Rysslands centralbank analyserar transaktioner för deras överensstämmelse med standarder och rättsakter. Om ett beslut fattas om likvidation, inom 30 dagar efter att licensen återkallats, skapas en särskild kommission för att reglera denna process. Reserver från Rysslands centralbank överförs till korrespondentkontot 10 dagar efter öppnandet. De används för att täcka skulder till insättare.

Kommissionen genomför följande förfaranden:

• meddelar insättare via media att en affärsbank håller på att likvideras (kungörelsen anger även kommissionens adress, kontouppgifter, tidsfristen för att lämna in fordringar);
• sammanställer registret över borgenärer;
• utför fastighetsvårdsåtgärder;
• återställer DZ;
• realiserar pantsatt egendom;
• bedömer egendom;
• analyser tillhandahållna straff;
• lägger ut egendom på auktion i händelse av otillräckliga medel från banken;
• kompilerar rapporter, mellansaldot.

Likvidationen av banken anses avslutad efter att uppgifterna har fixats i registreringsboken och publicerats i BR:s Bulletin. Institutionen får utfärda tillstånd på nytt om konkursärendet skjuts upp genom återbetalning av förpliktelser inom 6 månader från dagen för återkallelse av tillståndet. För att få ett nytt tillstånd måste du ha tillgångar för ett minsta värde av 180 miljoner rubel.

Statistics

Likvidationen av banker 2014 visade att denna sektor är den mest problematiska i landets ekonomi. Även idag, av de femtio största institutionerna, kan problem under de kommande 5 åren uppstå hos 8 %. Under perioden 2011 till 2014 förlorade var fjärde småbank, 70 regionala och 30 medelstora sina licenser. Flera stora organisationer kom under omorganisation. Bara förra året rehabiliterades 50 institutioner.

Under de senaste 10 åren har likvidationen av banker och deras återställande kostat DIA 1,18 biljonerrubel, varav en tredjedel riktades till betalning av insättningar, och resten - till omorganisation. Och detta räknar inte betalningar till insättare av institutioner som inte faller in i CER. Idag drar DIA tillbaka ytterligare 190 institutioner från marknaden.

Cost ROI

Likvidation av banker genom återvinning av tillgångar gör att du kan återbetala en fjärdedel av de spenderade pengarna. Även om denna siffra för 10 år sedan var 5 %, kan dagens 22 % knappast kallas hög. Statistik för 2014-2015 dyker inte upp snart. Men även enligt tillgängliga data kan man säga att siffrorna inte kommer att förändras mycket. Den verkliga storleken på tillgångar för banker utan licens är 63,3 miljarder rubel, skulder - 100 miljarder mer. Det vill säga, borgenärer kan räkna med en avkastning på högst 38 % av fordringarna.

Rehabilitering är dyrt

Ungefär 37 % av tillgångarna saneras av staten. Detta är en mycket hög siffra, särskilt med tanke på att förfarandet sker genom att låna ut till institutioner på mycket förmånliga villkor: 10 år till 0,51 % per år. Det vill säga att även avkastningen av medel på ett lån kan hänföras till kostnaden för omorganisation. Därför fattar inte centralbanken alltid beslut om rehabilitering av institutionen. Det är ofta billigare att likvidera en bank.

Situationen i Ukraina

Granarnas situation är inte bättre. Bara under 2014 tog NBU licensen från 49 organisationer. Det sämsta resultatet (10,1 miljarder förlust) visades av VAB Bank (Ukraina), vars likvidation redan har påbörjats. Två statliga institutioner - "Ukrexim" och "Oshchadbank" - fick också förluster på 9,8 miljarder och 8,6 miljardermiljarder hryvnia respektive. Förutom den svåra ekonomiska och politiska situationen i landet spelade devalveringen av den nationella valutan, ökningen av betalningsanmärkningar och utflödet av inlåning en betydande roll i denna fråga.