Statsbank. Banker med statligt deltagande

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ryska statliga banker har en intressant historia och specifika funktioner i arbetet under förhållandena i vårt land. Låt oss se hur segmentet av relationen mellan myndigheterna och banksektorn fungerar.

Central Bank and State Bank: korrelation av begrepp

I den filistinska miljön identifieras ibland termerna "Central Bank" och "State Bank". Å ena sidan är det inget särskilt misstag här: Centralbanken är en statlig bank, helt ägd av myndigheterna. Å andra sidan finns det en annan vanlig tolkning av ordet "statsbank" - detta är ett kommersiellt kreditinstitut, vars kontrollerande andel (mer än 50 % av aktierna) tillhör staten (vanligtvis representerad av regeringen). Den andra tolkningen används ofta i rysk press och journalistik. Moderna stora banker med statligt deltagande är VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. I sin tur kommer icke-statlig ("kommersiell") att vara kreditinstitutet, vars kontrollerande andel ägs av privatpersoner (en eller flera).

Varför kallas "Centralbanken" för statsbanken? Främst för att den, som en mäktig institution, skiljer sig från kommersiell kreditinstitutioner, hanterar frågan om pengar, reglerar det nationella finansiella systemet, i allmänhet, löser problem, huvudsakligen inte relaterade till att göra vinst, utan snarare nära statens funktioner.

Statlig och icke-statlig bank: huvudsakliga skillnader

Storleken på statens andel i bankägandet är bara ett formellt särdrag. Statsägda banker och kommersiella låneinstitut skiljer sig från varandra på grund av många andra indikatorer, som i regel bestäms av deras verksamhet. Följande kan urskiljas. Den statliga banken erbjuder oftast lån med en ränta som är lägre än den för privata finansinstitut. Anledningen till detta är förmånliga arbetsvillkor som garanteras av regeringen.

Ingen ger sådana privilegier till en kommersiell institution, och den är tvungen att kompensera för förluster genom höjda utlåningsräntor. Statsägda banker har lägre räntor på inlåning än privata strukturer, och det är också ganska förståeligt: de förra åtnjuter befolkningens traditionella förtroende, medan de senare tvingas attrahera rörelsekapital. Statsägda banker tenderar att vara mer flexibla i sin bolåneräntepolitik på grund av minskad risk (vilket är en konsekvens av regeringens noterade förmånsvillkor).

Historia: Ryska imperiets statliga banker

Utseendet av statligt ägda banker är inte kopplat till socialismens era, då staten kontrollerade allt, inklusive kreditinstitutioner. Banksystemet med statens ledande roll i Ryssland hargammal historia. De så kallade statsägda institutionerna (som dök upp på 1700-talet) blev prototypen på moderna statsägda banker. Bland de kända kan nämnas Lånebanken (upprättad 1733), Lånebanken för adeln och Handels- och Köpmannabanken (båda uppträdde 1754). Ett intressant faktum är att alla tre instituten stod inför "osäkra fordringar" och gick i konkurs eftersom de inte kunde betala tillbaka de utgivna lånen.

I slutet av 1700-talet dök det upp statliga banker som accepterade inlåning (säkra kassadiskar), och bruket av kapitalackumulering genom inlåning dök upp. 1786 inrättades "Statens Landbank", där prototyperna på dagens inteckningsprogram börjar fungera. De första pengaöverföringarna i det ryska imperiet dök upp i början av 1800-talet. De började bedriva "State Commercial Bank". I mitten av seklet privatiserades kreditinstituten aktivt, maktens andel i dem minskade. I början av 1900-talet fanns mindre än tio statligt ägda banker kvar i Ryssland, omkring 50 privata finansiella organisationer, flera hundra ömsesidiga finansiellt biståndsföreningar och tusentals små partnerskap fungerade. Efter revolutionen 1917 genomgick systemet av kreditinstitutioner en massiv omorganisation.

Historia: det statliga banksystemet i USSR

Bolsjevikerna förklarade det exklusiva maktmonopolet på bankväsendet. Kommersiella låneinstitut nationaliserades. Den ledande finansiella organisationen i landet var Folkets Bank i RSFSR, ansvarig för Narkomfin, arbetet med utländska strukturer var förbjudet. PÅUnder de första åren av sovjetmakten fick kreditinstituten viss självständighet, men i slutet av 1920-talet blev deras arbete faktiskt en underart av nationell planering. "Sovjetunionens statsbank" dök upp, inom ramen för partilinjen utövades kontroll över utgivningen av lån och mottagandet av insättningar.

I mitten av 1900-talet var det väldigt få kreditinstitut som arbetade i Sovjetunionen. De viktigaste var State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank, samt sparbanker. Under åren av perestrojkan dök flera sektoriella finansiella organisationer upp - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank och Savings Bank. Ett kreditinstitut etablerades för att betjäna utrikeshandelsuppgörelser - Vnesheconombank. I början av 90-talet dök det upp lagar som skapade ett banksystem nära den moderna verkligheten.

Historia: statsägda banker i det moderna Ryssland

Lagen "Om banker och bankverksamhet i Ryska federationen", antagen efter Sovjetunionens kollaps, fastställde att det finns en "Centralbank", det finns en "Sberbank", såväl som oberoende kommersiella institutioner. De senare kunde arbeta på grundval av en licens från centralbanken, hade rätt att själva sätta räntor och genomföra valutatransaktioner. Antalet sådana institutioner växte med stormsteg, flera hundra av dem dök upp varje år. Den finansiella stabiliteten hos dessa "snabba banker" lämnade mycket övrigt att önska, många gick i konkurs. De mest stabila var dock de statligt ägda bankerna i Ryska federationen.

Historia: landets huvudbank

Sberbank -den statligt ägda banken, som anses vara den ledande i Ryssland, positionerar sig som en institution med en historia på mer än ett och ett halvt sekel: 1841, genom dekret av kejsar Nicholas I, uppstod sparbanker i Ryssland. Deras arbete började "annonseras" bland statens undersåtar, de förklarades vilka fördelarna med insättningar var. Under tiden före revolutionen gavs flera miljoner sparböcker ut i dessa institutioner, och det fanns flera tusen sparbanker i landet. Trots de komplexa omvandlingarna under de första åren av att bygga socialism, hjälpte kassadiskarna landets ekonomi mycket. Speciellt under det stora fosterländska kriget, då medborgarna kunde hjälpa fronten med en rubel, och efter det kunde de återställa den förstörda ekonomin.

Sparbanker fanns före reformerna av banksystemet i slutet av 80-talet - det var då som ett kreditinstitut dök upp med det vanliga namnet - Sparbank, statligt ägd, trots marknadstrenderna med perestrojkan. De första bankomaten dök upp. Till stor del tack vare den infrastruktur som utvecklades under sovjettiden, har Sberbank of Russia blivit landets ledande kreditinstitut.

Fördelarna med statligt ägda banker för ekonomin

Socialistiska tider är över, nu bygger vårt land en kapitalistisk ekonomi. Det verkar som att det inte spelar någon roll vilka banker som är statligt ägda, vilka som äger vissa andelar i ägandet. Det finns dock en synpunkt bland ekonomer att så inte är fallet. Faktum är att privata bankers intressen som regel inte alltid sammanfaller med nationella: de senare innebär att monetära processer inte belastar för mycketekonomin, och befolkningen fick adekvata tjänster för lån och inlåning. Kommersiella banker bryr sig i sin tur om vinster och den sociala rollen i deras förståelse tonar i bakgrunden. De är intresserade av att blåsa upp inflationen, vilket stimulerar efterfrågan på pengar, stigande räntor och öka inflödet av spekulativt kapital till bankerna. Landets ekonomi och sociala stabilitet kan åtföljas av krisfenomen. Detta ligger inte i regeringens intresse och behövs inte av de flesta medborgare. Därför behövs statliga ryska banker för att upprätthålla stabiliteten i landet. Förekomsten av dessa strider inte alls mot principerna för en marknadsekonomi: statsägda banker spelar en betydande roll även i utvecklade västländer.

Statliga bankers negativa roll för ekonomin

Det finns en synpunkt enligt vilken statliga bankers verksamhet skadar den nationella ekonomin. För några år sedan analyserade experter banksystemen i flera dussin länder för förhållandet mellan statliga bankers arbete och budgetunderskottet (det vill säga nivån på den offentliga skulden). Det visade sig att myndigheternas skyldigheter för externa lån är lägre i de länder där kreditinstituten till övervägande del är privata.

Där statsägda företag spelar den ledande rollen är statsskulden i genomsnitt 45 % av BNP. I länder som domineras av kommersiella finansiella institutioner är externa upplåningsförpliktelser lägre med 7 %. Budgetunderskotten är dock något högre i stater som domineras av privata krediter.institutioner, men inte mycket - cirka 0,4 % av BNP.

Statsägda banker utomlands: tysk erfarenhet

Tyskland är ett land där statsägda banker skiljer sig mycket från privata i sin verksamhet, trots att institutioner av den andra typen är i majoritet. Huvuduppgiften för tyska statsägda banker är utlåning till projekt som är betydande för hela ekonomin. I statsägda banker i Tyskland kan du få ett ganska attraktivt lån för företag: räntorna är cirka 1,5-2% per år. Intressant nog kan utländska investerare också räkna med dessa villkor, det är bara nödvändigt att visa kreditinstitutet att projektet är kapabelt att skapa ett betydande antal jobb och kommer att gynna den tyska ekonomin.

Det finns tyska statsägda banker, hur fantastiskt det än kan låta, lån utan ränta och även sådana som inte kan återlämnas under vissa förutsättningar. Alla dessa fakta tyder på att skiljelinjen mellan en organisation av typen "statsbank" och ett privatägt kreditinstitut i det utvecklade kapitalistiska Tyskland är mycket mer uttalad än i Ryssland.