Bolån med statligt stöd: villkor för att erhålla

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

De som funderar på att köpa en bostad med ett bolån går igenom många alternativ och program. Och stannar ofta vid ett bolån med statligt stöd. Vilka är dess för- och nackdelar, samt villkoren för att erhålla och betalningsvillkor, kommer vi att förstå nedan.

Vad är en inteckning?

Att köpa en egen hörna är varannan familjs uppgift i Ryssland. Under sovjetåren ansågs det vara normen att bo med föräldrar, men då var mentaliteten en annan. Idag strävar unga efter självständighet och ett självständigt liv. Problemet är att en sådan god önskan inte alltid slutar bra. Och allt för att det behövs besparingar för att köpa fastigheter.

Hur hamnar man i en situation när det inte finns tillräckligt med pengar i reserv, men du vill bo i din lägenhet eller hus? Det är här det är dags att tänka på statligt stödda bolån. Sådan utlåning gör att du kan förvärva kvadratmeter nu och betala för dem under en tid. Och allt skulle vara bra, många människor har en plats att bo bara tack vare bolånet, men ändå inte helt.

Käran i utlåning

Vad är poängen med statligt stödda bolån, och varför bär landet sådana kostnader? Allt är ganska enkelt och förklaringen kommer att ta flera punkter:

• Tack vare statligt stöd är fastighetsbranschen på fötter, utvecklarna är pålitliga och villiga att bygga.
• Kvaliteten på bostäder växer, respektive livslängd och säkerhet också.
• Med tillkomsten av statligt stödda bolån tar människor fler bostadslån, vilket för oss tillbaka till den första punkten.
• Livna för de kategorier av befolkningen som inte kan lösa problemet med boende på egen hand (handikappade, stora familjer, familjer med ensamstående föräldrar) förbättras.

Anledning till populariteten för statligt stödda bolåneprogram

Och populariteten beror på följande skäl:

1. En av de viktigaste är lägre räntor än ostödda bolån. Även om två eller tre procent verkar obetydliga, kommer de att spara mycket på familjens budget.
2. Safe Deal Garanterad. Banker med gott rykte och lång erfarenhet av att ge ut bolån väljs ut för detta program, som garanterat uppfyller alla villkor.
3. Förvärv av bostäder är endast möjligt genom de utvecklare som är direkt involverade i det statliga programmet. Detta är mycket framgångsrikt, eftersom det inte finns något behov av att kontrollera säljaren för ärlighet,staten gjorde det för länge sedan.
4. Sådana lån godkänns oftare av banker. Och allt på grund av att staten delar på kostnaderna och verkar gå i god för den som behöver ett bolån.
5. Du behöver inte ge dina pengar för något som inte anges i det ingående avtalet. Om bankens partner är staten är alla villkor i kontraktet enkla, begripliga och har ingen andra botten.

Alla dessa skäl bekräftar verkligen det korrekta valet av sådana program. Om du ger dem företräde, är ditt boende garanterat på kortast möjliga tid.

Vad krävs av låntagaren?

Det statligt stödda bolåneprogrammet kommer inte att godkännas av den som kommer först. För att bli godkänd måste låntagaren uppfylla alla bankförfrågningar.

Det första som bör observeras är åldersgränsen från 18-21 år och upp till 65 år vid tidpunkten för stängning av lånet (en möjlig siffra är 75 år). Låntagaren måste vara medborgare i Ryska federationen. En kontinuerlig arbetslivserfarenhet på minst sex månader är också en förutsättning för deltagande i det statligt stödda bolåneprogrammet.

Den här typen av lån godkänns endast om inkomsten för en individ som vill få ett bolån tillåter dig att betala inte bara den månatliga avbetalningen, utan också livets nödvändigheter. Mycket ofta utfärdar banker hypotekslån inte för en person, utan för flera. Därefter beräknas den månatliga avgiftsgränsen med hänsyn till inkomsten för alla individer som deltar i lånet. Det viktiga är att den maximala betalningen aldrig överstiger fyrtiofem procent av inkomsten, oavsett den totala siffran. fru ochmake är också medlåntagare.

Idag tillhandahåller inte mer än ett dussin banker hypotekslån med statligt stöd.

Nackdelar med hypotekslån

Det verkar som att räntan är låg och ett pålitligt sätt att få bostad, men det finns fortfarande nackdelar.

Det finns inte så många banker som samarbetar med staten. Och valet av en lämplig långivare, till exempel i små städer, är mycket svårt.

Räntan är inte heller så enkel. Dessa 11 % träder i kraft först från det ögonblick som fastigheten övergår i ägo. Under byggtiden ökar räntan.

Den obligatoriska handpenningen, som måste vara minst tjugo procent av bolånebeloppet, kan hittas, samlas in, lånas och så vidare, långt ifrån alla delar av samhället.

Banker har en godkänd lista över utvecklare. Genom att köpa fastigheter hos dem kan låntagaren räkna med en reducerad ränta på ett bolån. Om en individ har v alt en lägenhet från en byggherre som inte finns med i denna lista, bör det inte vara en överraskning att räntan på ett bolån kommer att bli högre. Detta beror på att låntagaren inte är berättigad till 2018 års statligt stödda bolåneprogram.

Oavsett utsikterna för dessa program kan vara, men antalet reservationer är imponerande. Till exempel, endast bostäder i nya byggnader och direkt sålda endast i en hand övervägs för deltagande i programmen.

Ansök till vem?

Inte alla kanräkna med befrielse från staten vid betalning av bolån. Först och främst ges denna typ av hjälp till följande sociala skikt:

• människor som arbetar i offentliga organisationer som medicinska institutioner, militära enheter, utbildningsinstitutioner;
• de som inte har tillräckligt med kvadratmeter att bo (mindre än tolv kvadratmeter);
• människor som står i kö för att få hjälp att förbättra sin bostadssituation;
• familjer med moderskapskapital (ett familjelån med statligt stöd är lämpligt för dem).

Vad ska låntagaren göra?

Ingen kommer att få ett inteckningslån förrän de uppfyller följande bankkrav:

1. Försäkring (obligatorisk) av liv, köpt fastighet och eventuell funktionsnedsättning. Naturligtvis ökar den totala utbetalningen, men utan försäkring är ingen bank villig att ta den risken. Den enda goda nyheten är att kostnaden för försäkringen är uppdelad på samma sätt som betalningar av bolån. Men försäkring är ingen förutsättning för statligt anställda.
2. I avsaknad av handpenning och medlåntagare är det tillåtet att upprätta pantavtal för befintlig fastighet.
3. Inga bostadstransaktioner kan genomföras tills bolånet är löst. Det vill säga att ägaren inte kan sälja den, byta den, hyra ut den. Om banken har avslöjat sådana överträdelser har den rätt att kräva full återbetalning av lånet innan dess löptid löper ut.
4. Om månatliga betalningar ignoreras och låntagaren har gått från bona fide till en dålig försummelse,banken kan sälja fastigheten på auktion. I en sådan situation förlorar låntagaren både bostads- och bostadsskulder och banken tar igen sina förluster från återförsäljningen av lägenheten. I en sådan situation kommer refinansiering av bolån med statligt stöd att komma till undsättning.
5. En person som vill ansöka om ett bolån måste ha arbetat i minst fem år. Och vid tidpunkten för ansökningen om bolån bör låntagarens arbetslivserfarenhet på ett ställe inte vara mindre än sex månader.
6. Program som statligt stödda familjelån och andra tillåter dig inte att köpa en bostad på andrahandsmarknaden. Det beror på att utvecklingen i det här fallet inte stimuleras och att staten inte vill slösa sina pengar på omotiverade påslag från husägare.
7. En viktig förutsättning för statligt stöd till bolån är att endast en rysk medborgare kan ansöka om det.

Bolånevillkor

Statligt stöd till familjer med bolån är föremål för vissa villkor, som:

• procent inte högre än tolv;
• den kortaste löptiden för bolånet är 5 år, den längsta är 30 år;
• i regionerna är beloppet begränsat till tre miljoner rubel, och i Moskva-regionen - 8 miljoner;
• att köpa ett hem är endast möjligt med programpartners;
• banker som samarbetar på sådana villkor med staten tar inte ut provisioner för stöd, underhåll och undertecknande av ett bolåneavtal;
• om den lånesökande saknar medel tillåts ytterligare två medlåntagare;
• åldersgräns är 21 och 65 för män och 50 för kvinnor;
• krävde handpenning på minst tjugo procent av fastighetspriset.

Allt detta fungerar bara om låntagaren bara kan räkna med deltagande i ett 6 statligt understödda bolåneprogram 2018. Hur är det med de personer som kan kvalificera sig för flera statliga program? Aldrig. Om en person är statsanställd och samtidigt har moderskapskapital, måste du välja en typ av bolåneprogram.

Hur ansöker jag?

Beslut om ett hypotekslån fattat? Det återstår att ta reda på vad som behövs för detta:

• Först och främst behöver du ett pass från en medborgare i Ryska federationen.
• Inkomstbevis för de senaste sex månaderna.
• Taxpayer Identification Number (TIN).
• För män krävs ett militärt ID.
• Dokument för den önskade fastigheten (de är hämtade från den direkta ägaren, dessa inkluderar ett tekniskt pass, ägarintyg, fastighetspass).
• Vigselbevis (vid en av makarnas förvärv av fastighet).
• Ännu en identitetshandling (körkort, pass eller SNILS).
• Ett dokument som bekräftar att en person för närvarande har beloppet för handpenningen.

Det är viktigt att förstå hur detta är en ungefärlig lista över vad som kan krävas. PÅVarje bank har olika krav. Konsulten hjälper dig att förstå alla krångligheter och krav.

Bortlån: steg-för-steg-instruktioner

1. Välj först rätt fastighet. Layout, område, infrastruktur och mycket mer som kommer att behöva beaktas. För att inte räkna fel med partnerutvecklare måste du kontakta en byrå som är specialiserad på hypotekslån. De har vanligtvis en lista över utvecklare som ingår i programmet.
2. Välj en utlånande bank. I samma bolånebyrå kan du lära dig mer om alla program och överväga möjliga banker. När du väljer måste du vara uppmärksam på räntor, lånetid, månadsbetalning, handpenning.
3. Samla in nödvändiga dokument för banken.
4. Upprätta ett bolåneavtal. Detta steg kräver undertecknande av många papper, som bevaras tills hela skulden återbetalats.
5. Försäkra den köpta egendomen. För detta behöver du inte göra ytterligare gester eftersom denna operation utförs direkt i banken. Han har redan slutit avtal med ett försäkringsbolag och pengarna dras direkt där. Men ingen förbjuder dig att välja ett annat försäkringsbolag om du vill. Om företaget väljs av låntagaren måste banken tillhandahålla ett försäkringsavtal.
6. Överför pengar till utvecklare. Medel efter godkännandet av lånet kan överföras på olika sätt - krediteras till ett debetkonto som inte är öppnat i denna bank, till en inteckningsbetalning i denna bank,faktura för säljarlikvid.
7. Registrera transaktionen i registreringskammaren. Ett dokument som intygar äganderätten till fastigheter utfärdas till hands. Originalet av detta dokument ges till banken och en attesterad kopia lämnas åt sig själva. Sådan försäkring skyddar banken från låntagares bedrägliga handlingar.

Typer av statliga program

Staten stöder flera typer av bolåneprogram och i olika banker.

Bolån med statligt stöd från "VTB 24"

Alla huvudparametrarna skiljer sig inte mycket från andra banker som tillhandahåller sådana bolåneprogram. Det maximala godkända beloppet nådde åtta miljoner rubel. Den årliga räntan förändrades inte och var lika med 11,4 %. Lånets maximala löptid var trettio år och det var tillåtet att avsluta bolånet i förtid.

Bolån med statligt stöd från Sberbank

Det var den allra första banken som ingick samarbete med staten. Räntesatsen översteg inte 11,4 %. Minsta handpenning var tjugo procent. Hypotekslån gavs ut för en period av ett till trettio år. Program med statligt stöd fanns till 2016 och förlängdes inte efter denna period.

Bolån med statligt stöd från Rosselkhozbank

Räntan på denna bank är 11,3 procent i 30 år. Det lägsta lånebeloppet är 100 000 rubel, det maximala sträcker sig från tre till åtta miljoner(beroende på region). Provisioner tillhandahålls inte, försäkring krävs. Antalet medlåntagare är begränsat till tre, inklusive make/maka. Om ansökan godkänns kan du använda den inom tre månader.

Gazprombank statligt stödd bolån

Räntesats – från 11,4 % till 12 %. I denna bank påverkas kursen av tillgången på försäkring, handpenningens belopp och betalningsperioden. Vid insättning av mer än hälften av fastighetspriset kan räntan sänkas till 10,9 %. Familjer med ett andra barn är också kvalificerade för statligt stödda bolån.