Inlåning, förluster och intäkter från investmentbolag

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

När gratis pengar dyker upp i plånboken kan du tänka på att investera. För långsiktiga investerare utvecklas affärsplaner och återbetalningen av projekt beräknas. Det är svårare för den genomsnittlige ryssen att bestämma investeringsriktningen. Utmaningen är inte bara att generera inkomst, utan också att minimera risken för förlust.

Investeringsinsättning

Många ryssar öppnar bankkonton. Med en insättning kan du få en stabil men liten inkomst. I bästa fall täcker räntebeloppet inflationen och gör att du kan spara personligt sparande. Denna nackdel får investerare att leta efter lönsamma instrument, såsom en investeringsinsättning. Den består av två delar: en grundläggande bankinsättning och ytterligare investeringar i värdepappersfonder (investeringsfonder). Företagen använder dessa medel för att handla på börsen.

Icke-statliga pensionsfonder får också investeringsintäkter. Pengarna som överförs av de försäkrade används för att köpa värdepapper. Intäkterna fördelas mellan fonden och kunden.

Funktioner

Förväxla inte ett individuellt investeringskonto (IIA) och en investeringsinsättning. I det första fallet sköter kunden självständigt all verksamhet på aktiemarknaden. I det andra fallet överför kunden pengar för tillfälligt bruk till banken, men han väljer själv de instrument som medlen ska investeras i. Finansinstitutet bestämmer också självständigt i vilken proportion vinsten ska delas ut. För att börja få inkomster från investeringsaktiviteter måste du börja investera minst 100 tusen rubel. Bolaget garanterar dock inte nettovinsten. Som ett resultat av verksamheten kan du få både vinst och förlust. Kärnan i operationen är att företaget ackumulerar medel från flera investerares kapital, investerar dem på aktiemarknaden. Den resulterande vinsten fördelas mellan investerarna, företaget lämnas med en procentandel av förv altarens ersättning.

Fördelar med insättningar

Här är några av fördelarna med sådana insättningar:

• Efter avtalets utgång är kunden garanterad att få beloppet för den första insättningen.
• Intäkter från projekt överstiger andelen bankinsättningar.
• För att sluta ett kontrakt räcker det att visa upp ett pass, en ansökan och investera pengar.
• Om det finns ett akut behov kan du när som helst säga upp avtalet och återbetala de investerade medlen.

Nackdelar med insättningar

Flaws:

• Vid tidig uppsägning av kontraktet kan du endast ta ut hela insättningsbeloppet (även om du behöver ⅓). Ränta på transaktionen debiteras inte.
• Om transaktionen visade sig vara olönsam, betalar kunden, förutom förlusten av kapitalintäkter, i alla fall förv altningsbolagets provision.
• Den maximala löptiden för avtalet med strafflagen är 12 månader.
• Ingen ränta tillkommer på insättningsdelen av affären. Det är omöjligt att fylla på det ursprungliga insättningsbeloppet.
• Förlängning av kontraktet tillhandahålls inte. Du kan bara öppna ett nytt konto.
• Vinsten intjänas i slutet av kontraktet. 13 % skatt betalas på inkomst.

För vem?

Efter att ha analyserat alla fördelar och nackdelar med insättningen kan vi dra slutsatsen att investeringar och investeringsintäkter är lämpliga för personer som gillar att ta risker, tjäna pengar på aktiemarknaden, men som är begränsade i tid. Eller nybörjare som ännu inte har handelskunskaper. Verktyget är inte lämpligt för konservativa investerare som inte tillåter möjligheten att förlora pengar, och individer som vill investera sina sista pengar.

Var och hur kan jag öppna ett konto?

Du kan bli en investerare genom att öppna ett konto hos en bank eller ett investeringsbolag. Dessa organisationer har olika krav på potentiella investerare. Endast vuxna medborgare och invånare i Ryska federationen kan öppna ett konto och få inkomster från ett investeringsbolag (skattebetalningar måste gå till den ryska statskassan). Insättningsbeloppet får inte överstiga investeringen i fonden, annars blir transaktionenogynnsamt för Storbritannien. När du investerar en stor mängd medel kommer en extra resultaträkning att krävas.

Vad gör IC?

Ett investeringsbolag är en organisation som investerar pengar i tillgångar för att öka dem. Fonder kan vara både egna och attraherade från banker och investerare. Till skillnad från fonder har IC:er laglig registrering, en licens och deras verksamhet regleras på lagstiftande nivå.

Innan de investerar medel för att generera intäkter analyserar investeringsbolag marknaden: de studerar konjunkturen, tillgångens prisdynamik, den politiska situationen och övervakar växelkursen. Det vill säga alla indikatorer som kan påverka priset analyseras.

Inkomsten för investmentbolag kan inte bara inkludera vinst från transaktioner på aktiemarknaden, utan också en provision från att bedriva mäklarverksamhet. När allt kommer omkring är det bara de som har en licens att göra det som kan bli medlem i RZB. Mäklare fungerar som mellanhänder mellan marknaden och investerare. De ger tillgång till offerter och garanterar säkerheten för transaktioner. De tar ut en avgift för dessa tjänster. För att placera pengar på aktiemarknaden måste en IC använda tjänster från mellanhänder eller köpa en mäklarlicens.

Inkomst av investeringsfonder inkluderar även vinster från fusioner och förvärv. Förvärvet av ett företag av ett annat sker för att förena intressen, för att bilda en inflytelserik marknadsaktör. IC:er förvärvas av andra organisationer för ändamåletåterförsäljning. Faktum är att vid en fusion är priset på bolagets kapital lägre än marknadspriset. Om du säljer den i delar kan du tjäna pengar.

Hur väljer man en IC?

Framgången för verksamheten beror till stor del på valet av ett investeringsbolag. På den ryska marknaden har det länge funnits organisationer som utvecklas stadigt och ger vinst till sina investerare. För att välja rätt företag som ska hantera pengarna är det viktigt att överväga ett antal faktorer.

Analysera så mycket information som möjligt på företagets hemsida. Var särskilt uppmärksam på aktivitetsperioden och registreringsdatumet. Vanligtvis publiceras dessa uppgifter på huvudsidan eller i avsnittet "Om oss". De första IC:erna i Ryssland dök upp 1992. Om webbplatsen anger ett tidigare datum eller om den inte är tillgänglig alls, är det bättre att utesluta företaget från övervakning.

Registreringsdokumentet måste också publiceras på webbplatsen. Hans frånvaro är en väckarklocka.

Ett litet antal investerare indikerar att företaget nyligen har dykt upp på marknaden, ännu inte har fått erfarenhet av att bedriva lönsam verksamhet. Därför är det bättre att uppmärksamma organisationer med ett stort antal investerare.

Ju fler sätt att sätta in och ta ut pengar ett företag tillhandahåller, desto bekvämare och mer lönsamt blir det att samarbeta med det. Vissa investerare föredrar banköverföringar, andra - kort, andra - elektroniska system.

Även om inget företag kan namnge nettoinvesteringsinkomsten från transaktionen, måste den ange den ungefärliga procentsatsen. Den genomsnittliga lönsamheten för transaktioner för varje tillgång visas på webbplatsen.

Öppen rapportering. Antalet bedragare på finansmarknaden växer ständigt, särskilt under kristider, när människor letar efter sätt att tjäna pengar. Innan du slutför en transaktion bör du därför bekanta dig med företagets rapportering för att försäkra dig om att du inte samarbetar med MLM (multi-level marketing), utan med IC. Om dessa dokument inte presenteras på webbplatsen måste de utarbetas av företagets anställda på uppdrag av kunden.

Kontrollera kontaktuppgifterna på webbplatsen: kontorsadresser, telefonnummer, e-post. Ett öppet företag visar dessutom information om ledarna, deras foton, idéer.

IC-kostnader

Efter att ha behandlat hur investeringsbolagens inkomster bildas, övergår vi till kostnadsfrågan. Investeringskostnader är de kostnader som en juridisk person ådrar sig under sin verksamhet. Dessa utgifter är för köp av tillgångar och bildandet av en portfölj med avkastningskraven. Vid köp av ett värdepapper betalar en investerare för dess nominella värde, mäklar- och banktjänster för överföringen. Dessa är rörliga kostnader. Konstanter inkluderar hyra av lokaler, andra administrativa betalningar, löner till IC-anställda etc. Investeringarna i sig klassificeras som direkta kostnader, eftersom de är huvudverksamheten för IC.

Struktur av investeringsutgifter:

• obligatoriskt (till exempel köp av värdepapper, kostnaden för att överföra pengar);
• indirekt (t.ex. konsultation före affären);
• dolda (till exempel utgifter som orsakas av att avtalet sägs upp i förtid medkund);
• ej återbetald (alla andra kostnader).

IC-betyg

I enlighet med alla ovanstående parametrar sammanställde experter en lista över företag som aktivt utvecklades under 2018 och fick ett gott rykte.

Namn	Vägbeskrivning
"Russ-Invest"	Mäklartjänster, onlinehandel, utländsk valuta, riskkapitalinvesteringar, etc.
"TeleTrade"	Forex, synkron handel, investeringar, etc.
Simex	onlineinsättningar
"GH - Kapital AM"	Investeringar, mäklare
E3-investering	Fastighetsinvestering

Dessa företag genererar konsekvent hög avkastning på investeringsprojekt.

Var ska man investera?

Under 2017 var det möjligt att tjäna 7,22 % av det ursprungliga beloppet på insättningar i fonder. Obligations- och aktiefonder visade en god tillväxtdynamik. Sänkningen av styrräntan med 2,25 p.p. orsakade en ökning av priserna på värdepapper.

De mest lönsamma investeringarna visade sig vara insättningar i euro, utgivna i rubel. För året var avkastningen på investeringen 8,76 %. Detta beror på den höga dynamiken i växelkursen (från 63,8 till 69,1 rubel).

Alla som vill tjäna pengar på riktiga och spekulativamarknader kan investera i IC. Tre företag visade de bästa resultaten under 2017:

1. "BCS". Finansgruppen "BrokerCreditService" har under 22 års existens blivit ledaren för den ryska mäklarmarknaden. Mer än 250 tusen människor har redan använt IC:s tjänster. Hög tillförlitlighet bekräftas också av högsta betyg från AAA National Rating Agency. Kunder till FC "BCS" kan använda en personlig konsults tjänster för att välja en tillgång eller köpa färdiga investeringslösningar.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" är den största mäklaren på den ryska marknaden. Mer än 400 000 kunder har utvärderat kvaliteten på förtroendehantering, investeringar i fonder, produkter med garanterad avkastning. Företaget investerar alla medel som investerats i "Deposit+" i federala låneobligationer, vilket ger upp till 29% per år. Endast kunder som har investerat 300 tusen rubel kan använda tjänsten. i 12 månader.
3. "VTB Capital". Den största IC förv altar medel från juridiska personer och individer, inklusive PF, välgörenhetsstiftelser, försäkringsbolag och självreglerande organisationer. Listan över tillgångar är mycket bred: från obligationer till strukturerade produkter. Det är dock bara fonder som är tillgängliga för en privat investerare.

Beräkning av investeringsintäkter

Räntesatsen bestäms i relativa termer, det vill säga den visar hur mycket inkomst en investerad monetär enhet ger. Med absoluta värden är det omöjligt att bedöma projektets effektivitet. Till exempel ger en investering 100 USD. Och hur mycketinvesterades? 1 000 eller 10 000 dollar? Känner du skillnaden?

Årlig avkastning

Dg=D × 365/n, där

• D - total lönsamhet för projektet;
• n – antalet dagar i faktureringsperioden.

Inkomster för investeringsbolag från spekulativa transaktioner:

Ds=(Slutlig kostnad - Initial Cost) / Initial Cost × 100%.

Exempel. Företaget investerar 1 000 dollar i aktier. Efter 30 dagar säljer han dem för 1 300 dollar. Lönsamheten blir:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100%=30%.

Fast inkomst

ICs kan samla inkomster enligt systemet med enkel ränta, det vill säga betala vinster på månadsbasis. Eller lägg till mängden ackumulerad ränta till det fasta kapitalet. I det första fallet används formeln med enkel ränta:

Dg=Total lönsamhet för projektetAntal perioder.

Till exempel, om ett företag betalar 10 % per kvartal, är årsinkomsten:

Dg=10%4 (fjärdedelar av året)=40%.

I det andra fallet används formeln för sammansatt ränta:

Dg=((1 + avkastning / 100%)n - 1) × 100%.

Till exempel betalar IC ränta kvartalsvis:

Dg=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%.

Det vill säga, under samma villkor kommer intäkterna från investeringsprojektet vid återinvestering av vinster att vara högre.

Variabel kurs

I praktiken varierar lönsamheten för IC på lång sikt. Samma tillgång för året kan ge både vinst och förlust. För att beräkna ekonomisktresultatet av transaktionen tillämpas formeln:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1) + D_{n / 100%) - 1) × 100%, där}

D₁, D₂, D_{n - IC-lönsamhet för månaden/kvartalet;}

n – antal perioder under ett år.

Till exempel att investera i aktier:

• I kvartal - 15 % vinst (100 % + 15 %);
• Q2 - 5 % förlust (100 % - 5 %);
• QIII - 45 % vinst (100 % + 45 %);
• IV kvartal - 5 % vinst (100 % + 5 %).

Årets avkastning blir:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100%=66,33%

Om den initiala investeringen är 1 000 USD, kommer vinsten i slutet av året att vara 663,3 USD.

Hur skyddar man NPFs investeringsintäkter?

Under 2018 började ett program för att skydda NPF-kunder verka på pensionsmarknaden. Dess syfte är att skydda kunders medel från ekonomiska förluster vid förtida uppsägning av kontraktet. Om kunden överför sparfonden under tre år garanteras alla mottagna inkomster av staten. Men i händelse av en tidig uppsägning av kontraktet "brinner nettointäkterna ut". Hur kan den här situationen undvikas?

Det finns alltid en mellanhand mellan kunden och PF - en bank, en mäklare, en agent. Det var genom dem som majoriteten av ryssarna lärde sig om möjligheten att samla pensionssparande. Försäljningsschemat är baserat på agenter. De senare får 1,3-1,5 tusen rubel för en attraherad kund. Därför skyldigheten att informera de försäkrade om risken för förlust av investeringarinkomst av pensionssparande faller på agenten. Kommer en person att vilja ingå ett kontrakt på 5 år om han får reda på inkomstbortfallet? De flesta kommer att vägra. Därför meddelar inte alla agenter kunderna om potentiella risker. Som ett resultat av detta tar centralbanken, PFR och NPF regelbundet emot klagomål från försäkrade personer. Även om konflikten ligger i kundanskaffningsmodellen, är de senare skyldiga att studera villkoren i kontraktet i detalj.

Slutsats

Investeringskostnader och avkastning är mycket svåra att förutse. Även om företaget gör en detaljerad marknadsanalys innan affären ingås, kan den ekonomiska situationen förändras dramatiskt. Dessutom bör man inte glömma force majeure-förhållanden, till exempel en brådskande avkastning av kapital från en stor investerare. Trots de betydande riskerna överstiger nettoinvesteringsintäkterna vanligtvis vinsten från insättningen. Därför är det vettigt att investera i IC som har visat sig vara på marknaden.