Bolån med statligt stöd: Rysslands Sberbank. Feedback om programmet och villkoren för deltagande

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

För medborgarna i Ryssland är bolån å ena sidan den enda chansen att hitta bostad, å andra sidan långvarig skuldbindning. Krisen 2015 fråntog majoriteten möjligheten att betala den första delbetalningen. För dem som inte kan lösa problemet på egen hand har banksektorn utvecklat ett budgetlåneprogram. För mer information om vad som utgör ett statligt understödt bolån (Sberbank of Russia), på vilka villkor och till vem lånet beviljas, läs vidare.

Statistics

Bolån i Sberbank med statligt stöd, vars villkor är olika i varje region, är mycket populärt. På två veckor efter lanseringen av programmet (2015-03-18) lämnades mer än 150 ansökningar in bara i norra Kaukasus. Sberbank lånar ut till kunder som köper bostad i en ny byggnad. Det maximala lånebeloppet kommer att vara 8 miljoner rubel för huvudstaden och St Petersburg, för andra regioner - 3 miljoner rubel. Bostäder köps endast från juridiska personer i ackrediterade fastigheter. Låntagarriskerna minimeras. De kräver inga ytterligare säkerheter. Försäkraobjektet kan vara direkt i filialen till Sberbank of Russia.

Bolån med statligt stöd kommer att gälla till slutet av februari 2016. Under denna tid är det planerat att ge lån på tot alt 225 miljarder rubel. Från och med den 30 november 2015 utfärdades lån för 180 miljarder rubel. 1,5 tusen ansökningar vardera. Ungefär 30 % av Sberbanks bolåneprodukter tillhandahölls under det nya programmet.

Programmål

1. Stimulera byggbranschen.
2. Hjälp medborgare att lösa sina bostadsproblem.

Sberbank: statligt understödd bolån

Lånevillkoren är enkla:

• Avbetalning: 20 % av bostadskostnaden.
• Period: 1–30 år (inklusive).
• Räntesats: från 11,9 % i rubel.
• Minsta lånebelopp: 45 000 RUB
• Maxim alt belopp: från 3 till 8 miljoner rubel. (beroende på region).

Ett lån i rubel ges ut mot säkerhet för den förvärvade fastigheten. Invånare i huvudstaden och St Petersburg kan räkna med 8 miljoner rubel. Andra medborgare kan få ett lån för ett tot alt belopp av 3 miljoner rubel. Du kan välja ett objekt bland lägenheter under uppförande, färdiga nybyggnader eller från ackrediterade säljare. Datum för leverans av fastigheten spelar ingen roll. Handlingar för de valda lokalerna ska lämnas in senast 60 dagar efter att ha mottagit ett preliminärt positivt beslut. Dessutom kommer ett kreditinstitut att kräva att du tecknar liv- och sjukförsäkring för sin klient. Sberbanks minimiränta på statligt stödda bolån är 11,9 %. Hon ärändras inte efter registreringen av föremålet. Men det påverkas av storleken på handpenningen, perioden för deltagande i programmet, medlemskap i ett löneprojekt, en "bra" kredithistorik i det förflutna. Ingen provision tas ut för att ge ut ett lån. Ytterligare utgifter kan inkludera: betalning för liv- och sjukförsäkringstjänster, bedömning av det förvärvade objektet, attestering av dokument.

Krav för låntagaren

• Ålder: minst 21, max 55 (kvinnor), 60 (män).
• Pass för en medborgare i Ryska federationen.
• Erfarenhet av sista jobbet: 6 månader.
• Total tjänstgöringstid: 12 månader.

Klienten måste involvera medlåntagare (makar, släktingar och vänner). Detta kommer att underlätta din kreditbörda. Ju fler "assistenter", desto högre blir den totala inkomsten, som bestämmer det maximala lånebeloppet.

Action algorithm

För att ansöka om deltagande i programmet Mortgage with State Support (Sberbank of Russia) måste du:

1. Fyll i formuläret, ett exempel på det finns på finansinstitutets webbplats.
2. Samla ett standardpaket med dokument för alla deltagare: en kopia av passet, arbetsgivaruppgifter, 2-personlig inkomstskatt.
3. Tillhandahålla papper till alla filialer till Sberbank of Russia.
4. Vänta på bankens beslut.

Parallellt är det nödvändigt att samla in det andra paketet med dokument, som gäller den förvärvade egendomen. Det används oftast som säkerhet. Det är ytterst sällsynt att banker går med på att använda andra bostäder som säkerhet. För ett sådant objekt är det nödvändigt att tillhandahålla: ett registreringsbevis, ett köpekontrakt, ett matrikelpass, ett intyg om ingen skuld vid betalningar för verktyg, information om invånare.

Medlemmar

I vilka banker kan jag ansöka om produkten "Bolån med statligt stöd"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Önskan att delta i programmet uttrycktes av 30 inte bara stora, utan också små banker. Andelen statliga finansiella institutioner, såväl som Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, står för de flesta av lånen på de planerade 400 miljoner rubel. Mer än hälften av detta belopp kommer att lånas ut till Sberbank. Bolån med statligt stöd under den tidigare krisen 2008-2009 fungerade endast genom VTB. Valet av finansiell institution påverkar inte lånevillkoren. Reglerna för att ta emot pengar är följande. Låntagaren betalar minst 11,9 % per år av beloppet. Den maximala ersättningen som bankerna kan räkna med från staten är 5,5 %. Finansministeriet anslog 20 miljarder rubel från statsbudgeten för att finansiera projektet. Eftersom planen inte uppfylldes i slutet av 2015 förlängdes programmet.

Resultat

Eftersom programmet "Inteckning med statligt stöd" (Sberbank of Russia) fortfarande är i kraft är det för tidigt att summera resultaten. Än så länge kan vi bara prata om dynamiken i fastighetsförsäljning. Så nästan alla utvecklare sedan april 2015 har noterat en kraftig ökning av antalet undertecknade försäljningskontrakt. Förstdeltagare i programmet började samla in dokument i januari förra året, men affären sköts upp till lanseringen av en ny produkt. Till en början slöts kontrakt med en minimibudget. Lånet togs av personer som räknade med förtida återbetalning (för dem var räntan inte så viktig), samt de som skrev på kontrakt för en kort period (3-5 år) för att inte betala för mycket ränta.

Från mitten av året började det dyka upp kunder som länge frågat efter priset på bostäder i nya byggnader. Trots den minskade efterfrågan minskar utbudet av fastigheter varje månad. Detta märks särskilt på objekt i ett högt färdigställandestadium, där bostäder har sålts i flera år.

Funktioner

De flesta transaktioner görs via Sberbank. Bolån med statligt stöd ledde förstås till efterfrågan på fastigheter. Men det finns fortfarande kunder som, trots rubelns kraftiga fall, är redo att ansöka om ett lån även på standardvillkor. Om tidigare kunder ansökte till Sberbank, eftersom det fanns den lägsta kursen, nu, när de får avslag, ansöker de till andra institutioner, och inte bara till statliga program.

Villkoren för programmet har också ändrats. Tidigare gick det att betala tillbaka ett lån upp till 75 års ålder. Nu har en ny tröskel satts - 60 år för män och 55 för kvinnor. Enligt fastighetsmäklare är medelåldern för låntagaren 25-35 år, och kontraktet ingås huvudsakligen för 10-15 år.

Ytterligare ekonomiskt stöd

Är det värt att ta ett bolån från Sberbank medstatligt stöd? Varje potentiell låntagare svarar själv på denna fråga. Utvecklare måste också kämpa för varje kund. För att göra detta utvecklar de sina egna lojalitetsprogram. Vissa av dem är mer lönsamma än Sberbank-programmet.

Till exempel lanserade FGC "Leader" och Bank "Opening" ett subventionsprogram inte bara av staten utan också av utvecklaren. Villkoren är följande: det första året betalar kunden 8 eller 10 procent per år, beroende på handpenningens storlek. Från och med det andra året ökar räntan till 11,95% eller till den ränta som banken erbjuder, beroende på låntagarens ekonomiska situation. Ett lån kan beviljas för maxim alt 30 år.

GC "Leader Group" håller en kampanj för invånare i huvudstaden. Köpare av fastigheter i kvarteret Leader Park, City of Happiness och Lobnya Citys mikrodistrikt får 12 % rabatt på den totala kostnaden för fastigheten om fastigheten köps under bolån. Med vilket särskilt kreditinstitut avtalet kommer att ingås spelar det ingen roll.

Khimki-Group subventionerar dessutom kursen med en procent. Det vill säga, om en inteckning utfärdas under det statliga stödprogrammet, betalar kunden inte 11,9% utan 11%. "City-XXI Century" och "Absolut-Bank" skapade ett affiliateprogram för köp av bostäder i "Colors of Life"-komplexet till 11,5%. Urban Group lanserade projektet "Stöd med statligt stöd", där satsen sänks med fyra procent för alla deltagare.

Sberbank. Bolån med statligt stöd: recensioner

Den störstaNackdelen som noteras av deltagarna i programmet är ett litet urval av fastighetsobjekt. Låntagare ackrediterade av Sberbank har högre bostadspriser. Och om du köper en lägenhet via ett annat företag kommer taxan att höjas. Det andra problemet är den höga handpenningen. Enligt standardprogrammets villkor kunde låntagaren betala 10 % i förskott. Nu har denna siffra ökat till 20%. Detta betyder att om en person tidigare kunde räkna med en "kopekbit" i ett bostadsområde, nu är en enrumslägenhet eller en studiolägenhet knappast överkomlig för honom. En annan stötesten är räntan. Faktum är att den ökar med cirka 1 %. Vi kommer att beräkna bolånet med statligt stöd. Sberbank är redo att ge ett lån till en kund på 11,9%. Samtidigt är ett obligatoriskt villkor för att ingå avtal livförsäkring för låntagaren i minst 1 år. Efter 12 månader måste låntagaren förnya försäkringen, annars höjs räntan till 12,9%.

Samtidigt noterar låntagare positiva aspekter. För det första, i det förberedande skedet, sköter bankchefen allt pappersarbete. Kunder visas uteslutande för undertecknandet av kontraktet. För det andra, även om man tar hänsyn till försäkringsbetalningar, är månadsbetalningen något högre än hyran för en liknande lägenhet.

I slutresultatet

Budgetprogrammet låter dig köpa fastigheter till en förmånlig procentsats (från 11,9%) i upp till 30 år. Låntagare har rätt att använda moderskapskapital för att täcka en del av skulden, och sedan fåskatteavdrag. Men programmet har sina nackdelar. För det första det begränsade antalet deltagande banker. Det finns bara 30. Men i små provinsstäder kan du de facto endast ansöka till VTB24 och Sberbank. Den andra är en handpenning på 20 %. Som jämförelse, i TransKapitalBank, inom ramen för samma statliga program, kan du få ett lån genom att betala 15% i förskott. Å andra sidan, ju mer pengar en potentiell låntagare tjänar som handpenning, desto lägre ränta kan han räkna med.