Bortlån: maximal löptid

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bolån för många medborgare i vårt land är det enda alternativet för att skaffa sitt bostadsutrymme. Det anses vara en långsiktig bankprodukt, som är förenad med många risker. Vanligtvis utfärdas ett bolån på 10-15 år. Den maximala återbetalningstiden varierar från bank till bank. Det är nödvändigt att välja lämplig period för att kunna betala hela lånet utan försummelse.

Koncept

Vilken löptid har ett bolån? Detta är en godkänd tidsperiod under vilken klienten ska betala boendekostnaden med ränta. Dessa uppgifter anges i låneavtalet. Kunden kan självständigt välja den period under vilken bolånet ska utfärdas. Den maximala återbetalningstiden är vanligtvis ganska lång.

I enlighet med bankregler gäller att ju kortare löptid, desto mindre blir överbetalningen. Kortfristiga betalningar är ganska stora, vilket skapar risk för utebliven betalning om låntagaren har ekonomiska svårigheter. Även med en stabil inkomst bör du se till att ta ett lån under en lång period. Om medlen räcker kan du betala bolånetföre schema, sparar ränta.

Vad erbjuder banker?

Om du behöver ansöka om bostadslån bör du veta hur mycket ryska banker ger lån. Vad är den maximala lånetiden i Sberbank? Det är lika med 30 år. Och det är installerat i nästan alla program. Om du väljer den maximala lånetiden i Sberbank, samt betalar utan tidig återbetalning, blir överbetalningen stor. Därför bör du tänka noga innan du ansöker.

I andra banker är den maximala bolånetiden också satt. VTB 24 erbjuder att ge ut bostadslån upp till 50 år. Inte alla kreditinstitut erbjuder sådana villkor. Programmen är utformade för unga yrkesverksamma och unga föräldrar i åldern 25-35, eftersom de hjälper till att få beloppet för att köpa fastigheter till ett förmånligt pris.

Vilken är den maximala lånetiden i andra banker? Andra institutioner erbjuder att ge ut ett lån upp till 30-35 år. Bolån ges också ut i Raiffeisenbank och Promsvyazbank. Den maximala återbetalningstiden där är 25 år. I Rosselkhozbank och Gazprombank är det 30 år.

spel

Beroende på löptiden kan kursen ändras. I ryska banker varierar det från 11 till 16%. Dess storlek blir högre om det inte finns någon handpenning. Det finns också program för fastigheter, för vilka du måste tillhandahålla ett minimum av dokument. Då kan räntan vara från 18%. Med deltagande i statliga program kommer det att vara möjligt att få ett bolån till låg ränta -8-14%.

Requirements

För att ansöka om ett bolån måste du uppfylla vissa krav:

• ålder 21+;
• medborgarskap i Ryska federationen;
• officiell inkomst;
• registrering före pensionsåldern;
• sista delbetalningsperiod senast 75 år.

Krav kan variera beroende på bank. Ibland behöver du bekräfta upplevelsen av 6 månader på det senaste jobbet. Om kunden har fastigheter kommer detta att hjälpa till att ordna ett bolån. Fastigheten används som säkerhet.

Ett viktigt krav för banker är en positiv kredithistorik. Om lån tidigare utfärdats, men inte betalats inom den angivna perioden, kan det finnas ett avslag. Avsaknad av en sådan historik kan också leda till att ansökan avslås. Det är ofta nödvändigt att ha en borgensman så att vid utebliven betalning överförs förpliktelser till denne.

Oavsett vilken term som väljs kräver många program en handpenning. Det kan ligga i intervallet 10-25 % av fastighetspriset. Ofta måste du ha en viss inkomstnivå, till exempel från 25 tusen rubel. Ju högre lönenivå, desto större chanser att få ett bolån och desto större emitterat belopp. Andra typer av inkomster beaktas också: från företag, deltidsjobb, uthyrning av fastigheter.

Minimumsperiod

Bolånelån utfärdas för en period av 1 år. I praktiken används det årliga lånet nästan aldrig. Skälen inkluderar:

• stora betalningar;
• höga insatser;
• provisionpengarna tillbaka-garanti.

Om du har en stadig och stor inkomst kan du ta ett konsumtionslån för att få ut det belopp som saknas. Nackdelen med ett korttidskontrakt är svårigheten att reglera schemat och använda tidig betalning. Låntagaren måste betala stora belopp varje månad.

Kunder att tänka på:

• intäktsrisk;
• sannolikhet för jobbförlust;
• tilläggskostnader;
• brist på intäktsökning;
• inflation.

Under dessa omständigheter är det svårt att göra betalningar. Därför bör detta beaktas vid upprättandet av ett kontrakt. Brott mot betalningsplanen kommer att påverka kredithistoriken, varför det är osannolikt att ansökningar kommer att godkännas i framtiden. För att minska risken erbjuder banker försäkring.

Vilken term att välja?

Denna fråga intresserar många låntagare. Den genomsnittliga perioden är 10-15 år. Som framgår av statistiken räcker detta för att betala av lånet. Jämfört med västerländska och amerikanska kunder som betalar bolån under lång tid, föredrar ryssarna att bli av med skulder snabbare. Orsakerna är överbetalningar - i USA är räntan 1-2%, och i Ryssland är siffran 12-15%, så stora överbetalningar erhålls under 30 år. Detta är olika i olika länder bolån.

Maximal återbetalningstid tillåter låntagaren att välja önskad period. Här är några tips att tänka på:

• Risken för kortvarig brottslighet är hög omden ekonomiska situationen kommer att förvärras;
• om du väljer en lång period, kan lånet betalas i förtid i delbetalningar, vilket minskar den slutliga överbetalningen;
• tidig betalning utförs nu i de flesta banker utan böter och provisioner.

Överbetalning vid olika tidpunkter

Det visar sig att den maximala lånetiden i Ryssland i varje bank är olika. Väljer du en längre period så blir överbetalningen större. Om du till exempel får ett lån på 1 miljon rubel i 5 år till 13 %, blir överbetalningen 360 000 rubel.

När avtalet upprättas för 15 år kommer överbetalningen att vara 1,3 miljoner rubel, och räntan är 13,5%. Som ett resultat är det bättre att få ett bolån för en kortare period. I det här fallet måste du ta hänsyn till din ekonomiska situation innan ett bolån utfärdas. Du kan välja maximal återbetalningstid, men du bör försöka betala tidigt.

Tidig betalning

Det är bättre att betala i förväg i början av terminen, när räntan beräknas. I det här fallet måste du minska beloppet på huvudskulden, eftersom ränta debiteras på saldot. Under den andra halvan av återbetalningen kommer förtida betalning inte att märkas så mycket.

Om man vet att det kommer att ske förtida återbetalning, till exempel efter att man fått moderskapskapital eller erhållit bidrag till en ung familj, så är det lämpligt att ansöka om ett bolån under en kort period. Betalningsvillkoret måste tilldelas baserat på den faktiska ekonomiska situationen.

Ändring i betalningsplan

Det mesta av räntan debiteras i början av registreringen och sedan betalas huvudbeloppet. Ryska banker utfärdar vanligtvis annuitetsbetalningar. Räntan betalas först och sedan skulden. Om förtida återbetalning görs ändras skuldbeloppet. Vid delbetalning ändras betalningsschemat.

Erbjuds vanligtvis till kunder:

• minska lånets löptid, men betalningen förblir densamma;
• minska betalningen, lämna antalet månader.

Vid tidig betalning, vad är mer lönsamt – att minska löptiden eller beloppet? I det första fallet minskar inte den månatliga belastningen, och räntan blir mindre på grund av den korta perioden. Det andra alternativet innebär att sänka månatliga betalningar.

När är det fördelaktigt att minska löptiden?

På grund av förtida betalning på 50-100 tusen rubel reduceras löptiden med flera månader. Om du räknar ut allt på en lånekalkylator så är det med en enda förtida återbetalning fördelaktigt att minska löptiden. Eftersom betalningsbeloppet blir detsamma blir överbetalningen mindre.

Specialister rekommenderar att ansöka om ett bolån under en maximal period och om möjligt göra betalningar i förväg. Detta gör att du kan spara bostad, även om du betalar lite för mycket. Bestäm hur man bäst betalar ett bolån, i förväg eller inte, bör baseras på din situation. Det är nödvändigt att ta hänsyn till inflationen, hur pengar deprecierar. Med en hög ränta rekommenderas det att inte betala lånet i förväg utan att köpa varor.

När är bästa tiden att betala tidigt?

Om bolånet är utfärdat för en lång period är det bättre att välja tidigtåterbetalning det första året. Detta kommer att spara dig mycket. Om det inte finns några extra pengar till betalningar bör du betala av bolånet på det sätt som situationen och avtalet med banken tillåter. Till exempel slår Sberbank fast att tidig betalning är möjlig 3 månader efter den första betalningen, eftersom den inte drar nytta av snabb återbetalning. Andra banker kan ha sina egna krav. Men ju tidigare du betalar av din skuld, desto mer kan du spara på räntan.