Bortlån: var ska man börja. Villkor, förfarande för registrering, nödvändiga handlingar, råd

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

"Jag vill få ett bolån! Var ska jag börja?" - Den här frågan ställs av många som har bestämt sig för ett så komplext och ansvarsfullt åtagande som att köpa en lägenhet på kredit. Det finns faktiskt alltid många frågor, särskilt om allt detta är för första gången. Hur betalar man, när, till vem? När ska dokumenten vara klara? När blir lägenheten enskild egendom? Låt oss försöka ta itu med alla dessa nyanser. Så, var ska man börja köpa en lägenhet i ett bolån.

Vad är ett bolån

Innan du kommer på var du ska börja köpa bostad med bolån skulle det vara trevligt att ta reda på vad det är. Naturligtvis har större delen av befolkningen känt till det länge och på egen hand, men det finns säkert de som inte är så insatta i frågan.

Så, ett bolån är en form av säkerhet. Det finns en gäldenär - en person som vill köpa fastigheter, men han har inte tillräckligt med pengar. Det finns en borgenär - en bank som subventionerar gäldenären för denna händelse. Det finns en lägenhet - för vilken pengar krävs.

Banken utfärdar det erforderliga beloppet, och gäldenären åtar sig att återlämna det, naturligtvis, med ränta. Hela tiden han betalar av skulden är bostaden redan i hans ägo, men om han av någon anledning slutade betala det månatliga beloppet är banken fri att disponera lägenheten efter eget gottfinnande: i synnerhet att sälja den till få tillbaka sina pengar.

Därmed är lägenheten pantsatt till banken, trots att ägaren faktiskt använder den. Detta är en garanti för att banken säkert kommer att återbetala sin ekonomi.

En kort digression in i bolånens historia

Var ska jag börja konversationen? Naturligtvis med ursprunget till definitionen. Själva begreppet "inteckning" är långt ifrån nytt - det har funnits i många århundraden. Redan på 500-talet f. Kr. opererade de gamla grekerna med denna term. Den användes av dem för att beteckna gäldenärens land och representerade visuellt en pelare som grävdes in i just detta land. Det var hans inteckning och ringde. Det betydde "löfte", "varning". Det fanns också en skylt på stolpen som sa att ägaren av territoriet betalade tillbaka lånet.

I vårt land uppstod den första hypoteksbanken i slutet av 1700-talet. Senare stängdes dock "butiken" och allt började igen efter Sovjetunionens kollaps - på nittiotalet av förra seklet.

Bolånefunktioner

De som är intresserade av hur man får ett bolån och var man ska börja bör först förstå några av nyckelpunkterna i denna typ av lån. Så till exempel utfärdar de det som regel under lång tid (men intedet är naturligtvis förbjudet och tidigare återbetalning av skulden - om betalaren kan göra det), och räntan är vanligtvis lägre än för andra typer av krediter.

Det finns flera sätt att betala av skulder, som du också bör känna till innan du funderar på var du ska börja få ett bolån:

1. Du kan ge ett belopp varje månad som betalar tillbaka både själva lånet och räntan på det i lika delar (till exempel är hela betalningen 10 tusen, varav fem går till att betala lånet och fem för att betala intresse).
2. Du kan också göra en betalning som kallas differentierad. Det är då till en början det mesta av pengarna går till att betala ränta, och sedan tvärtom. Till exempel, om betalningen är 20 tusen, då kan femton av det gå till ränta och bara fem till ett lån. Men gradvis kommer förhållandet att förändras (när räntan betalas av mer och mer), och då, tvärtom, kommer minsta delen av betalningen att gå till ränta.

Bortlån: var ska man börja?

Så, om alla för- och nackdelar vägs och beslutet är fattat, vad ska göras först? Hur kommer man igång med ett bolån?

Först och främst bör du bestämma vilken bank du vill få finansiering från. Det finns många banker i vårt land idag, trots att bara de ledande är kända för många - Sberbank, VTB och andra som dem. Flera institutioner av detta slag bör noggrant undersökas.

Varför är detta den första platsen att starta ett bolån? Ja, eftersom olika banker har olika förutsättningar. Var-då blir andelen lägre, någonstans kommer de att erbjuda ett förmånsprogram och någon annanstans - något annat. Därför är det viktigt att ta reda på några erbjudanden, jämföra dem och välja det som passar dig bäst.

Finans sjunger romanser?

I allmänhet är det viktigaste, var man ska börja ta ett bolån, att uppnå slutlig säkerhet med de finansiella aspekterna:

• med det belopp du vill låna;
• med den del av medlen som kan betalas som handpenning.

I olika banker är andelen som går till att betala handpenningen också olika, även om skillnaderna inte är särskilt stora. Någonstans är det tio procent av det totala beloppet (men det bör noteras omedelbart att det finns en minoritet av sådana banker), och någonstans - femton. Det är sant, oftast talar vi om tjugo procent eller mer (den kan vara lägre endast under vissa förhållanden - det finns till exempel förmåner för unga lärare eller för unga familjer).

Förstå hur mycket du kan sätta in själv kan du beräkna det erforderliga lånebeloppet. Det är därför allt detta är ett viktigt steg i frågan om en lägenhet i ett bolån: var ska man börja sin registrering.

Perioden för vilken bolånet kommer att beräknas är också en ganska viktig punkt i den aktuella frågan. Beloppet som måste betalas tillbaka varje månad beror direkt på antalet år.

I regel är det sällan någon som tar ett bolån på fem år - bara de som verkligen är säkra på sina förmågor och är redo att ge seriösa pengar var trettionde dag. Vanligtvis kreditutfärdat för tio, femton och till och med tjugo år. Men här måste du komma ihåg: ju längre bolånet betalas, desto mer ränta ges. Alltså, om du lånat två miljoner från en bank måste du vara beredd på att du måste lämna tillbaka alla fyra.

Om du har några frågor

Frågor när man skaffar ett bolån – var man ska börja och hur man får det rätt – är långt ifrån ovanliga. De finns hos varannan sökande (om inte varenda första). Därför är det lämpligt och tillrådligt att söka hjälp och/eller råd från en bolånespecialist. Detta kan göras både i den bank som redan v alts, eller helt enkelt genom att gå till en lämplig bank där det finns en liknande konsult. Han kommer att svara på alla frågor och klargöra nödvändig information. Åtminstone kommer det att göra något som har varit väldigt vagt fram till nu mer tydligt.

Obligatoriska dokument

Du behöver bland annat också samla in handlingar för att kunna ansöka om bolån. Var ska du börja här:

1. Först och främst måste du göra fotokopior av ditt pass och försäkringsbevis (grönt plastpapper).
2. Beställ ett inkomstbevis på jobbet (som regel är detta 2-personskatt).
3. Män kan också behöva ett militärt ID och en kopia.
4. Dessutom behöver du ett dokument om utbildning, en kopia av anställningsavtalet.
5. Om en person var eller är gift behöver du ett intyg om det eller dess uppsägning.
6. Om det finns barn kommer det att vara nödvändigt att bifoga kopior av avkommans födelsebevis till ansökan.

I händelse av att det plötsligt skulle behövas andra handlingar, utöver listan ovan, måste konsulten på banken säkerligen informera om det.

Ja, förresten, varje sökande tilldelas sin egen konsult, som kommer att arbeta med honom i framtiden och föreslå alla steg för att få en lägenhet i ett bolån: var man ska börja och vad man ska göra härnäst.

Uppföljning

Vi lärde oss och diskuterade hur man börjar få ett bolån. Vad ska jag göra härnäst efter alla dessa steg? Ja, allt är enkelt: ansök.

Tidigare kunde detta endast göras personligen, när du kom till den valda banken, med direktkommunikation med en specialist. Idag, i den moderna teknikens tidsålder, finns ett sådant förfarande även tillgängligt i elektronisk form. I det här fallet behöver du inte gå någonstans. Du behöver bara sitta framför monitorn, skanna alla dina dokument, fylla i en ansökan, ange all nödvändig information om dig själv, bifoga de resulterande skanningarna till den och klicka på "skicka"-knappen.

Behandlingen utförs ganska snabbt - inom bara några timmar kommer något svar definitivt. På webbplatsen, förresten, på användarens personliga sida, kommer alla processer som inträffar med denna begäran att visas. Huruvida bearbetning pågår, nekad, godkänd – allt detta kan ses online.

Om du nekades en inteckning

En viktig punkt: det kan hända att ansökan avslås (alla skäl måste förklaras). Det kan finnas många skäl till avslag:

• felaktigt ifylldfält;
• dåligt läsbara skanningar;
• avsaknad av nödvändiga dokument och så vidare.

Alla dessa problem går att lösa. Och efter att de har tagits bort måste du skicka ansökan igen och vänta igen.

Bland skälen till avslag kan också vara fallet när banken tvivlar på personens förmåga att betala tillbaka lånet. Det kan för honom tyckas att den sökandes inkomst är för låg för att ta lån. Då kommer klienten också att behöva utfärda en borgensman, det vill säga en medlåntagare. Med andra ord, en person som kommer att gå i god för den lidandes solvens att äga fastigheter, och från vilken banken kommer att kunna ta ut de pengar som är skyldig honom i händelse av att den sökande själv, av någon anledning, visar sig vara vara ekonomiskt insolvent.

När du ansöker om en borgensman måste du också ange all nödvändig information om honom, i synnerhet tillhandahålla uppgifter om utbildning, ett inkomstbevis och liknande.

Är det någon skillnad på banker?

Folk frågar ofta om det är skillnad på bolånehanteringen i olika banker. Till exempel på VTB, på Sberbank eller på Rosselkhozbank… Och om du till exempel ansöker om ett bolån på Sberbank, var börjar du?

Det är faktiskt ingen skillnad. Du kommer att behöva alla samma dokument, du måste gå igenom alla samma procedurer. Vissa små detaljer kan skilja sig åt. Om något går fel kommer en bolånespecialist definitivt att berätta om det. Var man ska börja korrigera de befintliga bristerna kommer han också säkert att uppmana och ge råd. I stort sett,sökanden behöver inte oroa sig för någonting alls - för detta finns en konsult. När allt är korrekt inramat återstår det bara att vänta på ett beslut. Och sedan glädjas åt det positiva svaret och skynda att sluta avtal om en lägenhet!

Några tips för att hjälpa nya gäldenärer

För att göra saker enklare ger låneansvariga vanligtvis några råd. Här är några:

1. Du måste förbli en sund person och noggrant bedöma dina resurser. Enligt experter bör lånet vara sådant att du varje månad inte tar mer än trettio procent av familjebudgeten - annars gör det ont i fickan.
2. Enskilda personer föredrar att ta ett lån inte i rubel, utan i en annan valuta, för att vara mer ekonomiska. Det här är ingen bra idé, för det kan vara mer ekonomiskt i början, men man vet aldrig vad som händer med kursen om fem minuter. Och om det plötsligt hoppar till, måste de som vill spara pengar vara tighta.
3. Se till att du läser alla dokument noggrant innan du undertecknar dem. Denna regel måste bokstavligen läras utantill! Och särskild uppmärksamhet bör ägnas allt som är skrivet med finstilt. Detta inkluderar också behovet av att ställa alla frågor på en gång och klargöra alla obegripliga punkter.
4. En annan rekommendation, och detta nämndes också tidigare, är rådet att inte hänga på bara en bank, utan att studera erbjudanden från flera finansinstitut i förväg. Väg allt noggrant, fundera över det, diskutera kanskemed någon annan och först därefter fatta ett beslut. Ofta är problemet för många att folk går till en bank bara för att de hört att det var bra där från sina bekanta, som en gång, för några år sedan, tog lån där. Tyvärr är detta inte en indikator, och man kan möta stora besvikelser. Och tåget, som de säger, har redan gått. Förresten, när du fluktuerar mellan en stor bank med ett bra "namn" och en lång historia och en liten, en nykomling på marknaden, bör du alltid göra ett val till förmån för den första.
5. Du ska inte direkt sträva efter att komma "från trasor till rikedomar", med andra ord sikta på flerrumslägenheter. Mindre är bättre!
6. Det är bäst att ta ett lån för kortast möjliga period - då blir överbetalningen mindre.
7. Man ska alltid försöka ha pengar "i reserv", det vill säga leva så att det finns medel för att betala ett bolån ett par månader i förväg. Experter anser att det är idealiskt när det alltid finns pengar att betala tre månader i förväg.
8. Vissa människor lever med hopp om att banken som gav dem lånet plötsligt kommer att gå i konkurs, och då kommer deras skulder att förstöra sig själv. Det är inte sant. Ja, faktiskt, detta händer då och då, banker förklarar sig själva i konkurs. Men även i det här fallet har de en juridisk efterträdare, det vill säga den som allt går över till "genom arv" - inklusive bostadsskulder. Därför måste du fortfarande lämna tillbaka det du tagit. Även om inte till den som de tog det ifrån.

Något om bolån

Äntligen några intressanta fakta:

• I den förstaårhundradet f. Kr. Det antika Rom besegrade Grekland. Tillsammans med många andra troféer kom även inteckningar till erövrarna. Det antika romerska lånet var fruktansvärt lönsamt: det utfärdades till endast fem procent per år.
• I Ryssland under 1700- och 1800-talen kunde man få ett lån genom att belåna din egendom (vi pratar förstås om jordägare, bönderna hade inget att belåna).
• Bolån försvann i Ryssland i och med bolsjevikernas framväxt och Sovjetunionens framväxt.
• Det mest lönsamma stället att ta ett lån är i Frankrike: du behöver bara betala tillbaka pengarna med tre procent per år!
• Den dyraste fastigheten finns i Schweiz (och även i London och Monte Carlo), men bolån i det här landet ges för upp till hundra år (i Ryssland, för jämförelse, är maxlånet för trettio år).

• Nio år sedan gjordes det fler bostadsköp på ett år i USA än äktenskap.
• Det finns en intressant tradition bland skottarna: när de betalar av hela sin bolåneskuld målar de dörren till sitt hus röd.
• Amerikaner har också en liknande tradition. Bara de målar inte dörren, de hänger en flygande örn ovanför den - en symbol för frihet.
• Låt oss fortsätta att prata om invånare i USA: bara trettio procent av dem lever utan bolån.
• Genomsnittlig betalning för bolån över hela världen är sex procent per år.

Artikeln belyser de viktigaste nyanserna som svarar på frågor om hur man får ett bolån och var man ska börja detta viktiga förfarande.