Bankinlåningsränta. Var är de bästa räntorna på inlåning

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många av oss drömmer om att leva på ränta från inlåning och inte göra någonting. Alla vill resa, ha kul och lära sig något nytt, och inte slösa bort sin tid på arbete. Idag i Ryssland finns det många banker som erbjuder sina kunder olika insättningar. Varje finansinstitut har sina egna priser och villkor för att placera pengar. För en insättare är det viktigaste att komma ihåg att för höga räntor på inlåning är en risk, eftersom banker som inte har likviditetsproblem inte kommer att betala dig mycket. Du ska inte drömma om att du kan leva på en procent, du måste också ta hänsyn till inflationen, och det faktum att du för att få en bra inkomst från en insättning måste lägga en stor summa pengar på den.

Inlåningsränta och typer av insättningar

Alla banker betalar sina insättare pengar i form av ränta för att de har sina egna pengar i en finansiell institution. Enligt Ryska federationens lagstiftning beräknas ränta på inlåning dagligen. De betalas enligt avtalet mellan insättaren och banken (en gång i månaden, kvartal, halvår, år etc.). Det finns två typer av periodiseringarprocent:

1. Enkelt – när ränta debiteras ett separat kundkonto. Överföringar sker inom den tid som anges i avtalet.
2. Komplex - när ränta beräknas med stora bokstäver. Med ett ord, räntebeloppet på insättningen läggs till insättningens innehåll på månads- eller kvartalsbasis.

Därmed, om du öppnar en insättning i en bank för samma period och med samma ränta, kommer det slutliga beloppet för din inkomst att bli annorlunda beroende på metoden för att beräkna ränta. Naturligtvis, när du aktiverar ränta, kommer du att tjäna mer, eftersom deras belopp kommer att läggas till insättningen och öka den. Varje bank har sin egen kurs på insättningar, det beror både på institutionens policy och på behovet av kontanter i banken. Det viktigaste som en investerare behöver är att kontrollera institutets rykte (och i den moderna världen är det enkelt) och först därefter besluta sig för att investera.

Idag erbjuder banker i Ryssland sina insättare tre huvudtyper av insättningar:

• Tidsinsättning.
• Termless (på begäran) insättning.
• kumulativ insättning.

De skiljer sig alla från varandra i många fastigheter och har många funktioner.

Tidsinsättning

Tidsinsättning är placeringen av pengar i en bank under en viss period, vilket anges i avtalet, varefter insättaren kan ta ut sina besparingar tillsammans med ränta. Men det finns ett annat alternativ - att rulla över insättningen. Det finns tre huvudtyper av tidsbunden insättning:kort sikt (1-3 månader), medellång sikt (3-9 månader) och lång sikt (mer än 9 månader). Vanligtvis, ju längre löptid, desto högre ränta på inlåning i banker. Å ena sidan är denna typ av insättning den mest lönsamma för insättare, eftersom banker erbjuder dig de högsta räntorna på inlåning på löptid. Å andra sidan, om du vill, kommer du inte att kunna ta ut dina pengar i förväg utan att förlora intresse.

Insättningen kan göras både i rubel och i utländsk valuta.

Termlös insättning

Tidslös insättning är en insättning som är giltig utan några tidsgränser. Dess viktigaste kvalitet är att du kan få tillbaka pengar från en finansiell institution när som helst. Fördelarna med en tidslös insättning inkluderar en obegränsad lagringstid av pengar och möjligheten att ta ut dem utan att tappa intresse. Av nackdelar - låga räntor för banker på inlåning.

Precis som en terminsättning kan en termless deposition öppnas både i rubel och i utländsk valuta.

kumulativ insättning

En sparinsättning är en insättning som görs för en viss tid, vanligtvis under flera år. Enligt villkoren i avtalet kan ägaren sätta in pengar på kontot när som helst, men kan inte ta ut förrän insättningen löper ut. Räntan på inlåning av den här typen ligger någonstans i mitten mellan räntan på löptid och tidslös inlåning.

Du kan öppna ett konto i rubel och i utländsk valuta.

Insättningar i rubel

I alla världens länder har insättningar i nationell valuta alltid ansetts vara de mest lönsamma, och Ryska federationen är inget undantag. Idag erbjuder alla ryska banker kunderna ett stort antal insättningsprogram i rubel. Inlåningsräntan i varje institut är olika, den ändras ofta, både uppåt och nedåt. Enligt statistiken erbjuder stabila banker den genomsnittliga marknadsräntan på inlåning. Från och med idag är den genomsnittliga räntan på marknaden 9-11% per år. Det finns naturligtvis institutioner där du kan göra en insättning på 19%, men för hög ränta indikerar bankens instabilitet. Till exempel är räntorna på insättningar i Sberbank i den nationella valutan från 8,41 till 10,52 % (procentandelen beror på insättningens varaktighet), men också anseendet för institutionen på högsta nivå.

USD-insättningar

Många invånare i landet behåller sina besparingar i utländsk valuta. De vanligaste pengarna i Ryska federationen, förutom rubeln, är dollar. Många, i samband med devalveringen av rubeln, försöker köpa utländsk valuta från varje lön. Därför är ett tillräckligt stort antal medborgare i vårt land redo att öppna insättningar i dollar. Ja, räntan här kommer att vara mycket lägre än med en insättning i den nationella valutan, men rubeln faller, respektive den amerikanska valutan växer. Det finns många stora banker i Ryssland som kommer att erbjuda dig en bra ränta när du öppnar en insättning i dollar. Den genomsnittliga inlåningsräntan på marknaden sträcker sig idag från 4% till 6% per år. Några exempel:

• "VTB 24": från 3,22 % till 5,55%.
• GAZPROMBANK: från 3,70 % till 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": från 3,22 % till 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: från 3,53 % till 5,73%.

Räntebeloppet på en insättning i dollar, såväl som på en insättning i rubel, beror på placeringsperioden för medel. Ta till exempel inlåningsräntor hos Sberbank.

• Insättning för 18:00: 4, 19-5, 05%.
• Insättning i 1 år: 3, 4-4, 13%.
• Insättning i 2 år: 3, 35-3, 78%.

Här måste du välja för alla själv och fundera över hur länge du är redo att ta av dig pengarna.

insättningar i euro

Eurovalutan har blivit populär i Ryska federationen relativt nyligen, men varje år föredrar fler och fler ryssar att spara pengar i den. Banker försöker alltid tillgodose insättare, så de föredrar att arbeta med alla populära valutor (dollar, euro, pund). Euroinsättningar kan ges ut i nästan alla finansinstitut i Ryssland. Kursen på inlåning i denna valuta är liten, men liksom dollarn växer euron konstant. Idag finns det en kris i Ryska federationen, rubeln deprecierar, många experter råder medborgare att behålla pengar i utländsk valuta. Några exempel på inlåningsräntor i utländsk valuta:

• SBERBANK: från 3,08 % till 4,95%.
• "VTB 24": från 3,12 % till 5,34%.
• GAZPROMBANK: från 2,50 % till 3,10%.
• "BANK OF MOSCOW": från 3,12 % till 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: från 2,53 % till 3,02%.

Ja, intressemindre än med en insättning i rubel och till och med amerikansk valuta, men många har stora förhoppningar på euron.

Rating av ryska bankers insättningar

Vi lever i en värld där det inte finns något att dölja, så det är ganska lätt att ta reda på information om vilken bank som helst i Ryska federationen. Du kan gå online och titta på allt som bara intresserar dig. Ofta letar insättare efter betyg från ryska banker, och ännu mer efter betyg av de mest lönsamma insättningarna både i rubel och i utländsk valuta. Ofta gör olika organisationer marknadsbedömningar och bildar tabeller där de anger de mest fördelaktiga erbjudandena från institutioner. Om vi ser exakt på insättningar för en period av 1 år, så ser betyget 2015 ut så här (från högre till lägre ränta):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

I vilken valuta ska du behålla dina pengar?

Den ryska ekonomin är idag inte i sitt bästa skede, det har skett en betydande devalvering av rubeln, priserna stiger och lönerna står stilla. Många av medborgarna ställer sig frågan: "I vilken valuta ska jag ha pengar?" Men det finns inget enkelt svar på det. Vissa tror att det är nödvändigt att köpa dollar och euro, eftersom växelkursen ständigt växer. Andra rekommenderar att öppna insättningar i den nationella valutan, eftersom kursen på sådana insättningar är mycket högre. PÅBåda alternativen har både positiva och negativa sidor. Det viktigaste du behöver är att bestämma exakt vad du planerar att spendera det ackumulerade beloppet på, och först därefter bestämma valutan.

I Ryssland finns det ett stort antal olika banker och finansinstitutioner. Alla försöker locka så många kunder som möjligt och utöka sin in- och utlåningsportfölj. Varje person i vårt land försöker tjäna mer pengar för att försörja sig själv, sin familj och arvingar. För många människor har inlåning länge varit en integrerad del av deras inkomst. Bankinlåningsräntor gör att vi kan öka vårt sparande och undvika inflation. Håller med om att det inte är så illa att få 10 % extra per år till dina pengar.

Många experter tror att det är mer lönsamt att investera i ett företag. Investerarens inkomst kan vara upp till 35-40 % per år, men det finns risk att förlora allt. För en enkel person med en liten lön är detta inte ett alternativ, det är mer pålitligt att öppna en insättning. Före registrering är det viktigaste att kontrollera om banken är medlem i det statliga insättningsförsäkringssystemet (nästan alla finansiella organisationer ingår i det). När allt kommer omkring garanterar systemet alla en avkastning på upp till 700 000 rubel, inklusive ränta.