Centralbankens ränta: funktioner, beräkningsregler och intressanta fakta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många ryssar vänder sig till centralbanken. Bolån, vars ränta tyvärr är ganska hög, är ganska populär idag. För många unga familjer är det det enda sättet att köpa sin egen lägenhet eller hus.

Låt oss analysera några teoretiska frågor om en sådan finansiell organisation som centralbanken. Vägda genomsnittliga räntor regleras av den federala lagen "On the Central Bank of the Russian Federation" (Bank of Russia).

Funktioner för bankränta

Låntagaren betalar en viss ränta till ett kreditinstitut. Räntan på ett lån från centralbanken idag bestäms av flera funktioner:

• får bankvinst från kunden för användningen av hans pengar (låneränta);
• för en finansiell institutions förmåga att använda kundens pengar (insättning%);
• Centralbankskurs som lån ges ut till andra banker (registrering);
• ränta på riskerna i samband med utfärdandet av ett lån(rabatt).

Var och en av dem är nödvändig för specifika funktioner: reglering, besparingar, omfördelning. Räntan för Rysslands centralbank beräknas med hänsyn till många faktorer.

Teoretiska egenskaper för beräkningar

För närvarande använder Ryska federationen den klassiska formeln genom vilken beloppet för betalningar på ett inlåningskonto beräknas. Du måste förstå vilka faktorer som påverkar detta värde för att kunna korrigera dem.

M=D(1 + r/100 t/360), där:

• M - det belopp som kommer att erhållas av kunden efter utgången av insättningsperioden;
• D - insättningsbelopp;
• r - finansinstitutets ränta;
• t – antalet dagar som banken tar emot pengar från kunden.

I finansinstitut är det allmänt accepterat att det är 30 dagar i varje månad.

Exempel på praktiska ränteberäkningar

Låt oss analysera ett specifikt alternativ. Kunden planerar att lägga 10 000 rubel på banken till 3% per år. De valde en period, nämligen sex månader. Vilket belopp kan han förvänta sig när han stänger insättningen?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Denna formel gäller endast när ackumuleringen av insättningen utförs en gång. Vilka andra alternativ för bankränta är möjliga? Låt oss uppehålla oss vid den här frågan mer i detalj.

Om särdragen av intresse

För att förstå lönsamheten för en bankinsättning behöver du inte bara känna till räntan på denna insättning, utan även möjligheten att beräkna bankränta. Centralbankens ränta är baserad på enkel och sammansatt ränta.

I det första fallet utförs periodiseringen i taget innan bankdepositionen stängs.

Observera att den årliga räntan för centralbanken för alla insättningar anges. För att utföra beräkningar i andra tidsperioder kan du använda en speciell formel. Den innehåller följande parametrar:

• årlig ränta för centralbanken, R;
• tot alt belopp, Fv;
• insättningsbelopp i dagar, Td;
• antal dagar på ett år, Ty;

• initial insättningsbelopp, Sv

Formeln för beräkningar är följande: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Viktiga poäng

Om vi pratar om sammansatt ränta så är de aktiverade. Denna term brukar förstås som att man lägger till ränta på huvudinsättningen och tar hänsyn till den i efterföljande beräkningar.

Sammansatt ränta tillämpas med jämna mellanrum, beroende på detaljerna för den valda bankinsättningen. Det är svårt för en vanlig konsument att "se" ett omnämnande av en specifik sort i avtalet. Det enda som är tillgängligt för studier är centralbankens ränta på en viss insättning.

Om avtalet anger att periodiseringen kommer att ske först i slutet av löptiden,därför används enkel ränta. I fallet med kapitalisering anges att insättningsbeloppen periodiseras årligen, kvartalsvis, månadsvis.

Bankrisk alternativ

Det är vanligt att peka ut två typer av risker som är inneboende i finansinstitut: bank och allmän. Som en del av dess funktion står strukturen inför många problem, så det är ganska svårt att skilja mellan risker. Det finns en teoretisk gruppering av dem efter finansiella transaktioner:

• banking (gäller alla alternativ relaterade till bankens aktiviteter);
• kredit (uppstår som ett resultat av företags eller individers skulder som är mottagare av lån från en bank);
• valuta (uppstår vid skarpa "hopp" i växelkursen);
• ränta (att sänka centralbankens ränta handlar om att betala ökad % för användningen av pengar).

Regler för att välja en bankinsättning

Om insättningen omfattar sammansatt ränta, kommer den att debiteras i flera perioder. Naturligtvis kommer vi varje gång att prata om ett större belopp, vilket är mer lönsamt för investeraren. En insättning (bankinsättning) är en viss summa pengar som ett finansinstitut accepterar från en kund under en bestämd period (eller för en obegränsad tid). Enligt den ryska federationens civillag är banken skyldig att på kundens begäran returnera det insatta beloppet samt betala ränta på den fastställda insättningen.kontrakt.

Om en finansiell institution vägrar att lämna tillbaka pengar till en kund måste orsaken vara mycket bra. Till exempel att hitta en klient som är under utredning på grund av olagliga handlingar, tillhandahålla falsk information från en medborgare vid tidpunkten för att ingå ett avtal med en bank.

I enlighet med gällande lagstiftning i Ryska federationen är insättningar av individer, vars belopp inte överstiger 1,4 miljoner rubel, föremål för försäkringsersättning. Om bankens licens återkallas, är insättaren garanterad att endast få detta belopp.

Sammanfatta

I Ryska federationen intar centralbanken en nyckelplats i den finansiella strukturen. De vägda genomsnittliga räntorna för olika lån bestäms av honom. För att få korrekt information om den totala kostnaden för alla lån infördes begreppet ATP (vägd genomsnittsränta). ATP anses vara en återspegling av den genomsnittliga räntan på alla lån som organisationen tagit.

Dess beräkning är baserad på det aritmetiska medelvärdet. Till exempel, om ett företag har tagit tre lån, vars räntor är 14, 12 och 16, kan du bestämma deras genomsnittliga värde: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Finansiärer noterar att det resulterande antalet inte är ett kännetecken för organisationens låneportfölj.

Kostnaden för att ansöka om ett lån beror på dess storlek, därför, för ett företag som har lån med en lägre ränta för ett stort belopp i sin låneportfölj, blir kostnaden för lån betydligt lägre. Det är därför som vid beräkning av den totala kostnaden för lån används inte genomsnittetränta, men det vägda genomsnittet, bestäms för varje lån separat.

Trots de olika nyanserna när det gäller behandlingen av lån i Ryska federationen, enligt resultaten från statistiska studier, ökar antalet lån årligen både av individer och företag (små och medelstora företag). Anledningen är önskan att köpa vissa varor, utrustning, betala för studier, mediciner, resor.