"Mosoblbank": problem och recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

1992 började affärsbanken Vatan sin verksamhet i Dagestan. Efter att det köpts ut av bankirerna Viktor och Roman Krestin, flyttade finansinstitutet till Fryazino och bytte namn till Moscow Regional Bank. Under de följande åren förändrades aktieägarnas sammansättning flera gånger. 97,94% av kreditinstitutet ägs av OJSC Republican Financial Corporation, resten fördelas mellan individer. Alexander Malchevsky äger 70 % av OJSC, och hans far Andrzej drev banken fram till 2011.

Utvecklingshistorik

År 2005 släpptes Mosoblbank in i systemet för försäkringsinsättningar. Detta gjorde det möjligt att utöka antalet divisioner till 400 på bara två år. Kvaliteten på förv altningen bevisas också av det faktum att banken 2013 "antog" mer än 1 000 bankomater, sjuhundra terminaler och 4 000 POS-terminaler, som betjänade kunder med Visa- och MasterCard-kort. Under 2011 lanserade vi vårt eget system för överföring av pengar - "MOPS".

Början av problem

Mosoblbanks problem började redan 2011år. Sedan förbjöd centralbanken att ta emot insättningar från privatpersoner under sex månader. Ledningen gick inte med förlust och började erbjuda sina aktier för en ringa summa. Redan då hade experter en fråga om hur ett finansinstitut lyckas betala så enorma räntor på inlåning.

I augusti 2012 publicerade Izvestia rapporter. Mosoblbank hade den högsta räntan - 19,3%. Ledningen förnekade omedelbart dessa uppgifter i officiella källor. Banken fortsatte att attrahera medel från ekonomiska enheter till en frenetisk procentandel. Detta kunde inte annat än påverka nivån på hans utveckling.

Nyckelekonomi

Under 2013 gav "National RA" banken högsta kreditbetyg - "A +". 61,9 % av nettotillgångarna inkluderade lån till små och medelstora företag. Det fanns fortfarande 4,8 % av investeringarna i centralbanken. Banken finansierade 81 % av sina skulder med medel som samlats in från privatpersoner. Den totala mängden reserver är 9%. Kapitalbeloppet är 18,8 miljarder rubel. Mosoblbank agerade som givare på interbankmarknaden. Med sådana indikatorer tog han 8:e plats i Ryssland och 7:e i Moskva.

Mosoblbank: problem under 2014

2014-07-05 Vedomosti rapporterade att 60 miljarder rubel genom en av de största och mest framgångsrika bankerna i Moskva drogs in på ett bedrägligt sätt till dotterbolagens konton. Ledningen för Mosoblbank förnekade omedelbart denna information och lämnade in en stämningsansökan till Moskvas skiljedomstol mot tidningens ägare.

2014-19-05 Media rapporterade att centralbanken beslutat att sanera tre institutioner på en gång: Mosoblbank, Inresbank och Finance Business Bank. Alla tillhör familjen Malchevsky. Centralbanken kommer att tilldela 117 miljarder rubel för att lösa problemet. sanatorium - SMP. Det officiella uttalandet dök upp ett par dagar senare, följt av information i pressen om penningtvättsupplägg.

Hur det hände

Under utredningen avslöjade centralbanken ett system för denguetvätt. Mosoblbank, med restriktioner från regulatorn, fortsatte att locka till sig inlåning. Men han placerade dem inte på kontona, utan förde dem till saldot hos närstående företag.

Tekniskt sett är schemat följande. På eftermiddagen tecknas ett vanligt inlåningsavtal med insättaren. På kvällen samma dag avslutar banken den ensidigt och överför pengarna från saldot. Insättaren kan när som helst kräva tillbaka dem. Men på balansräkningen kommer de inte att synas. Enligt de ekonomiska resultaten för 2014 lockade banken insättningar för tot alt 19,5 miljarder rubel. Denna siffra har inte förändrats under de senaste två åren. På grund av den atypiska situationen kan DIA-betalningarna vara flera gånger högre än de belopp som återspeglas i balansräkningen. Under omorganisationen kommer de tidigare ägarna - familjen Malchevsky - att överföra alla sina tillgångar till SMP. Mosoblbank känner inte igen problem och problem relaterade till penningtvätt.

Hur det hela började

Det är möjligt att ingen skulle ha känt till bedrägeriet, om inte fallet. En av insättarna i Mosoblbank visade sig varacentralbankstjänsteman. Han märkte att insättningarna som utfärdades dagen innan drogs ut i sin helhet i grannstädernas filialer. Som utredningen senare visade, avslutade speciallanserade program varje natt kontrakt och ingick nya för investeringar i aktier i RKF OJSC, bankens huvudägare. Pengarnas vidare öde är okänt. En del av medlen hittades på kontona för LLC "Rus". Detta är en ridpark. Investeringar, det måste sägas, är tveksamma. Återbetalningstid - 15 år. Centralbanken letar nu efter lösningar på problemet som Inlåningsförsäkringen väntar på och polisen valde att själva dra sig ur.

Kreditinstitutet slog nästan rekordet i den tilldelade mängden rehabilitering. 2008 skickade centralbanken VTB 295 miljarder ryska rubel för rehabiliteringen av Moskvas centralbank. Och här är problemen som Mosoblbank och dess sanatorer upplever idag: i registret över insättare har några av de riktiga namnen ersatts av fiktiva. DIA kommer att behöva genomföra en ytterligare utredning. Detta kommer alltid att öka balansräkningsgapet.

Kundrecensioner: Mosoblbank

Problemen med en finansiell institution diskuteras aktivt på Internet. I juni framkom information om att banken inte lämnade tillbaka insättningar. Men inte allt. Förbudet inkluderar insättningar som öppnats senare än 2014-01-02 (för ett belopp på mer än 700 tusen rubel). "Mosoblbank" förklarar problemen med betalningar på inlåning genom att genomföra omorganisationsförfarandet. Enligt den nya förordningen, om mängden medel inte överstiger 700 tusen rubel,då kan kunden bara ta ut 100 tusen per dag. Annars behöver du skriva en ansökan till banken. Det behandlas av en särskild kommission. Vid denna tidpunkt kontrolleras kontraktet och de primära dokumenten, som bekräftar faktumet att pengarna tagits emot på kontot. Samtidigt accepteras inte sådana ansökningar av filialer i alla städer.

Denna innovation väckte mycket indignation från kunderna. Situationen förvärras ytterligare av personalens inkompetens. Detta gäller särskilt dotterbolag till finansinstitutet Mosoblbank (Samara). Kundproblem i denna stad är de vanligaste. Upprörda människor översvämmade bokstavligen Samara-grenen av Malchevskys idé med klagomål.

Så, under en lång tid accepterade banken elräkningar utan provision. Men enligt kundfeedback har saker nu förändrats. Många klagar på att skylten med provisionens storlek dyker upp efter att ha gjort sedlar i självbetjäningsterminalen. I det här fallet, i händelse av vägran att göra en betalning, kommer summan av medel som deponerats i terminalen inte att returneras. Till eventuella klagomål i denna fråga försäkrar de anställda att detta inte kan vara. Om kunden vägrar att betala kommer banken att återbetala pengarna till honom. Men det är få människor som vill kontrollera detta uttalande genom att riskera beloppet 6 000 rubel.

Mosoblbank försöker lösa problemen som har uppstått i år på olika sätt. I synnerhet klagar många kunder över att de inte kan få pengar ens på en räkning. Investerare som säger uppinsättningsavtal före dess utgångsdatum, får de i allmänhet inte pengar. Bank Mosoblbank förklarar problem av detta slag med sanatoriets åtgärder. Eftersom SNP inte kan sammanställa ett register över insättare på något sätt kan finansinstitutet inte lämna tillbaka pengarna.

CV

En av de största ryska bankerna kom under omorganisationen av centralbanken. Som ett resultat av undersökningen avslöjades det att finansinstitutet tog 60 miljarder rubel från balansräkningen. Detta belopp överfördes via kontona för RFK OJSC till saldot av tvivelaktiga företag. Nu försöker DIA sammanställa ett korrekt register över insättare, och kunder försöker ta ut pengar från banken.