Svart lista över ryska banker

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Under de senaste sex månaderna har det ryska bankvärlden varit i feber: ett av de viktigaste diskussionsämnena har varit svartlistade banker. Vad är den här listan och vad hotar organisationen att hamna i listor av det här slaget?

Den första svarta listan över banker dök upp för nästan 10 år sedan, nämligen sommaren 2004. Sedan genomförde centralbanken en av sina första globala kampanjer för att "städa upp" inhemsk bankverksamhet från skrupelfria spelare. Svarta listor online har underblåst ömsesidig misstro på interbanklånemarknaden, vilket resulterat i att flera små och medelstora banker förlorar likviditet. Som ett resultat förlorade flera organisationer sina licenser, men tillsynsmyndigheten lyckades hålla situationen under kontroll och förhindra en lavin av konkurser.

Fantasy

I mitten av november 2013 ägde den första vågen av rykten och insinuationer om hållbarhet rumvissa låneinstitut. Chefen för centralbanken, Elvira Nabiullina, förnekade sådana uppgifter i alla intervjuer och upprepade outtröttligt att tillsynsmyndigheten inte sammanställer några stopplistor. Association of Russian Banks höll fast vid samma ståndpunkt och vägrade att erkänna förekomsten av svarta listor.

licenser.

Vinter 2014: dags att förlora burkar

Det utförda förklarande arbetet gav vissa resultat, men de flesta ryssar började varje morgon med att söka information om vilka banker som var svartlistade för det aktuella datumet. Trots nuvarande insättningsförsäkringssystem valde vissa insättare att ta ut sina besparingar från potentiellt problematiska institut. Cheferna för företag som har avvecklingskonton i banker som ingår i de replikerade listorna föredrog också att ta ut pengar från dem.

Snart slutade många bankirer, som kom ihåg det välkända talesättet att pengar älskar tystnad, helt och hållet kommentera ämnet svarta listor. Om journalister kunde få information om den här frågan var det mycket snålt och kontroversiellt.

Experternas allmänna retorik minskadetill det klassiska uttrycket: "Vänta och se." I synnerhet sa pressekreteraren för SMP-Bank, Igor Ilyukhin, i en intervju med Bankir.ru-portalen att han personligen har 3 svarta listor, som bland annat inkluderar en organisation med licens nr 1481, dvs., Sberbank Ryssland".

Lite om sanningsh alten i informationen

Det bör noteras att vissa svartlistade banker faktiskt förlorade sin licens efteråt. En sådan lista med 48 organisationer offentliggjordes den 4 december 2013. Från det ögonblicket till slutet av första kvartalet 2014 återkallades licenser från 12 banker som fanns på listan. Bland de "otidigt avlidna":

• december 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• januari 2014 - "Min bank".
• februari 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• mars 2014 – Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Därmed bekräftades information om den dåliga ekonomiska situationen och möjligheten att återkalla licensen för en fjärdedel av kreditinstituten från den svarta listan på bara fyra månader. Det är möjligt att den tidigare nämnda svarta listan över ryska banker sammanställdes på grundval av insiderinformation tillgänglig för dess författare. Det är möjligt att det blev resultatetgenomföra en grundlig analys av de viktigaste resultatindikatorerna för femtio inhemska kreditinstitut. I det här fallet kan man bara beundra mängden arbete som gjorts och giltigheten av de slutsatser som dragits.

Organisation av tillsyn över bankernas verksamhet…

Centralbanken (inom ramen för federal lag nr. 86-FZ) övervakar banker, deras finans- och kreditpolicy, och övervakar även tvivelaktiga operationer av organisationen och dess kunder. I enlighet med tillsynsmyndighetens krav skickar alla banker rapporter om transaktioner till centralbanken, och de gör det i tid och löpande.

Centralbanken kontrollerar regelbundet alla kreditinstitut. Dessutom genomförs en omfattande revision av alla banker minst en gång vart tredje år. Under denna revision analyseras storleken och strukturen på kreditinstitutets tillgångar och skulder, särskilda koefficienter som kännetecknar dess stabilitet noggrant. Förutom omfattande finns det också tematiska kontroller, som ibland sker flera gånger om året.

Förutom tillsynen av "Centralbanken" tar "Rosfinmonitoring" - inom ramen för att uppfylla kraven i lagen 115-FZ - dagligen från banker tiotusentals meddelanden om deras transaktioner, vilket kan vara av tvivelaktig natur. Det är inte helt klart i vilket syfte alla dessa högar med information samlas in, om den inte ytterligare bidrar till att vidta lämpliga åtgärder mot kreditinstitut som bryter mot lagens krav.

…och dess resultat

Det finnsuppfattningen att de banker som står på den svarta listan av flera skäl står under särskild kontroll av centralbanken. Faktum är att den verkliga finansiella ställningen för varje enskild bank är ganska transparent och begriplig för tillsynsmyndighetens specialister. Samtidigt är det omöjligt att ändra det på något nämnvärt sätt på kort tid. Det är mycket möjligt att centralbanken, baserat på den mottagna informationen, mycket väl kan upprätta sin egen svarta lista över banker, som vanligtvis inkluderar organisationer som behöver stärka tillsynen över sin verksamhet.

Centralbanken har en hel rad verktyg som hjälper till att förbättra ett kreditinstituts prestanda och förhindra dess konkurs, och att återkalla en banklicens är den mest extrema åtgärden. Därför är varje sådant fall ett fel hos specialisterna på centralbankens territoriella avdelningar.

Som ett resultat, de främsta skälen som ledde till återkallelsen av licenser från de flesta banker, kallar centralbanken tillhandahållandet av falsk rapportering, genomförandet av en högriskkreditpolicy, såväl som deras underlåtenhet att följa med bestämmelser som styr deras verksamhet.

Förutsägbara handlingar från oförutsägbara insättare

Det bör noteras att den brett annonserade svarta listan över banker (2014) bidrog till att stärka den illojala konkurrensen. I synnerhet uppmanade anställda vid några ledande kreditinstitut sina kunder att överföra pengar från banker som påstås vara med på listorna för återkallelse av licens.

Tillsynsmyndighetens ovilja att svara på frågan om hur man tar reda på den svarta listan över banker, liksom bristen på tillförlitlig information om den verkliga situationen för kreditinstitut som ingår i den, ledde till en massiv överföring av medborgarnas inlåning till banker med statligt deltagande. Bara under fjärde kvartalet 2013 ökade volymen av medborgarnas insättningar i Sberbank med 7,8 %, i VTB Bank – med 4,7 %.

Betydningskriterier

Om några speciella banker fanns på centralbankens svarta lista, eller om det var ett annat inspirerat företag att rensa marknaden från konkurrenter, är inte längre så viktigt. Men den vita listan har redan tillkännages officiellt.

I slutet av 2013 utvecklade centralbanken kriterierna enligt vilka de så kallade systemviktiga bankerna ska fastställas. Det föreslås att man beaktar tillgångarnas storlek, aktiviteten på interbankmarknaden (separat som långivare och som låntagare), samt volymen av privata inlåning som huvudkriterier.

Baserat på dessa indikatorer härleds ett beräknat "generaliserande resultat", vars värde visar graden av betydelse banken har för det ryska banksystemet. Den årliga listan kommer att inkludera de kreditinstitut vars "sammanfattningsresultat" överstiger 0,6.

"Vit" lista

De främsta utmanarna om en plats i listan över systemviktiga kreditinstitut kommer att vara statsägda banker: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank och andra. Listan kan innehålla sådana största privatabanker som Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Att stå på den "vita" listan gör det uppenbarligen lättare för ett kreditinstitut att få tillgång till statliga resurser, i synnerhet att ta emot lån från centralbanken och delta i auktioner för rätten att ta emot inlåning från statliga företag och statliga företag.

Å andra sidan, att komma in på en sådan lista innebär ökad uppmärksamhet från tillsynsmyndigheten på de operationer som utförs av organisationer. Det finns en åsikt att vissa privata banker kommer att föredra att minska affärsaktiviteten något för att undvika att centralbanken uppmärksammas för mycket.

Nya krav för tillförlitligheten hos banker som arbetar med offentliga medel

I slutet av mars i år blev det känt att finansministeriet och den ryska federationens regering avser att revidera listan över banker där statliga företag kommer att tillåtas placera sina pengar i framtiden. Enligt projektet som utvecklats av Bank of Russia kommer statligt ägda företag att kunna placera tillfälligt gratis pengar endast i de organisationer vars långsiktiga betyg kommer att vara minst BBB (enligt Fitch eller Standard &Poor's) eller Baa3 (enligt till Moody's) i enlighet med villkoren för de placerade insättningarna.

Ryska bankirer reagerade på innovationen utan större entusiasm och såg det som ännu ett företag som siktar på att lägga till kreditinstitut på den inofficiella svarta listan över banker, som av någon anledning inte har betyg från dessa byråer. Banksamfundets allmänna åsikt uttrycktes i en intervju med tidningen Izvestia av en representant för FBK RomanKönigsberg. Enligt honom är idén om att placera statliga medel i pålitliga banker generellt sett sund och korrekt, men användningen av internationella betyg som det huvudsakliga utvärderingskriteriet är till stor del diskutabelt.

Betygsfunktioner

Långsiktiga kreditvärderingsinstitut som utgör de "tre stora" har bara 78 inhemska banker. Dessutom är internationella betyg till stor del subjektiva, de tar i större utsträckning hänsyn till den utrikespolitiska situationen och inte till det verkliga läget i ett kreditinstitut. Byråer - under påtryckningar från vissa västerländska strukturer - kan när som helst dra tillbaka sina betyg, vilket kommer att innebära betydande svårigheter för ryska banker som deltar i statliga program.

De planerade skärpningarna av kraven på kreditinstituts rating bör leda till en minskning av antalet deltagare i inlåningsauktioner med ungefär en och en halv gånger. Enligt vissa expertuppskattningar kommer omkring tre dussin banker så småningom att släppas in på sådana auktioner. Det är tydligt att organisationer som har hoppat ur kampen om statliga resurser automatiskt kommer att upprätta en ny "Black List of Banks-2014".

Vad är härnäst?

Under det andra kvartalet 2014 kommer takten att "städa" bankmarknaden att sakta ner något, enligt experternas prognoser, men arbetet med att identifiera problemorganisationer kommer att fortsätta. Till exempel, den 17 april, förlorade ytterligare två regionala banker sina licenser: Dagestan "Kaspiy" och Bashkir "AF Bank". Det bör noteras att dessa kreditinstitut inte ingick iden svarta listan över banker, eftersom de ockuperade låga linjer i betygen, och deras huvudsakliga problem började först 2014. Enligt vissa expertuppskattningar kommer ett femtiotal banker att förlora sina licenser under 2014.