Ansökan om återlämnande av låneförsäkring: prov, ansökningsregler, inlämningstider

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I processen för att få ett kreditlån erbjuder banker potentiella låntagare att ingå ett försäkringsavtal. Om kunden inte kan betala av skulden ligger skyldigheten att stänga den till banken på försäkringsbolaget. Men i praktiken uppstår ofta den motsatta situationen och samvetsgranna betalare undrar över möjligheten att återlämna kreditförsäkringen vid förtida återbetalning. Men hur mycket kommer att tas emot? Och vem ska betala pengarna - försäkringsgivaren eller banken?

Konceptet med kreditförsäkring

Innan du återbetalar försäkringspremien på ett lån bör du studera kärnan i en sådan försäkring. Banken erbjuder utförande av ett försäkringsavtal till en kund som har ansökt om ett lån för att minska sina risker förknippade med utebliven återbetalningskuld. Kunden, innan han går med på ett sådant erbjudande, bör skilja mellan obligatoriska och frivilliga försäkringar som åtföljer konsumentlån, eftersom varje sådan försäkring är ganska dyr.

Obligatorisk försäkring

I enlighet med lagen är försäkringen som följer med mottagandet av kreditmedel inte obligatorisk för låntagaren, den kan endast utfärdas på frivillig basis. Men denna regel har ett undantag. Om egendom ställs som säkerhet för ett lån, måste den försäkras enligt låneavtal av följande typer:

1. Bolånelån. Säkerhet för att ge ut lån med säkerhet i fasta föremål och ansöka om ett hypotekslån måste försäkras.
2. Billån. Kreditinstitutet har rätt att ålägga låntagaren att utfärda CASCO för den köpta transporten om ett billån utfärdas.

Frivillig försäkring

Alla andra varianter som följer med ingåendet av ett kontrakt för konsumentlån är frivilliga för en bankklient. För att ta reda på om det är möjligt att återlämna försäkring på ett betald lån, bör du noggrant studera kontraktet. Du kan återbetala denna överbetalning på lånet, om avtalet föreskriver det. Det är dessa försäkringar som kreditorganisationer oftast inför:

1. Finansiella risker.
2. Inteckningsförsäkring.
3. Jobbförlust.
4. Hälsa, låntagarens liv(oförmåga, funktionshinder, död).
5. Andra egendom som tillhör kunden, förutom fastigheter och bil.

Juridisk reglering

Från den 1 juni 2016 trädde ändringar i lagstiftningen gällande frivilliga försäkringar i kraft. Dessa förändringar fungerar till förmån för låntagaren, i enlighet med dem har bankkunder möjlighet att returnera pengar genom att säga upp den ålagda försäkringen efter att ha betalat av skulden. För att göra detta måste du upprätta en ansökan om återlämnande av låneförsäkring, vars prov kan erhållas från ett företag eller en bank. På lagstiftningsnivå är denna rätt inskriven i följande förordningar:

1. fjärde stycket i artikel 3 4015-1-FZ.
2. Artikel 31 102-FZ.
3. Tionde delen av artikel 7 353-FZ.
4. Artikel 343 i den ryska federationens civillagstiftning.
5. 3854-CBR.

Möjlighet till retur

Banken har i enlighet med de nya krediträttsliga reglerna inte rätt att ålägga kunden ytterligare tjänster. Men det finns två olika situationer: när kunden vägrar att ingå ett försäkringsavtal innan han får ett lån, och uppsägning av låneavtalet efter att kunden har betalat tillbaka skulden. I vart och ett av dessa fall har kunden rätt att vägra tjänsten, även efter att avtalet har ingåtts. Så kommer försäkringen att återbetalas om lånet stängs i förtid? Tyvärr har många bankorganisationer ingen brådska att återbetala premien på en låneåtagande.

Fall där retur inte är möjlig

Kunden har enligt krediträttsliga regler laglig rätt att återlämna försäkringen efter att ha betalat av lånet. Men trots de viktiga förändringarna i lagstiftningen för försäkrade bankkunder finns det vissa situationer då frågan om återbetalning av överbetalning efter återbetalning av lånebeloppet fortfarande är problematisk och måste lösas i domstol:

1. Tillståndet för ingående av kredit- och försäkringsavtal. Lagstiftningsnormer som trädde i kraft den 1 juni 2016 gäller endast nya kontrakt. Det är inte möjligt att återlämna försäkringar enligt avtal som ingåtts före angivet datum.
2. Kollektiv försäkring. Lagstiftande normer gäller för avtal som ingås av en medborgare direkt med försäkringsgivaren. Om ett kreditinstitut tillhandahåller försäkring enligt ett kollektivavtal är det omöjligt att returnera försäkringen inom föreskrivna 5 dagar.
3. Välja ett låne alternativ. I de fall där en bankorganisation erbjuder en potentiell låntagare ett val av två lånemodeller - till en högre procentsats utan försäkring eller till en lägre procentsats, men med försäkring, och kunden väljer det senare alternativet, betraktas situationen som ett frivilligt beslut av låntagaren att teckna försäkring.
4. Villkor i försäkringsavtalet. Om återbetalningen av den outnyttjade försäkringspremien vid uppsägning av avtalet i förväg inte tillhandahålls av försäkringsvillkoren som fastställts i avtalet, behåller kunden rätten till förtida återbetalning av lånet, men saldot av försäkringsmedel i detta ärendet återbetalas inte.

Dokument som måste tillhandahållas försäkringsgivaren för att kunna returnera försäkringen

Om banken, när den ansökte om ett lån, införde ett försäkringsavtal, bör du för att säga upp det kontakta försäkringsgivaren direkt genom att tillhandahålla följande dokumentpaket:

1. Original och kopia av låneavtalet.
2. Pass.
3. Ansökan om återlämnande av försäkring på ett lån (ett exempel presenteras nedan) eller en önskan att säga upp ett frivilligt försäkringsavtal.



I det här fallet bör den önskade metoden för att ta emot pengar anges i dokumentet. Om avtalet sägs upp i förtid görs en ansökan om återlämnande av den återstående delen av försäkringen.

4. Bankcertifikat som bekräftar att skulden har stängts i förtid.

Reglerna för att fylla i en ansökan om återbetalning av försäkring på ett lån finns på den bank som tillhandahållit medlen, eller på kontoret för det företag som avtalet upprättades med.

Återbetalning av försäkring inom 5 dagar från dagen för undertecknandet av låneavtalet

Instruktion från Rysslands centralbank, som reglerar kredit- och försäkringsmarknaden i landet, indikerar en tidsperiod, vilket är en avkylningsperiod, under vilken du kan säga upp det ingående avtalet. Tidsfristen för att lämna in en ansökan om återlämnande av försäkring på ett lån är 14 arbetsdagar. Det är värt att notera att om ett försäkringsfall inträffar inom de angivna 14 dagarna och dokumentets giltighet börjar, kan du återvändakommer inte att vara hela premiebeloppet. Om kunden håller tidsfristen och försäkringen ännu inte har börjat, bör hela återbetalningsprocessen ske i följande ordning:

1. En medborgare bör, inom 14 arbetsdagar från datumet för ingåendet av avtalet, kontakta försäkringsbolaget och skicka in en ansökan om sin önskan att säga upp det ingående frivilliga försäkringsavtalet, med angivande av detaljerna till vilka medlen ska regisserad.
2. Försäkringsgivaren måste nödvändigtvis anbringa ett visum som bekräftar att han har godkänt ansökan för behandling på sökandens kopia, eller skicka den till sökandens adress med rekommenderat brev med returmeddelande och beskrivning.
3. Försäkringsgivaren är skyldig att lämna tillbaka pengarna till låntagaren inom 10 dagar.

Funktioner för återbetalning av försäkringspremier enligt ett kollektivavtal

Nya normer för lagstiftning om kollektiva försäkringar gäller inte. Denna typ av försäkring har en egenhet, och den består i att banken agerar som den försäkrade och inte en individ som bara ansluter sig till avtalet. I ett sådant fall bör du studera avtals- och försäkringsreglerna för att bekanta dig med andra villkor som gör att du kan vägra försäkring. Försäkringsgivare och bankorganisationer utvecklar självständigt villkor som gör det möjligt att avsluta kollektiva försäkringar vid återbetalning av ett lån. Det vill säga, kontraktet kanske inte ger möjlighet till återbetalning i händelse av tidigåterbetalning av skuld.

Procedur för återbetalning av försäkringspremien vid förtida återbetalning av lånet

Det är vettigt att inleda förfarandet för att återlämna försäkringen om försäkringspremien betalades i förskott. Låntagarens livförsäkring krävs vid ett obet alt lån. Detsamma gäller säkerheter. Och detta innebär att låntagaren har rätt att återbetala försäkringen på lånet vid förtida återbetalning av lånet. I detta fall är det möjligt att återbetala resten av den betalda premien. I en sådan situation bör du först kontakta en bankorganisation, som kan omdirigera låntagaren till försäkringsgivaren för att lösa problemet. En ansökan om återbetalning bör göras tillsammans med en ansökan om förtida stängning av lånet. Eller direkt efter det. Blanketten för återlämnandeansökan för låneförsäkringen kan fås både på bankkontoret och hos försäkringsbolaget.

Återbetalning av premie efter ångerperioden

Om de angivna 14 dagarna har gått ut bör du först kontakta banken. Förlängda perioder för återbetalning av försäkringspremien tillhandahålls av följande kreditinstitut: Home Credit, VTB24, Sberbank. Alla banker är dock inte så lojala. Ofta skickar finansinstitut som svar på ett krav ett avslag med hänvisning till det faktum att låntagaren frivilligt undertecknade försäkringsavtalet. I det här fallet kan frågan endast lösas i domstol. Dessutom, när du utarbetar en ansökan om återlämnande av försäkring på ett lån, är det bättre att samordna provet med advokater. Annars kan du göra många misstag.

Skicka in en ansökan

Vanligtvis har banker och försäkringsbolag sina egna prover för att fylla i dokument. Innan du gör en ansökan om återlämnande av låneförsäkring bör du kontrollera att den innehåller följande information:

1. Dokumentnamn.
2. Kunddata - hans fullständiga namn, passinformation, adress.
3. Datum för undertecknande av försäkringsavtalet.
4. Plats för utförande av kontraktet.
5. Signatur.
6. Information om låneavtalet (dess nummer, giltighetstid, kostnad) och förtida återbetalning (datumet då lånet faktiskt stängdes).
7. Uppgifter som organisationen måste skicka pengar till.

Sample Loan Insurance Return Application hjälper dig att få det rätt.

Återvända i domstol

Det här alternativet är inte lämpligt för alla medborgare. Statistik visar att domstolsbeslut om ålagda försäkringar i många fall är negativa. Besluten i identiska fall i Moskva och Ryssland skiljer sig dock åt. Sådana anspråk är relaterade till skyddet av konsumenternas rättigheter, vilket innebär att en medborgare har rätt att välja platsen för inlämnandet av ett anspråk (på platsen för avtalets verkställande eller förmånstagarens hemvist). Det innebär att du kan väcka talan i den region i landet där liknande fall slutar till förmån för käranden, det vill säga positivt.