Betyg av banker på bolån: räntor, villkor, dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bortlån är inte en händelse på en dag eller ens ett år. Enligt särskilda resurser föredrar ryssarna att ta ett bolån under en genomsnittlig period på 5 till 12 år. Det är en liten andel som förväntar sig att betala tillbaka lånet på rekordtid, eller en annan kategori som föredrar maximala villkor. Det är sant att ju längre löptid, desto längre överbetalning. Men återbetalningstiden för lånet anses beroende på inkomstnivån och andra individuella villkor för låntagaren. Planerar du att ta ett bolån? Vilka banker som är mer lönsamma kommer vi att berätta i artikeln.

Jämförelsepriser

Enligt uppgifter för 2018 var priserna i Ryssland i genomsnitt 9,88 % för nya bostäder och 10,14 % för sekundära bostäder. Är det mycket eller lite? För att förstå detta rekommenderar vi att du frågar efter priser i andra länder.

Hintills har de högsta siffrorna registrerats i Venezuela - nästan 22 %. Ukraina är nästa, med ungefär samma indikatorer. Ett annat land med dyra bolån är Argentina. Där når priserna upp till 27 % per år.

Och det finns fortfarande länder där bolån kan erhållas till symbolisk ränta. Till exempel betalar japanerna bara 0,72 %. Men samtidigt når kostnaden för en 3-rumslägenhet nästan en miljon dollar. Samma priser för fastigheter och 1,58 % gäller i Schweiz. Schweizarna kan räkna med banktäckning på upp till 80 % av kostnaden för objektet. Det finns en möjlighet att köpa en trerumslägenhet lite billigare - i Finland - nästan en halv miljon dollar, och bolåneräntan blir cirka 1,07%.

När det ses på ett jämförande sätt är Ryssland någonstans mitt i dessa indikatorer. Priset på fastigheter är detsamma. Men under de senaste åren har trenden med bolåneräntor fortfarande gått ner. Tänk nu på bankernas betyg för bolån för 2019.

1. Sberbank

Inhemsk finansiell koloss upptar nästan 62 % av den totala bolåneportföljen i landet. Förresten, den andra rollen i denna lista tillhör VTB 24. Och detta är inte förvånande, eftersom Sberbank erbjuder ett mycket brett utbud av tjänster specifikt för köp av fastigheter:

• Bolån för sekundärt boende i upp till 30 år på villkoren 10, 2% ränta, handpenning är endast 15%. Det lägsta lånebeloppet är 300 000 rubel, det maximala är inte mer än 85 % av kostnaden för det köpta objektet.
• Köp av bostäder i nya byggnader finansieras också i upp till 30 år. Det minsta beloppet är 300 000 rubel, det maximala är inte mer än 85% av kostnaden för lägenheten. Här tillhandahålls priser på 8,5 %.
• Om du betalar högträntor, tillåter lagen dig att överföra ditt bolån till vilken annan bank som helst, där de är mindre. Detta förfarande kallas refinansiering av bolån. Med detta system kan du också begära från 300 000 rubel till 85% av det återstående bolånebeloppet i en annan bank. De nya räntorna har faktiskt alla möjligheter att bli lönsamma - bara 10,9%.
• Bolån till en familj som försörjs av staten. Denna produkt är tillgänglig för alla familjer som har eller har ett andra eller tredje barn mellan 1 januari 2018 och 31 december 2022. Under detta program kan medborgare räkna med ett lån på upp till 12 miljoner rubel, som kan återbetalas under 30 år. Minimisatsen är 6 %. Ett utmärkt alternativ för dem som letar efter ett lågräntelån, eftersom ingen annan bank ännu erbjuder lägre räntor.
• För att bli kund hos Sberbank är det inte nödvändigt att köpa en lägenhet. Det finns även erbjudanden för dig som värdesätter utrymme och revir. En inteckning för byggandet av ett bostadshus i upp till 30 år och med en kurs på 11,6% är ett ganska intressant erbjudande. Du kan kräva belopp från 300 000 rubel till 100 % av kostnaden för byggkostnaderna.
• Till skillnad från andra långivare är Sberbank också redo att stödja köp av en dacha eller ett hus på landet. Överbetalningen i räntor kommer att vara endast 11,1 %, vilket kan betalas under 30 år.

Dessutom är Sberbank en pålitlig partner till staten i genomförandet av olika program som stödjer unga familjer, militäreroch andra kategorier. Sberbank arbetar också med moderskapskapital. Det kan användas som handpenning eller för att betala av ett lån. I sådana fall räcker det att visa upp ett intyg för moderskapskapital.

2. "VTB 24"

Under de senaste åren har det med säkerhet haft höga positioner i kreditvärderingen av banker på bolånet "VTB 24". Hittills är förslagen för köp av bostad följande:

• En lägenhet i en ny byggnad, där äganderätten ännu inte har registrerats, kan köpas till en kurs av 10,1%. Du kan begära valfritt belopp upp till 60 miljoner rubel. Löptid – upp till 30 år.
• Återförsäljningsboende erbjuds från en kurs på 10 %, du kan också begära upp till 60 miljoner rubel. Termen är liknande. I det här fallet måste arean på den köpta lägenheten vara minst 65 kvadratmeter. m. Ett alternativ övervägs även utan bevis på inkomst.
• Om räntorna på de nuvarande låneräntorna är höga kan de sjunka till 10,1 %. På den här linjen kan du köpa både färdiga bostäder och bostäder i en ny byggnad.
• Bolån för stora ytor. Denna produkt innebär reducerade priser för köp av en lägenhet med en yta på 65 kvm. m. Det är inte nödvändigt att bekräfta inkomst, du kan använda moderskapskapital. Faktum är att du kan räkna med en kurs på -0,5 % jämfört med andra priser.
• Ett av de mest lönsamma erbjudandena från VTB 24 bank är en inteckning för militären. Du kan begära upp till 2,5 miljoner rubel. Återgångstiden är upp till 20 år. Kursen är 9,8%.
• Statligt stödda bolån gäller för samma kategori som i Sberbank: för familjer med ett andra eller tredje barn födda från 1 januari 2018 till slutet av 2022. Sådana familjer kan räkna med priser i storleksordningen 6%. En första betalning på 20 % av kostnaden kommer att krävas.
• Också "VTB 24" överväger att köpa intecknad fastighet. Dess kostnad bör ligga inom 60 miljoner rubel. Lånet ska återbetalas inom 30 år. Och insatserna är 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Ratingen av banker på bolån kommer att vara ofullständig om rollen som "Unicredit Bank" inte anges i den. Under de senaste åren har denna bank framgångsrikt kommit in i framkanten, och idag kan du räkna många medborgare som vill ta emot deras hjälp. Inteckning i "Unicredit Bank" är olika. Varje produkt förtjänar särskild uppmärksamhet:

• Refinansiering av bolån för sekundärt boende till 10, 20%.
• Refinansiering av bolån för primära bostäder till 10,25%.
• Köpa en lägenhet i en ny byggnad för 10,25%.
• Ett lån för en lägenhet på 10,75%.
• Program "Bortlån ringer!" med 10 % per år.
• Bolån på 6 % per år eller statliga subventioner.
• Köpa en stuga på kredit för 13,25%.
• Mållån, inklusive för att bygga ett hus eller sommarhus, på 13%.

Varje typ av Unicredit Bank-lån utfärdas för upp till 30 år.

4. Alfa Bank

I Alfa Bank utfärdas ett bostadslån i två riktningar: utfärdande av ett bolån direkt för köpet och service av ett lån utfärdat under partnerskapsprogram. Följande villkor väntar kunder:

• Du kan begära alla medel upp till 50 miljoner rubel för köp av färdiga bostäder. Återbetalningstiden är 30 år. Du måste ha med dig minst 15 % av bostadskostnaden. Räntan är 10,19 % och bankens lönekunder kan räkna med -0,3 %.
• Lån för bostäder är icke-målfinansiering i upp till 30 år till 13,49 % per år. Belopp på minst 600 000 rubel utfärdas. Denna tjänst är giltig inte bara för ryssar, utan också för medborgare från Ukraina och Vitryssland. Naturligtvis kan registreringen av en medborgare vara vilken som helst, men egendomen måste vara registrerad på Ryska federationens territorium.
• Vilka är villkoren för ett bolån i Alfa Bank vid köp av bostad i en ny byggnad? Här kan du räkna med liknande belopp - upp till 50 miljoner rubel, som kan returneras inom 30 år och till 10,19% per år. Handpenningen är 15 % av den totala kostnaden för boendet.
• En annan anledning till att Alfa Bank är inkluderad i värderingen av bolånebanker som bäst är refinansieringsvillkoren. Om kunden bestämmer sig för att överföra sina ekonomiska förpliktelser från en annan organisation, förväntas en trevlig 9,99% - en av de lägsta i landet. Det finns praktiskt taget inga begränsningar för beloppet för begäran - du kan kräva belopp i intervallet 50 miljoner rubel med mycket anständiga villkor -under 30.

Dessutom tillhandahålls förmånliga priser för lönekunder och för deltagare i bankens andra program. "Alfa Bank" är den bästa lösningen för dem som letar efter var man kan få ett lågräntelån.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" är också redo att uppfylla drömmen om att äga en lägenhet. Erbjudanden är mycket olika:

• Köpet av färdigt boende kommer att kosta en överbetalning i form av priser på 10,7 %, handpenningen är 15 %. Lånetid - upp till 30 år.
• Liknande förhållanden väntar den som föredrar bostad i en ny byggnad. Den enda skillnaden är de lägre räntorna - 10,5%.
• När du refinansierar en annan banks bolån kan du räkna med belopp på upp till 50 miljoner rubel. Förfarandet är enkelt och utan provision. Minsta insats kommer att vara 10,9%.
• Om du har bostad, men du behöver pengar för en annan viktig händelse, rekommenderas att ta ett bolån under det. Ett bolån i Uralsib Bank kräver i det här fallet ingen handpenning, och räntorna kommer att vara cirka 12 %, som kan återbetalas under 30 år.
• På samma sätt kan du belåna en befintlig lägenhet och få ett lån på upp till 6 miljoner rubel till 13,5 % per år.
• Många militärer föredrar också Uralsib, eftersom de har ett separat finansieringsprogram. Som en del av programmet kan du begära ett belopp på upp till 2,8 miljoner rubel. Fast ränta - 10,9%.

En annan skillnad mellan Uralsib Bank och dess konkurrenter är tillhandahållandet avinteckning semester till sina kunder. De är relevanta för kunder som köpt bostad i bolån i byggskedet. Tack vare bolånesemestrar under byggskedet kan de betala en mindre del av bolånet, vilket är mycket fördelaktigt, eftersom många av dem i detta skede tvingas kombinera amortering av bolån och betalning av hyresbostäder.

6. Gazprombank

Bolån i "Gazprombank" är uppdelat i två typer: inom ramen för partnerskapsprogram och aktuella kampanjer. Det finns cirka 20 erbjudanden tot alt. Tänk på de mest intressanta:

• Familjelån - ger rätt att använda medel till ett belopp av upp till 8 miljoner rubel. Första betalning - från 20% av objektets värde. Räntorna är bara 6%. Du kan återbetala förpliktelser inom 30 år.
• Bolån med anstånd. Denna produkt öppnar upp en chans att få upp till 45 miljoner rubel till 6,7% per år. Handpenningens belopp är endast 15 %. Löptiden är liknande - 30 år.
• Dessutom är många bekymrade över dokument till banken för ett bolån, eftersom de kan krävas från olika källor och i stora mängder. Gazprombank har förenklat villkoren så mycket som möjligt och nu kan du ansöka om två dokument. Förenklade dokumentationsvillkor påverkar inte andra nyanser: priserna är fortfarande acceptabla - 11%, det maximala beloppet är mycket solid - upp till 10 miljoner rubel. Handpenningens belopp är relativt högre - 40 % av objektets värde.
• Inköpsvillkoren för den primära och sekundära marknaden är likartade. I båda fallen kan duräkna med priser på 10,5%, och du kan ansöka om belopp upp till 60 miljoner rubel. Handpenningens belopp är också symboliskt - 10%.
• När du refinansierar ett bolån hos Gazprombank kan du räkna med belopp på upp till 45 miljoner rubel med en kurs på 10,5 %. Liknande villkor väntar när man köper ett hem från bankens officiella partner och när man köper en plats för en bil.

När man överväger bolåneräntor spelar bankernas betyg en viktig roll, eftersom detta är en händelse i många år. Ur denna synvinkel är Gazprombank på listan över de bästa för närvarande.

7. "Kommunikationsbank"

Han är redo att finansiera ett brett utbud av fastigheter, allt från lägenheter till mark. En annan anmärkningsvärd punkt är frånvaron av behovet av att bekräfta inkomst. Låt oss överväga de mest intressanta erbjudandena från Svyaz Bank:

• Att köpa färdiga bostäder med hjälp av Svyaz Banka kommer att kosta 10,25 % mer än för kontanter. Men till skillnad från ett kontantköp är det inte nödvändigt att ha 100 % av objektets värde med sig, det räcker med 15 %.
• Om du planerar att köpa ett bostadshus med en tomt, är det bara taxorna som skiljer sig åt - cirka 11%.
• Det finns också särskilda villkor för militära bolån: ett förenklat dokumentationssystem, gratis granskning och 54 aktionsområden. 9,4 % per år ackumuleras på de erhållna medlen. Du kan begära ett belopp från 400 000 tusen till 2,5 miljoner rubel. Finansieringsperioden är från 3 till 20 år.
• Även i "Kommunikationbank" kan du ordna refinansiering av bolån för alla typer av fastigheter till en kurs av 9,75%. Det begärda beloppet bör vara inom 30 miljoner rubel.
• Också i Svyaz Bank ges bolån för åtgärder för att förbättra bostäder. Linjen kallas "Big Collateral Loan" och ger räntor från 16 till 17,5%. Invånare i Moskva kan kräva upp till 10 miljoner rubel för denna produkt, invånare i regionerna - upp till 5 miljoner rubel.

En annan funktion är bolån i de regioner i landet där Svyaz Banks filialer finns.

Betygskriterier

Olika resurser avgör bankernas betyg från olika synvinklar. Ur ekonomisk synvinkel är en indikator på tillförlitligheten hos en finansiell organisation volymen på den finansiella portföljen - ju mer pengar den har, desto fler kunder kan den betjäna. Bankens attraktivitet för kunder utvärderas av flera andra kriterier. Speciellt i ett så långt samarbetsformat som ett bolån. Moskvabankernas betyg ur denna synvinkel reduceras till en jämförelse av sådana indikatorer som storleken på räntor, finansieringsvillkor och ett paket med dokument.

Många minns byråkratin i banksektorn, när kunder var tvungna att springa till och med i månader för att få finansiering och samlade ihop en hög med dokument och certifikat. Trenden i dessa dagar är mer positiv, med banker som flyttar bort från dessa komplexiteter och alltmer försöker göra det lättare att acceptera ansökningar.

Om vi tar räntor så är ledaren idag"Gazprombank", erbjuder nästan 6% per år. Men rollen som ledarskap på marknaden tillhör Sberbank. Detta tyder på att både priser och tillförlitligheten hos själva institutionen är lika viktiga för befolkningen.

När det gäller inlämning av dokument är banker efterfrågade idag, redo att överväga ansökningar om ett minimum av papper. Vanligtvis är detta ett pass och ett inkomstbevis. Men det andra dokumentet nämns också mindre och mindre i listan över bankens dokument, eftersom nu inte bara vanliga inkomster tas med i beräkningen, utan också andra typer av tillgångar, såsom en bankinsättning, aktier eller inkomstgenererande egendom.

Vilka dokument krävs?

Listen över dokument beror på kundens individuella villkor och på typen av utlåning. Standarduppsättningen består av följande:

• Identitetsdokument.
• Anställningsintyg eller affärsdokument.
• Dokument från maken.
• Information om familjens sammansättning.
• Intyg om bosättning.
• Dokument för det köpta objektet: tekniskt pass och titeldokument.
• Om vi pratar om att köpa en ny byggnad där det inte finns några dokument, då måste du lämna in ett avtal med byggherren.
• Andra dokument efter bankens gottfinnande.

Om moderskapskapital är inblandat i utlåning bifogas ett intyg. Granskningsförfarandet tar vanligtvis från 2 dagar till 1 vecka. Bolåneavtalet tecknas efter att banken fattat ett positivt beslut om ansökan. Under kontraktets löptidegendomen kommer att pantsättas till banken som säkerhet.