Ökande OSAGO-koefficient: skäl, villkor, beräkningsregler, giltighetstid och betalningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Kostnaden för en OSAGO-försäkring regleras av Ryska federationens centralbank. Men trots detta kan priset på alla inte vara detsamma. Detta beror på de ökande koefficienterna för OSAGO, som beror på olika parametrar.

OSAGO

Kostnaden för en OSAGO-försäkring består av en basränta och olika koefficienter. Dessa tariffer påverkar det slutliga priset på försäkringen och kan antingen öka OSAGO-försäkringskoefficienten eller sänka den.

Bilförsäkringspriser:

1. CBM eller bonus malus till klienten (kan minska kostnaden för försäkringen med upp till 50 procent och dubbla priset).
2. Territorium (beror på platsen för registrering av fordonet, samt ägaren till bilen). För förare registrerade i distrikt och byar kommer koefficienten att vara mycket lägre jämfört med de som är registrerade i metropolen. Detta beror på att ett stort antal olyckor inträffar i megastäder.
3. Ålder och senioritet. Priset på försäkringen ökar för förare under 22 år och med liten erfarenhet. Detta beror på att de skapar mycket merolyckor jämfört med andra förare.
4. Restriction (denna koefficient påverkas av antalet inkluderade förare eller listan utan begränsning).
5. Kraft. Ju mer det är för ett fordon, desto dyrare blir försäkringen.
6. Brott (i händelse av brott mot trafikregler och förekomst av trafikolyckor kommer kostnaderna för OSAGO att öka).

Basräntan (fastställd av Ryska federationens centralbank och samma för alla försäkringsbolag) multipliceras med alla befintliga koefficienter, och den slutliga premien för OSAGO-policyn erhålls.

KBM

För att förbättra trafiksäkerheten har lagstiftningen tillåtit försäkringsbolag att använda en speciell CBM-taxa som kan justera försäkringspremien. KBM kan belöna förare med en extra bonus eller nedgradering på grund av en olycka. Innebörden av dess användning är att öka motivationen hos förare att köra utan trafikolyckor. Och försäkringsbolag, med hjälp av KBM, skyddar sig mot förluster när de sluter ett kontrakt med nyanlända eller förare som struntar i trafikreglerna.

KBM består av två delar: bonus och malus. Bonusen är en koefficient som sänker försäkringspremien. Och det ges till föraren endast om det inte inträffar någon trafikolycka. Undantaget är en olycka där han blir den skadelidande.

Malus är en multiplikator för CMTPL, som tillämpas beroende på förekomsten av en olycka. Ju fler olyckorsom föraren visade sig vara boven), desto högre blir koefficienten.

KBM påverkar den slutliga försäkringspremien enligt avtalet. Data om multiplikatorkoefficienten för OSAGO efter en olycka finns i ett enda PCA-system. Varje förare har sin egen koefficient, och om fordonsägaren vill byta bolag för att sänka premien kommer han att ta fel. Eftersom koefficienten finns i det allmänna PCA-systemet kommer den att vara densamma för alla försäkringsbolag.

Ökad OSAGO-koefficient efter en olycka kan endast tillämpas på förövarna av olyckan. Till exempel, om ägaren av bilen råkade ut för en trafikolycka på grund av en annan persons fel, kommer MSC att förbli oförändrad. Men om föraren av fordonet visade sig vara boven i en olycka, kommer olycksfrekvensen att minska, och följaktligen kommer KBM att öka. Om den skyldige till exempel hade en maxklass på 13 skulle en singeltrafikolycka resultera i en minskning med 7. Den förlorade rabatten skulle vara cirka 30 procent. För att återgå till föregående klass är det nödvändigt att köra ett motorfordon utan olyckor i cirka sex år.

BMW-nedgraderingsvillkor

Under 2015 steg priset på OSAGO. Detta skedde på grund av beslutet att höja försäkringsbeloppet enligt avtalet. För närvarande är det maximala försäkringsbeloppet enligt avtalet 400 000 rubel. På grund av dess höjning skedde en ökning av premien enligt avtalet. För att göra det möjligt för motorfordonsägare att köpa OSAGO-försäkringartill ett lägre pris är det nödvändigt att köra maskinen utan olyckor. Under detta villkor kommer förarklassen att öka med en per år, och det kommer att finnas en ytterligare rabatt på fem procent.

Den maximala rabatten är 50 % av den totala kostnaden för försäkringen, den högsta klassen kommer att vara 13. För att köpa den maximala rabatten måste du köra utan olycka i tio år.

Ökad CBM

I händelse av en olycka ökar OSAGO-koefficienten och klassen faller. Hur mycket klassen kommer att sjunka beror på i vilken position föraren ursprungligen befann sig. Om han hade en 13:e klass, kommer det på grund av en olycka att bli en degradering på 7. Förare med en tredje klass kommer att ha en degradering på två poäng. Det vill säga, ju högre förarklassen var från början, desto mer tappar han i nivåer.

Till exempel, om en förare ansökte till ett försäkringsbolag om betalning inom ett kalenderår, kommer taxan att öka beroende på tjänstens längd:

• tredje till fjärde - 1,55;
• femte till sjunde - 1, 44;
• från åttonde till trettonde - 1;
• en förare som råkade ut för en olycka mer än tre gånger under året får den maximala CMTPL-multiplikatorn på 2,45, vilket kommer att öka försäkringskostnaderna med 250%.

För att återgå till den tidigare olycksklassen måste du köra utan olyckor i flera år och gradvis öka den.

MBM för offret

Vilken är multiplikatorkoefficienten för OSAGO efter en olycka om föraren skadades? Indikatorn bör inte öka om föraren är detden skadelidande. Men ibland måste man bevisa sin oskuld. När försäkringsgivare tillhandahåller information till PCA kan ett fel uppstå och den ökade koefficienten är knuten till en oskyldig person. För att göra detta måste du kontakta RSA med ingående av brottsbekämpande myndigheter. Försäkringsbolag kan inte sänka priserna på egen hand, eftersom de använder PCA-information.

Timing

Standardperioden för försäkringen är ett år (vid behov kan försäkringstagaren köpa ett kontrakt för upp till tjugo dagar och tre månader). Reduktions- eller ökningskoefficienten för OSAGO gäller endast för kontrakt som är giltiga i ett år.

Till exempel utfärdade ägaren av ett fordon med den fjärde olycksklassen och fem procents rabatt en försäkring för sex månader. Efter denna tidsperiod förnyade han den inte utan gav ut en ny, samtidigt som han räknade med en ny rabatt på fem procent. I processen med att utfärda en ny försäkring fick han reda på att olycksklassen förblev densamma och att rabattbeloppet inte ökade. Koefficienten förblev densamma, eftersom kontraktet inte gällde under standardperioden.

Om föraren säger upp policyn av vissa skäl (till exempel försäljning eller avyttring av ett fordon), kommer koefficienten inte att ändras och förbli densamma.

Utgångsperiod för ökad koefficient

Hur länge fungerar OSAGO-höjningskoefficienten efter en olycka? I en standardsituation gäller KBM under försäkringenårets. Men efter en trafikolycka sker en kraftig minskning av klassen och en ökning av koefficienten. Dessutom tredubblas koefficientens giltighetstid efter olyckan.

Om förarens olycksklass var 3 före olyckan, så sjönk den till ett. Följaktligen är enhetstaxan 1,45. Föraren måste betala nästan dubbelt så mycket för försäkringen.

Hur länge fungerar den ökade OSAGO-koefficienten efter en olycka i det här fallet? Denna tariff kommer att gälla i tre år. Det vill säga att föraren under denna tidsperiod måste betala för mycket för försäkringen. Efter fyra år kommer han att kunna få den första rabatten på 5%.

Är det möjligt att ändra multiplikatorkoefficienten för OSAGO efter en olycka

Om det inträffade en trafikolycka, vars skyldige var en av förarna, kan han minska MCF ytterligare? Denna tariff kan inte ändras och sänkas omedelbart. Hur länge fungerar OSAGO-ökningsfaktorn? Den ökade koefficienten kan ändras först efter utgången av tre år. Den skyldiges huvuduppgift är försiktig körning under denna tidsperiod. Ofta råkar nybörjare ut för olyckor flera gånger om året. Följaktligen kommer KBM att ökas flera gånger. Därför är det viktigt att inte råka ut för en olycka på tre år.

Vissa förare omedvetet efter en olycka finns inte med i listan över OSAGO-avtalet. Till exempel har ägaren av ett motorfordon tagit med sin son i listan över förare. Det inträffade en olycka, vars skyldige var son till ägaren av bilen. Under de kommande tre åren köper bilens ägare en försäkring utan begränsning av personer. Efter denna period bestämmer han sig för att inkludera sin son, eftersom, enligt hans åsikt, effekten av multiplikatorkoefficienten för OSAGO på trafikolyckor borde försvinna. Men den höjda taxan kvarstod med den skyldige oförändrad. Detta berodde på att körinformation inte mottogs, därför skedde ingen förändring.

En viktig förutsättning för att sänka koefficienten efter tre år är införandet av den skyldige i listan över förare. Och först efter det kommer det att ske en förändring i värdet på KBM.

Kostnaden för OSAGO-policyn och listan över förare

Det slutliga priset för OSAGO-policyn beror på vilka förare som ingår i hanteringen av ett visst fordon.

Ägaren körde till exempel bilen på egen hand under en lång tid och betalade 4 000 rubel för sista gången. På grund av livsförhållanden bestämde han sig för att ta med sin fru på listan (hennes erfarenhet är 2 år). Den slutliga premien för avtalet blev lika med 6800 rubel. Ökningen av försäkringskostnaderna berodde på att maken inkluderades i listan över förare. Vid beräkning av kostnaden för policyn använder programmet den högsta koefficienten för föraren. I det här fallet har olycksklassen för fordonsägaren inte ändrats, men den kommer inte att beaktas vid beräkningen av försäkringen.

FAC

När priset för en OSAGO-försäkring beräknas, tillämpas även koefficienten för ålder och tjänstgöringstid. Denna tariff, liksom KBM, har stor betydelse för försäkringskostnaden. Om föraren har mer än tre års erfarenhet, och åldern är från 22 år, kommer denna koefficient att varaär lika med ett.

Ökande OSAGO-koefficient efter ålder kommer att tillämpas om föraren är under 22 år. I det här fallet kommer en taxa lika med 1,8 eller 1,6 att tillämpas - beroende på bilistens erfarenhet.

Ökande av OSAGO-koefficienten för tjänstgöring kommer att ske om föraren har mindre än tre års körerfarenhet. Och beroende på ålder kommer det att vara lika med 1,7 eller 1,8.

Tabellen för beräkning av koefficienten beroende på ålder och tjänstgöringstid visas nedan.

Ålder på förare	Förarupplevelse	Slutlig kurs
Under 22 år	Upp till 3 år	1, 8
Under 22 år	Över 3 år	1, 6
Över 22 år	Upp till 3 år	1, 7
Över 22 år	Över 3 år	1

Specialister godkände tröskeln för körerfarenhet, som är tre år. Man tror att tre års kontinuerlig körning kommer att leda till mer professionell körning.

Tabellen visar att personer under 22 år eller utan relevant körerfarenhet måste köpa en OSAGO-försäkring till ett högre pris.

RSA

PCA-systemet lagrar all information om förare som försäkrade en bil eller ingick i listan under ett OSAGO-avtal. Många förare hävdar att de borde ha en högre olycksklass eftersom de har mycket körvana. Förarna tror att försäkringsbolagen medvetet höjer kostnaderna för försäkringen. För att hantera olycksklassen kan du kontakta PCA-systemet. För att göra detta måste du gå till den officiella webbplatsen för Union of Insurers och lämna en ansökan om övervägande av klassen. För att göra detta måste du ange all nödvändig information om dig själv i fälten.

Ett svar från RSA kommer att skickas till förarens e-post. Om det verkligen var en förlust av rabatter, måste du skriva ut brevet och gå till ditt försäkringsbolag. Anställda kommer att kunna uppgradera och få tillbaka överbetalda kontanter.

För att olycksklassen inte ska minska är det nödvändigt att kontrollera alla inmatade uppgifter innan försäkringsavtalet tecknas. Förlust av rabatter kan uppstå på grund av ett fel i förarens personuppgifter. När du byter körkort måste du också gå till försäkringsgivarens kontor och göra ändringar i policyn. Så rabatter på gamla rättigheter kommer att överföras till nya, och det blir inga förluster. Om du kommer med nya rättigheter efter försäkringens utgång, försvinner alla ackumulerade rabatter, olycksklassen blir lika med tre.

Tips

För att minska kostnaderna för försäkringen kan du inte inkludera i listan över förare de personer som orsakade olyckan. Till exempel, om hustrun har en multiplikator, så kan mannenta bort det från listan. Men i det här fallet kommer hon inte att kunna köra bil. Du måste också komma ihåg att ju mer föraren kör utan olyckor, desto lägre blir priset.

Om föraren var boven i en trafikolycka, men han behöver köra ett motorfordon, kan ägaren av bilen köpa försäkring utan att begränsa listan. I det här fallet kan alla förare med rättigheter sitta bakom ratten i en bil. Men det är värt att notera att försäkringskostnaden kommer att öka med 80%.

Alla pålitliga försäkringsbolag använder PCA-databasen. Därför är det ingen idé att kontakta andra försäkringsbolag för att sänka taxan. Om företaget säger sig kunna tillhandahålla en försäkring till lägre priser, är det värt att kontrollera licensen för denna försäkringsgivare och deras skadehantering.

Du kan undvika multiplikatorn med försiktig och försiktig körning. En trafikolycka är trots allt inte bara en ökad koefficient i försäkringsavtal, utan först och främst människors liv och hälsa. Enligt statistik är Ryska federationen på första plats när det gäller antalet trafikolyckor, vars resultat är deltagares död. Du behöver inte leta efter lösningar för att minska OSAGO-försäkringen. Prioritera trafiksäkerheten bättre.