Försäkringskvot: beräkningsformel, priser och betalningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Priset på försäkringsavtalet beräknas individuellt för varje bil. Det beror på försäkringskoefficienten och basräntan. För att själv kunna beräkna den slutliga premien måste du använda alla koefficienter och känna till det specifika värdet för varje.

lagstiftningsakter

Beräkningen av försäkringskoefficienten baseras på lagar.

• Law "On OSAGO". Den beskriver reglerna för beräkning av premier enligt kontrakt, och godkände även listan över koefficienter som ska tillämpas.
• Instruktion från Ryska federationens centralbank 3384 - U. Denna handling indikerar alla värden för koefficienterna som måste tillämpas under beräkningen.

Pris

För att beräkna slutpremien tillämpas försäkringskoefficienter. Den enda åtgärden som används i beräkningsprocessen är multiplikationen av all data. Beroende på egenskaperna kan tarifferna vara höjande eller sänkande. Därför varierar kostnaden för kontraktet för alla förare.

Slutlig bonus=basräntaodds (områdeåldergränsbonus-malusmaktperiod).

Denna formel används av alla försäkringsbolag och är obligatorisk.

Målberoende biljettpris

Denna indikator indikerar regionen och orten för registrering av en bil och en person. Koefficienten blir högre i storstäder (med hög trafikstockning), där många olyckor inträffar. Värdet på taxan i små städer och byar kommer att vara betydligt lägre än i megastäder, eftersom det finns färre registrerade fordon och få trafikolyckor.

Men hur bestämmer man värdet på taxan, om ägaren (enskild person) är registrerad i en region och bilen i en annan? I detta fall kommer försäkringskoefficienten för regionen att bero på personens registrering. Till exempel är ägaren till bilen registrerad i Ufa, och fordonet var registrerat i St. Petersburg. Tariffen kommer att användas enligt Ufa-data.

Identifiering av tariffen för en juridisk person är motsatsen och beror på organisationens registrering. Om organisationen till exempel var registrerad i St. Petersburg och medlen är registrerade i Moskva, kommer tariffen att tas baserat på uppgifterna från den första staden.

KBM

Bonus-malus-koefficienten är av stor betydelse vid beräkning av den slutliga premien. Som namnet antyder kan denna ränta höja eller sänka premiens värde, resultatet kommer att bero på föraren. Om en förare kör bil varje år utan att komma intrafikolyckor kommer försäkringsbolagen att åläggas att höja rabatten. Alltså, ju fler år föraren kör utan olyckor, desto större rabatt. Den maximala rabatten kan vara femtio procent, medan MSC blir 0,5 (personen tilldelas trettonde klass).

Men om föraren råkar ut för en olycka på grund av eget fel, kommer de flesta av rabatterna att gå förlorade. Den ökade koefficienten för försäkring är 2,45. Det vill säga kostnaden för försäkringen kan öka nästan tre gånger på grund av förarens fel. I detta fall kommer den ökande koefficienten att gälla i tre år. Och efter denna period kommer det att gradvis börja minska (om det inte finns några andra olyckor). Men om flera olyckor inträffar under året kommer priset på försäkringsavtalet att öka flera gånger. Detta upplevs vanligtvis av nybörjare.

Denna koefficient är inte tilldelad bilen, utan är personlig för varje förare. Om 2 personer ingår i försäkringsavtalet kommer var och en att ha sin egen BMF, men den största kommer att användas i beräkningen. Till exempel ingår förare, Popov och Sidorov, i kontraktet. Popovs taxa är 0,95 (grad 4), Sidorovs är 0,85 (grad 6). Under beräkningen kommer programmet att välja maxvärdet lika med 0,95.

För att beräkna försäkringskoefficienten måste du veta från vilket ögonblick föraren började passa in i försäkringsavtalet och om det inträffade olyckor under hela perioden. Till exempel, om föraren ingick i kontraktet i tre år, och det inte inträffade några trafikolyckor som inträffade på grund av hans fel, kommer rabatten att vara femtonprocent, och tariffen blir lika med 0,85.

En viktig förutsättning för att få rabatter och öka olycksklassen är att föraren inkluderas i försäkringen. Om han inte är ägaren till bilen och inte finns med i listan kommer han inte att ha rabatter.

Dessutom, om en person inte har inkluderats i kontraktet på ett helt år, kommer alla rabatter att gå förlorade.

Kontrollerar CBM

För att kontrollera försäkringskoefficienten måste du använda PCA:s officiella webbplats. PCA-databasen innehåller all information om OSAGOs försäkringsavtal. Om motorfordonsägare köper försäkringsavtal från licensierade försäkringsbolag kommer systemet att kunna tillhandahålla nödvändig information.

Du kan också ta reda på försäkringskoefficienten från försäkringsbolag. Under försäkringsprocessen kan den anställde lämna denna information till sin klient.

På OSAGO-försäkringsavtalet, mittemot förarens namn, anges hans klass, med dess hjälp kan du ta reda på priset. Om olycksklassen är tre så finns det inga rabatter. I den fjärde klassen blir rabatten lika med fem procent. Och för varje klass tillkommer en rabatt på 5 %. Så med den sjunde olycksklassen blir rabatten trettiofem procent.

Förlust av rabatter

Ibland blir det bortfall av rabatter och en minskning av olycksklassen. Detta beror på att en person under avtalets genomförande inte kontrollerar personuppgifter och sätter underskrifter. Alla misstag i personuppgifter kommer att resultera i att alla rabatter går förlorade.

Också rabatter går förlorade ombilens ägare ändrade rättigheterna och underrättade inte försäkringsbolaget om det. Att använda en försäkring med gamla uppgifter är också ett brott mot lagen. För att rädda klassen måste du gå till försäkringsgivarens kontor i tid och skriva en ansökan om att ändra personuppgifter. Den anställde kommer att utfärda en ny policy med uppdaterad data. Den här behandlingen är gratis.

KBMs agerande i olika företag

Ofta flyttar förare som har begått en trafikolycka till ett annat försäkringsbolag i hopp om att information om olyckan endast lagras i en försäkringsgivares databas. Egentligen är detta ett felaktigt antagande. Alla försäkringsbolag använder samma system. De är skyldiga att tillhandahålla information till RSA-databasen. Därför, om ägaren av bilen flyttar till ett annat företag, kommer KBM:n att finnas kvar.

Power

Vilken försäkringsfaktor påverkar också vid premieberäkning? Vid beräkning av priset på försäkringsavtalet används även bilens kraft. Ju högre effekt, desto högre tariffer.

n/n	Effekt, mätt i hästkrafter	Fare
1	Upp till 50	0, 6
2	över 50 till 70	1, 0
3	över 70 till 100	1, 1
4	över 100 till120	1, 2
5	över 120 till 150	1, 4
6	över 150	1, 6

Policyvillkor

Standardperioden för avtalet är tolv månader. Men det är inte alltid ägarna behöver en bil under året. Om en person bara använder bilen under säsongen, till exempel på sommaren, kan han ingå ett kontrakt för tre månader. I det här fallet blir taxan 0,5. Om föraren i framtiden ändrar sig kommer han att kunna förlänga avtalet. I det här fallet måste han betala det återstående beloppet.

avtalsvillkor	Fare
3 månader	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 eller mer	1, 0

Restriction factor

I enlighet med lagstiftningen, om bilägaren vill köpa ett försäkringsavtal med en lista över förare, tillämpas taxa 1. Men när man väljer försäkring utan att begränsa listan, tas taxa 1, 8.försäkringskoefficienten bestäms av möjligheten att använda fordonet av vilken förare som helst, oavsett erfarenhet och ålder. Genom att använda en högre taxa försöker försäkringsbolagen undvika extra kostnader.

Koefficient beroende på ålder och erfarenhet

Ju äldre personen är och ju mer erfarenhet han har av att köra ett motorfordon, desto billigare blir försäkringen. Lagstiftningen har fastställt ett slags tröskelvärde lika med tre år. Om en person har kört motorfordon i tre år och inte varit inblandad i en trafikolycka, sänks priset.

Taxan beror också på nybörjarens ålder. Om föraren har uppnått en viss ålder (tjugotvå år), kommer taxan att sjunka. Dessa trösklar sattes av specialister baserat på statistiken över en trafikolycka. Enligt statistiken orsakas en betydande andel av olyckorna av nykomlingar.

Ålder/ senioritet	Fare
Upp till 22 år med körerfarenhet upp till 3 år	1, 8
Mer än 22 års körerfarenhet upp till och inklusive 3 år	1, 7
Under 22 år med körerfarenhet över 3 år	1, 6
22+ år med 3+ års körerfarenhet	1, 0

Baskurs

Basräntan bestäms av centralbanken. Banken har etablerat en slags korridor som hjälper försäkringsbolag att ändra beloppet. Så idag har företag rätt att välja ett belopp från 3432 till 4118 rubel.

Faktum är att nästan alla försäkringsbolag använder maxvärdet.

Korridoren skapades för att företag skulle kunna konkurrera med varandra. Med ett fast belopp kunde försäkringsbolagen inte konkurrera om kunderna.

Men företag som har varit på finansmarknaden länge och har tillräckligt många kunder försöker inte sänka kontraktspriset.

Exempel

För att förstå beräkningsalgoritmen är det nödvändigt att överväga åtgärderna i ett exempel.

Ägaren av fonderna är till exempel registrerad i staden Ufa. Han äger en Skoda rapid med 125 hästkrafter. Ägaren är 55 år, erfarenheten är 20 år (det har aldrig inträffat några olyckor). För att få det totala beloppet måste du ersätta värdena i formeln.

• Baskursen kommer att vara maximal - 4118 rubel.
• Territoriets försäkringskoefficient är 1, 8.
• Ålder och tjänstgöring tillåter ägaren att få den maximala rabatten på 50 %. I det här fallet kommer tariffen att vara lika med 0, 5.
• Taxan för begränsningen kommer att vara lika med en, eftersom endast ägaren kommer att ingå i kontraktet.
• Försäkringsperioden är ett år, så kursen blir 1.
• Koefficienten för bilförsäkring med effekt kommer att bestämmas från tabellen och kommer att vara lika med1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 rubel.

Exemplet visar att tack vare KBM kunde ägaren av bilen minska det totala beloppet avsevärt.

Onlineräkning

Det kan vara svårt att beräkna försäkringspremien på egen hand. För att inte slösa tid kan du använda försäkringsbolagens officiella webbplatser eller PCA-systemet. För att få ett korrekt svar måste du ange personuppgifter och information om bilen. Om du behöver inkludera flera personer i kontraktet måste du ange fullständiga uppgifter om dem. Dessutom kommer PCA-systemet att hjälpa dig att kontrollera koefficienterna för försäkring och förstå värdena. Om ägaren av bilen anser att han har fel KBM-värde, så kommer han att kunna skriva en förfrågan. Unionen kommer att behandla brevet och svara inom en vecka. Om det verkligen var förlust av rabatter kommer de att återställas.

Utbetalningar

Det finns en gräns för betalningar för OSAGO-försäkringen. Det är:

• 500000 rubel - för liv och hälsa;
• 400 000 rubel - för att återställa fordonet.

Om en försäkringsfall inträffade och skadan för den skadelidande uppgick till det största beloppet, kommer företaget att betala maxim alt 400 000 rubel. Återstoden betalas av den person som är ansvarig för olyckan.

Betalningens storlek beror inte på storleken på försäkringspremien. Det vill säga, trots att när man köper OSAGO betalar någon mer, någon mindre, alla har samma gräns.

Slutsats

Försäkringsodds är storavärde vid beräkning av slutpremie. Det finns tariffer som inte kan ändras (kapacitet). Men det finns också många taxor som påverkas av bilförare. För att inte betala för mycket enligt OSAGO-försäkringsavtalet måste du följa trafikregler och regler. I inget fall bör du lämna platsen för en trafikolycka, eftersom dessa åtgärder senare kommer att vara viktiga vid beräkningen av totalbeloppet. Det är värt att notera att poliser inom tre dagar kan hitta en person som lämnade platsen. Alla olagliga handlingar från förare på vägarna kommer att identifieras och kommer att leda till en ökning av premien enligt OSAGO-försäkringsavtalet.

Dessutom, för att föraren inte ska förlora de ackumulerade rabatterna, måste han varje år finnas med på listan under försäkringsavtalet. Annars kommer alla rabatter att gå förlorade och klassen kommer att minskas till 3.