Frivillig pensionsförsäkring - beskrivning, system och funktioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Obligatorisk pensionsförsäkring garanterar förverkligandet av vissa rättigheter för både medborgare i Ryska federationen och utlänningar som bor i vårt land. Frivillig pensionsförsäkring är ett tillägg till den obligatoriska på grund av den senares bristande effektivitet för att garantera de materiella intressena för alla sociala grupper i befolkningen. Vad kan allt detta betyda? Låt oss titta närmare på det här problemet.

Positiva aspekter av frivillig försäkring

Om det hade varit frånvarande, då hade de äldre medborgarna i vårt land haft det svårt. Faktum är att majoriteten av de statliga pensionerna är väldigt små, och det går inte att leva bekvämt på sådana pengar. Frivillig pensionsförsäkring är lovande om beloppet av en medborgares betalningar till pensionsfondenliten eller frånvarande i princip: om det inte finns någon arbetsinkomst, med entreprenörsverksamhet som inte är officiellt registrerad, med gråa löner etc. Vad är kärnan i detta koncept? Hur skiljer det sig från obligatoriskt? Detta kommer att diskuteras vidare.

Grundläggande definitioner

Frivilliga rättsförhållanden för obligatorisk pensionsförsäkring är ett system för ackumulering av medel som bildar den framtida pensionen genom olika finansiella organisationer. Den bygger på principer som liknar de som används inom obligatorisk försäkring. Frivillig försäkring kräver båda parters vilja. Den bygger på ett avtal, enligt vilket förfarandet och beloppet för försäkringspremier inte fastställs av staten, utan direkt av medborgaren som är intresserad av att få en bra pension.

Frivillig pensionsförsäkring kompletterar den obligatoriska försäkringen. Samtidigt samlar olika försäkrings- och finansiella organisationer pengar. Utombudgettära fonder har inget med bildandet av fonder att göra. Frivillig försäkring är garanterad att ge en medborgare anständiga materiella förmåner vid ålderdom. Eftersom pensionen har ett fast lägsta belopp gör den det omöjligt att leva ett fullt liv och att tillgodose sina egna behov hos en medborgare i pensionsåldern. Naturligtvis finns det undantag från denna regel, men de är sällsynta. Därför skapades en frivillig försäkring som ett komplement tillobligatorisk. Enligt denna typ av försäkring garanteras den försäkrade värdiga utbetalningar vid ålderdom, oavsett storleken på den arbetspension som han har tjänat in.

Försäkringserfarenhet utanför Ryssland

Metoden att kombinera två typer av försäkringar används ganska flitigt i Storbritannien, Kanada, Frankrike, Tyskland och USA. Det är därför alla arbetande människor i vårt land drömmer om pensionerna för arbetarna i dessa länder. Tack vare avgifter till frivillig pensionsförsäkring känner amerikanska och västeuropeiska pensionärer inget behov av något och har råd att resa runt i världen. Detta gör det möjligt för varje anställd att självständigt välja en försäkringsgivare med lämpliga försäkringsvillkor och tariffer. Frivillig försäkring garanterar ekonomisk stabilitet för alla medborgare i ålderdom, oavsett påverkan av yttre faktorer eller tillståndet i det statliga budgetsystemet.

Pensionsförsäkringen fungerar

Obligatorisk och frivillig pensionsförsäkring fyller viktiga funktioner och tillåter:

- Tilldela medel till försäkrade för kompletterande pensionsutbetalningar.

- Samla pensionsavgifter i pensionsfonden, frivillig försäkring har samma egenskaper som att samla medel i NPF:er och försäkringsbolag.

- Kontrollera de fullständiga och regelbundna betalningarna av medel till deltagarna i avtalet.

- Omdirigera pensionssparande till andra fonder enlbidragsgivares uttalande.

Allmän innebörd av pensionsförsäkring

Pensionsmedel ackumuleras tack vare bidrag som den försäkrade lämnar under ett frivilligt försäkringsavtal. Utifrån de avgifter som betalats under en viss period bildas betalningsbeloppet om ett försäkringsfall inträffar, det vill säga pensionsåldern uppnås. Detta kallas tilläggspension. Försäkringsgivarens skyldighet är att i rätt tid och fullständig kontroll över den försäkrade personens fullgörande av skyldigheter att betala premier.

Om de åtagna förpliktelserna inte fullgörs, inklusive även utebliven betalning av erforderliga besparingar till medborgaren, utgår ansvar i vårt land. Försäkringsbolagens och icke-statliga pensionsfonders verksamhet för tillhandahållande av frivilliga pensionsförsäkringstjänster i Ryska federationen kontrolleras mycket hårt. Det finns dock ingen anledning att bli hoppfull, eftersom det finns ett stort antal bedrägliga system på försäkringsmarknaden. Det är därför, innan du anförtror ditt eget sparande till en eller annan fond, måste du noggrant analysera tillgänglig information om det.

Vem är ämnet?

För den här typen av försäkringar är försäkringsgivarna: icke-statliga pensionsfonder (eller NPF) samt försäkringsbolag. NPF är ideella organisationer vars uppgift är att tillhandahålla frivilliga försäkringarmedlemmar i en icke-statlig fond. Varje fysisk person kan anses försäkrad om ett pensionsavtal ingås till hans fördel. Den kan också vara medlem i NPF, oavsett medborgarskap. Insättaren agerar som försäkrad i sådana rättsförhållanden. Det är en person som betalar försäkringspremier antingen till förmån för en pensionär i fonden, eller till förmån för en deltagare. Bidragsgivare kan vara:

- en individ (både medborgare i Ryssland och en utlänning);

- registrerad i vårt land eller en utländsk juridisk person;

- strukturer för den verkställande makten.

En individ som är medlem i flera fondorganisationer samtidigt kan betraktas som pensionär och deltagare. Den här regeln gäller dock inte för bidragsgivare.

Funktioner

När du ingår ett avtal måste du vara mycket försiktig. Oftast presenteras kontraktet i form av ett standardformulär, men om något inte passar kunden eller vissa saker är obegripliga för honom är det absolut nödvändigt att klargöra alla befintliga frågor.

Avtalet om frivillig pensionsförsäkring anger alltid tydligt det erkända försäkringsfallet - detta är uppnåendet av pensionsåldern av den försäkrade personen. Dessutom anges frekvensen och storleken på bidragen. Oftast varierar den initiala betalningen från nio till tjugofem tusen rubel. Därefter kan betalningen variera från tvåhundra till tusen rubel i månaden. Vissa program låter dig göra kvartalsvisa betalningar, det vill säga en gång var sjätte månad eller ett år.

En annan viktig detalj är möjligheten att upprätta ett sådant avtal inte bara för dig själv, utan också för en annan person, oavsett om det är en bekant medborgare eller dennes släkting. Vid ett försäkringsfall kommer alltså den i avtalet angivna personen att få en höjning av pensionen.

Är det möjligt att avbryta avtalet?

Frivillig pensionsförsäkring upphör om följande situationer inträffar:

- uppfyllelsen av de villkor som anges i avtalet upphör;

- den försäkrade dör;

- likvidation av en juridisk person som är bidragsgivare i företagsförsäkring;

- vid oförutsedda omständigheter som anges i avtalet;

- vid uppsägning ensidigt, om kunden slutar betala försäkringspremier;

- efter överenskommelse mellan parterna;

- i ett rättsligt förfarande, om uppfyllandet av de villkor som föreskrivs i avtalet överträds.

Generellt sett har insättaren rätt att begära uppsägning av avtalet efter det att det ingåtts. Själva avtalet förlorar dock sin giltighet senast tre månader efter att motsvarande ansökan lämnades in. Dessutom kan insättaren, genom att lämna in en ansökan, begära en ändring av avtalsvillkoren, medan försäkringsgivarens skyldighet är att överväga det.

Vad är skillnaden mellan frivillig och obligatorisk försäkring?

Frivillig pensionsförsäkring har följande skillnader från obligatorisk:

- garanteras genom överenskommelse mellan parterna, inte av staten;

- kräver deltagarnas vilja och är inte obligatoriskt;

- gör det möjligt att välja betalningsordning och tariffer, medan de för obligatoriska försäkringar fastställs utifrån gällande lagstiftning;

- försäkringstagaren kan självständigt välja det företag som ska samla hans pensionsmedel, till skillnad från det obligatoriska, där avgifter betalas till specifika fonder utanför budgeten;

- NPFs bildar sin budget från investeringsintäkter och bidrag från individer och juridiska personer, medan budgeten för statliga medel skapas från bidrag från arbetsgivare och individer som är engagerade i specifika aktiviteter;

- viktigare för frivillig försäkring är försäkringssystemet, och för obligatorisk försäkring - procentsatsen för skattebasen och taxan.

Frivillig försäkring inom pensionssektorn kommer utöver frivilligt inträde i obligatorisk pensionsförsäkring, så de huvudsakliga utbetalningarna enligt ett sådant avtal kallas tilläggspension.