Bolånemedlåntagare är Låntagare och medlåntagare

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Oftast när man ansöker om ett bolån räcker inte beloppet ut av banken för att köpa en bostad. I sådana situationer tar låntagaren hjälp av en medlåntagare. Om vem en medlåntagare är och hur han kan hjälpa, kommer att diskuteras i den här artikeln.

Vem är en medlåntagare

En bolånetagare är en person som är ansvarig för ett bolån till långivaren tillsammans med huvudlåntagaren. Med andra ord måste han betala tillbaka bolånet om huvudlåntagaren inte kan göra det.

Vanligtvis tillgrips hjälp av en medlåntagare om banken anser att kundens inkomster för bolånebetalningar är otillräckliga. Det kan finnas två utvägar: gå med på billigare bostäder eller ett annat alternativ - ett bolån för två.

Vem kan bli medlåntagare

Beroende på bankens villkor och krav kan det vara flera som betalar tillbaka lånet, men inte fler än fyra eller fem. En medlåntagare på ett bolån är inte bara en make, såväl som släktingar, utan också vilken annan person som helst. Däremot kan varje bank ha olika villkor, så innan duför att ansöka om ett lån måste du klargöra alla detaljer.

Enligt Ryska federationens lagstiftning erkänns en juridisk make automatiskt som delägare i ett hypotekslån. I det fall att makarna inte vill vara gemensamt ansvariga för betalningar av hypotekslån, eller om andelen av den förvärvade bostadsfastigheten blir annorlunda, är det dock nödvändigt att ingå ett äktenskapsförord.

Om medlåntagaren är en vän eller bekant till huvudbetalaren, då måste han veta och förstå att han blir exakt samma person som ansvarar för borgenären, och i händelse av oförutsedda omständigheter måste han betala tillbaka bolånet betalningar med rätt till ytterligare ägande av bostad.

Obligatoriska dokument

Uppsättningen av dokument som inteckningsmedlåntagaren måste lämna in är samma dokument som för huvudlåntagaren, nämligen:

• Pass.
• Intyg om pensionsförsäkring.
• Dokument som bekräftar registreringen på den faktiska bostadsorten.
• Identitetshandlingar för alla som bor med honom (mindreåriga barn, make, föräldrar).
• Anställningsbok.
• Intyg om inkomstbevis.
• Utbildningsdokument.
• Andra dokument som krävs av banken.

Medlåntagarens inkomst

Olika banker behandlar en medlåntagares inkomst olika. För vissa är deras lön inte så viktig, medan andra anseren kandidat för ett gemensamt bolån är inte lättare än huvudlåntagaren. Till exempel måste en medlåntagare på en inteckning i Sberbank bekräfta sin solvens, och lönebeloppet måste motsvara den erforderliga procentandelen av de betalda betalningarna. Det vill säga, nästan samma krav ställs på honom som på låntagaren.

Inteckning medlåntagare: rättigheter och skyldigheter

Låntagaren i alla situationer är ansvarig på samma sätt som en medlåntagare på ett bolån. Egendomsrätten kan specificeras i bolåneavtalet, det vill säga de kan antingen vara lika delar eller delas upp i vissa delar oberoende av varandra.

I bolåneavtalet är det nödvändigt att ange i vilken utsträckning lånebetalningar kommer att återbetalas i solidaritet. Så till exempel kan en medlåntagare på ett bolån i Sberbank betala tillbaka skulden tillsammans med låntagaren i lika delar. Det finns också ett annat alternativ där medlåntagaren endast kommer att återbetala betalningar om låntagaren inte kan göra det.

Ansvar och rättigheter är i alla fall lika fördelade mellan hypoteksgäldenärer. Därför måste alla ekonomiska relationer mellan låntagaren och delägaren i bolånet dokumenteras, särskilt om de inte är släktingar.

Medlåntagare och kredithistorik

Banker är mycket uppmärksamma på kundernas kredithistorik, det vill säga hur de betalade tillbaka lån tidigare. Under femton år lagras kreditupplysningar för alla medborgare i kreditbyråerna. Ryssland. Och det spelar ingen roll i vilken bank det tidigare penninglånet utfärdades, huvudsaken är att kredithistoriken är positiv. Det gäller både låntagaren och medlåntagaren. I händelse av att en av dem har en negativ historia av återbetalning av kreditlån, har banken rätt att vägra att ge ut ett bolån till båda.

Det finns ytterligare en subtilitet här. I händelse av att låntagaren av någon anledning blir insolvent och medlåntagaren inte kan betala tillbaka bolånet på egen hand, så blir kredithistoriken för båda negativ. Således, vill hjälpa, en person, tillsammans med huvudgäldenären, kan inkluderas i listan över opålitliga och skrupelfria kunder. Och detta kan ha en mycket negativ inverkan i framtiden om du vill få ett nytt lån.

Medlåntagare och borgensman

Många tror att en bolånetagare är samma borgensman. Detta är dock inte fallet, även om deras funktioner är likartade.

Borgensmannen är garant för avkastningen av medel utgivna av långivaren, men har samtidigt inte äganderätten till bostaden eller fastigheten som köpts på inteckning. Vid en ansökan om kontantlån får borgensmannen inte heller ge banken ett intyg som bekräftar inkomsten.

En annan skillnad mellan en medlåntagare och en borgensman är också att borgensmannens inkomst inte beaktas vid beräkning av det maximala lånebeloppet och inte kan påverka låntagarens inkomst. Men medlåntagarens inkomst, tvärtom, lockas om låntagaren inte har en tillräckligt hög lönenivåavgift.

I ordningen för återbetalning av lån hamnar borgensmannen på sista plats, det vill säga initi alt betalas skulden av låntagaren, sedan, vid insolvens, börjar medlåntagaren betala, och först därefter borgensmannen, om låntagaren och medlåntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Bankvillkor för medlåntagare

Eftersom låntagaren och medlåntagaren i bolånet har samma rättigheter och skyldigheter gentemot banken, ställer han samma krav till dem. Således kan en medborgare i Ryska federationen som är minst arton år gammal, som är både i graden av relation med huvudlåntagaren och inte, bli en inteckningspartner. Ett av huvudvillkoren för banken, som garanterar att det utgivna bolånelånet återbetalas, är närvaron av en kontinuerlig arbetslivserfarenhet på minst sex månader vid ansökningstillfället.

I enlighet med lagen erkänns låntagarens make automatiskt som medlåntagare, och du behöver inte ens ansöka. Om maken inte har en tillräckligt hög inkomst, kan banken ställa upp ett villkor för att utfärda ett bostadslån - att locka ytterligare en eller två medlåntagare. Med största sannolikhet kommer unga makar inte att vilja dela sitt boende med vänner eller bekanta, så de kan välja föräldrar eller nära släktingar som "hjälpare".

Risks

För det första är risken förstås fler medlåntagare än bolånetagare. Många som vill hjälpa till tänker inte på de möjliga konsekvenserna och eventuella problem. Ett bolån återbetalas inte på flera månader utan tas under många år. Därför sådanabesvär som sjukdom, funktionshinder och andra överraskningar kan skada medlåntagarens ficka. Detta gäller särskilt i de fall där avtalet anger att alla förpliktelser helt överförs till honom i en situation av insolvens hos huvudgäldenären.

Det händer också att föräldrar blir medlåntagare till unga makar, pantsätter sin egen fastighet, och när deras barn plötsligt skiljer sig hamnar de i en extremt obehaglig situation - skulder och ett bolån.

Om vänner bestämmer sig för att hjälpa till och ta ett sådant ansvar, och efter ett tag låntagaren blir insolvent och vägrar att betala lånet, kommer banken att hålla inne lånebetalningar från dem. Och det är bra om låntagaren i framtiden kommer att kunna lämna tillbaka de använda medlen till medlåntagare.

Det finns en annan funktion när ett bolån tecknas mellan flera personer. Sberbank, liksom många banker, kan vägra en medlåntagare när han bestämmer sig för att köpa en lägenhet på kredit för sig själv på grund av otillräckliga fria medel i den totala inkomsten.

Som ni ser finns det en hel del risker för en medlåntagare, och innan man blir assistent vid en så ansvarsfull händelse som att köpa en lägenhet bör man tänka många gånger för att inte tappa vänner och släktingar senare.

Kreditförsäkring

För att inte hamna i en svår situation måste varje part känna till sina rättigheter när de ansöker om lån, inklusive medlåntagaren. Rättigheterna vid ansökan om bolån är som nämnts ovan väldigt lika mellan gäldenärerkreditera. Men det viktigaste som en medlåntagare bör göra är att försäkra sig.

Som garant för återbetalningen av lånet bör du försäkra din rättskapacitet och vid insolvens kommer försäkringsbolaget att ta över de obligatoriska betalningarna. Således ger försäkringsbrevet rätt tid garanterade betalningar av bolåneskulden i händelse av oförutsedda omständigheter.

Ibland blir kollegor som köpt fastigheter för företag medlåntagare. När de betalar ett hypotekslån gemensamt måste de därför försäkra både egendomen och sin rättskapacitet.

Försäkringsavtalet ingås i nästan alla banker, särskilt om hypotekslån tjänsten. Sberbank, till exempel när man ansöker om en försäkring, avbryter i vissa fall provisioner så att kunderna är mest intresserade av denna banks tjänst.

Försäkring är fördelaktigt inte bara för medlåntagare utan även för banken själv. Det ger garanterade betalningar och skyddar mot många problem som inkasso, ekonomisk förlust.

Att få ett hypotekslån tillsammans med medlåntagare är en mycket allvarlig fråga, därför är det nödvändigt att noggrant studera det när man sluter ett avtal och klargöra alla tvistefrågor.