Bankinsättningar. Bankinlåning från privatpersoner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Oavsett om vi gillar det eller inte, har banktjänster omringat alla. Avräkningar, betalningar, lönebetalningar, överföringar och mycket mer utförs nu av bankinstitutioner.

Men samtidigt förknippar alla först och främst banker med helt olika finansiella produkter. Inlåning och lån är de banktjänster som har en stor spridning och efterfrågan. Var och en av oss funderade minst en gång i livet på att öppna vårt sparkonto eller köpa varor på kredit.

Om du har en rejäl summa pengar och vill att de inte bara ska ligga hemma under kudden utan för att ge dig någon form av inkomst, så kommer du förr eller senare att tänka på hur du ska göra.

Dessutom, om du har en låg inkomst kan du inte spara på några dyra köp, du kommer att tänka på hur du samlar in den nödvändiga summan pengar.

Banker hjälper till att spara pengar

Lösningen för både det första och andra fallet kan vara olika bankinsättningar.

Efter den globala finanskrisen litar många inte på banker, eftersom de tror att de kommer att bli lurade. Och idetta är inte förvånande - faktiskt vid den tiden fanns det massiva fall av konkurser för finansinstitutioner, utebliven återbetalning av insättningar och andra obehagliga händelser som begränsade eller kränkte kundernas rättigheter.

Insättningar blev precis säkrare

Sedan dess har bankinsättningar blivit mycket säkrare. På lagstiftningsnivå har centralbankens krav och kontroll gentemot bankinstituten blivit mycket starkare. Dessutom genomförs en konstant övervakning av tillhandahållandet av medel för alla lån utgivna av banker så att det inte finns någon sådan situation som observerades vid tidpunkten för krisen, när lån inte återbetalades och följaktligen inte fanns några medel. att betala insättningar på kundens begäran.

Det kommer inte att vara möjligt att tjäna på insättningen

Det är värt att omedelbart skingra myten om att bankinsättningar kommer att tjäna bra pengar för sina ägare. De nuvarande räntorna på inlåning är inte på den nivå som verkligen hjälper dig att tjäna pengar på dina pengar. Detta är endast möjligt om insättningsbeloppet är riktigt stort – men det här alternativet är långt ifrån lämpligt för alla, även de som har en genomsnittlig inkomst har sällan möjlighet att spara ihop tillräckligt med pengar.

I dagens miljö är bankinlåning mer ett sätt att hålla de ackumulerade pengarna på ett säkert ställe, samt ett bra sätt att hantera kapitalförsämringen på grund av inflation. Hoppas inte på mer.

Typer av insättningar

Insättningar i banker presenteras i ett brett spektrumolika typer. I varje bank kallas insättningar olika, men enligt grundprinciperna kan de alla kombineras till 5-6 typer.

Det finns både erbjudanden för juridiska personer och insättningar från individer. Kraven för företag och företag är högre, och räntorna är en storleksordning lägre, på grund av det faktum att de placerade beloppen mycket ofta överstiger märket på 1 miljon rubel, och löptiden för sådana insättningar är i allmänhet inte mer än 3 månader.

Tillfälliga bankinlåning, som har de högsta räntorna bland alla andra typer, är de mest populära. Sådan uppmärksamhet från kunder är inte förvånande, eftersom alla vill få så mycket inkomst som möjligt. Ibland kan höga räntor vända ens huvud och en person förlorar sin vaksamhet.

När du planerar vilken bank du ska placera din insättning i, glöm inte att det finns institutioner som kan gå i konkurs imorgon. Vanligtvis lockar finansiella institutioner som inte går särskilt bra kunder med höga räntor på inlåning, som skiljer sig på flera nivåer från de genomsnittliga marknadserbjudandena. När du väljer det bästa alternativet för att investera dina pengar, fråga vilka låneerbjudanden banken har.

Höga räntor på en insättning kan tyda på en dålig ekonomisk situation

Till exempel, om en institution erbjuder 30 % per år på insättningar och samtidigt, enligt villkoren för låneprogram, tar 35 % i provision, så finns det anledning att tänka. Dessa 5 % är ju faktiskt bankens inkomst. Ju mindre detta gap, desto mindrebanken tjänar, och därför är sannolikheten för dess finansiella stabilitet mindre.

Du bör inte reagera på höga räntor som seriefiguren Roquefort från Chip and Dale-serien, som luktade ostdoft, slutade med allt och bokstavligen flög till dess källa.

Jämför olika erbjudanden på marknaden, hitta genomsnittet och försök själv förstå varför den ena banken erbjuder 20 % och den andra 30 %. Du kan till exempel fokusera på insättningar på insättningar från Sberbank, som erbjuder cirka 10 % per år.

Tidsinsättningar i banker kan vara både med rätt att fylla på och utan en sådan möjlighet.

I grund och botten är insättningar utan rätt att fylla på designade för att kunden ska ha en stor summa pengar för att kunna sätta in den på kontot en gång och få en månatlig eller engångsräntebetalning. Nyligen har det blivit ett standardvillkor att öppna ett kortkonto till vilket banken betalar ränta, vilket är fördelaktigt för banken och bekvämt för ägaren av inlåningskontot, om kostnaden för att betjäna ett sådant kort är noll eller mycket liten jämfört med till den utbetalda insättningsbelöningen.

Du kan samla in för en dröm

Insättningar som kan fyllas på är populära bland de kunder som inte omedelbart kan allokera en stor outnyttjad summa pengar från sin budget. Detta kan förklaras med att de bokstavligen hjälper till att samla in till något dyrt köp, ett turistpaket eller något annat dyrt. Håll med om att 100-500 rubel kan skjutas uppvarje månad, avstå från kaffeöverskott, tuggummi, taxiturer. Samtidigt kan du, genom att skjuta upp det i ett år, samla in en summa som är trevlig att spendera i butiken.

Perfekt för dig som länge velat åka på en resa, men ändå inte kunnat skjuta upp det. Med den här typen av insättningar blir det möjligt för personer med nästan vilken inkomstnivå som helst att genomföra sådana planer.

Insättningar kan göras i olika valutor

Det bör också noteras att insättningar inte bara kan göras i nationell valuta. Ofta har insättningar i rubel de högsta räntorna, eftersom det är mer lönsamt för banker att arbeta med Ryska federationens monetära enhet och utfärda lån i den.

Räntorna på inlåning i amerikanska dollar och euro är mycket lägre än de som öppnas i ryska rubel. Det är mer lönsamt för banker att köpa valuta från centralbanken och sedan sälja den på sina växlingskontor.

Råd om att välja bank

Med tanke på det faktum att räntorna på inlåningsavtal av samma typ i olika banker är ungefär lika, återstår den viktigaste frågan om att garantera återbetalning av medel.

Och staten kan inte alltid påverka banken. Den viktigaste skyddsbarriären mot bedrägerier är personen själv. Lita inte på dina pengar till de finansiella institutioner som inte är välkända. Banker som är ett eller två år ska inte heller vara särskilt betrodda. Under denna period är det svårt att förstå om de driver en framgångsrik politik eller kommer att "brista" snart, det måste gå en tid. I dennafrågan borde inte ha bråttom.

Det finns tjänster för insättningsförsäkring som du kan använda om du vill säkra dina pengar.

Om du vill uppnå nästan 100 % säkerhet att du kommer att returnera pengarna tillbaka, dela helt enkelt upp pengarna som du ville sätta in på en bank i flera delar och öppna inlåningskonton för mindre belopp, men i flera banker. Den här lösningen garanterar att du får tillbaka dina pengar, även om en bank går i konkurs.

Och kom ihåg att erbjudanden som skiljer sig mycket från de genomsnittliga marknadsförhållandena på ett frestande sätt är i princip den sista flämtningen eller hasardspelet hos någon bank, och det är extremt osäkert att investera i det.