Hur får du ett lån för en enskild företagare: steg för steg instruktioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många föredrar att registrera en IP när de startar eget företag. Detta beror på det faktum att du kan välja förenklade skattesystem, och registreringsprocessen anses vara enkel och snabb. Det är särskilt viktigt att registrera en enskild företagare om du planerar att driva ett litet företag. Om en enskild företagare arbetar under förenklade regimer, har han inga uppgifter som innehåller information om hans inkomst. Därför ger banker sällan stora och lönsamma lån till enskilda företagare. Oftast måste affärsmän fokusera på vanliga konsumentlån.

Funktioner för IP-lån

Varje bank vill att deras lånade medel med ränta ska returneras i tid. Därför är det komplicerat att få ett lån av en enskild företagare av omöjligheten för en potentiell låntagare att bekräfta sin solvens. Det krävs av den enskilde företagaren att han har bevis på att han klarar betalningar bra, så det blir inga förseningar.

Som bekräftelse finns det olika typer av rapporter som genereras och skickas av enskilda företagare till Federal Tax Service. Men vanligtvis återspeglar de inte inkomstnivån för en affärsman, så du kan bara räkna med ett litet lånat belopp som ges ut till höga räntor.

Det enda alternativet för enskilda entreprenörer under sådana förhållanden är att öppna ett bankkonto, där rörelser av pengar ständigt kommer att registreras. Genom att titta på kontoutdraget kan en anställd på ett bankinstitut försäkra sig om att sökanden har tillräckliga medel för att betala tillbaka lånet.

Vad utvärderar banken?

Innan man utfärdar ett lån måste banken försäkra sig om att företagaren är solvent och även uppfyller många krav. Därför måste den sökande inte bara bekräfta solvensen, utan även många andra dokument.

Norm alt tillhandahålls ett lån till en enskild företagare på följande villkor:

• en hög inkomstnivå, för vilken intäktsbeloppet för en viss tidsperiod, vanligtvis representerat av ett år, samt skatteavdrag och nettoinkomst, om tillgängligt, uppskattas;
• bra kredithistorik, därför bör en potentiell låntagare tidigare inte ha förfallna avgifter på andra lån, och det kontrolleras också om affärsmannen har skatteskulder, hur många lån som utfärdades och betalades tidigare, om det finns är utestående lån;
• ägd egendom som kan användas som säkerhet, och med sådantvillkor, beräknas det maximala belopp som utfärdas av banken på grundval av objektets taxeringsvärde;
• möjlighet att attrahera en borgensman;
• företagets livslängd, och standardkravet är att entreprenören ska arbeta i mer än ett år;
• inga betydande administrativa eller kriminella överträdelser i verksamheten.

Med god vinst och stabilt arbete kan en enskild företagare räkna med ganska bra erbjudanden från banker. Samtidigt bör det inte finnas några förfallna och utestående lån.

Typer av erbjudanden

För banker anses enskilda företagare vara de svåraste och mest specifika låntagarna, så de erbjuds ett begränsat antal lån. Du bör först bedöma vilka lån du kan räkna med för enskilda företagare. Banker kräver vanligtvis säkerheter eller erbjuder smålån. De mest populära erbjudandena inkluderar:

• expresslån utfärdade inom några timmar, och vanligtvis utfärdas de på kreditkort;
• lån utformade för att starta eller växa ett företag;
• konsumentlån med eller utan säkerhet.

Om du planerar att ge ut lån till enskilda företagare utan säkerhet bör du inte räkna med ett ganska stort belopp.

Nyanserna i att få expresslån

De utfärdas till alla företagare eller individer. Deras designfunktioner inkluderar:

• du kan få pengar på kort tiden tidsperiod som vanligtvis inte överstiger två timmar;
• en liten summa pengar tillhandahålls;
• användningen av pengar måste betala betydande ränta;
• emissionen av sådana lån till enskilda företagare åtföljs inte av behovet av att förbereda en stor mängd dokumentation;
• du kan ansöka om ett sådant lån inte bara på banken utan även direkt i butiken om du behöver köpa någon större utrustning;
• du behöver inte bevisa solvens.

Vanligtvis använder enskilda företagare detta erbjudande om de inte har tillräckligt med pengar för att köpa möbler eller kontorsutrustning. Ett expresslån inkluderar också ett kreditkort med en betydande gräns.

Lån för att starta företag

Som en del av sådana lån utvecklar banker vanligtvis specialiserade program. Enligt dem ställs vissa krav på IP och olika registreringsvillkor beaktas. Om en medborgare bara planerar att öppna sitt eget företag behöver han ofta initiala investeringar, presenterade i form av lånade medel. Du kan få ett stort belopp på banken för att öppna ett företag under följande villkor:

• närvaro av en kompetent, detaljerad och korrekt beräknad affärsplan med specifika kostnader, förväntade intäkter och planerad lönsamhet och avkastning;
• möjlighet att pantsätta värdefull egendom som representeras av någon fastighet till banken;
• inbjudan av en borgensman representerad av en officiellt anställd ochen välförsörjande medborgare.

Under sådana förhållanden utfärdas ofta ganska stora lån, men om den enskilde företagaren inte klarar av betalningar kommer han att förlora säkerheten, som kommer att beslagtas och säljas på auktion av banken.

Lån för affärsutveckling

Dessutom ges lån till enskilda företagare för affärsutveckling. De ges vanligtvis ut inom ramen för särskilda program. Enligt dem är det tillåtet att rikta medel för vissa ändamål:

• ökning av sortimentspositioner;
• köpa utrustning eller fordon för arbetet;
• utveckling av en ny riktning i näringslivet.

Under sådana villkor måste IP:n bekräfta olika fakta:

• god solvens, därför krävs officiellt arbete från 1 år, positiva resultat av aktiviteter för olika rapporter, samt förflyttning av medel på konton;
• positiv kredithistorik;
• det får inte finnas några skatteskulder eller utestående lån i andra banker.

Inom ramen för olika program erbjuder banker som standard lån till enskilda entreprenörer i upp till 5 år till ett belopp av upp till 1 miljon rubel. och med en ränta som sträcker sig från 23 till 28 procent.

Konsumentkredit

Den anses vara den mest populära bland IP-adresser. Utfärdas till både affärsmän och standardpersoner. Huvudvillkoren för dess design inkluderar:

• nödvändigtvis bekräftad solvenstjänstemanpapper;
• om ett belopp utfärdas som inte överstiger 100 tusen rubel, måste du förbereda ett komplett paket med dokumentation, som bestämmer stabiliteten och lönsamheten för en befintlig verksamhet;
• om beloppet når 500 tusen rubel, kommer en borgensman att krävas, och banker ställer stränga krav på honom, eftersom han måste arbeta i ett officiellt jobb, få en hög lön och han måste också ha en positiv kredit historik;
• om du behöver ett belopp som överstiger 500 tusen rubel, behöver du dessutom egendom som säkerhet från låntagaren.

Således beror kraven för låntagare på lånebeloppet.

Vad räknas som affärsman?

Ett företagslån för en enskild firma bör göras noggrant, eftersom han måste se till att han klarar av betalningarna. I annat fall får han förseningar, för vilka böter och böter kommer att debiteras. Detta leder till en betydande ökning av det slutliga beloppet som kommer att behöva återföras till banken. När du ansöker om ett lån måste du ange de faktiska ändamål som medlen kommer att riktas till.

Vilken dokumentation krävs?

Många företagare arbetar med det förenklade skattesystemet eller UTII. Under sådana förhållanden är det svårt att bevisa solvens. Därför ger banken ett lån till enskilda företagare mot uppvisande av ett flertal dokumentation:

• passkopia;
• certifikat för IP-registrering;
• deklarationer inlämnade till Federal Tax Service inomsista året på jobbet;
• ett utdrag från USRIP, och du måste få det på skatteverket omedelbart innan du överför det till en bankanställd;
• certifikat från Federal Tax Service på alla öppna konton;
• Kontoutdrag som indikerar rörelser av medel;
• intyg från Federal Tax Service om avsaknad av skatteskulder.

Anställda på alla kreditinstitut kan behöva ytterligare dokumentation. Till exempel dokument för säkerheter, papper från en borgensman eller fakturor, prislistor, kassaböcker och andra dokument.

Vilka banker tillhandahåller?

Många kreditinstitut arbetar med enskilda företagare. Sberbank-lån till enskilda företagare anses vara de mest relevanta och acceptabla under villkoren. De är lätta att applicera och har låga räntor. Olika program erbjuds, till exempel:

• övertrassering till ett belopp av 150 tusen rubel. i 4 år med en hastighet av 14,8 %;
• lån för köp av kommersiella anläggningar, som erbjuder ett belopp på 200 tusen rubel. i upp till 10 år med en ränta på 15%.

Sberbanklån till enskilda företagare tillhandahålls endast med ett fullständigt dokumentpaket.

Intressanta program för affärsmän erbjuds också av VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank och Russian Agricultural Bank.

Designprocess

På grund av svårigheten att bekräfta solvens tar förfarandet för att ge ut en stor mängd medel vanligtvismycket tid. Detta beror på behovet av att bekräfta en lämplig ekonomisk situation och den optimala inkomsten för den framtida låntagaren. Hur får man lån till en enskild företagare? För detta utförs sekventiella åtgärder:

• en bank och ett låneprogram väljs ut, för vilka de tillgängliga möjligheterna och målen för att erhålla ett lånebelopp beaktas;
• samlar in nödvändiga dokument för registrering;
• ansöker om pengar;
• måste vänta på bankens beslut;
• om det är positivt bör du komma till bankkontoret för att studera avtalets klausuler, och det är tillrådligt att använda en inbjuden advokats tjänster under denna process;
• undertecknar ett låneavtal;
• medel ges till företagaren.

Norm alt slutförs processen inom tre dagar. Perioden under vilken en medborgares solvens kontrolleras kan förlängas om han använder förenklade skattesystem under arbetet.

Vilka är skälen till att bli avvisad?

För varje bank anses en enskild företagare inte vara en särskilt attraktiv låntagare. Detta beror på bristen på en konstant och stabil inkomst, oförmågan att bekräfta de exakta kontantinkomsterna under en viss tidsperiod och verksamhetens instabilitet. Därför beror vanligtvis vägran att tillhandahålla lånade medel av skäl:

• dålig betalningsförmåga baserat på inlämnade skattedeklarationer för ett års arbete;
• närvaro av andra utestående lån;
• dålig kredithistorik på grund av regelbundna försummelser på tidigare lån;
• skulder på skatter, verktyg eller andra viktiga betalningar.

Alla ansökningar behandlas av en särskild avdelning på en bankinstitution, vars anställda har tillgång till många databaser och informationsresurser. Därför kan de snabbt få information om en potentiell låntagares kredithistorik och skulder. Om ett lån utfärdas för att öppna ditt eget företag, beror vägran att tillhandahålla pengar vanligtvis på avsaknaden av en affärsplan, valet av en föga lovande arbetsinriktning eller olämplig utbildning av den framtida entreprenören.

Slutsats

Därmed bör varje person som planerar att öppna sitt eget företag ta reda på hur man får ett lån till en enskild företagare, vilka typer av lån han kan räkna med och vilken dokumentation som krävs från honom.

Förfarandet för att låna ut till enskilda företagare anses vara svårt för varje bank. Många och strikta krav ställs på affärsmän. Ofta får de sökande en vägran att tillhandahålla lånade medel på grund av olika skäl. Det är lättast och enklast att få kreditpengar om en bank erbjuds ett pant, en borgensman är inblandad eller en enskild företagare arbetar på OSNO, därför framgår vinstbeloppet tydligt i hans bokslut. Du kan ansöka om ett lån i olika banker, men det är tillrådligt att välja specialiserade program som erbjuder lönsamma lån till reduceraderäntor för affärsmän.