Försäkring: essens, funktioner, former, försäkringskoncept och försäkringstyper. Begreppet och typerna av socialförsäkring

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Idag spelar försäkring en viktig roll i alla medborgares liv. Konceptet, kärnan, typerna av sådana relationer är olika, eftersom villkoren och innehållet i avtalet direkt beror på dess syfte och parter. Den viktigaste delen av försäkring är risk. Detta ord avser situationer där föremålet för avtalet skadas. Det finns många risker som avgör vilken sort som skiljer begreppet försäkring och försäkringstyper åt. De personer som ingår avtalet har ett betydande materiellt intresse - att skydda sig mot förluster i samband med att de orsakar betydande skada på deras hälsa, liv eller egendom.

Koncept

Begreppet försäkring och typer av försäkringar i allmänna termer är kända för alla. Det är ett system av ekonomiska förbindelser utformat för att minska egendomsförluster i händelse av ogynnsamma omständigheter. Ett sådant avtal bidrar med andra ord till att skydda dig mot risken att förlora en stor summa på grund av en olycka. Deltagarna gör bidrag, varaven reservfond bildas. Om föremålet för försäkringen (egendom, hälsa, etc.) skadades, betalar organisationen det belopp som krävs för att ersätta förlusterna.

Den subjekt får dock ersättning inte bara vid olika skador, utan endast i de situationer som tidigare specificerats i kontraktet. En händelse som leder till ersättning för skada kallas försäkringsfall. Detta koncept innebär en slumpmässig situation som kan leda till betydande materiella förluster.

Juridiska personer som tillhandahåller sådana tjänster kallas försäkringsgivare. För att utföra sin verksamhet måste de uppfylla statliga krav och skaffa en licens. Begreppet försäkring, dess funktioner och typer specificeras i den relevanta lagen i Ryska federationen. Personer som bestämmer sig för att teckna avtal med ett officiellt företag får alltså inte vara rädda för att deras rättigheter ska kränkas. Organisationers aktiviteter lönar sig på bekostnad av en bonus - en ersättning enligt villkoren i kontraktet.

Funktioner

I en primitiv form dök begreppet försäkring och typer av försäkringar upp i forntida tider, när folk fyllde på med spannmål och byggmaterial vid dåligt väder och naturkatastrofer. Idag är denna typ av avtal basen för ekonomin, vilket garanterar finansiell stabilitet för individer och juridiska personer. Det moderna försäkringskonceptet och försäkringstyperna har utvecklats i etapper, kompletterat med tillkomsten av nya former av ekonomiska förbindelser. För tillfället är det föreförst och främst möjligheten för företagare att trygga sin verksamhet, och för medborgarna att försörja sig vid en tillfällig eller slutgiltig förlust av arbetsförmågan. Denna typ av relation fyller viktiga funktioner, bland annat följande.

Function	Essence
Compensation	Att förse den försäkrade med ett belopp som är tillräckligt för att kompensera för förluster på grund av att vissa omständigheter har inträffat
Förebyggande	Stora organisationer avsätter en del av sin inkomst för att minska risken för ogynnsamma situationer
Spar	Kumulativ livförsäkring utför inte bara en kompenserande funktion, utan ger också vinst till en individ
Indikator	Företag samlar in storskalig statistisk information om vissa risker, sannolikheten för att de inträffar

Klassificering

Försäkringar är uppdelade i många typer, som i sin tur är grupperade i två former: obligatoriska och frivilliga. Huvudkriteriet för klassificering är föremålet för kontraktet. Idag täcker försäkringen nästan alla områden av det offentliga livet: materiella värden, människors hälsa, arbetskraft. Olika typer av relationer kombineras i tre branscher, presenterade i tabellen.

Property	Privat	Ansvarsförsäkring
Fastigheter, fordon, risk för brand och naturkatastrofer	Liv, hälsa, sannolikheten för en olycka, ingående av ett avtal vid utlandsresor	Civil, professionell, tillverkare, arbetsgivare, bilägare

Fastighetsförsäkring är viktig för både företagare och privatpersoner. Skador på egendom på grund av brand, olycka och andra oförutsedda omständigheter kan leda till höga kostnader som företagare ofta inte klarar av på egen hand. Av denna anledning är ingående av ett försäkringsavtal en normal praxis för företagare. I stater som inte garanterar gratis sjukvård har personförsäkringar blivit utbredda. Konceptet och typerna av ett sådant avtal är direkt relaterade till människors liv och hälsa. Det finns också kombinerade typer av försäkringar som kan hänföras till flera typer samtidigt.

Liv och hälsa

I västerländska länder och bland rika medborgare i OSS-länderna är personförsäkring utbredd. Konceptet och typerna av den här typen av kontrakt är svåra att täcka i en allmän formulering: olika företag runt om i världen tillhandahåller ett brett utbud av tjänster som täcker en mängd olika verksamhetsområden. Vi kan säga att detta är en typ av relation där försäkringsobjektet är ett egendomsintresse,som rör människan och hennes verksamhet. Ämnet för kontraktet kan vara:

• liv;
• hälsa;
• olycksrisk.

Hälsa är det vanligaste ämnet för den här typen av kontrakt, eftersom allvarliga sjukdomar kan medföra betydande kostnader. Konceptet och typerna av sjukförsäkring skiljer sig åt beroende på spektrum och följaktligen kostnaden för de tjänster som tillhandahålls på kliniken. Det mest ovanliga föremålet för kontraktet är en persons liv. Denna typ av försäkring tillhandahåller ackumulering av pengar som betalas ut till en individ efter en viss tid (till exempel vid pensionering) eller till arvingar efter hans död. Således bidrar kontraktet till att trygga familjen och säkerställa en bekväm ålderdom. Olycksfallsförsäkringen gäller under en kort period. Ersättning utgår när en person på grund av yttre orsak avlidit eller förlorat sin arbetsförmåga. Ett sådant avtal ingås ofta av passagerare, anställda på ett företag eller turister.

Behandling

Olika typer av avtal som rör människors hälsa är vanliga, men det går att peka ut konceptet och typerna av sjukförsäkringar som är vanliga. Först och främst är det medborgarnas sociala skydd, som visar sig i betalning för medicinska tjänster i händelse av olika sjukdomar. Det finns två huvudtyper av sådan försäkring:

• obligatoriskt (CMI);
• additional (VHI).

Det senare inkluderar också kontrakt somingås av medborgare när de reser utomlands. I de flesta länder, inklusive Ryska federationen, finns en obligatorisk sjukförsäkring. Med dess hjälp har alla medborgare i staten lika möjligheter till behandling och att få läkemedel. Den territoriella MHI-fonden överför pengar till MHI-försäkringsbolagens konto, beroende på antalet försäkrade personer i ett visst område.

Tänk på frivillig sjukförsäkring, konceptet, typerna, vars former inte skiljer sig mycket från staten. Skillnaden ligger i det faktum att med denna typ av relation tillhandahålls ytterligare tjänster till klienter i enskilda medicinska och förebyggande institutioner. Kontraktet verkar på kommersiell basis och gör att du kan få bättre bemötande av smala specialister. Ett sjukförsäkringsavtal upprättas även vid utlandsresor. För vissa länder är denna procedur obligatorisk.

Fastighetsförsäkring

Den här typen av kontrakt är utformad för att skydda materiella värden – saker, fordon, fastigheter. Både privatpersoner och juridiska personer kan teckna egendomsförsäkring. Konceptet och kontraktstyperna liknar den tidigare typen av avtal, endast föremålet för kontraktet är materiella risker, och inte människoliv. Egendomsförsäkring är ett intresseskydd som är förknippat med innehav, förfogande och användning av saker. I händelse av skada på de materiella värden som anges i kontraktet, betalas kunden ersättning. Som med ett personligt avtal har ett avtal två former:obligatorisk och frivillig.

Visa	Essence
Fire	Ersättning för skada vid brand, explosion, blixtnedslag, flygplanskrasch
Tekniker	Täckning för inköp av icke fungerande, defekt eller olämplig utrustning för produktion
Kommersiell risk	Ersättning för dåliga handelsvillkor
Förluster på grund av produktionsavbrott	Ersättning för förlorad vinst vid driftstopp
Transportrisker	Försäkring av fordon eller gods som transporteras av dem
Andra arter	Ersättning för skada orsakad av storm, kollision med bil, rån, olycka

Om fastigheten förstördes och inte kan återställas, får dess ägare bet alt dess fulla värde. Vid skada på saker återbetalas inte hela beloppet, utan endast den del som behövs för reparationen.

Ansvarsförsäkring

Ibland tilldelas den här typen av kontrakt inte till en separat position under klassificeringen, utan anses vara en del av ett fastighetsavtal. Den har dock några särdrag. Försäkringsobjektet för denna typ är en persons ansvar gentemot tredje part för att orsaka skada på dem eller deras egendom. Enligt Ryska federationens lagstiftning är det i sådana situationer nödvändigt att kompensera för den skada som orsakats. Det företag som uppdragsgivaren har ingått avtal med avsätter det belopp som behövs för att betala ersättning och tillgodoser därmed fastighetsintresset. Dessutom omfattar begreppet och typerna av obligatoriska försäkringar även avtal vars föremål är ansvar för till exempel bilägare.

Objekt	Essence
Fordonsägare	Vid olycka betalar företaget kunden alla kostnader, om de inte överstiger det belopp som anges i kontraktet. Det spelar ingen roll vem som körde hans bil
Producers	Ersättning för skador som köpare fått vid användning eller användning av tillverkarens varor
Företag	Ersättning för skada orsakad av den försäkrade på människors hälsa, egendom tillhörande enskilda och juridiska personer samt miljön i samband med affärsverksamhet
Yrkesansvar	Ersättning för förluster i samband med utförandet av en specialists arbete (fel, försumlighet)
Andra arter	Ansvar för ägare av djur, hus och mark, jägare, utvecklare, etc.

olyckor under produktion

Avtal som rör risken för föroreningar kallas"miljöförsäkring". Konceptet och typerna av kontrakt inkluderar bestämmelserna om positionerna i den tidigare klassificeringen. Ett sådant avtal syftar till att ersätta skador orsakade av miljöföroreningar. I vissa olyckor kan användningen av mark och vattendrag bli omöjlig, och närvaron av människor i ett visst område kan bli osäker för hälsan. Sådana situationer medför höga kostnader. Typer av miljöförsäkring:

• personligt (livet för medborgare som bor eller arbetar i en högriskzon);
• fastighet (fastighet som kan skadas under en miljökatastrof eller olycka);
• ansvar (företag vars verksamhet kan skada miljön).

I vissa stater är miljöförsäkring obligatorisk. Detta gäller främst företag där produktionsbortfall kan uppstå som kan orsaka allvarliga miljöskador (till exempel oljeutsläpp).

Återförsäkring

Ibland ingår företag avtal med kunder med för stor risk. För att skydda sig själva upprättar företagen ett avtal med en annan återförsäkringsgivare. En del av ansvaret och ersättningen ligger kvar hos dem medan resten överförs till det andra bolaget. Således uppnår försäkringsbolag ekonomisk balans. Processen att flytta risker kallas cession. En sådan kedja kan bestå av valfritt antal positioner, till exempel har en sekundär försäkringsgivare rätt att överföra en deltertiärt ansvar. Det finns olika former av den här typen av avtal.

Obligatorisk klassificering av återförsäkring:

• förhandlingsbar (företaget eller personen väljer om han vill överlåta en del av ansvaret till en annan person, samt storleken på denna andel);
• automatisk (vissa företag ingår ett avtal med återförsäkrare, som ett resultat av vilket alla transaktioner som faller under vissa kriterier överförs till dem).

Den andel som ska överföras kan ställas in på två sätt. Proportionell försäkring ger en proportionell fördelning av ansvar, ersättning och premier. Således är fördelarna och kostnaderna för de primära och sekundära försäkringsgivarna desamma. Ett annat sätt att fastställa delarna är oproportionerligt, eftersom avtalsparternas intressen inte är proportionerliga, i synnerhet kan en av dem lida stora förluster. Dessa är konceptet och huvudtyperna av försäkringar, där ansvar och ersättning fördelas på flera personer.

Statligt bindande avtal

Det finns två former av avtal, beroende på vilken försäkringsgivare som det ingås med. När organisationen ägs av landet kallas dessa avtal för statliga, och om den ägs av juridiska personer - privata. Samtidigt är den första typen av avtal, enligt Ryska federationens lagstiftning, obligatorisk. Beloppet på bekostnad av vilket kontrakt ingås tilldelas av staten specifikt för dessa ändamål.

Den statliga obligatoriska försäkringen spelar en stor roll i ekonomin. Koncept, typer, regler ochtarifferna för denna form av avtal är tydligt definierade. Enligt staten avses med obligatorisk försäkring det förhållande som uppstår mellan avtalsparterna enligt lag. Den omfattar hela landets befolkning eller stora grupper av människor. Det finns sådana typer av obligatoriska försäkringar:

• medicinsk;
• social;
• militär personal;
• passagerare;
• ansvar för fordonsägare (OSAGO);
• ägare av farliga anläggningar.

Frivillig försäkring

Denna typ av kontrakt är valfritt och ingås på initiativ av personen. Till skillnad från den redan beskrivna formen av relationer, reglerna enligt vilka frivillig försäkring genomförs, är konceptet och typerna av ett sådant avtal fastställt i lag endast i allmänna termer. Specifika tariffer och villkor bestäms av avtalsparterna. Dess typer inkluderar försäkring:

• liv;
• hälsa (kontinuerlig och vid sjukdom);
• från olyckor;
• fordon;
• cargo;
• från naturfenomen;
• ansvar för fordonsägare;
• finansiella risker, etc.

Denna typ av relation kännetecknas av selektiv kundtäckning, det vill säga att bolaget kan neka försäkringstagaren om denne inte uppfyller dess krav. Samtidigt har ett frivilligt avtal alltid sina egna villkor. När avtalet har slutförts kan avtalet återupptas genom att betala avgiften igen.

Begreppet och typerna av socialförsäkring

Denna typ av avtal innebär ett system för soci alt skydd, som är utformat för att ekonomiskt ge medborgare med funktionshinder i händelse av sjukdom, arbetslöshet eller förlust av en familjeförsörjare. Begreppet och typerna av socialförsäkring kan skilja sig, beroende på avtalets form, som särskiljs av tre:

• kollektiv (fackföreningar);
• regering;
• mixed.

I det första fallet är ingåendet av kontraktet frivilligt och genomförs i situationer där staten inte tillhandahåller lämpligt materiellt skydd. Relationer bygger på principen om demokrati, partnerskap och självstyre. Beloppet på betalningarna är inte fast och beror direkt på de anställdas inkomstnivå.

Begreppet och typerna av obligatorisk socialförsäkring regleras tydligt av Ryska federationens lagstiftning. Det är en del av det statliga sociala trygghetssystemet, som syftar till att ge arbetstagare en försämring av deras ekonomiska situation. Det finns sådana typer av obligatorisk socialförsäkring:

• medicinsk;
• pension;
• tillfälligt handikapp;
• från olyckor;
• moderskap;
• på grund av en familjemedlems död.

Ingående av kontraktet

Innan dokumentet upprättas sker ett försäkringsförfarande - risken för ett försäkringsfall bedöms. Storleken på premien beror direkt på detta, och därför kräver processen noggranna beräkningar. Felbedömd riskkan leda till betydande slöseri och konkurs för företaget.

Grunden för avtalets ingående är uppdragsgivarens ansökan, som kan vara både skriftlig och muntlig. I detta dokument ska försäkringstagaren i detalj lista de fakta som hjälper till att ge den mest korrekta riskbedömningen. Avtalet upprättas i någon av två former: i form av ett avtal eller en försäkring. I det första fallet är dokumentet undertecknat av båda parter, och i det andra fallet endast försäkringsgivaren.