Subrogation är Begreppet subrogation inom försäkring

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

En av de integrerade och viktigaste delarna av försäkringen är den så kallade subrogationsinstitutionen. Överraskande nog, trots det faktum att subrogation inte är ett nytt fenomen, känt till och med romersk lag, i det moderna samhället förstår och kan dock inte varje person förklara dess väsen. För de flesta förblir detta en hemlighet bakom sju lås. Okunskap, och ibland ovilja att bekanta sig med den grundläggande terminologin, banal lättsinne kan så småningom leda till att försäkringsgivaren som avtalet ingås med vägrar att ersätta skada som orsakats av den försäkrades egendom av en tredje part. Dessutom är fall ganska vanliga när förmånstagaren, på grund av sin juridiska analfabetism, tvingas att självständigt betala för den skada som orsakats. Därför måste du, för att skydda dig från sådana problem, känna till grunderna för försäkring och kunna skydda dina rättigheter i alla situationer.

Institute of subrogation: tolkning av begreppet och juridisk väsen

Uttrycket "subrogation" dök upp först i antikens Rom och kommer från lat. orden subrogare / subrogatio, som betyder "ersätt, fyll på". Enligt gamla källor är detta ett fall av överlåtelse av rättigheter (d.v.s. en transaktion som innebär att en av parterna till den andra överlåter rätten att kräva att vissa tredje parter fullgör vissa skyldigheter). Senare lånades begreppet subrogation av de nationella systemen i Frankrike, England, Tyskland, USA och andra länder. Försäkringsrättens fader är engelsmannen Mansfield, som hävdar att subrogation är ett medel som gör det omöjligt för den försäkrade att berika sig genom dubbla betalningar: första gången på försäkringsgivarens bekostnad, och sedan - tack vare den som ansvarar för orsakar egendomsskada.

I USA har denna rättighet erkänts sedan koloni altiden och innebar inget annat än att försäkringsbolaget ersatte förmånstagaren i åtgärder riktade mot en tredje part.

I Ryska federationen regleras subrogation av artikel 965 i civillagen, samt artikel 281 i CTM.

Subrogation är…

Med juridisk terminologi är det ganska svårt för lekmannen att förstå essensen av detta fenomen. Vad det är är mycket lättare att förklara med konkreta exempel.

Låt oss säga att du försov dig och är sen till jobbet. Du hoppade ur sängen, klädde på dig, tog dina bilnycklar från nattduksbordet och rusade ut ur huset. Manövrerar man på banan under morgonrusningen bland hundratals andra fordon råkar man ut för en olycka. Som tur är har du en CASCO-försäkring och försäkringsbolaget har täckt alla reparationskostnader. Efter att ha analyserat olyckan konstaterades det dockdu är inte alls den skyldige, utan föraren av den andra bilen som var inblandad i händelsen. Dessutom har den sanne boven till olyckan sin egen försäkringsgivare. I det här fallet har ditt försäkringsbolag rätt att kräva att det företag som företräder den skyldiges intressen ersätter det i sin helhet för alla kostnader.

Subrogation är således den rätt genom vilken försäkringsbolaget kan kräva att den person som är ansvarig för olyckan ersätter de kostnader som uppstått enligt villkoren i det avtal som ingåtts med kunden. Huvudregeln är att så snart försäkringsgivaren har fullgjort sina avtalsenliga förpliktelser gentemot dig har den en laglig och rimlig rätt att kräva av försäkringsbolaget den skyldige till olyckan eller personligen av honom att ersätta alla skador.

Vad ska man göra om det är du som är skyldig till olyckan?

Om du provocerade fram en olycka, men den andra personen bara delvis är skyldig till skadan som orsakats, behöver du bara vara ansvarig för den skada som orsakats bilen genom ditt fel. Den skadelidandes försäkringsgivare kommer förmodligen inte att missa möjligheten att utöva subrogationsrätten och från dig eller ditt försäkringsbolag få tillbaka alla kostnader som han ådragit sig. Om din bil inte var försäkrad skulle det vara klokt att söka hjälp av en advokat.

Vad innebär subrogationsrätten?

Ovan försökte vi förstå vad subrogation är. Inom försäkringar finns det också något som heter "subrogationsrätten". Vad betyder det? Denna rätt (subrogation av försäkringsgivaren) uppstår endastefter det att bolaget har betalat försäkringsersättningen. Tills nu har hon ingen sådan rätt. Dessutom bör det noteras att försäkringsgivaren inte kan kräva ett belopp som överstiger beloppet för den erlagda betalningen. Det är också nödvändigt att komma ihåg att rätten att kräva endast vad offret (försäkrad) ägde vid tidpunkten för att skada honom övergår till försäkringsbolaget. Med andra ord beaktas värdeminskning på fastighet. Till exempel, om bilens ålder är 10 år, och under reparationen ersattes de gamla delarna med nya, kan den person som är ansvarig för olyckan krävas att ersätta kostnaderna inte för hela kostnaden för reparationen, men endast för kostnaden för de delar som blev oanvändbara och som skulle bytas ut till följd av olyckan. Således kan försäkringsgivaren, såväl som den skadelidande, kräva ersättning för kostnader endast med hänsyn till värdeminskningen på den försäkrade egendomen.

Är rätten till subrogation annorlunda än rätten att utöva subrogation?

Begreppen "rätten till subrogation" och "rätten att genomföra subrogation" är faktiskt inte identiska. De skiljer sig från varandra på samma sätt som olika typer av försäkringar.

Faktum är att processen för att utöva rätten till subrogation består av två huvudsteg. I det första skedet vidtar försäkringsgivaren åtgärder som därefter kommer att leda till att hans rätt till subrogation uppstår. För att göra detta behöver försäkringsbolaget bara tillhandahålla lämplig klausul i avtalet.

I det andra steget finns detdet praktiska förverkligandet av rätten till subrogation, som uppstår först efter utbetalning av ersättning till förmånstagaren. Fram till dess tillkommer denna rätt den försäkrade. Därför bör man tydligt skilja rätten till subrogation, som uppstår från det ögonblick då försäkringsgivaren och förmånstagaren undertecknar kontraktet, från rätten att utöva subrogation, som uppträder först efter full betalning av ersättning för förluster.

Subrogation och regression

I rysk lagstiftning, utöver begreppet subrogation, finns det en annan juridisk struktur liknande innebörd, känd som rätten till regressiv anspråk, enligt artikel 14 i OSAGO-lagen. Likheten mellan dessa två begrepp är följande:

• För det första är subrogation en rättighet som fyller en pedagogisk funktion, som består i att ålägga den som orsakat sakskada civilrättsligt ansvar. Detsamma kan sägas om försäkringsgivarens regresskrav.
• För det andra involverar både subrogation och regression 3 parter - offret (den försäkrade), den som orsakade skadan, samt den part som ersatte skadan (försäkringsgivaren).

Det finns dock också en skillnad mellan subrogation och regression, som ligger i att en ny skyldighet inte uppstår vid subrogation, utan vice versa vid regression.

Finns det en preskriptionsregler för subrogation?

Visst, och det är 3 år från det att skadan skedde. På grund av okunskap om lagen befinner sig många i en ganska känslig situation och ersätterskada två gånger. Till exempel, direkt efter en olycka som du framkallat, kommer du överens med den skadelidande om att ersätta henne för skadan på plats. Samtidigt föll det dig inte in att kräva ett kvitto på överföringen av pengar. Detta verkar dock inte vara tillräckligt för det kunniga offret. Han går till sitt försäkringsbolag, håller tyst om ditt arrangemang och får en försäkringsersättning. Naturligtvis, efter det, stämmer försäkringsgivaren dig, i subrogationsordning. Om du inte kan visa upp ett kvitto i rätten kommer domstolen att döma till försäkringsbolagets fördel.

Men försäkringsgivarna själva agerar inte alltid ärligt och lagligt. Eftersom de känner till preskriptionstiden kan de fortfarande försöka stämma dig i hopp om att du inte har någon aning om den treåriga giltigheten av denna rättighet. Och faktiskt, om du inte vet om det, kommer domstolen troligen att förlora.

Vilka typer av försäkringar kan vi prata om, vilket innebär subrogation?

Inledningsvis måste det understrykas att rätten till subrogation endast framgår av ett fastighetsförsäkringsavtal. Den gäller inte för personförsäkring (människoliv, hälsa).

Så, när vi analyserar ämnet subrogation, bör följande huvudtyper av försäkring noteras: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Var vaksam! Känna till dina rättigheter och försvara dem gärna!