Försäkringskonceptet och organisationen

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Försäkringsbolag (försäkringsbolag) är kommersiella enheter som skyddar de försäkrades intressen och ersätter dem för materiell skada i händelse av ett försäkringsfall. Försäkringsbolagens verksamhet regleras av särskilda lagar och kontrolleras av tillsynsmyndigheter. I Ryssland fungerar centralbanken som en sådan regulator.

Försäkringsprinciper

I alla länder är organisationen av försäkringar baserad på vissa principer som gör att du framgångsrikt kan utföra dina aktiviteter. De är:

• i innehav av försäkringsreserver;
• vid uppfyllandet av försäkringsförpliktelser;
• i prevalensen av försäkringsreserver över försäkringsskulder.

För att uppfylla dessa punkter är försäkringsgivaren skyldig att väga riskerna med vissa försäkringsfall.

I de flesta försäkringssituationer finns statistiken på försäkringsgivarens sida. I vissa fall ingriper staten i organisationen av försäkringar. Det är i enlighet med ovanstående principer som försäkringsverksamheten byggs upp i de flesta länder i världen.

Hur försäkringsverksamheten är organiserad

Lagstiftningen föreskriver att föremål för direkt verksamhetförsäkringsorganisation kan vara försäkring eller återförsäkring. Listan över typer av försäkringstjänster finns i den licens som utfärdats av staten. Om försäkringstagaren inte fullgör sina skyldigheter eller fullgör dem på ett felaktigt sätt, kan tillståndet återkallas, denna organisation förlorar rätten att tillhandahålla försäkringstjänster, vilket dock inte berövar den skyldigheten att fullgöra de tidigare övertagna försäkringsförpliktelserna.

Många försäkringsbolag som verkar inom samma ekonomiska område bildar en försäkringsmarknad som ger skydd till individer, offentliga och privata kommersiella företag, finansiella institutioner.

Typer av försäkringsbolag

I vårt land kan försäkringsorganisationer vara privat eller offentligt ägda. De obestridda ledarna på försäkringsmarknaden är pensionsfonden och socialförsäkringsfonden, som samlar alla obligatoriska bidrag från arbetande medborgare. Privata försäkringsbolag bildas på bekostnad av privatpersoner eller finansiella institutioner.

En unik verksamhetsform för många privata försäkringsbolag är Lloyd's-syndikatet. Detta är en sammanslutning av privata försäkringsorganisationer av försäkringsgivare för gemensamt bedriva försäkrings- och återförsäkringsverksamhet. Formen för syndikatet visade sig vara så bekväm att den fortfarande är verksam idag och försäkrar från små hushållsapparater till stora fartyg.

Frivillig och obligatorisk försäkring

För närvarande kan hela marknaden för försäkringstjänster villkorligt delas in i:

• försäkringstjänster som tillhandahålls påfrivilligt;
• reglerad försäkring.

Man kan peka ut den tredje punkten om försäkringens organisation, som kallas "återförsäkring", eller fördelningen av försäkringsansvaret mellan två eller flera organisationer. Denna form av ansvarsskydd innebär att en eventuell ekonomisk förmån fördelas på flera försäkringsgivare. Försäkringar av försäkringsorganisationer gör det möjligt att, genom att dela ut betalningar, fullgöra sina skyldigheter utan större skada på deras ekonomiska ställning.

Om för kommersiella försäkringar efterlevnad av principerna redan garanterar en viss vinst, då är organisationen av socialförsäkringen hårt kontrollerad av staten. Låt oss försöka hantera de typer av försäkringar som är obligatoriska ur lagens synvinkel.

Obligatorisk försäkring

Regeringen gör vissa former av försäkring obligatoriska baserat på skyddet av människor eller affärsenheter som är relaterade till statens intressen. Organisationen av obligatorisk försäkring som standard sörjer för medborgarnas intressen, som deklareras i landets konstitution. I praktiken ser det ut så här:

• varje medborgare har rätt till anständigt arbete - det är vad olycksfallsförsäkringen gör;
• alla har rätt att åtnjuta rörelsefrihet - som en bekräftelse på detta - obligatoriska OSAGO-försäkringar som försäkrar till förmån för berörda tredje parter;
• varjehar rätt till sjukvård - denna norm stöds av en obligatorisk försäkring från Försäkringskassan, som garanterar försäkringsutbetalningar vid sjukdom;
• medborgare har rätt till en anständig ålderdom - Pensionsfonden ansvarar för detta.

Försäkringsgivares verksamhet i genomförandet av obligatorisk försäkring baseras på vissa lagar och förordningar som ger:

• objekt för vilka denna typ av försäkring är obligatorisk;
• volymer av försäkringsansvar, som inkluderar den minsta obligatoriska betalningen för försäkring och det maximala försäkringsbeloppet som fastställts i lag;
• skyldigheter och rättigheter för försäkringstagare och försäkrade personer.

Obligatorisk försäkring och försäkringsbolag

Lagen ger en lista över organisationer som har rätt att bedriva försäkringsverksamhet inom ramen för obligatorisk försäkring. Vissa försäkringsorganisationer skapas på statlig basis (pensionskassa, socialförsäkringskassa). Vissa försäkringsgivare ges rätt att bedriva verksamhet inom området obligatorisk försäkring (OSAGO, till exempel).

Staten kontrollerar det viktigaste området för att skydda sina medborgares rättigheter och utför två funktioner:

• minimerar handpenning, vilket gör obligatorisk försäkring överkomlig för de flesta medborgare i deras land;
• garanterar maximal ämnestäckningförsäkring, vilket gör socialförsäkringsorganisationen lönsam och ekonomiskt självförsörjande.

Låt oss överväga hur försäkringsgivare arbetar inom området obligatorisk försäkring. Pensionsfonden och FSS är klassiska exempel på detta.

Organisation av försäkringar i statliga fonder

Organisationen av pensionsförsäkringar i vårt land bygger på en symbios av två huvudsystem:

• solidaritet, som vi fick som ett arv från Sovjetunionen;
• personal, vilket är en innovation från de senaste femton åren.

Under solidaritetssystemet betalade varje medborgare pensionsavgifter till pensionsfondens allmänna budget. Därefter betalades pengar ur det, beroende på tjänstetiden, olika koefficienter och annat. Trots sin enkelhet har solidaritetssystemet lett till att personer som arbetat i fem år och ett kvarts sekel faktiskt har fått samma pension.

Förutom denna utjämning avslöjades en annan betydande brist i solidaritetssystemet: Pensionsfondens kritiska underskott. För att utjämna pensionsbudgeten beslutade staten att införa personanpassad redovisning för pensionssparande. Varje medborgare, beroende på sin inkomst, betalar en viss procentandel till sitt personliga pensionskonto, som en bankinsättning, och när pensionsåldern uppnås får sin egen pension.

Sjukförsäkring

Organisation av obligatorisk sjukförsäkringbaserat på ett solidariskt bidragssystem. Varje medborgare drar en viss procentandel av pengarna från sin inkomst till socialförsäkringskassan. Från dessa medel utgår”sjukskrivning” till honom som ersättning för lön på grund av sjukdom. FSS behandlar även betalningar av "moderskap" och betalningar för vård av små barn. Samma kassa ersätter utgifter på grund av arbetsoförmåga till följd av olycksfall i yrkesverksamheten. Om medborgarna vill få stora ersättningsbetalningar - till exempel för att ersätta kostnaderna för behandling, för en kirurgisk operation - står den frivilliga sjukförsäkringen till deras tjänst.

Ansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkring är en annan form av skydd för skadade personer. Dess egenhet ligger i det faktum att försäkringsavtalet kommer att ingås av den försäkrade och försäkringstagaren. Ersättningar för denna typ av försäkring tas emot av en tredje, skadad person. Ett klassiskt exempel på ansvarsförsäkring är OSAGO-policyn.

OSAGO hanterar ansvarsförsäkring för skador som orsakats tredje part till följd av en bilolycka.

Organiseringen av ansvarsförsäkring ligger inom ramen för verksamheten för de försäkringsgivare som har rätt till den. Minsta koefficienter för initiala bidrag och det maximala betalningsbeloppet regleras i lag. Staten har också rätt att bestämma exakt hur det ska kompenserasskada - kontant eller in natura, och kontrollera försäkringstagarnas verksamhet.