Finanskonsult – vem är det här? Beskrivning av tjänsten, krav och ansvar, var man ska studera

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Varje person, som alla företag, har regelbundet en önskan att öka befintligt kapital. Det finns många olika sätt att förbättra din nuvarande ekonomiska situation.

Dessa inkluderar bankinsättningar, investeringar, anskaffning av ytterligare medel och mycket mer. Utbudet är stort, men tyvärr finns det inga garantier överallt. Få vanliga människor kan skryta med djup kunskap inom området ekonomi och investeringar. Även bland företagare är det få av dem, eftersom inte alla har en specialiserad företagsutbildning. Därför är det inte förvånande att många av dem vänder sig till en sådan specialist som en finansiell konsult för att få hjälp. Hans tjänster behövs i situationer där du behöver ta ett viktigt beslut innan du sluter ett kontrakt, skaffar lån, skaffar nya medel, investerar med mera. En finansiell rådgivare är en professionell somanalyserar situationen, utvärderar alla risker och ger rekommendationer. Han fattar inte det slutgiltiga beslutet. Men det är hans rekommendationer som kunden lyssnar innan han fattar ett beslut.

Vem är en finansiell rådgivare?

Det här är ett ganska ansvarsfullt yrke som kräver inte bara utbildning, utan också relevant kompetens. Det räcker inte att ha en "skorpa" till hands. En finansiell rådgivare är en investeringsspecialist, en strategisk planerare som hjälper vanliga människor och organisationer att spara och öka sitt kapital. Helst bör en sådan specialist kunna lösa kundens alla ekonomiska problem. Om det finns problem måste han hitta vägar ur dem. Om det finns fria medel studerar specialisten marknaden och väljer ut de mest attraktiva och lönsamma investeringsobjekten. Konsulten kan också hitta sätt att öka organisationens eget kapital genom att attrahera investerare, nya affärspartners.

Om vi talar om USA och Västeuropa, där efterfrågan på sådana specialister är mycket hög, är tjänsterna från en finanskonsult nödvändiga för att planera kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Detta inkluderar sådana mål som att köpa ett hus, betala för utbildning, pension. För att fatta ett beslut relaterat till ekonomi är det nödvändigt att lösa en hel rad uppgifter, bedöma din förmåga, analysera erbjudanden på marknaden och ta hänsyn till eventuella risker. Endast en specialist som arbetar inom detta område kan göra detta kvalitativt. Och den finansiella rådgivaren är denen person som hjälper dig att göra rätt val.

Yrkets historia

I västvärlden dök det här yrket upp för länge sedan. Deras tjänster används inte bara av företag utan också av befolkningen i stort. Det är norm alt att de har till exempel en husläkare, en tandläkare och en ekonomisk rådgivare. I vårt land dök yrket upp efter perestroika på 90-talet av förra seklet. Men fram till nu är deras tjänster mer efterfrågade inom näringslivet. En mycket liten andel av vanliga människor vänder sig till sådana specialister. Resten föredrar att fatta sina egna beslut angående privatekonomi.

Där en finansiell rådgivare arbetar

Det finns inte många alternativ. Det kan vara:

• finansiell konsult på banken;
• gratis specialist;
• konsultbyråanställd;
• en heltidsspecialist på ett stort företag.

På den ryska marknaden arbetar sådana specialister mestadels i stora konsultföretag.

Det finns också ett ganska stort antal privata specialister. Endast stora företag har råd med heltidskonsulter. De flesta företagsrepresentanter föredrar att vända sig till konsultföretag om de behöver sådana tjänster, eftersom det är mer lönsamt än att ha en heltidsspecialist.

Vem kan behöva hans tjänster?

Kunder kan vara väldigt olika. Det här är:

• vanliga människor;
• individuella entreprenörer;
• representanter för små, medelstora, stora företag.

Vanligten person kan vända sig till en sådan specialist, till exempel om han vill investera pengar i aktier, fastigheter eller något annat, för att inte räkna fel, minimera risker och definitivt göra en vinst. Entreprenörer har också ungefär samma mål. En finansiell konsult förklarar för sin klient skillnaderna mellan preferensaktier och vanliga aktier, hjälper till att välja en insättning. Dessutom kan hans tjänster behövas när du väljer ett banklån för att få det till de mest förmånliga villkoren.

När det gäller företagsrepresentanter har de en mängd olika uppgifter. Allt beror på situationen. Att arbeta som finanskonsult innebär också att lösa kundens problem, att hitta vägar ur den nuvarande riskabla situationen. Därför, även om det verkar som att slutet har kommit för företaget och det inte kommer att ta sig ur skulder, böter, ger en ordentligt utarbetad strategi chanser till ett lyckligt slut. Om företaget inte har några problem kan det behöva en sådan specialists tjänster för att växa och utvecklas, attrahera nya kunder, affärspartners och öka nettovinsten. Mycket beror förstås också på företagets omfattning.

Om en konsult specialiserar sig specifikt på aktiemarknaden, oavsett om han arbetar med individer eller juridiska personer, måste han övervaka kurser, göra prognoser och analysera inkommande nyheter. Specialisten ger en signal till kunden att köpa eller sälja aktier, obligationer, valutor, om tillfället är rätt.

Finanskonsult på banken

På ryskaI banker fungerar ofta en finansiell rådgivare, vars arbetsuppgifter kan skilja sig något från de vanliga, som försäljningschef. Det finns naturligtvis banker som verkligen erbjuder tjänster av toppklassiga proffs som arbetar med individer och juridiska personer.

Men i grunden på en bank är en finansiell rådgivare en anställd som ger information specifikt om produkter och även säljer dem. I sådana organisationer krävs därför inte alltid profilutbildning av sökande till denna position. Arbetsgivaren är intresserad av erfarenhet och kompetens inom försäljning. Av denna anledning kan vanliga finanskonsulter som arbetar i bankernas frontkontor inte ge råd till kunder, planera kortsiktiga och långsiktiga mål, välja investeringsobjekt, eftersom de inte förstår någonting om det.

Vilken utbildning krävs

Det finns en sammanslutning av finansiella rådgivare. Och om man tittar på portföljen av specialister har de flesta av dem en ekonomisk utbildning. Dessa kan vara vägbeskrivningar som:

• ekonomi;
• redovisning och revision;
• management;
• finansiering och kredit med mera.

Också inom detta område finns det många advokater som arbetat inom affärsområdet, matematiker. Detta jobb kräver ett analytiskt sinne. Bland sådana specialister finns därför många utexaminerade från fakulteten för mekanik och matematik.

Vilka egenskaper ska en specialist ha och vad krävs av honom

Grundläggande krav för en finansiell rådgivare:

Ansvar. Han jobbar med andras pengar. Därför är det viktigt att vara medveten och förstå allvaret

Ärlighet. Specialisten företräder först och främst sin klients intressen. Därför bör det inte vara så att han förmår kunden att köpa till exempel aktier i företaget, vilket sedan ger honom belöningen i ett kuvert, medan det fanns andra, mer lönsamma investerings alternativ

Förmågan att lära. Det räcker inte med en enda högre utbildning. Världen, inklusive finanssfären, förändras och utvecklas mycket snabbt. Och du måste vara medveten om de senaste händelserna, trenderna, trenderna. Till exempel, även för 10 år sedan, var det få som ens visste vad en kryptovaluta är. Och nu är intresset för det bland investerare ett av de högsta

Multitasking. En sådan specialist kan ha flera klienter. Och han behöver arbeta åt olika håll, lösa ett stort antal uppgifter, utan att glömma någonting

Förmåga att analysera och utvärdera finansiella risker. Detta kräver inte bara utbildning, utan också praktisk erfarenhet av affärer

Kunskaper om ekonomisk förv altning, redovisning, skattelagstiftning i landet

Kunskap om PC och specialiserade program

Huvudaktiviteter

En finansiell rådgivare gör följande:

• marknadsanalys;
• identifiera kundens behov och mål;
• utveckling av strategier;
• marknadsövervakning;
• sökning, identifiering av nya möjligheter för kunden

Till dettaklienter vänder sig till en specialist och inser det faktum att de själva förstår lite på detta område, och de behöver hjälp av en person som är kompetent i dessa frågor. Eftersom vi pratar om pengar, ofta mycket stora, måste du välja den bästa finansiella rådgivaren för att vara 150 % säker på hans kompetens och professionalism.

Hur man blir finansiell rådgivare

Helst krävs en specialiserad utbildning. Även om du kan gå åt andra hållet och få jobb som assistent på en konsultfirma, växer och utvecklas gradvis inom detta område. Men även om du väljer den här vägen är det bättre att få en specialiserad utbildning parallellt, åtminstone i frånvaro, eftersom klienter uppmärksammar detta ögonblick. Du kan inte bara ta och bestämma dig för att arbeta inom det här området.

Du kan naturligtvis fatta ett sådant beslut, men det är osannolikt att kunder kommer springande i en folkmassa. Rykte och erfarenhet är mycket viktiga och nödvändiga. Därför måste du i detta område få ett namn för dig själv. Och det görs långsamt. Till att börja med är det bättre att börja med en konsultfirma, skaffa erfarenhet. Sedan, om det finns en önskan, kan du gå in på frisim eller få en heltidsspecialist i en stor organisation.

Prospekter för yrket

I vårt land behärskar människorna, liksom näringslivet, bara grunderna för finansiell kunskap. Därför har sådana specialister ganska goda utsikter. Vi får inte glömma massdatoriseringen och robotiseringen av många områden, inklusive finanssektorn. För att konkurrera med smarta och snabba maskiner i framtiden måste du verkligen vara dethögklassigt proffs.

Hur mycket tjänar en finansiell rådgivare?

En välkänd finanskonsult, vars recensioner i professionella kretsar är positiva, tjänar upp till flera tiotusentals dollar om året. Men det finns få sådana specialister. Om dessa är bankanställda, varierar deras månadsinkomst i genomsnitt i intervallet 25 000 - 80 000 rubel och beror huvudsakligen på försäljning och genomförda planer. Anställda på konsultföretag tjänar 35 000 - 150 000 rubel, beroende på kvalifikationer, erfarenhet och regionen där tjänsterna tillhandahålls.