Individuellt investeringskonto hos Sberbank

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många vet inte, men i banker kan du förutom inlåning även investera dina egna pengar i investeringspapper. Samtidigt är det möjligt att tjäna inte bara ränta, utan också få skatteavdrag från staten. Instrumentet för dessa transaktioner är ett individuellt investeringskonto (IIA).

Bestämma ett individuellt investeringskonto (IIA)

Detta koncept introducerades i början av 2015 för att locka människor att investera i värdepapper. Erfarna investerare bemästrade snabbt detta verktyg och började få skatteförmåner från samma transaktioner som de tidigare gjort. Skatteavdragets belopp kan vara upp till 52 000 rubel, och detta utöver det faktum att en person tjänar på börsen på egen hand eller med hjälp av en mäklare.

Individuellt investeringskonto (IIA) är en insättning till ett mäklarkonto eller ett trustkonto, genom vilket du kan göra transaktioner med värdepapper, ta emot utdelningar ochskattelättnader. Alla rörelser på dessa konton sker på de ryska aktiemarknaderna.

Öppning och alla betalningar görs i rubel. Det maximala bidraget per år är satt till 400 000 rubel. För att få skatteavdrag måste kontot ha funnits i minst 3 år. Och om ägaren under denna period vill helt eller delvis ta ut medlen, kommer detta konto att stängas och det kommer att vara nödvändigt att returnera de tidigare mottagna medlen från staten. Dessa investeringar kan också ärvas, men arvingarna får inga skatteförmåner.

Skillnaden mellan ett mäklarkonto och ett IIA är de begränsningar som är nödvändiga för att kunna få skatteförmåner.

Nämligen:

1. En person kan endast öppna ett enskilt investeringskonto.
2. Det totala beloppet av investeringsfonder för året får inte överstiga 1 miljon rubel.
3. Kontot är giltigt i minst 3 år.

Du kan endast öppna det här kontot i specialiserade institutioner eller banker. Dessa kan vara mäklar- eller förv altningsbolag, vars verksamhet regleras i lag och kontrolleras av berörda myndigheter. Alla ger dem rätten att antingen använda kontot på egen hand eller lita på en specialist på detta område.

Varje organisation har sina egna villkor, inklusive ett annat belopp på handpenningen, som varierar från 10 till 300 tusen rubel. Många väljer att öppna ett individuellt investeringskonto (IIA) hos Sberbank, eftersom det anses pålitligt. Det är också möjligt att överföra din investeringkonto från ett företag till ett annat utan att förlora rätten till skatteförmåner. Men det är strängt förbjudet att utföra aktiviteter på Forex-marknaden, samt att tilldela statusen för IIS till ett tidigt öppnat mäklarkonto. Utdelningsvinster kan överföras till vilket bankkonto som helst.

Vem är IIS lämplig för

Ett individuellt investeringskonto kan öppnas av alla som har fyllt arton år. Det finns dock ingen maxtröskel. Oavsett var en person arbetar och vilken arbetserfarenhet han har, kommer han att kunna öppna detta konto. Huvudsaken är att han är bosatt och skattebetalare i Ryska federationen.

Villkor för att öppna IIS i Sberbank

Sberbank är en ganska stor organisation och ger även möjlighet att öppna individuella investeringskonton.

Han sätter sina egna specifika villkor för dessa transaktioner.

1. Öppna ett konto endast för en individ.
2. Endast medborgare i Ryska federationen kan använda denna tjänst.
3. Det är möjligt att endast öppna ett personligt Sberbank-investeringskonto per person.
4. Beräkningar på IIS görs endast kontant.
5. Du kan göra kredittransaktioner. Debettransaktioner tillhandahålls inte.
6. Det maximala beloppet för bidrag per år är 400 tusen rubel.
7. Att öppna ett konto kan göras av befintliga kunder som det finns avtal med om mäklartjänster, samt helt nya personer.
8. Minimumkontots existensperiod är inte mindre än 3 år från dagen för undertecknandet av avtalet. Du kan sätta in pengar både omedelbart och senare, huvudsaken är att göra en inkomst före den 31 december innevarande år. Den maximala användningstiden är 5 år.
9. Alla användaravgifter betalas inte med IIS, så du måste öppna ett extra debetkonto.
10. Du måste först ta ställning till typen av skatteavdrag, annars går det inte att ändra det senare. Ja, och det är omöjligt att kombinera två typer av förmåner.
11. Om kunden bestämmer sig för att stänga kontot kommer han att förlora alla skatteförmåner.

Många kunder gillade det individuella investeringskontot (IIA) i Sberbank. Det finns ganska många positiva recensioner om honom.

Hur man öppnar en IIS i Sberbank

För att förstå hur man öppnar ett investeringskonto hos Sberbank måste du kontakta bankkontoret personligen eller genom att ringa hotline först. Det är viktigt att veta att inte alla filialer tillhandahåller dessa tjänster, så det är värt att kolla upp det här först.

Efter att ha rådfrågat och lärt dig priserna och villkoren måste du samla in ett visst paket med dokument, nämligen ett pass, ett intyg på TIN och SNILS. På utsatt dag, kom till institutionen och underteckna frågeformuläret och ansökan som utarbetats av specialisten.

Du kan hantera ditt konto själv, då tillhandahåller Sberbank endast mäklartjänster, nämligen en handelsplattform. Och om kunden inte förstår detta problem, överför han förv altningen av sina medel till ett förv altningsbolag, som han först måste välja och betala en provision för sina tjänster.

När alla nyanser är överenskomna kommer ett meddelande från banken och först då kan du fylla på ditt investeringskonto.

Sberbanks investeringsmäklarkonto kan också öppnas online om en person redan är kund hos denna bank och har en internetbank ansluten till sig. Men ändå är det viktigt att omedelbart ställa alla nödvändiga frågor till en kompetent specialist per telefon eller personligen, då kommer det inte att finnas några problem att hantera detta konto.

IIS-hantering

Som tidigare nämnt finns det två sätt att hantera ett konto: på egen hand eller med hjälp av ett förv altningsbolag.

Med den första metoden ger Sberbank möjlighet att delta i utbildningsseminarier, få telefonkonsultationer och ha en gratis prenumeration på nyheter och recensioner av värdepappersmarknaderna. Ja, och det är ganska enkelt att hantera ett individuellt investeringskonto för Sberbank på ditt personliga konto.

Det är möjligt att investera i olika tillgångar:

• obligationer (låg avkastning, minimal risk),
• Ömsesidiga investeringsfonder (genomsnittlig avkastning och risk),
• aktier (hög avkastning och risk) och många andra instrument.

Om alla rättigheter överförs till förv altningsbolaget, så bestämmer det själv var och hur mycket pengar ska investeras för att få maximal vinst. Och att döma av recensionerna används Sberbanks individuella investeringskonto (IIA) huvudsakligen på detta sätt, och överför rättigheter till förv altning av förtroende.

IIS och skatteavdrag

En person kan välja vilka skatteförmåner som ska användas när man använder ett individuellt investeringskonto.

Den första typen av skatteavdrag innebär att efter skatteperiodens utgång kommer kunden att ha möjlighet att få 13 % av det totala belopp som han investerat på kontot under föregående år. Och om du tar det högsta möjliga beloppet, vilket är 400 000 rubel, blir avdraget 52 000 rubel.

Den andra typen av skatteavdrag innebär att man blir av med personlig inkomstskatt på inkomst från all investeringsverksamhet under 3 år. Med andra ord kommer klienten att ha en skattesemester, där du också kan spara mycket.

Hur får man ett typ 1-skatteavdrag

För att vara berättigad till skatteförmåner av den första typen är det nödvändigt att en person har status som personlig inkomstskattebetalare, det vill säga att han får inkomster som ligger till grund för denna skatt. Samtidigt, när kontohavaren beslutar att stänga det efter 3 år, kommer han att vara skyldig att betala personlig inkomstskatt på det belopp som erhållits till följd av investeringstransaktioner. Och om kontot stängs innan 3 år, måste kunden också återbetala beloppet för det mottagna skatteavdraget.

För att få detta avdrag måste du ansöka till skattekontoret senast den 30 april med en 3-NDFL-deklaration som anger inkomsten som erhållits för föregående år. Samtidigt måste du också tillhandahålla dokument som bekräftar denna inkomst, ett intyg om insättning av medel till ett investeringskonto, en ansökan som ber om skatteåterbäring och uppgifter om var dessa medel ska överföras. Om kunden arbetar och officielltfår sin lön måste han också visa ett anställningsbevis, nämligen 2-NDFL.

Det är också möjligt att skicka in dokument via Internet och göra allt på distans för att inte resa någonstans och inte stå i långa köer.

Det här alternativet med skatteförmåner är lämpligt för kunder som har överfört sitt konto till ett förv altningsbolag, de har officiell inkomst och deras belopp är nära maxbeloppet. Oftast används dessa avdrag av konservativa personer som tidigare hållit sina pengar på insättningar.

Hur får man typ 2-skatteavdrag

Det är möjligt att få denna typ av avdrag först efter 3 år. Om kontoinnehavaren stänger det tidigare är han skyldig att betala personlig inkomstskatt på inkomsten från investeringstypen av verksamhet.

För att kunna ta del av den andra typen av förmåner måste du lämna ett intyg från ditt mäklarföretag från skatteverket om att just denna typ av avdrag har v alts och att kunden inte tidigare har fått andra skatteförmåner. Det är detta företag som är skatteombud, som inte kommer att hålla inne denna skatt från inkomst från investeringsverksamhet.

Den andra typen av avdrag är mer lämpad för aktiva investerare som bestämmer sig för att självständigt genomföra aktiviteter på sitt investeringskonto och är väl insatta i denna fråga, vilket innebär att de gör mer riskfyllda operationer för att få maximal vinst. Detta alternativ är också lämpligt för personer som arbetar inofficiellt eller i princip inte bedriver arbetsverksamhet. Detta kan inkluderastudenter och pensionärer.

Eftersom avdraget betalas efter 3 år, behöver man inte återföra några belopp vid förtida uppsägning, utan endast betala för den inkomst som erhållits till följd av investeringsverksamheten.

Det finns inget behov av att välja skatteförmåner när du öppnar ett konto. Detta kan också göras efter utgången av en treårsperiod, eftersom den första typen av avdrag inte behöver erhållas omedelbart, efter utgången av den första skatteperioden.

För- och nackdelar med IIS i Sberbank

Som alla andra bankprodukter har IIS i Sberbank sina egna fördelar och nackdelar. Överväg dem separat.

IIS-fördelar:

1. Möjligheten att investera för människor som inte ens förstår dessa frågor och som aldrig har arbetat på börser och inte ens har hört talas om Sberbanks investeringskonto. Feedback om ökad finansiell kunskap motiverar människor och gör det tydligt att alla kan engagera sig i investeringar.
2. Vinsten blir mycket högre än att använda en vanlig bankinsättning.
3. En liten investering krävs, vilket är mycket fördelaktigt för förstagångskunder.
4. Även om det inte finns någon erfarenhet finns det en möjlighet att få den, för även om metoden för oberoende kontohantering väljs, tillhandahåller Sberbank fortfarande den nödvändiga hjälpen och genomför till och med seminarier och tåg. Och på Sberbanks personliga konto är ett investeringskonto lätt att bemästra.
5. Ge pålitlighet, eftersom Sberbank är en ganska stor organisation och har funnits på marknaden under mycket lång tid,därför mer trovärdig än andra okända organisationer.

Nackdelar med IIS:

1. Det finns fortfarande risker, eftersom staten inte ger garantier för denna typ av verksamhet.
2. Det kommer att bli svårt att investera under en ekonomisk nedgång, då kommer det att ge små inkomster.
3. Du kan bli gripen av ett oärligt förv altningsbolag som inte anger i rapporterna alla verkliga intäkter som erhållits. Här gäller det att välja ett pålitligt företag för att inte förlora inkomster.

För- och nackdelarna med ett individuellt investeringskonto hos Sberbank gör det möjligt att bedöma riskerna med att investera och skydda mot onödiga misstag. Detta är viktigt att tänka på.

Investeringskonto hos Sberbank: kundrecensioner

Det finns blandade recensioner för den här produkten, men mestadels positiva. Sberbank-specialister rekommenderar starkt att oerfarna investerare använder tjänsterna från en professionell. Då behöver inte kunderna följa börsen. Många säger att de inte ångrade sig och till och med skaffade sig finansiell kunskap. Vissa har fått en avkastning på upp till 20 % med liten erfarenhet av investeringar, vilket är betydligt högre än vinsten om de använde en vanlig bankinsättning.

Negativa recensioner provoceras av okunnighet om alla nyanser av att arbeta med ett investeringskonto hos Sberbank, därför bör du, innan du gör detta, ställa alla spännande frågor innan du undertecknar kontraktet, vilket också är nödvändigtgranska noggrant. Det är också viktigt att vara beredd på att om du vill begära pengar i förväg måste du betala en provision och eventuellt inte få önskad inkomst, detta faller inte heller många i smaken.

Ett enskilt investeringskonto i Sberbank har samlat in många recensioner, men du bör först och främst prova det här verktyget själv, lita på andras misstag, då kommer det att bli en bra vinst.

IIS skapas i första hand av staten för att förbättra människors finansiella läskunnighet. Tack vare detta kommer investeringsmarknaden att stiga och ekonomin som helhet följer efter. När människor slutar hålla sina pengar hemma under kuddarna och börjar förstå investeringsvärlden, kommer deras inkomster inte att minska av inflationen, och de medel som sätts i omlopp kommer att positivt påverka den snabba tillväxten i ekonomin.

När du öppnar ett individuellt investeringskonto kommer en person i alla fall att få en dubbel förmån. Dels skattelättnader från staten, dels en god vinst från aktiviteter på aktiemarknaden. Detta är fortfarande mycket mer än vad en kund skulle sätta in pengar för en enkel bankinsättning.

Ja, och nu finns det ingen anledning att springa runt banker och skattemyndigheter, eftersom allt kan göras på distans, till och med ansöka om skatteavdrag och inte stå i en enorm kö.

Ja, det finns mindre nackdelar när det gäller det maximala beloppet och användningstiden, men denna fråga övervägs också och kanske kommer erfarna investerare inom en snar framtid att ha fler möjligheter att få maximal vinst.