Rektor och förmånstagare - parter i bankgarantin

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla åtgärder inom finanssektorn involverar närvaron av två eller flera parter. Och en bankgaranti (BG) inom riskförsäkringsområdet är inget undantag. En finans- och kreditorganisation verkar här med en utförare (huvudman) å ena sidan och en kund (förmånstagare) å den andra.

Vem är förmånstagaren och huvudmannen i en bankgaranti, och vem har vilket ansvar? Låt oss försöka lista ut det.

Bankgaranti

BG är ett sätt att garantera fullgörandet av en parts skyldigheter gentemot den andra. Det av parterna undertecknade dokumentet ger garantier för betalning av det överenskomna beloppet till kunden om villkoren i kontraktet inte uppfylls helt eller felaktigt.

Ett sådant dokument skyddar var och en av deltagarna i transaktionen, men först och främst - kunden av tjänster eller verk. Det kan också vara en leverantör, låntagare eller långivare.

Vad är en garanti?

För att förstå vem som är garanten,huvudman och förmånstagare är det nödvändigt att förstå egenskaperna hos en bankgaranti. De viktigaste egenskaperna hos denna produkt är följande:

• En skuldförbindelse med bankstöd måste vara oberoende och stå på egen hand.
• Oåterkallelig. Det vill säga, borgensmannen har rätt att i förtid dra tillbaka BG endast om det finns en motsvarande post i kontraktet.
• Det går inte att överföra rättigheter. Förmånstagaren kommer endast att kunna överföra sina rättigheter med ett visst avtal som anges i dokumentet.
• Retribution. Garantitjänster betalas till finans- och kreditorganisationen i sin helhet.

Oberoende bland juridiska tecken anses vara den viktigaste. Från den kan du härleda de viktigaste utmärkande egenskaperna hos BG från andra typer av säkerhet. De är:

• Upphörande av garantibevisets giltighetstid inträffar inte vid uppsägning av huvudförpliktelsen.
• Ändring av huvudförpliktelsen ändrar inte den under garantin.
• Bankens invändningar när den gör anspråk från förmånstagaren är olagliga.
• När man på nytt ansöker om betalning av beloppet till borgenären måste det uppfyllas underförstått.
• Förpliktelser som garanteras förmånstagaren av en finansiell institution beror inte på gäldenärens position enligt det säkrade avtalet.

Dealdeltagare

Denna typ av avtal kräver tre parter:

1. Garanterat
2. Förmånstagare.
3. Rektor.

Officiella definitioner

Så, vem är rektor och förmånstagare? Den första är en person som ansöker hos ett finansinstitut om garanti och samtidigt tar på sig alla skyldigheter att fullgöra det ingångna avtalet.

Den andra är borgenären för de övertagna förpliktelserna, som föreskrivs i bankgarantidokumentet. Det vill säga att det är uppdragsgivaren som tillhandahåller det arbete (tjänster) som anges i kontraktet till förmånstagaren.

Banken agerar som en garant. Han är den part som tillhandahåller betalningen av monetär ersättning i händelse av en garantihändelse.

Hur fungerar det?

Initiativtagaren till att ansöka om bankgaranti är huvudmannen. Oftast sker detta inte "från ett bra liv." Ibland är ett sådant dokument det enda sättet att få en långsiktig och lönsam order från staten.

Huvudmannen agerar i det här fallet som sökande, tar på sig kostnaden för att betala en provision till banken och blir gäldenär tills förpliktelserna är helt uppfyllda. Liksom förmånstagaren måste han uppfylla de kriterier som satts upp av banken, som i sin tur analyserar företagets deklarerade status, historik, bokföring och annan dokumentation innan dokumentet undertecknas.

Förmånstagaren är den huvudsakliga förmånstagaren av garantin som utfärdats av banken. Han har rätt att begära betalning av hela beloppet om villkoren i kontraktet inte uppfylls eller olämpligt uppfylls. I det här fallet uppfyller (eller inte uppfyller) banken, efter att ha studerat de inlämnade dokumenten, den presenteradekrav.

Banken, som garant för transaktionen, får ersättning i form av provisionen som betalas av huvudmannen. Om en finans- och kreditorganisation var tvungen att betala garantibeloppet (eller dess andel), har den rätt att återkräva detta belopp från huvudmannen.

För två år sedan blev kraven för att utfärda garantier från banker för att upprätthålla avtalsvillkoren hårdare (särskilt för statliga kontrakt). Listan över institut som har fått rätt att utfärda garantier har minskat avsevärt. Centralbanken uppdaterar årligen registret över sådana banker. Dessutom registreras varje garantiåtagande hos Rosreestr (det är så äktheten bekräftas).

Rättigheter och skyldigheter för borgensmannen, huvudmannen och förmånstagaren

I allmänna termer kan det tyckas att det är svårt att bära bördan av en garanti endast för huvudmannen, men kunden har i själva verket sitt eget svåra ansvar.

Det finns tre situationer där huvudmannens återkrav från mottagaren av en straffavgift som betalats till borgensmannen skulle vara laglig. De är listade nedan:

1. Felaktiga dokument som lämnats in av stödmottagaren. Om denna omständighet bevisas, måste uppdragsgivaren ersättas för de förluster som han åsamkats i samband med tillhandahållandet av en bankgaranti eller vid genomförandet av ordern.

2. Anspråk på betalning av visst belopp är inte styrkt. Om förmånstagarens krav till borgensmannen angående betalning av medel är ogrundade, och detta är dokumenterat, måste pengarna returneras.

Som exempel kan vi nämna en rektor som i god tro och i sin helhet,krav, och kunden lämnade in handlingar till banken om annat. I det här fallet har förmånstagaren inte bara rätt till ersättning, utan också att lämna in en talan till domstolen.

3. Underlåtenhet att följa villkoren i kontraktet. Entreprenören, det vill säga förmånstagaren, som borgenär till huvudmannen under en bankgaranti, är skyldig att följa de villkor som anges i avtalet. Om de inte uppfylls, och huvudmannen ådrar sig förluster på grund av detta, måste de ersättas i sin helhet.

Alla ämnen i transaktionen är ansvariga gentemot varandra.

Hur blir man rektor?

Garantihantering idag är ingen lätt uppgift. Lagkraven är mycket stränga. Steg till vänster, steg till höger - kontraktet mellan huvudmannen och förmånstagaren blir ogiltigt. Och alla parter lider förluster.

Experter råder att kontakta advokater för att undvika olika incidenter. Speciellt för dem som försöker få garanti för första gången. Om det inte är möjligt, prova detta.

Steg ett

Fastställ borgensmannen. Det vill säga vi utvärderar våra framtidsutsikter. Minsta inkonsekvens med de grundläggande villkoren för bankgarantier vägran. I allmänhet är borgensmannens krav:

• Beställningens detaljer och organisationens verksamhetsområde måste matcha.
• Vid ansökningstillfället måste organisationen vara registrerad som en juridisk person i minst sex månader (i vissa banker - mer än ett år).
• Det erforderliga garantibeloppet måste motsvara organisationens möjligheter (med en liten auktoriseradkapital, du bör inte begära miljontals garantier).
• Valfritt, men det är bättre att organisationen redan har erfarenhet av garantiavtal.

När dessa villkor är uppfyllda är det lätt att välja en borgensman. Sannolikheten för avslag blir mindre om organisationen har konton i denna bank. Innan du kontaktar den valda banken måste du kontrollera om den finns i finansministeriets register (om inte kommer dokumentet att vara ogiltigt).

I detta, liksom i andra skeden, är det lättare att sluta ett avtal mellan förmånstagaren och huvudmannen genom en mäklare. Hans tjänster är inte gratis, men värt det. Med en mellanhand behandlas dokument många gånger snabbare, och sannolikheten för avslag är nästan noll. Här är det nödvändigt att varna den potentiella huvudmannen. Idag har fallen blivit vanligare när en mellanhand för en dag (eller ännu mindre) för ett par dokument erbjuder sig att utfärda en garanti. Med nästan hundra procent sannolikhet kan vi säga att det här dokumentet är "grå" (det vill säga inte registrerat hos Rosreestr) och kommer inte att ha rättslig kraft.

Steg två

Samla in dokument och tillhandahålla dem till den framtida borgensmannen. Vi börjar med att bekräfta organisationens officiella status. Detta är ett dokument om företagets inträde i Unified State Register of Legal Entities. Mer behövs:

• Ansökan (fylls i på banken).
• Kopior och original av ingående dokument.
• Räkenskapsutdrag.
• Dokument som bekräftar ledningsgruppens auktoritet.
• Kopier av undertecknade kontrakt med kunden.

Detta är huvudpaketet med dokument. Banken kan efter eget gottfinnande begära mernågon information.

Ibland, för att utfärda en garanti, erbjuder förmånstagaren huvudmannen sina banker, som han har arbetat med länge och har etablerat kontakter med. Rektorn måste hålla med, det finns helt enkelt inget val.

Steg tre

Banken fattar ett beslut. Det här är en lång process. Chefer för en finansiell organisation kontrollerar kandidatens kreditrykte, hans ekonomiska kapacitet, erfarenhet och arbetsperiod inom det angivna verksamhetsområdet. Och även - solvens.

Verifiering av regelbundna deltagare i offentlig upphandling och anbud går snabbt igenom. Granskare går vanligtvis inte in på detaljer. Nybörjare är svårare. Därför rekommenderar experter att du först och främst gör ordning på finansiella och redovisningsfrågor innan du ansöker.

Steg fyra

Godkännande av utkastet till garanti. Innan dokumentet undertecknas måste det läsas noggrant, helst av en advokat från kandidatorganisationen. Alla tveksamma punkter måste tas bort innan avtalet ingås. Efter att ha anbringat sigill och signaturer är detta mycket svårare att göra.

Steg fem

Betalning av fakturor. Det finns två alternativ här:

1. Engång i form av 1-3 % av beloppet för den utfärdade garantin.
2. Betala varje månad det belopp som anges i avtalet.

I det här skedet måste du betala för en mellanhands arbete.

Steg sex

Ingående av kontraktet och utfärdande av dokument i handen. Detta är resultatet av det utförda arbetet. Varje deltagare hargarantin förblir en kopia av dokumentet. Huvudmannen har också ett utdrag ur registret över bankgarantier (för att bekräfta äktheten).