Övertrassering - vad är det i enkla ord? Essens, förutsättningar, samband

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Stora bankinstitut erbjuder regelbundet potentiella låntagare fler och fler olika låneprodukter. De skiljer sig åt i fråga om tillhandahållande och användning. En övertrassering anses vara ett ganska intressant sätt att få kreditmedel. Den finns i flera varianter. En övertrassering är ett lån som ges när du gör övertrassering på ditt konto. Det utfärdas för en kort period, därför återbetalas det omedelbart vid mottagande av pengar på kontot. Låg ränta tas ut på det, och dess gräns beror på hur pengarna rör sig på kontot.

Konceptet med övertrassering

Det fanns ett sådant erbjudande i ryska banker relativt nyligen. En checkräkningskredit är ett lån som ges både till privatpersoner och till enskilda företagare och företag. Dess unika egenskaper inkluderar:

• den kan ansluta till kreditkort eller insättningskort;
• på grund av denna funktion kan en medborgare spendera lite mer pengar än han har på sitt konto;
• detta överutgifter representeras av ett kortfristigt lån;
• skuld återbetalas omedelbart vid mottagande av pengar till kontot;
• alternativet aktiveras först efter en lång användning av tjänsterna hos en viss bank, eftersom den optimala övertrasseringsgränsen, baserat på samarbetsdata, bildas.

Det här alternativet är endast tillgängligt för ansvarsfulla och solventa kunder. Efter att ha tagit reda på vad en övertrassering är kopplar många den till sitt betalningsinstrument, vilket gör att de kan använda bankens förmånliga tjänst.

Exempel på övertrassering

Alla människor förstår inte vad det här alternativet är. Övertrassering - vad är det i enkla ord? Det är lämpligt att överväga det i ett separat exempel:

• ägaren av ett lönekort får 40 000 rubel i månaden till sitt konto. i tid;
• banken erbjuder honom att ansluta en övertrassering till förmånliga villkor;
• kreditgränsen är satt inom 5 tusen rubel;
• vid en viss tidpunkt måste en medborgare göra ett större köp, vilket kräver att spendera 43 tusen rubel, men det finns bara 40 tusen rubel på kontot;
• han gör en betalning, som ett resultat av vilket han använder kreditmedel till ett belopp av 3 tusen rubel;
• efter att lönen har överförts till kontot återbetalas lånet automatiskt och en provision på 200 rubel tas ut;
• som ett resultat av detta finns kontot kvar: 40 000 - 3200=36 800 rubel.

Sålunda är kärnan i en övertrassering att ge en möjlighet för samvetsgranna låntagare att något överskrida den befintliga gränsen på kortet.

Hur skiljer sig en övertrassering frånlån?

En övertrassering är en viss typ av lån, men den skiljer sig från ett standardlån i vissa parametrar.

Parametrar	Credit	Övertrassering
Kreditvillkor	Det finns en strikt definierad period som överstiger tre månader	Maxim alt tillgängligt i 15 dagar
Återbetalningspolicy	Återbetalas i små månatliga avbetalningar	När beloppet krediteras kontot, återbetalas hela skulden omedelbart
Ränta	Short	Högre än konsumentlån, men på grund av den korta lånetiden är överbetalningen försumbar
Designregler	För att få ett nytt lån måste du skicka in en ansökan varje gång	Automatiska gränsuppdateringar tillhandahålls

Övertrassering är ett unikt erbjudande från banken, som är tillgängligt exklusivt för pålitliga, beprövade och solventa kunder med en stabil lön.

Sorter av övertrassering

Detta bank alternativ presenteras i flera former, utformade beroende på kundernas önskemål och möjligheter. Sorter sticker ut:

• standard;
• lön;
• underkontantinsamling;
• technical;
• förskott.

Varje alternativ har sina egna registreringsvillkor, tillämpningsregler och nyanser.

Standard

Det anses vara en klassisk typ av övertrassering. Den ges till kunden av ett bankinstitut baserat på den gräns som beräknades vid undertecknandet av avtalet. Huvudsyftet är utförande av olika betalningsuppdrag eller betalning av många utgifter.

Banker tillhandahåller en sådan övertrassering om följande villkor är uppfyllda:

• arbetserfarenhet i ett företag måste överstiga 1 år;
• en medborgare måste vara en vanlig kund hos den valda banken, så han måste använda ett öppet löpande konto i sex månader;
• det bör finnas minst 12 kontantkvitton på kontot per månad;
• öppna lån eller andra kränkningar av institutionens klient är inte tillåtna.

För att beräkna gränsen tas hänsyn till minsta omsättning på kontot. Sådana övertrasseringsvillkor är endast lämpliga för personer som regelbundet får pengar på kontot och som också arbetar med betydande omsättningar av pengar. Kunder är vanligtvis enskilda företagare eller ägare av medelstora och stora företag. Standardräntan är 14,5%.

Lön

Det här erbjudandet anses vara det vanligaste i olika bankinstitut. Den är avsedd för medborgare som får lön till ett konto som öppnats hos en bank.

Övertrassering i lön är ett intressant erbjudande för varje person somibland är det nödvändigt att överskrida den tillgängliga kontantgränsen på kortet. Vid registrering av en sådan bankprodukt tas hänsyn till nyanserna:

• gränsen sätts baserat på uppgifter från bankanställda om storleken på kundens lön;
• när du använder överutgifter kan du spendera pengar för alla behov, och du behöver inte redogöra för det till banken;
• Räntan beräknas enbart på de pengar som faktiskt spenderats, samt för de dagar då lånet användes;
• nackdelar inkluderar en låg kreditgräns, som inte överstiger 2 löner för en medborgare;
• återbetalning krävs inom tre månader.

Du kan ansluta en debetövertrassering för ett kort med följande villkor:

• en medborgare måste vara en vanlig kund hos banken, så hans lön i minst 6 månader måste överföras till ett bankinstituts konto;
• arbetsgivaren måste överföra pengar till kortet utan dröjsmål;
• limit beror på kontantkvitton;
• Räntan blir mycket högre än med ett vanligt konsumentlån.

Varje lönekortsinnehavare bör självständigt vara intresserad av möjligheten att koppla ett sådant alternativ till sitt betalningsinstrument. Standardsatsen för en övertrassering av lön är satt i intervallet från 15 till 20%.

För insamling

Den här typen av lån är endast avsedd för företagsrepresentanter. De bör få 75 % av intäkternalåneomsättning. Sådana intäkter kan sättas in på ett konto för kreditering. För att använda en checkräkningskredit krävs att ett lämpligt avtal upprättas och som standard bildas det för ett år. Om det behövs kan det enkelt förlängas.

Tranche tillhandahålls i högst 30 dagar. Övertrasseringsvillkor för indrivning är följande:

• minsta företagsrepresentant måste vara engagerad i den valda aktiviteten i ett år;
• klienten måste ha regelbunden och hög inkomst från olika avvecklingskonton i samma bank;
• garanti krävs från en annan företagsägare;
• Minst två vanliga köpare måste verifieras.

Gränsen för ett sådant lån beror på den tillgängliga omsättningen för en medborgare, såväl som på antalet gäldenärer, frekvensen av kreditering av medel och inriktningen av hans arbete. Det maximala ryska bankernas erbjudande på sådana villkor är 50 miljoner rubel. Priset är 14,5 % per år och 1 % betalas för att öppna gränsen.

Technical

Anses vara det enklaste att göra. Banker erbjuder en sådan övertrassering utan att analysera låntagarens finansiella ställning. För detta beaktas endast kontantkvitton inom tre dagar till ett medborgarkonto som öppnats hos en bank. Tillhandahålls under en begränsad tid, varefter den stänger.

För att koppla denna typ av övertrassering måste du ta hänsyn till villkoren:

• om det finns konton öppnade i andra banker måste du i förväg ta med relevanta certifikat från dessa institutioner som bekräftar mottagandetmedel;
• förbereder bekräftelse på alla omsättningar under sex månader;
• behöver dokument som visar att medborgaren inte har några skulder på andra lån.

För att utfärda det här alternativet måste du göra en speciell ansökan, som beskriver operationen som utförs, på grundval av vilken medel kommer att krediteras det aktuella kontot. Det rekommenderas att bifoga olika betalningsuppdrag, kontrakt eller andra dokument till den. Priset är vanligtvis satt till 15%.

Advance

Detta lån är endast tillgängligt för vissa bankkunder. De ska vara verifierade, ha samarbetat med institutionen under lång tid och ha en betydande inkomst. En sådan övertrassering erbjuds endast av bankerna själva, så ansökningar från kunder godkänns sällan.

Dess huvudsakliga funktioner inkluderar:

• låntagaren måste vara officiellt anställd i minst ett år;
• om ett lån beviljas till en enskild företagare måste han bedriva framgångsrik verksamhet i mer än ett år;
• antalet kvitton per månad måste överstiga 12 gånger;
• under året är det obligatoriskt att använda olika banktjänster, som inkluderar avvecklings- och kontanttjänster;
• noll omsättning är inte tillåtna på kontot;
• får inte ha några obetalda anspråk eller beställningar.

När gränsen fastställs tas hänsyn till minimiomsättningen för den senaste månaden, och olika kreditöverföringar dras preliminärt från den. Räntan är vanligtvis15,5%.

Designprocess

Många personer som är vanliga kunder hos banker är medvetna om värdet och fördelarna med att använda en övertrassering, så de ansöker ofta om anslutningen. Hur kopplar man en övertrassering? Registreringsprocessen är uppdelad i successiva steg:

• Initi alt måste du ha ett giltigt byteskonto, som en medborgare regelbundet måste använda i minst 6 månader;
• en applikation skapas för att ansluta alternativet, och det är tillåtet att ange önskad gränsstorlek i den;
• Ytterligare dokumentation bifogas ansökan, som inkluderar ett pass, ett intyg från den federala skattetjänsten om avsaknad av skatteskulder, intyg från andra banker där konton har öppnats som indikerar rörelse av medel på dem, dokumentation för olika egendom som tillhör medborgare;
• om du överför ett ägandebevis för en lägenhet eller ett hus, kan detta positivt påverka storleken på gränsen och räntan, eftersom banken är säker på att om låntagaren inte kan lämna tillbaka pengarna, så kan de returneras med tvång, så hur låntagaren är ekonomiskt säker;
• inkomstbevis måste skickas in;
• Baserat på den mottagna dokumentationen bestämmer de bankanställda om det är lämpligt att ansluta alternativet;
• om svaret är positivt meddelas den sökande;
• beräkning av den optimala storleken på gränsen;
• ett avtal håller på att bildas, studerat av en potentiell låntagare;
• om han inte har några anspråk, då hanundertecknar detta avtal.

Särskilt mycket uppmärksamhet ägnas åt studiet av övertrasseringsavtalet. Du bör se till att det inte finns några dolda avgifter och andra villkor som inte var överenskomna i förväg.

I Tinkoff Bank anses övertrasseringsvillkoren vara acceptabla för varje mottagare. Endast kortinnehavare av denna bank kan utfärda det. Om du inte spenderar mer än 3 tusen rubel. utanför den erbjudna gränsen behöver du inte betala någon provision. Om mer än 3 tusen rubel spenderas, debiteras en provision dagligen.

Nyanserna i att koppla en övertrassering av företag

Denna möjlighet erbjuds inte bara till privatpersoner utan även till företag. Varje bank har sina egna krav på förmånstagare. För att koppla upp en sådan tjänst måste företag upprätta viss dokumentation. Dessa inkluderar:

• papper från banker där det finns öppna löpande konton;
• ingående dokumentation av organisationen;
• Kassaflödesanalyser;
• intyg från Federal Tax Service om avsaknad av efterskottsbetalning;
• bokslut som bekräftar organisationens vinst.

Övertrassering tillhandahålls endast till företag som har samarbetat med banken i minst sex månader. Samtidigt är det viktigt att resultatet av företagets verksamhet är positivt. Kredithistorik måste vara perfekt. Med ett långsiktigt samarbete kan alla företag räkna med en förskottskredit.

För- och nackdelar

Ansluter en övertrasseringhar både fördelar och betydande nackdelar. Positiva egenskaper inkluderar:

• det finns alltid en möjlighet för en medborgare eller ett företag att spendera mer pengar än vad som är tillgängligt på kontot;
• gränsen uppdateras automatiskt, så du behöver inte utfärda den igen varje gång;
• behöver inte rapportera utgifter till banken;
• Du kan inte bara använda icke-kontanta medel, utan du kan också ta ut kontanter.

Följande parametrar klassificeras som nackdelar:

• räntan anses vara betydande och den är mycket högre än räntan på ett vanligt konsumentlån;
• det finns begränsningar för storleken på gränsen, och vanligtvis utfärdas ett riktigt litet belopp;
• de flesta banker erbjuder detta alternativ mot en avgift, så provisionen debiteras årligen;
• krävs för att betala en kontoöppningsavgift;
• om lånet ökar på kundens begäran, betalas vanligtvis denna process.

På grund av de många funktionerna bör du på ett ansvarsfullt sätt närma dig anslutningen av denna tjänst. Det är tillrådligt att studera flera erbjudanden från olika banker för att välja det perfekta alternativet för en viss låntagare.

Kan en bank vägra att ansluta en checkräkningskredit?

Övertrassering är uteslutande avsedd för permanenta, solventa och ansvarsfulla låntagare, så ofta möter medborgare som vill koppla det till sitt kort ett avslag från banken. Han kan varaav olika anledningar:

• en medborgare använder en banks tjänster i mindre än sex månader;
• han har inte en stabil och stadig inkomst;
• det är för lite omsättning av medel på kontot;
• arbetserfarenhet är mindre än ett år.

Därför, innan du ansöker, rekommenderas det starkt att studera alla krav för potentiella låntagare i förväg.

Därmed anses checkräkningskrediten vara ett ganska intressant bankerbjudande. Den finns i flera varianter. Det erbjuds endast till pålitliga kunder som banken har samarbetat med under ganska lång tid. Ofta avvisas ansökningar om att ansluta detta alternativ av olika skäl. Innan du ansöker om en sådan tjänst bör du utvärdera inte bara dess fördelar utan också betydande nackdelar.