Ett lån med säkerhet i fastigheter är Definition, typer av lån, stadier av registrering, expertråd

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ett fastighetslån är en typ av finansiellt avtal där en lägenhet eller ett hus agerar som säkerhet. I huvudsak är detta en inteckning. Medborgare i Ryssland, som försöker lösa bostadsproblemet, erbjuder banken redan befintliga fastigheter som säkerhet. Är ett fastighetslån alltid ett bolån? Nej inte alltid. Och nu ska vi ta reda på när den här typen av ekonomisk relation har rätt att existera.

Vad är ett lån och vilka är dess varianter?

Beroende på det begärda beloppet, låneperioden och algoritmen för att få det, finns det flera typer av lån:

• Expresslån (i det här fallet kan du få ett lån utan att lämna ditt eget hem).
• Kredit för brådskande behov (i själva verket är detta ett vanligt konsumentlån, vars genomförande inte tar mycket tid och ansträngning).
• Ett lån för utbildning eller medicinska kostnader (som regel sköter utbildnings- och medicinska institutioner pappersformaliteter för att få ett lån).
• Semesterlån (liknande det föregående).
• Säkert lån (ett sådant lån behövs när det gäller ett fast lånebelopp).
• Kreditkort.

Idag talar vi om ett lån med säkerhet i fastighet. Det här är ett lån som är utfärdat av en finansiell institution med säkerhet i en potentiell låntagares egendom.

Collateral

I vissa situationer kan banken kräva säkerheter. När händer det? Först och främst gäller detta stora lån (för köp av fastighet, bil eller öppnande av eget företag). Storleken på det begärda lånet kanske inte är så stort, men finansinstitutet kräver fortfarande säkerheter - detta är möjligt om den potentiella sökanden inte har en komplett uppsättning dokument eller inte har en permanent inkomstkälla.

Säkerhet är den så kallade säkerhetskudden för en bank. I händelse av att låntagaren av någon anledning inte kan lämna tillbaka pengarna kommer långivaren helt enkelt att sälja fastigheten, vilket kommer att kompensera för deras förluster. Det är klart att panten måste ha likviditet, eftersom banken inte kommer att leta efter en potentiell köpare på länge. Det är därför ett lån med säkerhet i fastigheter -Detta är ett ansvarsfullt beslut för både låntagaren och långivaren. Både fastigheter och andra värdesaker (bankinlåning, båtar, yachter, bilar, etc.) kan fungera som säkerhet.

Vad är ett fastighetslån?

Utan inkomstbevis och borgensmän kan du få lån, äga en fastighet eller något annat värde. Utöver ett solidt belopp har en potentiell låntagare rätt att räkna med lägre räntor på lånet och en lojal attityd från kreditavdelningens sida. Ett lån med säkerhet i fastighet utan borgensmän ges ut som pant. Det är värt att ta hänsyn till denna typ av utlåning när du behöver ett stort belopp - från 500 tusen rubel.

Denna möjlighet utnyttjas även av enskilda entreprenörer som planerar att starta eget företag eller utöka produktionen. Som regel är riktade lån mycket svårare att få, så det är lättare att ställa en bank med säkerheter för att få de nödvändiga medlen.

Hur får man ett lån med säkerhet?

Som regel upprättas sådana avtal enligt traditionella system. Först och främst måste du hitta en bank som kan ge ut ett lån med säkerhet i fastigheter. Du kan få det genom att tillhandahålla ett paket med nödvändiga dokument. Observera att du behöver förbereda relevanta papper angående kvadratmeter.

När du ansöker om ett lån måste en potentiell låntagareange vad som kan ställa säkerhet. Därefter måste kunden, om den uppfyller bankens alla krav, gå igenom underwriting - ett verifieringsförfarande. I detta skede får banken information om tillståndet för låntagarens kredithistorik, kontrollerar hans officiella inkomstkälla och tar också reda på om han äger fastigheter och om den är arresterad. Det verkar som att det är mycket lättare att få ett lån med säkerhet i fastigheter utan certifikat. Men det är inte. Det finns några saker att tänka på.

Vad du behöver veta om hypotekslån?

Först och främst är det värt att notera följande: alla fastigheter behöver en bedömning. Det innebär att låntagaren måste värdera pantfastigheten från en oberoende värderingsman. Efter det, försäkra dig mot skador eller skador. Detta kommer att göra det möjligt för banken att få förtroende för värdet på säkerheten. Här måste du förstå att alla relaterade kostnader kommer att bäras av den sökande.

Förfarandet för att få ett lån med säkerhet i fastigheter i en bank kräver mycket mer tid än att få ett vanligt konsumentlån. Detta beror på att ett finansinstitut måste försäkra sig om sin kunds tillförlitlighet. Fler checkar – mer tid.

Och en sak till. Värdet på säkerheten måste överstiga lånebeloppet med minst 20 %. Ju högre priset är, desto mer sannolikt är det att banken kommer att godkänna ansökan.

Hur fungerar fastighetsvärdering?

Detta ögonblick kräver ganska myckettid, och alla kostnader under denna post bärs av den potentiella låntagaren. Det finns flera alternativ för fastighetsvärdering. Antag det verkliga värdet av objektet kan direkt anställda av kreditavdelningen. Inte det bästa alternativet, eftersom de, som ingen annan, är intresserade av den låga kostnaden för kvadratmeter. Men det finns också en positiv poäng här - troligen kommer en individ inte att behöva betala för tjänsterna från en utvärderingskommission.

Det finns ett annat alternativ - när bedömningen kommer att utföras av ett företag som är ackrediterat av banken. I det här fallet uppstår ytterligare kostnader, men kostnaden för objektet kommer att antas vara ganska reell, vilket kommer att ha en god effekt på att få ett lån. I vilket fall som helst, när du skaffar ett lån med säkerhet i fastighet utan inkomst och borgensmän måste du i förväg tänka på hur kvadratmeterna kommer att bedömas.

Vad mer behöver du veta om fastigheten som kommer att fungera som säkerhet? Många ryska banker kräver att ingen är registrerad i lägenheten eller huset vid tidpunkten för undertecknandet av låneavtalet. Liksom, så det kommer inte att vara några problem med försäljning av fastighet i händelse av dess vidare försäljning. I själva verket är dessa påståenden ogrundade. Eftersom, i enlighet med lagen, kan ett finansinstitut, det vill säga en borgenär, avskeda och vräka alla invånare i ett visst territorium.

Särskiljande egenskaper hos ett lån med säkerhet i fastighet

Självklart, den huvudsakliga utmärkelsenett kännetecken för denna typ av utlåning är närvaron av säkerheter och relaterade finesser i registreringen. I sin tur är det just detta ögonblick som inte tillåter dig att ta ett lån med säkerhet i fastighet lika snabbt som ett expresslån till exempel. Som regel tar hela proceduren cirka 30 dagar, inklusive alla kontroller och bedömningar.

Ett lån med säkerhet i fastigheter är en ganska riskabel typ av finansiell transaktion. Först och främst för låntagaren. Vid försening har banken rätt att ta fastigheten, oavsett hur mycket pengar som redan har betalats.

Trots så stora risker och komplexitet i registreringen är ett lån med säkerhet i fastighet ofta det enda sanna och effektiva sättet att få det erforderliga beloppet.

Kan jag få ett lån med säkerhet i kommersiella fastigheter?

Tyvärr oftast inte. Det finns två skäl till det. För det första ägs kommersiella fastigheter nästan aldrig av en individ. Lagligt – ja, men det här är en helt annan typ av utlåning.

Och för det andra, om en individ äger kommersiella fastigheter, kan det hävdas att en medborgare i Ryska federationen är en enskild företagare. Och det betyder att han behöver ett lån för att utföra sin yrkesverksamhet. I det här fallet bör banken överväga en ansökan om företagslån, inte ett konsumentlån. Återigen, detta är en helt annan typ av bankarrangemang.

Klassificering av bolånlån

Ett lån med säkerhet i fastighet utan bevis på inkomst har två varianter. Den första av dessa är ett riktat lån. Dess definition är ganska tydlig - ett lån för genomförandet av specifika planer. En potentiell låntagare kan ta ett riktat lån med säkerhet i fastigheter för att köpa en bil, bygga ett hus eller starta eget företag. Som regel kännetecknas ett mållån av attraktiva räntor och bekvämare användningsvillkor. Det enda negativa är att när man ansöker om ett riktat lån för att köpa en bil, till exempel, har den sökande inte rätt att spendera medlen på något annat.

Det finns också ett allmänt lån, som också kan säkras av fastigheter. Här kan kunden möta högre räntor för att använda bankmedel. Men samtidigt låter den här typen av utlåning dig spendera lånet efter eget gottfinnande.

Dokument som krävs för att ansöka om ett lån

Som redan nämnts uppmärksammar bankerna inte låntagarens ekonomiska rykte när de erhåller ett lån med säkerhet i fastigheter. Men det betyder inte att alla som äger kvadratmeter kommer att kunna få pengar. Efter att ha skickat in en ansökan måste du börja samla in relevanta dokument:

• Pass för en medborgare i Ryska federationen.
• Dokument som bekräftar den sökandes solvens.
• Dokument som visar att det finns fastigheter i den sökandes egendom.
• Identifikationsnummer.
• Gifta fastighetsägare måste också tillhandahålla ett vigselbevis, makans TINeller make, samt en kopia av passet.
• Enskilda företagare tillhandahåller registreringsbevis och resultaträkning.

Den här listan över dokument kan variera beroende på varje specifikt fall och finansinstitutets direkta krav.

Vad kan fungera som säkerhet?

Som redan nämnts kan vilken egendom som helst av ett visst värde fungera som säkerhet. Personbilar, bankkonton, ädelmetaller, värdepapper och naturligtvis fastigheter. Låt oss prata om det senare.

När du lämnar in en ansökan om ett lån med säkerhet i befintlig fastighet måste en potentiell sökande förstå att en gårdsbyggnad inte kan fungera som säkerhet. I sin tur kan en lägenhet, ett hus på landet, ett kontor, ett garage, lager, på ett eller annat sätt, fungera som säkerhet. Pantavtalet för denna kategori av egendom är föremål för obligatorisk registrering.

Det är värt att komma ihåg att många ryska banker praktiserar att ge ut ett lån för köp av bostäder som är direkt säkrade av de förvärvade kvadratmeterna. Räntorna är dock höga. Men ofta är denna metod den enda möjliga för dem som ännu inte har blivit den lyckliga ägaren av sin egen lägenhet.

Vilken typ av fastighet kan fungera som säkerhet?

Ja, nästan vilken som helst. Stugor, radhus, lägenheter, bostadsfärdiga lägenheter och privata hus. Huvudsaken är attnågon av dem fick äganderätten. Faktum är att kraven på säkerheter i fastigheter är nästan desamma som för köpta kvadratmeter. Lagen som styr dessa rättsförhållanden är en, därför är villkoren identiska.

Det finns en nyans som är värd att vara mycket uppmärksam på. Stugor och radhus som ägs av en potentiell låntagare kan endast användas som säkerhet i samband med den mark de är belägna på. Vad är fel med det? Det finns praktiskt taget inget dåligt här, om man inte tar hänsyn till att själva tomten kan upplåtas. I det här fallet kommer det inte att vara möjligt att ställa säkerheter till banken.

Baserat på ovanstående kan vi dra slutsatsen att det är möjligt att få ett lån med säkerhet i fastigheter utan bevis på inkomst och även med en dålig kredithistorik. Huvudsaken är att fastigheten uppfyller kraven från en potentiell långivare.