Bankinsättning: provkontrakt, ränta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bankinsättning - ett sätt att samla in pengar för bankernas genomförande av sin verksamhet. I gengäld får bidragsgivare en viss inkomst i enlighet med villkoren i avtalet. Dess tillämpning avslöjade många nyanser, av vilka vi kommer att ta itu med några.

Regler

Den grundläggande uppsättningen av normer finns i civillagen, vissa punkter regleras av normerna i lagstiftningen om bank, insättningsförsäkring. Bankinsättningar är föremål för föreskrifter mot penningtvätt.

Relationer med medborgare omfattas av lagen "Om skydd av konsumenträttigheter", skydd mot illojal konkurrens, personuppgifter, etc.

Därmed har en bankklient som anser att hans rättigheter har kränkts rätt att vända sig till FAS, Rospotrebnadzor och Centralbanken. Klagomål behandlas i enlighet med bestämmelserna för dessa organisationer och relevanta bestämmelser.

Alla banker på sina internetresurser lägger ut exempel på kontrakt för varje insättningsprogram eller tillhandahåller dem för granskning när du kommer till ett bankkontor. Det är också tillåtet att bekanta dig med bankens regler:listor över villkor för vilka insättningar accepteras och periodiseringar görs.

Allmän information

Kontraktet börjar inte från det ögonblick då dokumenten undertecknas, utan från det ögonblick pengarna överförs till ett konto i en bank eller kreditinstitut. Som regel är det bara mottagaren av pengar som har skyldigheter, kunden agerar endast som förmånstagare.

Bankinsättningsavtalet hänvisar till anslutningsavtal. Kunden återstår att godkänna de föreslagna villkoren, att göra ändringar i dem från hans sida tillhandahålls inte.

Insättningar betraktas som offentliga kontrakt - banken har ingen rätt att vägra att ta emot pengar. Trots ytterligare åtgärder för att skydda medborgarnas rättigheter - konsumenter av tjänster, är skillnaden i villkor i jämförelse med juridiska personer nästan inte tillhandahållen. Att erbjuda olika villkor anses vara ett brott mot antitrustlagar genom att skapa diskriminering.

Insättningsförsäkring

Tjänsten gäller endast banktillgodohavanden från individer, och organisationer eller offentliga enheter (kommuner, regeringar av undersåtar) har inte lämpligt skydd.

Banken, som tar emot pengar, är skyldig att informera om villkoren för att säkra en deposition, för att ge information om vilka rättigheter kunden har. Om insättaren är en juridisk person ingår bestämmelser om säkerhet i avtalet.

Bankens bristande uppfyllelse av villkoren för säkerheter eller deras försämring ger rätt att säga upp avtalet och återkräva skadestånd i domstol.

Typer av insättningar

GC-erbjudandentvå typer av bankinsättningar:

• medel återbetalas på första begäran från insättaren eller dennes representant;
• pengar kommer att returneras inom den överenskomna tidsramen.

Lagen förbjuder inte användningen av andra former av insättning, förutsatt att de följer gällande lagstiftning.

Till exempel erbjuds olika villkor i avtalet, minimibelopp, räntor, villkor för förnyelse eller uppsägning av avtalet.

En bankinsättning kan öppnas i en tredje parts namn eller tillgång till den ges i samband med en viss händelse (att bli myndig, gå in i barken, födseln av ett barn, etc.).

Insättningar erbjuds med samtidig användning av flera valutor med olika räntor.

Formulär för slutförande av affär

Följande varianter används:

• upprätta ett fullständigt kontrakt;
• fylla i en ansökan eller enkät, varefter ett certifikat eller annat dokument utfärdas som bekräftar att en insättning har gjorts;
• ett dokument utfärdas, som bekräftar avtalets ingående och innehåller en tillräcklig mängd information.

Stöddokument måste uppfylla lagkrav eller bankbestämmelser om sådana papper inte föreskrivs i lagstiftning.

Underlåtenhet att följa det skriftliga formuläret ger anledning att anse bidraget ogiltigt. Sidorna återgår till sin ursprungliga position,betalning av ränta på depositionen lämnas inte. Det är sant att klienten har rätt att kräva betalning för användningen av andras medel.

Parties

En finansiell institution som attraherar insättningar är förbjuden att bedriva verksamhet utan statligt tillstånd i form av en licens.

Ett annat villkor för att få insättningar är deltagande i försäkringskassan.

Alla organisationer eller medborgare kan agera som bidragsgivare. Staten eller undersåtar i förbundet (eller kommunerna) har formellt rätt att öppna inlåning i banker, men använder den inte. För att lagra kapitalökningen används andra metoder.

Medborgare har rätt att göra insättningar från det ögonblick de fyller 14 år. De behöver inte tillstånd från föräldrar eller vårdnadshavare.

Istället för den avlidne medborgaren agerar arvingarna på hans sida, vid uppsägning av organisationens existens - efterträdaren eller likvidationskommissionen.

avtalsvillkor

En mängd olika villkor erbjuds, naturligtvis, bankchefer försöker samla in så många pengar som möjligt under längre tidsperioder.

De mest populära är bankinsättningar för ett år. För närvarande är förtroendet för det finansiella systemet lågt och erbjudandet att investera pengar under en längre tid är inte populärt.

Oftare innehåller kontrakten en klausul om förlängning av kontraktet om insättaren inte dök upp i tid för pengarna. En försening på minst en dag är tillräckligt förför att automatiskt förlänga avtalet med ytterligare en period av samma period, om detta följer av handlingen. Annars överförs insättningen till status på begäran.

Uppsägning av kontraktet

Ändringar har gjorts i civillagen, vilket ger en medborgare rätt att kräva insättningsbeloppet och räntan på den, eller en del av beloppen. Undantaget är insättningar för vilka sparbevis är utfärdade med förbud att ta ut pengar före utgångsdatum.

Avbokning av rätten till tidig återbetalning av depositionen är förbjuden och anses ogiltig, förutom avtal med sparbevis.

Genom att säga upp avtalet i förtid och på kundens initiativ är banken skyldig att betala periodiseringar till de priser som erbjuds för insättningar på anfordring.

Förfarandet för att utfärda pengar tillhandahålls direkt av kontraktet. Pass och fullmakt uppvisas om någon istället för ägaren har kommit till banken.

Besparingscertifikat utbetalas till alla personer som påstår sig ge ut pengar.

Bankinsättningsräntor

Räntebeloppet som kunder får som vinst bör inte avvika med två avräkningspunkter från det belopp som fastställts av centralbanken. Om banken går över de tilldelade gränserna utdöms böter för den. Av denna anledning finns det ingen signifikant skillnad i mängden upplupna belopp.

När detta skrivs var riksgenomsnittet 7,25%.

Den upplupna räntan på inlåning i utländsk valuta är lägre, men deras lönsamhet i termer av rubel är densamma.

Ändring av priser

Taxan bestäms av villkoren i avtalet. I frånvaro görs beräkningar på grundval av centralbankens styrränta.

Banken har rätt att ändra räntan på anfordringsdepositioner, om inte annat anges i avtalet med kunder.

Banken har ingen rätt att ändra räntan på insättningar som görs under en viss period. Undantag tillhandahålls av federala lagar.

När det gäller juridiska personer är det tillåtet att ändra räntan på sådana insättningar enligt bestämmelser och lagar.

I inlåningsavtal och sparbevis tillåter inte lagen ändringar i räntan.

Ränteregler

Ränta på bankinsättningar görs från och med nästa dag efter att pengarna satts in på kontot. Dagen då medlen returneras eller debiteras ingår också i den tidsperiod för vilken periodiseringar görs.

Upplupna perioder betalas kvartalsvis. Om de inte har betalats läggs de till depositionen, och det görs redan periodiseringar på dem. Beloppet för vilket periodiseringar görs ökar kvartalsvis.

Insättningskonto

Ett konto öppnas där de insatta medlen lagras. I detta avseende har banken och kunden ett antal rättigheter och skyldigheter.

För det första har kontoinnehavaren rätt att ge instruktioner om förflyttning av medel (till exempel överföra en betalning till en tredje part).

Banken är skyldig att hålla hemligheten kring insättningen och utföra transaktioner i enlighet med bestämmelserna i lagen och sina egna regler. Överföringsförseningarbetalas på bankens bekostnad genom att uppbära räntor enligt systemet med att använda andras medel.

Reglerna för att sköta ett bankkonto och en bankinsättning får inte strida mot bestämmelserna om insättningen. Banken får till exempel inga avgifter för tjänster som utförs till följd av att ett konto öppnas och används. Kunden är begränsad i att använda pengar och ta ut dem från kontot, baserat på villkoren för insättningen.