Vad är det förmånliga billåneprogrammet?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

En personlig bil är bra, alla kan inte argumentera mot ett sådant påstående. Ändå är detta köp inte billigt, och alla våra landsmän har inte råd att leta upp en bilhandlare. Det är därför billåneprogram, som är ganska olika, blir mer och mer populära för varje år. Sedan flera år tillbaka har det också funnits förmånliga billåneprogram för ryssar. Men först till kvarn.

Hur får man ett billån

Idag finns det tre sätt att köpa en bil på kredit. Fordonsprogram:

Grundläggande. Ett sådant program liknar konventionella konsumentlån. Det låter dig köpa både en ny och en begagnad bil för användning, och det spelar ingen roll om det är inhemskt eller utländskt. Från det ögonblick pengarna tas emotmedel, får låntagaren inte mer än 90 dagar på sig att välja och köpa ett fordon. Efter köpet blir bilen bankpant. Beloppet för ett sådant riktat lån kan nå upp till 5 miljoner rubel, och räntan kan nå 20%. Medel under det grundläggande billåneprogrammet kan erhållas i upp till 5 år.

Affiliate. Det här alternativet upprepar nästan helt de grundläggande bilsubventionerna med den enda skillnaden att räntan på lånet kan sänkas något om du köper en bil i salongen som är partner till fordringsbanken.

Det här programmet har flera nackdelar:

• du kommer inte att kunna köpa en begagnad bil på det här sättet;
• valet är begränsat till de modeller som presenteras i en viss bilhandlare;
• måste förbereda en handpenning på minst 20%.

Statens program för förmånliga billån. Lånebeloppet under ett sådant program kan vara 85% av kostnaden för bilen, men kan inte överstiga 800 tusen rubel. Registreringstid - högst 3 år. Kärnan i det förmånliga billåneprogrammet är att en del av räntan på lånet betalas tillbaka till dig av staten, vilket avsevärt sänker räntan för låntagaren. Kursen för denna typ av subvention beror helt på centralbankens refinansieringsränta, så den kan vara olika i varje specifikt fall.

Historisk bakgrund

Program för förmånsbillån testades förstRyska federationen under krisen 2009. Detta beslut, tillsammans med programmet för återvinning av gamla bilar, hjälpte inhemska biltillverkare att hålla sig flytande och avsevärt uppgradera den ryska bilparken. Det första subventionerade billåneprogrammet hade dock ett antal brister:

1. Inledningsvis designades den för att stödja AvtoVAZ-företaget, eftersom den genomsnittliga kostnaden för en bil av detta märke inte översteg 350 tusen rubel.
2. Det modellutbud som godkänts av industri- och handelsministeriet för genomförandet av programmet var endast 10 artiklar, så konsumenterna hade inte så mycket val.
3. En annan negativ sida av problemet var en ganska hög handpenning - minst 30 % av kostnaden för bilen. Alla hade inte råd att lägga ut en sådan summa åt gången.

Men med tiden har programmet vunnit betydande popularitet, den första betalningen har halverats och sortimentet har utökats fem gånger. Idag är det säkert att säga att det förmånliga billåneprogrammet är det mest populära sättet att köpa en personlig bil. Det automatiska subventionsprogrammet har dock avbrutits och startat om vid olika tillfällen, och det har varit het debatt inför 2015 om huruvida det ska fortsätta.

Ny bilinventering

Trots att den nuvarande ekonomiska situationen i landet är ganska instabil, har ett nytt förmånligt billåneprogram lanserats sedan den 1 april 2015. Listan över bilar har utökats till 50 positioner, men ett nytt villkor har införts: en bil som köps under ett sådant program måste tillverkas 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Därmed är det tydligt att listan över bilar som erbjuds att köpa i år är ganska omfattande och inte är begränsad till inhemska modeller.

Billånevillkor

Under 2015 ändrades också vissa krav för att utfärda ett billån på förmånliga villkor:

• den totala kostnaden för en bil som köps under förmånliga lån får inte överstiga 1 miljon rubel;
• högsta möjliga lånebeloppet är 800 tusen rubel;
• minsta lånebelopp kan bestämmas av banken själv;
• lån tillhandahålls endast i ryska rubel;
• bilen som kunden planerar att köpa måste monteras i Ryssland;
• det kommer inte att vara möjligt att köpa en lastbil på detta sätt, eftersom den totala vikten för den valda modellen inte kan överstiga 3,5 ton;
• kredit kan utfärdas för en period som inte överstiger 36 månader (3 år);
• den köpta bilen får inte tidigare utfärdats till en individ och vara registrerad (registrering) i enlighet med lagstiftningen i Ryssland;
• utlåningsräntan beräknas som skillnaden mellan räntan,föreskrivs av den finansiella organisationens överenskommelse och två tredjedelar av refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank vid tidpunkten för lånet;
• återbetalning gäller endast löptid;
• beloppet för förskottsbetalningen (handpenningen) är 20 %, men det kan vara mer (på begäran av låntagaren);
• lån kan endast erhållas av ryska medborgare.

Hur räntan beräknas

Det förmånliga billåneprogrammet innebär alltså endast återbetalning av en del av räntan på lånet, det beror på den aktuella refinansieringsräntan som antagits av Rysslands centralbank. Efter att ha gjort enkla beräkningar kan du självständigt ta reda på hur mycket du måste betala för mycket i varje fall. För att göra detta, använd en enkel formel:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, där:

• Ps - årlig procentsats;
• Дс - den ränta som gäller vid tidpunkten för lånet enligt standardutlåningssystemet;
• Ref - % av refinansieringen accepterad av Ryska federationens centralbank vid tidpunkten för avtalets ingående.

Från och med den 1 april 2015 är refinansieringsräntan 14 %, vilket innebär att dess återbetalningsbara del är 9,33 %. Således, om du ansökte till en bank som erbjuder ett billån på 20% per år, kommer du, med hjälp av det statliga förmånsprogrammet, endast att betala 10,67% årligen. Naturligtvis är basräntorna i alla banker olika, så i varje fall blir resultatet av beräkningarnavara annorlunda.

Grundläggande villkor för att få ett billån

Det finns inga särskilda krav för att låntagaren ska få ett billån under ett förmånsprogram. Naturligtvis har varje bank sina egna regler och villkoren kan variera något, men det genomsnittliga porträttet av en låntagare ser ut så här:

• medborgare i Ryska federationen som inte är yngre än 21 och inte äldre än 60;
• har fast anställning under minst de senaste 6 månaderna;
• registrerad och permanent bosatt i serviceregionen för en viss bank;
• kan bevisa att du har en stabil inkomst som är tillräcklig för att täcka din månadsbetalning.

Baserat på praxis kan vi säga att det bara finns två parametrar för vilka ett förmånligt billån kan nekas: en dålig kredithistorik och förekomsten av barn under sex månaders ålder (för kvinnor).

Ytterligare krav

Trots att det förmånliga billåneprogrammet i alla bankinstitut ser nästan likadant ut, kan vissa kriterier fortfarande skilja sig något:

• grundläggande utlåningsränta (den som subventionen kommer att dras av);
• den kortaste löptiden för vilken ett lån utfärdas;
• krav på låntagaren avseende tjänstgöringstid och lön;
• behov av ytterligare säkerhet eller en borgensman;
• minsta lånebelopp;
• behov av registrering(registrering) av gäldenären i regionen där lånet är utfärdat.

Documents

I allmänhet kräver det förmånliga billåneprogrammet att låntagaren har följande dokument:

• civilt pass för låntagaren själv, samt hans hustru (hustru), om gäldenären är gift;
• Skriftligt medgivande från den andra maken att överföra fordonet som säkerhet till banken;
• körkort (om något);
• certifikat 2-personlig inkomstskatt (på inkomst);
• utdrag ur arbetsboken, officiellt certifierat på den sista arbetsplatsen;
• försäljningsavtal eller referensfaktura från salongen, som bekräftar kostnaden för bilen.

Eftersom varje organisation har sin egen kreditpolicy kan listan över nödvändiga dokument variera avsevärt. Ändå säger den oskrivna regeln: ju kortare lånetiden är och ju större handpenning, desto färre dokument kommer banken att kräva.

Var kan jag få ett sådant lån?

Så, vad är ett förmånligt billåneprogram, mer eller mindre tydligt, men var kan jag få ett sådant lån? Hittills har en fullständig lista över ryska bankinstitut som erbjuder sådana tjänster ännu inte fastställts, därför är det i varje specifikt fall nödvändigt att klargöra om det är möjligt att få ett statligt bidrag. Man kan dock lugnt säga att denna lista är ganska lång och enli slutet av 2014 uppgick till mer än 130 organisationer. Bland dem:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" och många andra.

Så att hitta rätt alternativ och dra fördel av förmånsprogrammet för billån i Ryssland 2015 kommer inte att vara svårt.