Var är det mer lönsamt att få ett kontantlån? Typer av konsumentkrediter

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

När det finns ett akut behov av pengar, och släkt och vänner inte kan hjälpa till, uppstår direkt frågan om var det är mer lönsamt att ta ett kontantlån. Vilken institution ska man välja: en bank eller en CPC, en pantbank eller ett MFI? Den framtida låntagaren bör nyktert bedöma sina styrkor och fördelar, för i slutändan är det dessa kriterier som kommer att göra det tydligt var man kan få ett lönsamt kontantlån.

Vad är konsumentkredit

Konsumentkredit är pengar som en bank eller annat kreditinstitut ger ut till en låntagare. Det utfärdade beloppet måste återlämnas i månatliga avbetalningar, med betalning av obligatorisk ränta för användning av andras medel.

Konsumentlån är indelade i flera kategorier. Vi ska ta en titt på dem nu.

Efter typ av långivare

Undrar vart det är bäst att ta sigkontantlån - i en bank eller i ett kredit- och konsumentkooperativ, låt oss försöka hitta svaret. Det vill säga, långivaren kan inte bara vara en bank.

Efter typ av inriktning

Banklån är uppdelade i att ta emot pengar för köp av en specifik produkt eller tjänst. Detta är ett riktat lån, som kännetecknas av mer förmånliga villkor: en reducerad årsränta, flexibla villkor för dess återbetalning, samt möjlighet att få statsbidrag (utnyttja att få ett riktat utbildningslån med statligt stöd). Låntagaren, när han ansöker om ett riktat lån, får inga pengar kontant, de överförs direkt till leverantören av varan eller tjänsten i icke-kontant form.

Ett lån utan syfte innebär tvärtom mottagande av kontanter, som kan användas efter eget gottfinnande och inte för att förse ett kreditinstitut med en rapport om kreditmedel som utfärdats till låntagaren.

Efter typ av säkerhet

Utgivna lån kan backas upp av säkerheter, såsom säkerheter, eller ett borgensavtal. Egendom (lös och fast) kan agera som säkerhet. För det fall att låntagaren har ekonomiska förhållanden på grund av att han inte kommer att kunna betala tillbaka det mottagna lånet, kommer banken att ta bort hans egendom som är pantsatt. Om det finns ett garantiavtal, när låntagaren inte kan betala tillbaka lånet, kommer denna skyldighet att tilldelas hans borgensman. Med säkerhet är den årliga procentsatsen lägre än utan den.

lån utan säkerhet, eller med andra ord blancolån, utfärdas av banken endast till den kategori av låntagare somhar en stadig inkomst och trovärdighet i kredithistorik. Mängden utbetalda medel är i detta fall inom gränserna för bankens befintliga kapitalbas, men med en högre årlig ränta.

Efter typ av låntagare

Denna kategori är i sin tur uppdelad i flera grupper. Till exempel ges familjer till unga under 30 år ett konsumtionslån med statligt stöd. Ett sådant lån kan vara riktat (bolån, billån) eller universellt (icke-riktat).

När vi betraktar följande befolkningsgrupp får vi svar på frågan om var det är mer lönsamt att ta ett kontantlån för pensionärer. Konsumentlån som banken utfärdar till pensionärer baseras på en stabil inkomstkälla i form av pension. För att kunna använda den här typen av lån är det nödvändigt att uppfylla en förutsättning - pensionären-låntagaren måste arbeta. Att få pension och ha ett jobb gör det möjligt för pensionären att få pengar på mer attraktiva kreditvillkor.

Konfidenstyp av lån - gäller för låntagare med positiv kredithistorik och ansöker igen till den långivande banken. När du ansöker igen behöver låntagaren bara gå igenom det minsta formella förfarandet, varefter han omedelbart kommer att förses med lånade medel.

Efter återbetalningstyp

Det finns två sätt att återbetala det mottagna lånet.

Standard - delbetalning. Representerar lika stora betalningsbelopp, vilketbetalas månadsvis eller kvartalsvis. Betalningsbeloppet kan vara fast eller rörligt.

Engång - består i att tjäna en engångssumma på ett visst datum som anges i låneavtalet.

Användarvillkor

Engångsbelopp - utfärdas till varje kapabel låntagare. Den här typen av lån är den mest populära. Banken överväger varje låntagares ansökan individuellt, och mängden utgivna medel beräknas på basis av solvens.

Förnybar betalning, det är också roterande, är att ge låntagaren inte hela lånebeloppet på en gång, utan i en gradvis överföring under en viss tidsperiod. Den positiva aspekten i det här fallet är att låntagaren kan vara säker på att få den summa pengar som han angav i ansökan.

Efter timing

Var är det mer lönsamt att ta ett kontantlån i Ryssland med tanke på den ekonomiskt instabila situationen? Idag delar ryska banker, som tillhandahåller lån till befolkningen, dem konventionellt i kortsiktiga, där återbetalningstiden är mindre än ett år, och långfristiga, över detta märke. Kortfristiga lån ges ut för en viss tid (vanligen inte överstigande 12 månader) eller på anfordran. Sedan, på grund av avsaknaden av en fast period för att återbetala lånet, har banken rätt att kräva att låntagaren återbetalar skulden när som helst.

Få ett konsumentlån från en bank

För att ta emot kreditmedel kanansöka för personer som har fyllt 18 år (eller 21, denna tröskel bestäms av en bank) och som inte överstiger tröskeln på 70 år.

Varje bank fastställer självständigt de krav som gäller för dem som vill ta emot kreditmedel. Men det finns ett universellt krav för alla banker – att låntagaren har en stabil inkomstkälla. Inkomstkällan är löner. Dessutom kan låntagaren informera banken om tillgången till alternativa inkomstkällor, till exempel inkomst från uthyrning av fastighet (en lägenhet, garage eller annat område) eller utdelning från värdepapper. Sådana källor måste dokumenteras.

De tillhandahållna dokumenten är ett civilt pass och obligatorisk permanent registrering i regionen där banken är belägen. Ett intyg som anger beloppet på låntagarens lön och en kopia av hans arbetsbok kommer också att vara nödvändiga dokument för att få pengar. För att få ett icke-riktat lån kan banken be låntagaren att tillhandahålla ytterligare dokument: ett militärt ID, ett intyg om äktenskap/upplösning av äktenskap, dokument för säkerhet.

Om låntagaren faller under vissa bankfaktorer kan detta avsevärt minska den årliga räntan som banken erbjuder och påskynda ansökningsprocessen:

1. Låntagaren är mellan 25 och 45 år.
2. En månadsöverföring av låntagarens lön görs till kreditgivarens kort.
3. Låntagaren har en lång arbetshistorik.
4. Låntagaren har kristallkredithistorik.

Effektiv utlåningsränta som erbjuds av banken

I enlighet med gällande lagstiftning är banken skyldig att lämna ut den effektiva räntan till låntagaren. Det är en kombination av den årliga räntan plus eventuella provisioner från banken. Det är i denna takt som banken kommer att beräkna ränta för användningen av kreditmedel, därför måste du, innan du undertecknar avtalet, bekanta dig med denna paragraf mer i detalj.

Bankavgifter

En provision tas ut på alla lån som utfärdas av en bank. Provisioner kan vara engångsföreteelser, som låntagaren endast betalar 1 gång, till exempel för behandling av en låneansökan, en provision för att ge ut ett lån. Om låntagaren lämnar tillbaka lånemedlen i förväg kan en avgift även tas ut för detta.

Vanliga källavgifter är: årlig kreditkortstjänst, kreditkortsförskott. Med hänsyn till alla provisioner måste låntagaren själv bestämma var det är mer lönsamt att ta ett kontantlån.

Återbetalning av ett konsumentlån

Det finns två system genom vilka du kan återbetala det mottagna lånet: differentierat och annuitet. Som standard använder många banker en annuitetstyp av betalning, som består i att göra ett fast belopp varje månad. Livräntan består av två delar: kapital och ränta. Varje månad sker en ökning av beloppet i betalningen, som är riktad till att återbetala huvudskulden, och beloppet av upplupen ränta, tvärtom, minskar. Med en sådanmetod för att återbetala lånet, ränta för dess underhåll debiteras på det återstående beloppet av huvudskulden.

Ett differentierat sätt att betala av skulder är att göra olika månatliga betalningar, börja med den största och gradvis minska.

Någon bankinstitution är inte intresserad av en snabb återbetalning av lånet som tagits, så bankerna sätter ett visst tillfälligt moratorium, under vilket låntagaren inte har rätt att betala tillbaka lånet i förväg. Det sträcker sig vanligtvis från 1 till 6 månader. Eller, vissa banker tillåter dig att betala tillbaka lånet i förväg, men samtidigt betala en provision på 1-12% av det belopp som betalas i förväg. När du undrar var du kan få det mest lönsamma kontantlånet bör du därför förbereda dig för olika typer av provisioner och räntor.

Credit and Consumer Cooperative (CPC)

Om låntagaren av någon anledning inte vill ansöka till banken, då kan du ansöka till CPC. Låt oss försöka svara på frågan om var det är mer lönsamt att ta ett kontantlån i Jekaterinburg. KKP har mer än 20 organisationer i staden. Dessa är Soyuz, Golden Fund, Assistance och andra.

Kredit-konsumentkooperativ är en allians som inkluderar individer och juridiska personer, förenade på en viss grund.

För att kvalificera dig för kontanter måste du:

1. Bli medlem och betala medlemsavgifter.
2. Var vuxen.
3. Har någonregistrering i Ryssland.

De tillhandahållna lånedokumenten inkluderar:

1. Civil pass.
2. SNILS.
3. Ett intyg som anger ersättningsbeloppet för låntagarens arbete (om aktieägaren inte ansöker om lån för första gången, eller en lön eller pension förs över till hans konto i kooperativet under en längre tid, en certifikat krävs inte).

Det högsta möjliga belopp som CPC kan utfärda bör inte överstiga 10 % av alla lån som utfärdas, vid datumet för beslutet att utfärda det.

Återbetalningsvillkoren beräknas individuellt för varje aktieägare och visas i betalningsschemat som bifogas låneavtalet.

Efter att ha övervägt KKP:s krav på låntagaren bestämmer var och en på egen hand var det är mer lönsamt att ta ett kontantlån.

IFI

Om låntagaren inte kan skryta med att ha en normal kredithistorik och det finns farhågor om att varken banken eller KKP kommer att ge honom pengar, bör du kontakta en mikrofinansorganisation (MFI). Var är det mer lönsamt att få ett kontantlån i Omsk? Vilket MFI är bättre att kontakta? Idag i staden Omsk finns det mer än 30 MFI som är redo att samarbeta med dem som vill ta ett kontantlån.

Att ansöka om ett lån är enkelt: du måste uppnå myndig ålder och tillhandahålla en civil handling (pass). Varje MFI har sina egna lägsta och högsta belopp för kontantuttag. Returtiderna varierar också. Till exempel är Express Credit redo att utfärda upp till 100 000 rubel till 0,4%dag och med en returtid på upp till 24 månader. Och "Före avlöningsdag", tvärtom, ger de ut maxim alt 10 000 rubel, med en betalning på 1 % per dag och med en returperiod på 20 dagar.

Här är valet upp till låntagaren, var man kan få ett lönsamt kontantlån.

Pawnshop

Om låntagaren inte vill vänta på kreditinstitutets beslut och fylla i nödvändiga ansökningar och frågeformulär kan han kontakta pantbanken. Var är det lönsamt att få ett kontantlån i Moskva? På pantbanken.

Där kan du skänka smycken gjorda av guld och bestick gjorda av silver, ädelstenar, klockor. Det finns en kategori av pantbanker som accepterar hushållsapparater, mobiltelefoner och pälsrockar som säkerhet.

Efter att ha övervägt de föreslagna kreditorganisationerna väljer var och en av låntagarna den plats där det är mer lönsamt att ta ett konsumentlån kontant.

Idag finns det många låneerbjudanden i Ryssland för alla kategorier av låntagare. När man läser var det är lönsamt att ta ett kontantlån (recensioner på internet), finns det inget tydligt svar vilket kreditinstitut som är bättre att ansöka om. Varje fall är olika och alla bör välja det bästa alternativet för sig själva.