Bolåneränte. De mest lönsamma bolånen

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Bolåneräntorna varierar beroende på bank. Dess värde beror på den period som du tar ett lån, på tillgången på säkerheter, försäkringar, provisionsbetalningar.

Många banker håller tillfälliga kampanjer, vilket minskar kostnaden för ett bostadslån.

Löfter och garantier

När du bestämmer dig för om du ska ta ett bolån, vänligen observera att kreditinstituten ställer strikta krav på lånesäkerhet under förhållanden med instabil marknadssituation.

Innan registreringen av äganderätten till den förvärvade fastigheten i registret kommer det troligen att vara nödvändigt att utfärda inte bara en garanti från solventa personer, utan också en ytterligare flytande pant - en befintlig bil eller lägenhet.

"Anti-kris" bolåneprodukter

Kreditorganisationer är intresserade av att attrahera rika kunder. Hypoteksbanker erbjuder aktivt nya produkter för privatpersoner som efterfrågas under krisen, men som är ganska dyra.

FC Otkritie erbjuder till exempel en tjänst för refinansiering av hypotekslån som utfärdats tidigare i andra affärsbanker. Åtagandenmottagna i utländsk valuta omvandlas, på begäran av kunder, till rubel. Minimiräntan på "vidareutlåning" är 13 % per år. Den växer när vissa villkor för heltäckande banktjänster inte uppfylls av följande värden:

• +0,25 % - för låntagare som inte är bankens lönekunder;
• +1 % – för företagare;
• +0, 5 % - vid vägran att betala en engångsavgift för att "sänka" kursen;
• +4 % - om livförsäkringar och anställningsavtal inte ingås.

FC Otkritie erbjuder också låneprodukten Mortgage Plus: pengar utfärdas mot säkerheten för befintliga fastigheter i syfte att se över den. Tillhandahållande av dokument som bekräftar den avsedda användningen krävs inte. Ränta - 16,25% per år. Den maximala finansieringsperioden är 30 år.

Statligt stödda bostadslån

Den viktigaste parametern när du ansöker om ett bolån är räntan. Det finns en kalkylator för att beräkna mängden överbetalningar på den officiella webbplatsen för varje bank.

Kostnaden för att sköta ett bolån minskar när man erhåller ett lån inom ramen för programmet för statliga subventioner för lån för köp av ofärdiga lägenheter på den primära bostadsmarknaden.

Medlemsbankerna tilldelas medel från Pensionsfonden, vilket gör att de får möjlighet att sänka bolåneräntorna i syfte att förvärva lägenheter i nybyggnad. För närvarande, PJSC Sberbank of Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank och många andra låneorganisationer.

Bolån med statligt stöd kan erhållas till ett belopp av upp till 8 miljoner rubel. i Moskva- och St Petersburg-regionerna, i andra regioner - inte mer än 3 miljoner rubel. Den längsta lånetiden under Novostroyka-programmet är enligt reglerna 30 år. Ditt bidrag måste vara minst 20 % av priset på fastigheten som köps.

Köp kvadratmeter med lån som erhållits under subventionsprogrammet endast från bankgodkända utvecklare.

Vid ansökan om lån med statligt stöd görs motsvarande beräkning av bolånet. Sberbank sätter en fast ränta, 12% per år, före och efter registrering i Rosreestre för ägande av den förvärvade fastigheten. I det här fallet är det obligatoriskt att ingå ett livförsäkringsavtal för låntagaren. För brott mot villkoren för den årliga förnyelsen av försäkringen stiger kursen till 13 % per år.

I PJSC "VTB 24" kan du också få ett lån med statligt stöd på 12 % per år, med obligatoriskt införande av ett heltäckande försäkringsavtal.

I Gazprombank är bolåneräntan från 11,25 % per år.

I PJSC utfärdas "Bank VTB"-lånet "Novostroyka" med en initial betalning på 15 % av beloppet med 11,75 % per år. Beslutet att bevilja ett lån fattas inom 24 timmar.

I FC Otkritie är räntan på bolån med statligt stöd från 11,45 % per år, obligatoriska betalningar (tilläggsavgifter) tot alt överstiger inte 2,5 %per år. Ett stort antal utvecklarföretag är ackrediterade av banken.

Ungfamiljslån

Ett annat sätt att få lägre bolåneräntor är att ansöka om ett lån genom subventionsprogrammet Young Family.

Om åldern på både mannen och hustrun inte överstiger 35 år, och paret enligt lagen behöver bättre levnadsvillkor, är det lämpligt att kontakta stadsdelsförv altningen. När du köper ett hus eller lägenhet i ekonomiklass kommer staten att betala upp till 30 % av bostadspriset.

I banker kostar ett bolån för en ung familj vanligtvis mindre. Färre multiplikatorer tillämpas på den.

I Sberbank varierar den unga familjens bolåneränta beroende på lånetiden och storleken på handpenningen.

Räntorna på Young Family-lånet hos Sberbank of Russia PJSC presenteras i tabellen.

	Uppbetalning
Kreditvillkor	20 till 30 % av bostadskostnaden	Från 30 till 50 % av bostadskostnaden	Från 50 % av bostadskostnaden
Under 10 år	13%	12, 75?%	12, 5%
10 till 20 år	13, 25%	13%	12, 75%
20 till 30 år	13,5 %	13, 25%	13%

Många affärsbanker har också rätt att acceptera bostadscertifikatfonder som återbetalning på ett lån, men ger inga ränteförmåner.

Men ett bolån för en ung familj är nu också ett sätt att köpa ett hus eller en lägenhet till en mycket lägre kostnad.

Hur man bestämmer framtida bolånekostnader

När du jämför lånevillkor i olika banker, var noga med att be chefen att förbereda en preliminär beräkning av bolånet. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie och andra banker på deras officiella webbplatser visar endast ett ungefärligt belopp för framtida kostnader för service av ett lån.

Kontrollera med ansvarig tjänsteman som ger dig råd:

1. Krävs en fastighetsvärdering? Om så är fallet, på vems bekostnad utförs det?

2. Hur mycket kommer det att kosta att attestera affären?

3. Vem av parterna i transaktionen betalar den statliga avgiften i registreringskammaren?

4. Kommer bolåneräntan att vara högre före registreringen av inteckningen av säkerheter till förmån för banken?

5. Vilka blir de ytterligare betalningarna enligt låneavtalet, utöver räntan?

6. Är det nödvändigt att försäkra säkerheten, liksom låntagarens liv och hälsa? Hur mycket kommer försäkringarna att kosta?

7. Vad blir återbetalningsschemat för lånet?

8. Finns det några restriktioner för förtida återbetalning av ett lån?

9. Vilka är böterna och straffentillhandahålls av låneavtalet?

Endast med fullständig information kan du bestämma om du vill köpa ett hem just nu.

Bolån från Sberbank för framtida ägare av lägenheter och hus på andrahandsmarknaden

Lån till privatpersoner i landets största bank förblir lönsamma och billiga. Finansiering för köp av ett färdigt hus eller lägenhet kan erhållas till ett belopp av 300 000 rubel. i upp till 30 år till en ränta på 12,5% till 16,5% per år. Din handpenning är 20 % eller mer av priset för framtida bostäder.

När du bestämmer lånetiden kommer din faktiska ålder att beaktas. Enligt utlåningsreglerna får låntagaren vid tidpunkten för den slutliga återbetalningen av lånet inte vara äldre än 75 år.

Lånebeloppet du kommer att beviljas kommer att vara det lägsta av följande:

- 80 % av köpeskillingen för ett hus eller lägenhet, - 80 % av fastighetens värde.

Köpt fastighet utfärdas som pant och är obligatoriskt försäkrad mot risker för förlust, dödsfall, skada.

När du får ett bostadslån på upp till 15 miljoner rubel. i Sberbank är det möjligt att inte bekräfta faktumet att man har en fast arbetsplats och att inte lämna resultaträkningar.

Ingen avgift för att utfärda ett lån.

Innan äganderätten till den förvärvade egendomen uppstår måste andra former av säkerhet ställas som säkerhet för ett lån: pantsättning av egendom eller garanti för solventa personer.

ViktigtFördelen med att få ett bolån hos Sberbank är möjligheten till förtida återbetalning utan extra avgifter eller provisioner. Delvis eller fullständig återbetalning av lånet måste dock meddelas lånekontoret i förväg.

Beräkning av kostnaden för bostadslån i Sberbank

Bolåneräntan är lägre i följande fall:

1. Lånetid inom 10 år.
2. Du får din lön till ett konto som öppnats hos Sberbank
3. Uppbetalning - från 50 % och uppåt.
4. Du har lämnat in resultaträkningar till banken. Erfarenhet från den senaste arbetsplatsen är minst 6 månader. Den totala anställningstiden för de senaste 6 åren överstiger 1 år. Detta krav gäller inte bankens lönekunder.
5. Liv och hälsa är försäkrade i ett av de ackrediterade företagen.

Ungefärliga bolåneräntor visas i tabellen nedan.

Räntor på bostadslån hos Sberbank, med förbehåll för tillhandahållande av ett inkomstbevis	Uppbetalning
Kreditvillkor	Från 50 % av bostadskostnaden	Från 30 till 50 % av bostadskostnaden	20 till 30 % av bostadskostnaden
Upp till 10 år (inkl.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 till 20 år (inkl.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Från 20upp till 30 år (inkl.)	13, 5%	13, 75%	14%

Till de angivna priserna läggs:

• +0, 5 % - om du inte får inkomst på dina banklönekonton.
• +1% - för perioden fram till registreringen av äganderätten till den förvärvade fastigheten.
• +1 % - om låntagarens liv inte är försäkrad.

Låneprodukter för köp av färdig bostad

Konkurrenskraftiga bolåneprogram på andrahandsmarknaden erbjuds av PJSC VTB24. Dess främsta fördel är att handpenningen kan vara från 15 % av kostnaden för ett hus eller lägenhet.

Lån tillhandahålls för upp till 30 år med 13,5 % per år vid ingående av ett heltäckande försäkringsavtal. I avsaknad av en försäkring är räntan 14,5%.

En rabatt på 0,5 % ges till kunder som får löner på konton på PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank arbetade tidigare uteslutande med representanter för stora och medelstora företag. Men efter övertagandet av Bank of Moscow började den också utveckla detaljhandeln.

Sedan maj 2016 erbjuder VTB även bolåneprodukter till privatpersoner. Eftersom detaljhandelsriktningen för utlåning i banken endast är öppen är bolåneräntan extremt låg, från 11 % per år.

Promsvyazbank PJSC erbjuder förmånliga finansieringsvillkor. Den initiala betalningen för enskilda program är från 10 %. Bolåneränta försekundär bostadsmarknad – från 13,35 % per år.

Billiga lån utfärdas till kunder av Raiffeisenbank JSC. Räntesatser för köp av färdiga bostäder och lägenheter i nya byggnader för lönekunder varierar från 11% per år, för personer som får en lön som inte kommer från Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% per år. Handpenning - från 15% av kostnaden för boende. Den maximala lånetiden är dock ganska kort, bara 25 år, vilket påverkar mängden månatliga betalningar.

Slutsats

I samband med finanskrisen är bankerna fortfarande intresserade av aktivt samarbete med solventa kunder. Om du har en tillräckligt hög inkomst, som är officiellt bekräftad, skynda dig inte att acceptera ett erbjudande från det första bolånecentret som gick med på att låna ut till dig. Leta efter optimala förhållanden.

Sammanfattningsvis skulle jag vilja ge råd lånad från Bodo Schäfers bok "A Dog Called Mani": försök att bara ta itu med de bankchefer som du gillar. I det här fallet kommer varje transaktion att lyckas.