Jourlån är Definition, villkor för att erhålla, fördelar och nackdelar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Jourkredit är en typ av lån där låntagaren får rätt att använda medel från ett särskilt öppnat konto efter eget gottfinnande. Beloppet är begränsat. Ett jourlån är ett lån som tillhandahålls av en bank med rätt att när som helst kräva återbetalning.

Definition

Så, vad är ett jourlån? Låt oss ta en närmare titt. Att låna pengar är ett behov som ofta uppstår i den moderna världen både för individer - medborgare och enskilda entreprenörer, och för medelstora och stora företag, företag och företag. Lånade medel lockas aktivt både för att möta personliga behov och för att lösa ekonomiska problem i processen för affärsutveckling.

Kreditinstitut kan idag erbjuda ett brett utbud av tjänster inom utlåningsområdet och kan möta alla kunders krav på acceptabla villkor. Det återstår bara att välja det som passar dig själv.

Jourlån är en av de sällsynta men intressanta bankernatjänster. Det kallas också för ett anfordringslån. Lånets löptid har ingen strikt fastställd gräns. Denna typ av lån har sitt ursprung i England. Idag är detta tillvägagångssätt mer typiskt för amerikanska banker.

I vårt land är sådana tjänster inte tillräckligt utbredda. Kreditinstitut i Ryssland föredrar att sätta villkor för användningen av lånade medel. Dessutom, enligt Ryska federationens nuvarande lagstiftning, om villkoren för återbetalningen av lånet inte anges i kontraktet, måste skulden återbetalas inom 30 dagar. Den här tjänsten är ny och ännu inte allmänt använd.

Funktioner för ett jourlån

Den här typen av lån har ett antal skillnader från andra typer av lån. Huvuddragen är att ett jourlån är en typ av tjänst där en återbetalning måste göras på begäran av banken. Vanligtvis varnas klienten om detta 2-7 dagar i förväg. Under denna period måste låntagaren betala tillbaka skulden. Förtida återbetalning av skulden är tillåten, om det föreskrivs i avtalet. Ingen provision tas ut.

En annan utmärkande egenskap hos ett jourlån är öppnandet av ett speciellt konto. Den har de karakteristiska egenskaperna för både lån och nuvarande. Den registrerar alla transaktioner och data om bankens och kundens ömsesidiga skulder. Låntagaren har rätt att använda medlen på kontot när som helst och ta ut dem till valfritt belopp inom gränsen.

Kunden är skyldig att betala ränta på lånet varje månad, vilken periodiseras strikt på det lånadebelopp för den faktiska användningsperioden. Räntan är mycket lägre än för andra typer av lån. Klienten har möjlighet att betala tillbaka huvudskulden när som helst som är lämplig för honom i delar eller i en engångsbetalning. Kontosaldot kan vara debet- eller kredit.

Villkor och ordning för registrering

För att få ett jourlån måste du först ingå ett avtal med banken. För detta ändamål är det nödvändigt att skicka in en ansökan och fylla i ett frågeformulär med lämplig blankett.

Då kommer banken att bedöma den potentiella låntagarens solvens. För att göra detta måste du presentera ett paket med dokument:

• Förra årets finansiell rapport och balansräkningsdata;
• försäkring;
• dokument som bekräftar ägandet av fastigheter eller ett hyresavtal;
• företagets stadga;
• intyg om registrering av en juridisk person.

Det huvudsakliga villkoret för kreditinstitut för att ge ut ett lån är en garanti för återbetalning av lån. I denna egenskap används främst värdepapper (aktier, obligationer, växlar), kundvaror eller utrustning. Det är nödvändigt att presentera dokument för säkerhet till banken. Banken kommer att utvärdera det. Beroende på värdet av säkerheten bestäms mängden medel som kommer att tillhandahållas till kundens förfogande.

Efter ovanstående åtgärder ingås ett avtal mellan långivaren och låntagaren. Vid undertecknandet rekommenderas kunden att vara uppmärksam på villkoren för att meddela banken om behovet av att betala tillbaka skulden. Ju längre den är, desto mindre är risken att förlora den pantsatta egendomen.

För vanliga kunder finns inget krav på att bevisa solvens. Det räcker med att uppvisa handlingar för borgen.

Då måste du öppna ett bankkonto som får det belopp som anges i låneavtalet. På bankens begäran ska skulden återbetalas inom en vecka.

Vem kan använda tjänsten

Jourkredit är en populär typ av lån bland mäklare som tjänar på försäljning och köp av värdepapper som används som säkerhet. Anställda på börser eller andra ägare av värdepapper använder också denna tjänst.

Kommersiella och industriella företag och företag använder jourlån som en källa till ytterligare medel för en större transaktion. Dessa är oftast vanliga bankkunder som akut behöver pengar.

Förmåner för banken

För att utöka kundbasen utökar kreditinstituten med jämna mellanrum listan över sina tjänster och ger sina potentiella låntagare ett brett urval. Var och en av dem har sina egna möjligheter och begränsningar. Alla typer av utlåning har positiva och negativa sidor för både långivare och låntagare. Ett undantag är inget samtalslån. Tänk på dess för- och nackdelar mer i detalj.

Jourkredit avser bankens finansiella produkter, som är den bästa möjligheten att öka likviditeten. Detta beror på det faktum att ioftast tillhandahåller kunden värdepapper som säkerhet.

Bankens likviditet stöds också av att jourlån är kortfristiga lån, trots att återbetalningen av lånade medel kan ta ganska lång tid.

En positiv faktor är den låga risken för utebliven återbetalning av lånet, eftersom det är säkrat med säkerhet

Förmåner för låntagaren

Jourkredit är attraktivt eftersom det, eftersom det är ett anfordringslån, ger en lägre ränta än i andra fall. Dessutom beräknas avgiften för användningen av lånade medel på det belopp som faktiskt har använts och endast för perioden från tidpunkten för uttag till returen.

Dessutom, i det här fallet, krävs inte den avsedda användningen av finansiering. Låntagaren har rätt att använda de erhållna medlen efter eget gottfinnande utan att rapportera till långivaren.

Den stora fördelen är möjligheten att ta emot pengar och betala tillbaka skulden när som helst och på ett bekvämt sätt: i delbetalningar eller i en enda betalning. Försäkring när du ansöker om lån krävs inte, eftersom säkerhet ställs i form av värdepapper.

Vanliga kunder kan räkna med vissa fördelar: en ökning av lånets storlek eller ytterligare rabatter på räntan för att använda lånet. Sådana låntagare kan ansöka om jourlån under ett år eller ännu längre. Men detta kan också visa sig vara en nackdel, eftersom bankens policy över lång tid kan förändras, inte alltid till det bättre. MENi det här fallet kan det plötsligt bli nödvändigt att returnera stora belopp på ganska kort tid.

Bankrisker

Den mest betydande nackdelen med jourlån är oförmågan att planera och förutsäga vinsten från sådana lån. Anledningen till detta är kundens rätt att när som helst betala tillbaka skulden, inklusive innan avtalet löper ut, och dra tillbaka säkerheten.

Låntagarisker

Jourlån – vad är det? Detta är ett efterfrågelån. Därför är en negativ faktor för den krediterade att banken har rätt att när som helst informera om behovet av att betala tillbaka skulden på lånet. Risken ligger i den eventuella bristen på medel vid den tidpunkten i sin helhet från låntagaren. I detta fall kommer säkerheten egendom att bli bankens egendom. Eftersom värdepapper kan ha hög likviditet kommer deras förlust att medföra betydande ekonomiska förluster för låntagaren.

Vid användning av en sådan banktjänst för att minska riskerna, rekommenderas det att ta pengar uteslutande för det avsedda ändamålet och alltid vara beredd på att banken kan kräva att de återbetalas.