Hur får du ett lån från Rosselkhozbank: villkor, nödvändiga dokument, återbetalningsvillkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Rosselkhozbank på landsbygden och i små regionala centra är nästan lika populär som Sberbank i städer. Invånarna i byn är särskilt intresserade av dess kreditprogram. Låt oss prata om dem. Vad behöver du för att få ett lån från Rosselkhozbank?

Rosselkhozbanks låneprogram

Banken erbjuder flera typer av lån att välja mellan:

• konsument (det mest populära sättet att få ett kontantlån från den ryska jordbruksbanken),
• inteckning,
• billån,
• särskilda låneprogram (kommer att hjälpa en pensionär, trädgårdsmästare eller ägare av en sommarstuga att få ett lån från Rosselkhozbank).

Låt oss uppehålla oss vid konsumentlån i detalj. När allt kommer omkring är de populära, förresten, inte bara bland medborgare som bor på landsbygden. Så det ligger i rätt ordning att ta ett lån från invånarna i S:t Petersburg på Rosselkhozbank. Banken är också populär i Moskva. Men här är dess marknadsandel mycket mindre. Invånare i Samara vägrar inte heller att ta ett lån från Rosselkhozbank -villkoren är acceptabla, plus ett lönsamt refinansieringsprogram (vi kommer att prata om det nedan).

Konsumentlån från Rosselkhozbank

Låt oss säga att du såg en reklam för en ny TV med fantastisk funktionalitet. Det finns en revolutionerande skärm, internet och filmer i 3D. Du förstår att du helt enkelt inte kan leva utan det längre. Och inga kontanter.

Vad ska jag göra? Begränsa dig själv och spara några månader? Nej, det här är inget alternativ. När allt kommer omkring vill du använda nyheten nu.

Då behöver pengarna lånas. Det är bara där? Vänner av detta belopp kommer definitivt inte att hittas. Och så minns du den ryska jordbruksbankens fana, som du såg för en vecka sedan i din brevlåda.

Här är den! Du bestämmer dig för att ta ett lån - du kan använda utrustningen nu och betala den om några månader.

Hur får man ett lån från den ryska jordbruksbanken? Till att börja med är det värt att bekanta dig med bankens erbjudande i detalj - verkligheten motsvarar inte alltid reklam.

Ryska jordbruksbankens konsumentlåneprogram

Flera konsumentlåneprogram står till din tjänst:

• utan säkerhet (låter dig ta ett lån från den ryska jordbruksbanken utan borgensmän);
• inga säkerheter för lönekunder;
• secured;
• lån för refinansiering;
• icke-målkonsumtionslån med säkerhet i bostad.

Konsumentlån utan säkerhet

Det är faktiskt inte svårt att ta ett lån från den ryska jordbruksbanken - beräkna räntan och månadsvisbetalning kan ske online. På bankens officiella webbplats presenteras varje lån på en separat sida, där det finns en bekväm kalkylator som gör att en potentiell kund inte kan bry sig med beräkningar. Ange bara önskat belopp, låneperiod och din månadsinkomst.

Programmet kommer automatiskt att beräkna räntan, beloppet för den månatliga betalningen och det högsta möjliga lånebeloppet. Det kommer också att tillhandahålla en betalningsplan. Hur får man ett lån från Rosselkhozbank? Kom personligen till kontoret med alla dokument (listan finns nedan) och fyll i frågeformuläret.

Låt oss säga att du behöver 100 000 rubel i 12 månader. Och din månadsinkomst är 20 000 rubel. Dessutom passar du inte in i särskilda kategorier av låntagare och vägrar personlig försäkring. När vi anger denna data i programmet får vi följande resultat:

Som du kan se är banken redo att ge dig ett lån på 20 % per år. Detta är inte alls de 10 % som utlovades i annonsen.

Låt oss se varför. I själva verket är det bara ett smart marknadsföringsknep. För en bank är huvudsaken att locka så många kunder som möjligt. Och en lågränteannons fungerar bra.

Tror inte att reklam lurar dig. Hon anger helt enkelt inte att inte alla kommer att kunna dra nytta av en sådan möjlighet, hur man tar ett lån från den ryska jordbruksbanken med 10% per år. Ett sådant lån kommer endast att ges till vissa kategorier av kunder, och då endast medan kampanjen är i kraft.

Låt oss försöka ändra några initiala data. Föreställ dig att du gick med på att försäkra dig till förmån för banken,du är hans "pålitliga" kund och arbetar i en budgetorganisation. Se vad som händer i det här scenariot:

Som du kan se, även med "ideala" parametrar, är minimiräntan för dig 12 % per år.

Och ett "tunt" ögonblick till. Observera att differentierad betalning är vald i skärmdumpen. Det innebär att betalningsbeloppet minskar varje månad. Som ett resultat kommer du att betala 106,5 tusen rubel under 12 månader.

Låt oss nu lämna standardvärdet - livränta. Det innebär att lånet betalas tillbaka varje månad med samma belopp. I det här fallet är det 8 885 rubel. I 12 månader betalar du 106,62 tusen rubel.

Även om överbetalningen inte är stor, är det mer lönsamt att välja en differentierad betalning. Speciellt om du tar en stor mängd och under lång tid.

En viktig punkt - du kan ta ett lån från den ryska jordbruksbanken utan borgensmän, inte bara under detta program. Men det är hon som är populär bland låntagare.

Krav för låntagare hos Rosselkhozbank

För att få ett lån måste du uppfylla vissa kriterier:

• låntagaren måste vara minst 23 år gammal;
• fram till slutet av återbetalningen av lånet bör låntagarens ålder inte överstiga 65;
• en person som tar ett lån måste vara medborgare i Ryska federationen och ha ett permanent "uppehållstillstånd";
• behöver dokumentera inkomst.

Den sista punkten är värd att uppehålla sig vid. Här tas inte bara hänsyn till din lön, utan även andra inkomster som du också är skyldigdokument.

För att öka inkomsten och, som ett resultat, den tillgängliga kreditgränsen, kan användas:

• deltidsjobb;
• affärsaktivitet (beräknas endast för lån upp till 3 år);
• privat praktik;
• pension;
• Personal subsidiary farming (PSP);
• uthyrning av fastigheter (beaktas om låntagaren är ägaren);
• immateriell egendom;
• arbete under ett GPC-avtal (civilrätt).

Observera också att du måste arbeta på din nuvarande position i minst 6 månader. Dessutom måste din totala arbetslivserfarenhet vara minst 1 år under de senaste 5 åren.

Om du får inkomster från privata hushållstomter måste du tillhandahålla ett utdrag ur hushållsboken om att du har varit engagerad i denna verksamhet i minst ett år.

Om din egen inkomst inte räcker till kan du attrahera en medlåntagare. Teoretiskt kan detta vara vem som helst som uppfyller samma krav som låntagaren. Medlåntagaren bekräftar också sin inkomst dokumenterad.

Banken är mer lojal mot kunder som redan har tagit ett lån från Rosselkhozbank och fullgjort sina skyldigheter i god tro. Så i sista hand räcker det för dem att träna bara 3 månader. Och under de senaste 5 åren behöver du bara skaffa dig sex månaders arbetserfarenhet.

Vilka dokument krävs för att få ett konsumentlån från den ryska jordbruksbanken?

Följande dokument kommer att krävas:

• ansökan-frågeformulär (utfärdat på banken);
• pass;
• SNILS;
• militärt ID (eller registreringsbevis);
• vigselbevis, äktenskapsförord, födelsebevis för barn;
• kopia av arbetsintyg intygat av arbetsgivaren (giltigt i högst 1 månad);
• kopia av anställningsavtal;
• 2-personligt inkomstskattebevis eller i form av en bank (vanligtvis utfärdat med en "grå" lön).

Banken har rätt att kräva andra dokument. Så du måste dokumentera var och en av de ytterligare inkomstkällorna.

Tot alt kommer du att vara på banken i ungefär en timme. Under denna tid kommer anställda att fylla i ditt frågeformulär och göra en första kontroll av de tillhandahållna dokumenten. Och du kommer att informeras om lånebeslutet inom 3 dagar.

Osäkert konsumentlån för lönekunder

Banken är mer lojal mot kunder som får löner på Rosselkhozbank-kortet.

För att bekräfta sin inkomst ställer banken samma krav på dem som för kunder som redan har bevisat sin solvens (3 månader på den sista arbetsplatsen och 6 månaders total erfarenhet under de senaste 5 åren).

Och som ett stöddokument kommer banken att acceptera ett utdrag från det personliga kontot. Den kommer att utfärdas till dig och garanteras direkt på banken. Jag måste säga att detta är det enda sättet att få ett lån från Lantbruksbanken utan inkomstbevis.

Så här ser online-kalkylatorn för beräkning av låneparametrar ut:

Som du kan se, under idealiska (för en bank) förhållanden, är räntan och månadsbetalningen desamma.

Skillnaden ligger bara i det maximala beloppet för ett konsumentlån - Rosselkhozbank är redo att ge ut upp till 1,5 miljoner rubel till sina lönekunder och endast 750 tusen rubel till vanliga medborgare.

En annan viktig parameter är lånetiden: upp till 7 år för lönekunder, upp till 5 år för alla andra.

Säkert konsumentlån

Annorlunda genom att viss egendom hos gäldenären tas som säkerhet. Vanligtvis är det en bil. När allt kommer omkring är huvudkravet för föremålet för säkerheter likviditet (så att det i dagsläget lätt skulle kunna säljas).

Property kan också fungera som säkerhet. Men i det här fallet har den ryska jordbruksbanken ett speciellt utlåningsprogram (mer om det nedan).

Men garantin från en individ eller juridisk person (eller flera personer) accepteras också som säkerhet.

Dessutom har det maximala lånebeloppet för den ryska jordbruksbankens lönekunder höjts till 2 miljoner rubel och för alla andra - upp till 1 miljon rubel.

Det är konstigt att säkerheten inte sänker minimiräntan på lånet:

Dessutom måste du bevisa att du äger säkerheten. Och var också beredd att försäkra den till förmån för banken.

En annan betydande skillnad är att ett lån med säkerhet kan erhållas från 18 års ålder.

Annars gäller kraven förtillhandahållna handlingar och låntagaren själv är samma som för ett vanligt konsumentlån.

Konsumentlån för refinansiering

Rosselkhozbank erbjuder dig att betala tillbaka dina befintliga lån med ett nytt, till förmånligare villkor. Dessutom måste du betala mindre och på ett ställe, vilket är bekvämt. Således är Rosselkhozbank redo att utfärda upp till 3 miljoner rubel. Dessutom kan en del av detta belopp tas emot kontant och användas för aktuella behov.

Föreställ dig att du har 3 befintliga lån för 500 tusen rubel med en genomsnittlig årlig ränta på 20%. Detta är inte mycket alls ens idag, om du inte är lönekund hos banken, inte har en positiv kredithistorik och inte jobbar inom den offentliga sektorn. Och för 2-3 år sedan kunde man bara drömma om en sådan ränta.

Låt oss säga att du betalar dem regelbundet i 2 år. Du tog alla lån på 5 år och valde en annuitetsbetalning. Således betalar du cirka 16 700 rubel per månad. Låt oss beräkna vad din betalning blir efter refinansiering. Låt oss återgå till kalkylatorn på den officiella sidan för den ryska jordbruksbanken:

Skärmdumpen visar att även i det mest ogynnsamma scenariot kommer du att få ett lån på 16 % per år. Och din månatliga betalning kommer att vara 15 000 rubel.

Dessutom tar du fortfarande 500 tusen rubel, och du har redan betalat en del av detta belopp - du kan disponera dessa pengar efter eget gottfinnande. Köp till exempel samma tv eller gå någonstans för att koppla av.

Och om duuppfyller bankens ytterligare kriterier, då är skillnaden ännu mer märkbar - du får ett lån på 10% och betalar bara 12 500 rubel per månad (detta är den maximala betalningen med ett differentierat betalningssystem, glöm inte att det kommer att vara mindre varje nästa månad):

Som du kan se är refinansiering (att överföra gamla lån till ett) lönsamt. Och inte bara för banken - trots allt tar den emot en medvetet solvent klient, utan också för låntagaren.

Vad måste du möta i praktiken?

Allt är inte så smidigt som vi skulle vilja. För att ta del av detta erbjudande behöver du en perfekt kredithistorik. Dessutom borde det tidigare inte förekomma några fall av förlängning av låneavtal eller så kallade”lånesemester” – då låntagaren i samförstånd med banken tar en paus på grund av sin svåra ekonomiska situation.

I detta låneprogram är huvudkriteriet för banken din förmåga att uppfylla dina åtaganden utan problem.

Andra punkten - du kommer inte att få 3 miljoner rubel om du inte har varit en lönekund hos Rosselkhozbank under de senaste 6 månaderna. För resten förblir maxgränsen standarden - 750 tusen rubel.

Dessutom, vid fastställandet av den, beaktas endast de inkomster som erhölls specifikt på konton för den ryska jordbruksbanken. Och dessa inkomster i sig måste vara minst 2 gånger den månatliga betalningen på lånet.

Oriktat konsumentlån med säkerhet i bostad

Pengar säkrade av bostäderRosselkhozbank är redo att tillhandahålla ett stort belopp - upp till 10 miljoner rubel (men inte mer än 50% av det bedömda värdet av säkerheten). Dessutom varierar räntan från 12,5 till 17 procent per år, beroende på låntagarens kategori. Minimibeloppet för ett sådant lån är 100 tusen rubel. Men mandatperioden har också förlängts - upp till 10 år.

Erbjudandet kommer att vara fördelaktigt för dig om du äger stora tillgångar (den enda bostaden kan inte tjäna som säkerhet, undantaget är en inteckning) och du behöver ett stort belopp - mer än 750 tusen rubel på lång sikt - mer än 5 år.

Annars kommer ett vanligt konsumtionslån att kosta mindre – inkludera i kostnaderna och kostnaden för försäkring för objektet som pantsätts. För jämförelse, låt oss vända oss till kalkylatorn igen:

Som du kan se, under idealiska förhållanden, är räntan på detta lån fortfarande högre - 12,5 % mot 12 % för ett vanligt konsumentlån.

Sammanfatta

Banken erbjuder de bästa villkoren för konsumentkrediter till sina lönekunder som arbetar inom den offentliga sektorn och har en positiv kredithistorik. För dem - räntan är 12% per år, det maximala beloppet är 1,5 miljoner rubel, lånetiden är upp till 7 år.

Om du behöver ett större belopp - upp till 10 miljoner rubel, måste du pantsätta fastigheter. Då kan lånetiden förlängas upp till 10 år.

Under andra villkor har låntagaren ett alternativ - att ta ett konsumentlån från den ryska jordbruksbanken på allmänna villkor - upp till 750 tusen rubel, med 20 % per år, i upp till 5 år.

Gör allt ärligtförpliktelser under de första 12 månaderna, och efter ett år kan du refinansiera. Då blir räntan minimal - 10% per år. Och beloppet kan ökas till 3 miljoner rubel.

Kan jag få ett lån från den ryska jordbruksbanken med dålig kredithistorik? Det är osannolikt att denna bank är mycket noggrann med sina kunders solvens. Bättre pröva lyckan någon annanstans.