NPF Sberbank: recensioner. NPF från Sberbank: lönsamhet

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Pension är inte bara FIU:s privilegium utan även ett stort antal icke-statliga organisationer med den relevanta profilen. En av de mest kända är NPF Sberbank. Vad kännetecknar verksamheten i denna icke-statliga pensionsfond? Vad säger kundrecensioner? Vilken position har denna fond i betygen?

Vad är en icke-statlig pensionsfond

Innan vi undersöker Sberbanks icke-statliga pensionsfond, kommer det att vara användbart att göra en kort teoretisk avvikelse till huvudämnet för det aktuella numret. Vilken typ av organisationer - NPF? Icke-statliga pensionsfonder – vilka är specifikationerna för deras arbete och syftet med institutionen?

De första NPF:erna dök upp på 90-talet, men under lång tid användes de inte i stor utsträckning. De är ett alternativ till den statliga organisationen - Rysslands pensionsfond, som blev efterträdaren till en liknande struktur som fungerade i Sovjetunionen. Skapandet av privata fonder dikterades, enligt experter, av statens önskan att minska budgetbördan. Hur?

Faktum är att det huvudsakliga beloppet för pensionStatliga skyldigheter gentemot medborgarna, baserat på detaljerna i det nuvarande sociala trygghetssystemet i Ryska federationen, uppstår på grund av bildandet av den finansierade delen av betalningarna. Den grundläggande delen av förpliktelserna är relativt liten – staten tar till stor del på sig den.

Icke-statliga pensionsfonder ger också i många fall högre nivåer av kvalificerade förmåner genom investeringsmekanismer för tillgångar, deltagande i köp och försäljning av värdepapper och annan legitim kommersiell verksamhet. I regel samarbetar NPF:er med förv altningsbolag för detta ändamål, som ansvarar för sådana finansiella strategier.

Pensionsreserver i fonder är tillräckligt skyddade enligt lag. Dessutom är kriterierna för att tillåta NPF:er nu ganska strikta, och därför kommer ett företag med risk för konkurs helt enkelt inte att kunna ta sig in på marknaden. Nu finns det flera dussin stora NPF i Ryssland. Bland dem är Sberbanks icke-statliga pensionsfond. Vilka är detaljerna för dess verksamhet? Hur stor är lönsamheten för NPF Sberbank för 2013 och förväntad 2014?

Allmän information

Låt oss studera allmän information om fonden som studeras. Grundaren av NPF är Sberbank of Russia, den största finansiella institutionen i vårt land. Fonden bildades 1995, tre år efter offentliggörandet av dekretet från Ryska federationens president, vilket blev den första lagliga normen som reglerade företagets verksamhet.

Denna icke-statliga pensionsfond är medlem i den relevanta nationella föreningen. Enligt många analytiskabyråer är betyget för NPF Sberbank en av de högsta i sortimentet av operativa icke-statliga pensionsfonder. Enligt en av de största organisationerna som utgör motsvarande uppskattningar är denna fond så tillförlitlig som möjligt. I synnerhet experter från National Rating Agency, såväl som en sådan organisation som "Expert RA" håller sig till sådana positioner.

NPF från Ryska federationens sparbank hänvisar till organisationer som klassificeras som "öppen fond". Institutionen erbjuder ett brett utbud av pensionsprogram för enskilda och affärsändamål. I synnerhet kan tjänstekontrakt ingås av medborgare (både inom ramen för den obligatoriska försäkringen och de som föreskriver deltagande i medfinansieringsprogrammet) och juridiska personer. Det är möjligt att sluta avtal på individuella villkor, inom ramen för vilka en personlig pensionsplan upprättas som uppfyller juridiska kriterier.

NPF Sberbanks adresser finns i nästan alla regioner i Ryssland. Denna icke-statliga pensionsfond är en av de mest kända i Ryska federationen; dess filialer är representerade över hela landet i ett brett spektrum. NPF:s huvudsakliga verksamhet utförs genom moderbolagets kontor, såväl som genom användning av agentnätverkets resurser.

Styrningsstruktur

Organisationens högsta ledningsstruktur är Fondrådet. Han ansvarar för strategiska frågor och allmän ledning av institutionen. Stiftelserådet utvecklar också olikaregleringsdokument, godkänner förv altningsplaner för pensionsreserv, beräknar lönsamhet och andra finansiella resultatindikatorer.

I ledningsstrukturen för NPF Sberbank finns också en revisionskommission. Den är ansvarig för kontrollen över organisationens ekonomiska verksamhet. Kommissionen utses av fondens råd. Även i organisationens ledningsstruktur finns en förtroenderåd. I sin kompetens - tillsyn över verksamheten i organisationen för efterlevnad av lagen. I styrelsen ingår auktoriserade representanter för fondens kunder.

Omorganisation

I april 2014 omorganiserades fonden och fick en ny organisatorisk och juridisk status. Nu heter det officiellt CJSC NPF Sberbank. Dessförinnan hade fonden status som en "icke-vinstdrivande socialförsäkringsorganisation". Alla rättigheter och skyldigheter för en NPF som verkar under den tidigare förv altningsformen överförs utan ändringar till organisationen, som började fungera som ett aktiebolag.

Värdet på det auktoriserade kapitalet i Sberbanks NPF i form av en CJSC är 150 miljoner rubel. Aktierna tillhör grundaren. Det vill säga Sberbank i Ryssland. Fondens aktieinnehav är enligt experter kopplat till de nya kraven i lagstiftningen. Enligt dem måste alla NPF, som i sin verksamhet verkar inom profilen obligatorisk pensionsförsäkring, före den 1 januari 2016 omvandlas till aktiebolag. Om NPF fungerar genom att kombinera OPS och icke-statligt stöd, så borde det finnasen fond har bildats, som är engagerad i arbete i första riktningen separat. NPF vars verksamhet är relaterad till icke-statlig säkerhet är i sin tur föremål för bolagisering fram till den 1 januari 2019. Om medel av respektive typ inte håller de lagliga tidsfristerna för konvertering kommer de att likvideras.

Regalia

NPF från Sberbank är en organisation som har lyckats ta emot en hel del branschpriser för resultaten av sin verksamhet. Vilka bör noteras först?

Under 2013 tilldelades fonden till exempel ett prestigefyllt diplom av Expert RA-byrån (den som sammanställer fondbetyg). Nominering - "För utveckling av icke-statlig pensionsförsäkring". Samma år fick Sberbanks NPF en annan utmärkelse. Den kallas "Rysslands finanselit". Nomineringen låter som "Development Dynamics".

Under 2012 tilldelades Sberbanks NPF också av Expert RA. Men då lät nomineringen annorlunda - "För den höga tillväxttakten för kundbasen för icke-statliga pensionsfonder." Samma år fick NPF priset "Financial Olympus 2011". Motsvarande nominering lät som "Retail NPF". Den belönades i en speciell kategori som heter "Dynamics and Efficiency".

Under 2011 fick Sberbanks NPF även diplom från Expert RA. Och i flera kategorier samtidigt. Den första - "För hög tillväxttakt av kundbasen". Den andra - "För att förbättra tillförlitlighetsindikatorer".

Under 2010, vilket framgårEnligt uppgifter från ett antal källor var Sberbanks NPF den enda organisationen inom sitt område som vann priset "Årets företag". Nomineringen lät som "Finans". Dessutom fick fonden samma år priset "Finans 2010". Motsvarande nominering lät som "För visionär strategi".

Under 2009 blev NPF också den enda organisationen inom sitt område som tilldelades utmärkelsen "Financial Olympus". Nomineringen lät som "Strategi för att förv alta en icke-statlig pensionsfond." 2008 fick fonden priset "Graf Guryev" för ett stort bidrag till branschens utveckling. 2007 tilldelades NPF utmärkelsen "Financial Olympus". Nomineringen lät som "Strategi för att förv alta en icke-statlig pensionsfond".

Kundernas åsikter

Tja, NPF Sberbank har tillräckligt med regalier. Men hur korrelerar kundernas åsikter med dem? Vad är karaktären på recensionerna de lämnar på branschens internetportaler? Är NPF of Sberbank en pålitlig struktur, baserad på kundernas åsikter? Frågan är tvetydig. Men vi ska försöka ge riktlinjer för ett möjligt svar på det.

Om vi tar kundfeedback från 2014 eller tidigare år som underlag för att bedöma NPF Sberbanks verksamhet kan vi skilja på två grupper av åsikter. De första är neutral-negativa. Det andra är positivt. Angående den första. Människor är imponerade av tillgängligheten och kvaliteten på tjänsteinfrastrukturen som skapats av Sberbank. Du kan gå till vilken filial som helst av relevant finansinstitut ochställa några frågor angående NPF:s arbete, lösa de problem som uppstår. Samtidigt, som vissa kunder noterar, är ansvarsnivån för specialisterna på vissa avdelningar, vilket med stor sannolikhet beror på den inte fullt utvecklade mekanismen för interaktion mellan fonden och strukturen som etablerade den, inte alltid hög.. Och detta är några minus, som återspeglar recensionerna. Samtidigt beröms NPF Sberbank för sin tillverkningsbarhet (lite senare kommer vi att avslöja denna nyans). De noterar den höga kvaliteten på rapporteringen. Till exempel, i slutet av året, får kunderna alltid dokument som beskriver lönsamheten för Sberbanks NPF för en viss period. Denna typ av feedback kan tillskrivas entydigt positiv. Även i denna kategori finns det åsikter som återspeglar den höga kvaliteten hos konsultagenter som sluter avtal med medborgare för pensionstjänster. Även om, som vissa experter noterar, detta kanske inte är direkt relaterat till Sberbanks personalpolicy.

På den allmänna opinionen om fondens verksamhet kan tala inte bara kundrecensioner. NPF från Sberbank är närvarande i ett antal så kallade "folkets betyg" som sammanställts av vissa branschportaler. I detta fall bedöms som regel tjänstens kvalitet. Fondens specifika positioner varierar dock mycket i olika versioner av betygen.

Elektroniskt format

Faktiskt nu om aspekten som speglar moderniteten i infrastrukturen. Ovan noterade vi att NPF Sberbanks arbete är tillräckligt teknologiskt - och detta har noterats tidigarealla kunder. Vi talar främst om online-kanaler för interaktion mellan fonden och investerare. Varje kund hos NPF Sberbank har ett "Personligt konto", som kan nås via en webbläsare. Dessutom kan nya kunder också ansöka om registrering i NPF-systemet via denna organisations webbplats. Det räcker att skanna ett foto, pass, SNILS och sedan ladda upp dem via onlineformuläret. Enligt vissa experter kommer modern teknik som är implementerad i Sberbanks NPF ("Personligt konto", först av allt), senare att bli branschstandard och kommer att användas aktivt av andra fonder också.

Yield

Nu om den faktiska inkomsten. Hur lönsamt är det att ge en pension under ledning av NPF Sberbank? 2014 lovar att bli lönsamt, baserat på den ekonomiska situationen?

Först och främst noterar experter att fördelen av interaktion med icke-statliga pensionsfonder till stor del beror på detaljerna i de avtal som ingåtts mellan dem och medborgarna. De mest lönsamma kontrakten är de så kallade individuella planerna. Faktum är att de är anpassade till en nyans som är relevant för Ryssland - löner "i kuvert". Dessutom är denna typ av avtal väl lämpad för medborgare med en lön som överstiger 47 tusen rubel (eftersom detta är den maximala basen för beräkning av pensionsavgifter).

Nu till detaljerna. Vilka är lönsamhetsindikatorerna för NPF Sberbank för 2013? Siffran som publiceras av organisationen är 6,74%. För lekmannen kan det förstås verka blygsamt. Det är dock högreinflationen som 2013 uppgick till 6,5 %. Och detta är ett av huvudkriterierna för interaktion med NPF, tror experter. Objektivt sett är det problematiskt för NPF-insättare att tjäna stora summor. Det viktigaste är att skydda pensionen från inflation. Och om NPF klarar av detta, kan resultaten av dess verksamhet i princip bedömas som positiva. Det är vad analytiker tycker. Tja, det klarar inflationen bra, om du tittar på resultaten från 2013, etablerade av en så inflytelserik struktur som Sberbank, NPF. Feedback från kunder visar att indikatorerna generellt sett är tillfredsställande för medborgarna. Även om, som NPF-insättare noterar, det finns fonder där avkastningen var högre.

Samtidigt är det vettigt att studera indikatorerna inte bara för ett enstaka år, utan också under flera år. Det har till exempel beräknats att från 2009 till första kvartalet 2013 var lönsamheten för Sberbanks NPF cirka 70 %. Och det är mycket, cirka 31 %, högre än den ackumulerade inflationen för motsvarande period. Samtidigt, enligt vissa branschbetyg, är den genomsnittliga årliga lönsamheten för Sberbank NPF 7,86%.

Prospects

Hur ser experter på fondens resultatprognoser? Vilka är chanserna att positiva kundrecensioner riktade till NPF Sberbank kommer att råda på industriportaler? 2014 är ett svårt år för Ryssland ekonomiskt och politiskt. Hur kommer sanktionerna, oljeprisfallet och rubeln att påverka lönsamheten för icke-statliga pensionsfonder?

Experter tror att den avgörande faktorn här är den ryska regeringens agerande. ÖveralltEnligt analytiker kommer myndigheterna att behöva arbeta hårt för att modernisera den övergripande strategin för landets ekonomiska utveckling. Om regeringen kan stå emot de utmaningar som den yttre situationen dikterar, så finns det stor chans att medborgarnas besparingar i NPF kommer att växa ganska intensivt.

Betygsaspekter och ekonomi

Nu om betyg och finansiella resultat. Är det verkligen värt att uppmärksamma dem? I vilken utsträckning korrelerar kundrecensioner med dem? NPF för Sberbank i Ryska federationen, som ni vet, utvärderas i högsta skala av byråer på Expert RA-nivå. Enligt en av de senaste prognoserna för denna organisation kommer fondens tillförlitlighet att vara stabil. Det finns andra betyg, som i synnerhet tar hänsyn till sådana indikatorer som antalet kunder, lönsamhet och använder ett antal analytiska verktyg från ekonomiområdet - som till exempel Sharpe Ratio. Enligt dem har fonden också ganska höga positioner.

Det finns bevis för att Sberbanks NPF visade den högsta tillväxtdynamiken bland organisationer i sitt segment under första halvåret 2013. Enligt volymen av sparande kom fonden in i topp tre under 2013. Det är känt att företaget är i topp-10-organisationerna i sin profil enligt ett sådant kriterium som antalet kunder med vilka obligatoriska pensionsförsäkringsavtal upprättas, såväl som icke-statliga organisationer.

Det genomsnittliga värdet av en kunds bidrag till Sberbanks NPF är cirka 56 tusen rubel. Denna indikator är en av de högsta bland de ledandemedel. Framför allt är det cirka 1,3 gånger mer än marknadsgenomsnittet. I slutet av 2013 hade Sberbanks NPF en marknadsandel på 6,65 %. Volymen av ackumulering är mer än 72 miljarder rubel.