Hur man väljer ett banklån för att inte betala för mycket

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

För närvarande erbjuder banker ett brett utbud av låneprodukter beroende på syfte, tillgång på säkerheter, handläggningstid för ansökningar, lånevillkor etc. Hur väljer man en sådan produkt och inte betalar för mycket på räntorna? Överväg ett banklån och dess typer.

Huvudprincipen för utlåning: ju högre risk för utebliven återbetalning av skulden, desto högre ränta på lånet. Riskerna är låntagarens inkomstbortfall, inkomstkälla, förlust, stöld, skada på säkerheten, avsaknad av borgensman, lång lånetid, hög eller för ung ålder hos låntagaren osv. Därför, innan banken utfärdar ett banklån, försöker banken minimera sina risker genom att kräva ett inkomstbevis, en kopia av arbetsboken, registrering av säkerheter, inblandning av en eller flera borgensmän, liv- och sjukförsäkring för låntagaren (särskilt när utfärdar långfristiga lån), försäkring av säkerheten

Det vanligaste banklånet är ett lån för konsumenternas behov. Utfärdat deninköp av hushållsapparater, byggmaterial, elektronik, bilar etc. Det är uppdelat i mål och icke-mål. Ett riktat konsumentlån utfärdas uteslutande för köp av en viss produkt eller egendom, till exempel en bil, ett hus, för hemreparationer, för utbildning. För riktade lån sätts räntan lägre än för icke-riktade, eftersom bankens risker kan minskas genom att pantsätta egendom som köps eller repareras.

Om du behöver pengar för utbildning, var uppmärksam på en sådan riktning av utlåning som lån för utbildning med statliga subventioner (allmän ränta - 11,25%, varav låntagaren betalar endast 5,06% för en studieperiod upp till 10 år) och utan subventionering (12 % per år i upp till 11 år). Listan över universitet som deltar i programmet för subventionering av lån för utbildning godkänns av utbildningsministeriet. Utbildningspriserna är mycket lägre än andra konsumtionslån. Dessutom finns en anståndstid för återbetalning av kapital och ränta.

Ett banklån för köp av bil (billån) skiljer sig från ett konsumentmållån för köp av bil genom att det kräver registrering av en bil som pant. För att minimera riskerna att förlora säkerheten kräver bankerna att bilen inte bara är försäkrad under OSAGO, utan även under CASCO. Titel och kopia av registreringsbeviset för den köpta bilen finns kvar hos banken tills skulden är helt återbetald. Genom att minimera bankriskerna på detta sätt kan du sätta lägreräntor på billån (från 14,5 % per år). Om du köper en ny bil av en auktoriserad återförsäljare bör du enligt min mening välja ett billån med efterföljande pant. De främsta anledningarna: en lägre ränta på ett lån och låga CASCO-räntor för en ny bil. Under det första året du använder denna CASCO-bil måste du köpa den inte bara för att detta är en förutsättning för banken, utan också för en lugn sömn och åktur. Om bilen är köpt begagnad, säljaren är en granne eller bekant, bör du ansöka om ett konsumtionslån för att köpa en bil utan säkerhet. Räntan blir något högre än på ett billån med säkerhet. Under detta banklån ställs krav på tillverkningsåret för bilen: den får vara "inte äldre än" 5-8 år (varje bank har sina egna lånevillkor, jag ger de vanligaste). Efter köpet måste banken bevisa att du köpte bilen och inte spenderade pengarna på något annat. Ta med fordonsregistreringsbeviset och fordonsbeviset till banken, de bankanställda gör en kopia av handlingarna, originalen kommer att returneras till dig. Om du köper en bil som inte faller under ovanstående krav finns inget kvar än att ge ut ett vanligt konsumentlån eller ett lån för akuta behov. Räntan på den här låneprodukten börjar från 17-18 % per år, med förbehåll för närvaron av en borgensman.

Det mest efterfrågade och svåråtkomliga för majoriteten av ryska invånare är ett säkerställt banklånfastigheter (inteckning). Detta beror på att räntorna på dem inte skiljer sig så mycket från konsumentinriktade lån (från 12 % per år). Bolån lämnas för en lång period, det finns strikta krav på låntagarens solvens och ålder. Enligt Byrån för hypotekslån (AHML) tar ryssarna i genomsnitt ett bolån på 17 år och betalar tillbaka det på 10 år. Men även med tidig stängning av lånet är överbetalningen astronomisk. Obligatoriska villkor för ett inteckningslån: förekomsten av en fast anställning, pant för förvärvad fastighet, fastighetsbedömning och försäkring, en första betalning på 10-15%.

Om du vill spara på bankräntan bör du ta hand om din kredithistorik, betala månatliga betalningar i tid, försöka ansöka om ett lån i en eller två banker där ditt kreditrykte kommer att bildas. Banker ger förmånliga räntor på lån och mjukare lånevillkor till vanliga och pålitliga låntagare. Du kan starta din kredithistorik genom att öppna ett kreditkort från en pålitlig bank med öppna lånevillkor, utan dolda avgifter. Med ett sådant kort kan du periodvis betala för aktuella inköp och betala tillbaka skulder under anståndsperioden, utan att betala ränta i upp till 50 dagar. Många banker "presenterar" det första året med korttjänst gratis.

Ännu ett råd till dig som vill spara pengar på banklån – försök ta dem från banken som din lön överförs till. lönebesked ochBanken kommer definitivt inte att kräva en arbetsbok av dig och kommer dessutom att erbjuda en förmånlig ränta på många lån.