Bank och dess reglering

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

De senaste förändringarna i världsekonomin visar staternas ökande beroende av hur finans- och kreditsfären fungerar. Varje år växer volymen av finansiering för företagens, statens och konsumenternas intressen avsevärt, och banksystemet finns till för att tillgodose dessa behov.

Vad är en bank

Banker är en viktig del av alla ekonomi, oavsett om de är globala, nationella eller regionala. Banksektorn kopplar samman individer, företag, staten och andra finansiella deltagare.

Banken är ett finans- och kreditinstitut som hanterar kontanter, värdepapper, metaller och avtalsförpliktelser, vars föremål är kontanter eller andra finansiella instrument, såsom ett uppdragsavtal.

Det finns, i vid bemärkelse, 2 typer av banker:

• Centralbanken är en statlig institution som är skild från andra myndigheter, som ansvarar för finans- och penningpolitiken, övervakar finansiella institutioner, ger ut pengar och statspapper, lånar ut till kommersiellabanker. Banksektorn står under överinseende av centralbanken.
• Kommersiell bank - en privat eller offentlig institution etablerad i syfte att göra vinst genom bankverksamhet.

Krav för banker

Den rättsliga grunden för att etablera en bank är lagen "On Banking", som innehåller de nödvändiga kraven för att erhålla en licens:

• aktiekapital - 18 000 000;
• lista över dokument;
• "ren" affärs- och skattehistorik för grundarna;
• tillgänglighet av ett risk- och kapitalhanteringssystem och ett internrevisionssystem.

Det bör noteras att underlåtenhet att följa lagens krav innebär en motiverad vägran från centralbanken att utfärda en licens. Om en juridisk person bedriver bankverksamhet utan lämplig licens, kan den också berövas all vinst som erhållits till följd av sådana aktiviteter och tvingas betala böter på dubbelt så mycket som beloppet till förmån för den federala budgeten.

Banksektorn står också under tillsyn av välrenommerade kreditvärderingsinstitut som Fitch Rating, S&P, Moody's, etc. Deras bedömning avgör ett kreditinstituts tillförlitlighet och stabilitet under flera år framöver, höga betyg ökar attraktiviteten av banken över andra finansinstitut bland insättare.

Banktjänster

Sula bankverksamheten är mycket omfattande,de flesta banker prioriterar endast en del av dem, så klassificeringen efter typ av aktivitet är rättvis:

• Universella banker. De är engagerade i nästan alla typer av bankverksamhet, till exempel Sberbank, VTB24.
• Investeringsbanker. De är engagerade i investeringar och spekulationer på finansmarknader, till exempel BCS, FINNAM.
• Branschbanker. De är huvudsakligen engagerade i utlåning och företagstjänster, till exempel Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Specialiserade banker. De uppfyller en smal lista över bankåtaganden eller har ett icke-standardiserat servicesystem, till exempel Gazprombank, Tinkoff.

Banksektorn inkluderar följande typer av bankverksamhet:

• Utlåning.
• Depålagring.
• Transaktionstjänst.
• Mäklartjänster.
• Investeringar.
• Valutaväxling.
• Placering av ädelmetaller.
• Leasingtransaktioner.
• Förtroendehantering av finansiella tillgångar.

Lagstiftande reglering av bankverksamhet: möjligheter och begränsningar

Finans- och banksektorn är under lagstiftande och finansiell reglering. Ur lagens synvinkel är banker föremål för en uppsättning lagar som reglerar bankverksamhet. I Ryssland är den viktigaste den federala lagen "On Banking", och till exempel är förhållandet mellan låntagaren och banken regleratbestämmelserna i civillagen.

När det gäller finansiell reglering består den av centralbankens tillsyn över affärsbanker. Den utfärdar och återkallar licenser, kontrollerar bankens finansiella ställning, övervakar i synnerhet likviditetens tillräcklighet, transparensen av transaktioner, nivån på reservfonder i balansräkningen, fastställer redovisningsstandarder, etc.

Rysk lagstiftning tillhandahåller försäkring av insättningar från individer i fall bankens licens återkallas, beloppet är upp till 1 400 000 rubel, medan procentandelen av insättningen som ackumulerats vid tidpunkten för återkallelse av licensen också faller under försäkring. För juridiska personer är denna bestämmelse i lagen ogiltig.