2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41
Under 2013-2014 återkallade centralbanken licensen för många ryska banker. Detta orsakade inte bara panik bland insättare, utan drabbade även andra kreditinstitut. Kunder började ta ut pengar även från finansiellt stabila banker. Då hördes ordet "sanation" för första gången på länge väldigt högt. Vad innebär förfarandet för att spara ett kreditinstitut av staten? I den här artikeln kommer du att lära dig vad bankupplösning är.
Definition
En uppsättning procedurer som syftar till att återställa det finansiella tillståndet - omorganisation av banken. Vad betyder det? Om det är möjligt att undvika ett finansinstituts konkurs, kommer ledningen av banken att överföras till Insättningsförsäkringsbyrån (DIA). Omorganisation är fördelaktigt för kunder som har investerat en insättning, eftersom det låter dig spara alla investerade medel. Om bankens tillstånd återkallades kan DIA endast återbetala en del av depositionsbeloppet. Men om det finns en investerare som köper ut hela kreditinstitutet, kommer även juridiska personer att gynnas, eftersom de kommer att kunna fortsätta att betjänas i organisationen. Den nya ägaren kommer att använda alla åtgärder för att omstrukturera leverantörsskuldernaskulder och att bli av med illikvida tillgångar. Det är vad en bankräddningsaktion är. Men det görs ganska sällan. Om hålet i balansräkningen motsvarar volymen av tillgångar kan ingenting göras.
Rehabilitering utförs om:
- banken är viktig för ekonomin i landet eller en viss region ("Solidaritet" i Samara-regionen);
- ett kreditinstitut är stabilt, men står inför en tillfällig brist på likviditet på grund av paniken i befolkningen (Gazenergobank).
Beslutet fattas av Ryska federationens centralbank. Vidare tillhandahåller Deposit Insurance Agency (DIA) tillfällig förv altning av banken tills dess tillgångar överförs till ett annat finansinstitut. Hon kommer också att tilldelas medel för att återställa solvensen och betala skyldigheter. Ibland lyckas DIA återställa en problembank på egen hand. Men oftast får man leta efter investerare. Det måste vara en pålitlig finansiell institution med en positiv återhämtningserfarenhet i det förflutna. Banken som återställs kan tot alt få kapital från tre källor: från centralbanken, DIA och en privat investerare. Det är vad bankupplösning är.
Positiv
Återvinningsförfarandet hjälper individer och juridiska personer att behålla sina insättningar i sin helhet. I händelse av ett bankmisslyckande kommer företag att förlora alla sina besparingar, och vanliga medborgare kommer bara att få belopp upp till 700 tusen rubel. Omorganisation låter dig återställa verksamheten i ett finansinstitut helt. Ytterligare kapital gör det möjligt att spara jobb och snabbtfelsök aktuella problem.
Vad är fördelen med investeraren
Staten räddar bara starka eller region alt viktiga banker. Bankens omorganisation bidrar i hög grad till affärsutveckling och ökat förtroende för investeraren från lokala institutioners sida. Vad betyder det? I utbyte mot de investerade medlen får finansinstitutet del av kapitalet, organisationens produktlinje, infrastrukturfaciliteter och dess kundbas. Investeraren kommer att kunna använda all denna information för synergieffekter med sina andra aktiviteter.
Procedur
Grunden för rehabilitering är en verklig möjlighet att återställa bankens solvens. Återvinningsförfarandet bör inte överstiga 1,5 år. Om ytterligare ett konkursärende har lämnats in inom tre år kan banken inte skickas på nytt för rekonstruktion.
Efter att ha tillmötesgått framställningen utlyser skiljedomstolen en tävling om deltagande i rehabiliteringsförfarandet. De viktigaste anvisningarna för att återställa bankens solvens är: att skjuta upp återbetalningen av emitterade obligationer, med en minskning av räntan på dem, emission av nya värdepapper, tillhandahållande av ytterligare lån, förlängning av tidigare mottagna lån etc. Borgenärer, bankens ägare och dess anställda har företrädesrätt att delta i rehabiliteringen.
Bankomorganisation: vad man ska göra för insättare
Det är viktigt att komma ihåg att under procedurerna för att återställa organisationens ekonomiska tillstånd kommer alla kundmedel att sparas. Banken får ytterligare kapital, vilket måstesyfta till att eliminera alla nuvarande likviditetsproblem. Tidigare i skolorna hjälpte starka elever de svaga. Nu tillämpas samma praxis inom banksektorn. Därför är det viktigaste i den här situationen att inte få panik. Även om ledningen meddelade att den tillfälligt "fryser" alla medel, skulle insättare kunna lämna tillbaka pengarna, men det skulle ta lite tid.
Det är viktigt att skilja mellan begreppen "rekonstruktion" och "konkurs". I det andra fallet garanteras avkastningen av medborgarnas medel till ett belopp av upp till 700 tusen rubel av DIA. Enligt lagen "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen" bör betalningar börja 14 dagar efter återkallelsen av bankens licens. Men i praktiken kommer det att gå mycket mer tid. Och poängen här är inte ens att DIA inte omedelbart kommer att kunna lämna tillbaka inlåningen med de utlovade höga räntorna. Mycket mer tid kommer att läggas på att analysera den finansiella situationen och sammanställa ett register över insättare.
Företag och enskilda företagare kommer med största sannolikhet inte att kunna lämna tillbaka sina insättningar. Enligt den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens" uppfylls sådana krav efter betalning av förpliktelser till individer, DIA och centralbanken, förutsatt att finansinstitutet fortfarande har pengar. Därför är det så viktigt att det dyker upp en investerare som kan återställa organisationens solvens.
Även om många banklicenser återkallades förra året, har byrån fortfarande en reserv av medel. Om pengarna tar slut kommer centralbanken att tillhandahålla ytterligare finansiering genom att utfärda den nationella valutan i förväg. Devalveringen av rubeln kan slå hårt mot ägarna av utländsk valuta. Beloppet för deras insättning, inklusive ränta, kommer att överstiga 700 tusen rubel. Ägare av rubelinsättningar, även om de kommer att kunna returnera sina besparingar, men vid den tiden kommer de att avskrivas kraftigt. Därför kan vi i det här fallet ge råd om följande: vid första antydan om en kraftig devalvering av valutan, kontakta bankkontoret med en begäran om att "bryta" din insättning i flera delar. Ännu bättre – omregistrera en del av bidraget till en anhörig. Du kan inte nekas en icke-kontant transaktion, eftersom du faktiskt inte hämtar valutan från banken.
Vad händer härnäst
I slutet av omorganisationsförfarandet bestämmer den nya investeraren självständigt om han vill behålla varumärket, affärsmodellen och teamet av anställda eller utveckla allt från grunden. För det mesta förändras de. Centralbanken kan inte påverka detta beslut på något sätt.
Bankupplösning 2014
Under det utgående året väckte nyheten om införandet av en interimsadministration i ett av de äldsta kreditinstituten i landet mest panik. Vi talar om OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Omorganisationen av finansinstitutet började i augusti 2014. För att återställa likviditeten tilldelade centralbanken först 10 miljarder rubel. DIA höll en tävling för deltagande i återvinningsförfarandet för kreditorganisationen "B altic Bank". Rehabiliteringen har pågått i fem månader nu. Processen leds av en ny investerare, Alfa-Bank OJSC. Under denna tid har många kunder redan upplevt positiva förändringar i verksamheten i organisationen. varumärke ochaffärsmodellen har varit oförändrad. Men kunder kan nu ta ut pengar från ytterligare 5 000 Alfa-uttagsautomater utan provision. Nätverket av kontor kommer inte att snabbt byggas om. Ledningen försäkrade också att tarifferna på inlånings- och låneavtal kommer att förbli oförändrade fram till slutet av deras giltighetstid. Tidigare deltog Alfa-Bank i rehabiliteringen av Northern Treasury. Denna finansiella organisation likviderades efter restaureringen och knöts till investeraren. Samma öde väntar B altiska banken. Omorganisationen kommer att genomföras på bekostnad av budgetmedel till ett belopp av 57 miljarder, som investeraren fick under förmånliga 0,51%.
Senaste nytt
2014-18-11 blev det känt att DIA övertog funktionerna som en tillfällig administratör i ledningen för ROST-gruppen. Förutom kreditinstitutet med samma namn innehåller det ytterligare fyra institutioner: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. I oktober 2014 började centralbanken bedöma innehavets finansiella ställning, vars resultat indikerade behovet av att införa åtgärder för att förhindra konkurs. Nu utvecklar DIA planer för rehabilitering av vart och ett av de fem kreditinstituten. Detta är vad en bankgruppsupplösning är.
CV
Om en bank spelar en viktig roll i landets ekonomi eller står inför en tillfällig brist på likviditet, kan centralbanken påbörja proceduren för att rehabilitera organisationen. I det här fallet tar DIA på sig rollen som tillfälligadministratör. Parallellt med den finansiella analysen utlyses en tävling för investerare som skulle kunna återställa soliditeten i organisationen. Det är vad bankupplösning är.
Rekommenderad:
Vad ska man göra utan internet, vad ska man göra? Hur har man kul utan dator?
Vi är så vana vid internet att det kan bli stressigt att kopplas bort från det. Men det finns sätt att hålla sig produktiv offline. Oavsett om du är hemma, på kontoret eller reser, här är några idéer på vad du kan göra offline
Skuld såld till samlare: har banken rätt att göra det? Vad ska man göra om skulden säljs till samlare?
Samlare är ett stort problem för många. Vad ska man göra om banken har kontaktat liknande företag för skulder? Har han rätt att göra det? Vilka blir konsekvenserna? Vad ska man förbereda sig på?
Vaccinationer för kaniner: när man ska göra, regler för genomförande och vaccinationsscheman
Att föda upp kaniner hemma är en ganska komplicerad process, eftersom dessa djur ofta lider av olika sjukdomar. Du kan bekämpa motgångar med hjälp av kompetent vaccination. I vår artikel kommer vi att prata med läsare om när man ska vaccinera kaniner och om det överhuvudtaget bör göras om djuren känner sig bekväma. Denna information kommer att vara relevant för det mesta för nybörjare, men proffs kommer också att kunna hitta något intressant här
Skadad från jobbet: vad ska man göra, hur tjänar man sitt levebröd? Kan inte göra mitt jobb - få sparken
Med den nuvarande livsrytmen är det omöjligt att föreställa sig en person som inte är i ett tillstånd av konstant anställning. Kraven är sådana att alla, redan under studietiden på universitetet, behöver tänka på att få jobb och börja omsätta sina yrkeskunskaper i praktiken så snart som möjligt. Och om du får sparken från ditt jobb, vad gör du? Det viktigaste är att inte misströsta
Sålde bilen, men skatten kommer: vad man ska göra, vart man ska åka
Frågor relaterade till skatter är av intresse för många medborgare. Den här artikeln kommer att berätta allt om vad du ska göra om, efter att ha sålt bilen, transportskatten fortfarande kommer till säljaren. Hur lagligt är det? Vad bör varje medborgare veta om transportskatten?
